Ｍ型臺灣社會，加劇醫療、安養、長照的嚴峻考驗

★一九九二年加入保德信國際人壽，目前為保德信首席壽險顧問
★自一九九二年起至今每週談成3張新保單（3W）持續1,147週
★為美國百萬圓桌MDRT終身會員
★二○○八∼二○一七年連續十一年榮獲國際龍獎IDA傑出業務金龍獎、銀龍獎等殊榮

臺灣受到人口急速高齡化、少子化，以及人口外移狀況嚴重的多重效應影響，造成M型化社會愈加顯著。

據創市際市場研究顧問調查，在1,100位受訪者中，有82.3％的人擔心自己未來老後將面臨長照需求；其中，有50.3％的人，家中正有長輩需要長期照顧，因此對這個問題特別在意。另外，67.5％的受訪者認為，老後需要長期照顧的時間，平均會在七年以上，其中有4成民眾認為平均時間將超過十年。在我看來，實際的數字，絕對比我們所看到的官方數字更為嚴峻。

不只長照，醫療與安養也是一大挑戰

回到源頭來看，高齡化與少子化，不僅帶來了嚴峻的長照考驗，安養與醫療也是一大挑戰。

一個實例就可明白箇中道理：日前，一位老同事罹患癌症末期，使用標靶藥物維持醫療品質與生活，短短幾個月的時間，標靶藥物就花了他200多萬元，且這個龐大的醫療支出還會持續，標靶藥物必須打到其離開世上為止，試問，有多少家庭可以承受得住這龐大的醫療支出？況且，這只是一個醫療支出問題而已，還不牽涉到安養或長照。

從醫療、安養到長照，這是一段進程。或許我們該慶幸還有健保可依靠，但有些昂貴有效的標靶藥物並不在健保的給付範圍內，儘管健保可支應化療費用，但治療到最後也失去了自體免疫力，不得不進入到安養或長照，進入另一龐大安養或長照開支。這個問題其實是一體的好幾面，面面都相關、相互牽連與影響，需要一體考慮。

長照是只要活得夠久，就一定會遭遇的情況

首先，醫療保障必須先完備，儘管有健保，不足的部分仍需商業醫療險補齊。接著是安養問題，臺灣安養中心品質良莠不齊，有些機構一間病房就是8床或10床並排著照顧，集體感染的狀況層出不窮；再加上社福機構或安養團體持續不足，臺灣未來的十年或二十年，安養問題會愈來愈嚴峻。

最後是長照問題，如失智、失能、中風、癱瘓，這是循序漸進的。但高齡、少子化的數字若持續，或媒體所稱之「當坐輪椅的長輩比嬰兒車還多」，到了二○二五年，臺灣就變成每5人就有1個老人的超高齡社會。至此，長照的需求只會愈來愈大、愈來愈嚴峻，長照問題該如何解決？

再者，長照是家屬勞力又勞心的一個課題，如果被照顧者的狀況是失能，照顧的變數可能還沒有這麼多，但如果是失智，因為其還未喪失行為能力，往往遭逢的照顧變數更容易令人措手不及。

在我看來，財務上的支持是必要元素。家中有長照需求者，人力與錢力都要兼備。有錢才能買到應有的人力照顧，也就是聘請看護，或是有權選擇辭職在家照顧家人。但是，如果你是選擇辭職在家照顧家人，多年過去，當家人離開時，自己也老了，未來的人生該怎麼辦？

以現階段來看，享有壽終正寢者畢竟是少數。所以長照問題，是不得不，也是一定要準備的規劃，也是「只要活得夠久，就一定會遭遇到的情況」。

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