65歲退休，無收入（老人給付或退休金，平均為1.2～2.4萬／月），這時如果有房子，可以變現，好好多活20年（之前20年房奴時間，先苦後甘）。你未來的財富＝【存點錢】×【少虧錢】×【放久點】。請用這個方程式來思考一下，自問自答，自己獨立思考：我該不該買房呢？（本文節錄自《人生沒有一百分，只有不斷+1+1+1》一書，作者：林明樟（MJ），商周出版，以下為摘文。）
教學15年期間，很多學員問我該不該買房？我無法給你明確的答案，因為我不知道你的財務狀況，但簡單分享一個實用的財富自由公式（謝謝多年前Calvin Yeh 給我的啟發）。
先來聊第一個變數：【存點錢】＝你的本金
在我有限的知識與經驗裡，有幾種情況可以快速擁有很多本金：
1.DNA出眾，你生在富有家庭或是意外繼承家產。
2.創業大成功，擁有很多現金或能換錢的股份。
3.中樂透，手中有巨款。
4.投機大好運（幣圈、石頭、茶葉、蘭花、木材、搶當航海王、搶當元宇宙王⋯⋯），身價爆漲（也可能突然爆跌唷）。
這幾種都有一個共通性：中獎機會很小、很小。
最務實的作法可能就是：專注本業（因為一個人一輩子從25歲到65歲退休前，有40年，平均年薪用100萬估算，您至少就有4千萬身價），這是勝算最大的事，所以我們一直提醒大家：專注本業（FOCUS：Follow One Course Until Success）。
接下來我們來看第二個變數：【少虧錢】
老巴說投資原則只有兩條：「第一條不虧錢，第二條請參考第一條。」廢話！誰不知道！但裡面有哲理，實務上也做得到：
1.不懂財報時，可以直接買最簡單最原始的ETF就好（包裝過度的產品，通常不會是美女。想想看素顏美女最可靠。）
背後的人性原理是：上市上櫃的老闆都想愈做愈大，所以不論國際政局或市場如何變化，企業家都會找到出路，指數只會愈來愈大。
這也是美、台、港、日、陸⋯⋯全球股市的加權指數大多是由100點開始，幾十年上上下下之後，中間遇到一戰、二戰、石油危機、亞洲金融風暴、網路風暴、SARS、金融海嘯、歐債危機、中國股災、中美貿戰、新冠疫情等這麼多年，這麼多大事，全球股市加權指數仍由100點，上上下下美國來到3萬點、台灣1.3萬點、日韓港陸都是數千到數萬點。
這背後的人性原理是：上市上櫃的老闆都想愈做愈大，所以不論國際政局或市場如何變化，企業家都會找到出路，帶領企業不斷成長，指數只會愈來愈大。
2. 第二個就是從每隔幾年都會發生大事。股市重挫大於30％，將錢分成5包，分批投入即可。
有空去查詢一下，這些年份發生什麼金融大危機：1636～1720～1790～1850～2001～2008～2012～2015～2019～2020～2022。
有沒有發現間隔愈來愈短？背後的人性原理是：人的慾望愈來愈多，愈來愈貪婪。保持理性後，我們的致富機會就會愈來愈多。
3. 如果你是創業家或是富二代，穩健經營就對了，守住了【少虧錢】這個變數。如果你還是想投機賺外快（我有時也想試試手感），那就參考這個原則：「少部份資金衝鋒陷陣，大部份資金保守安份。」（15％資金去投機，85％資金只投好公司或是ETF）。
最後，第三個變數：【放久點】
這個我個人覺得是超級超級難的。為什麼鄉下阿伯會那麼有錢？因為都市發展過程中，他物慾低，天天穿著夾腳拖走來走去，巡田水或是左鄰右舍聊聊天，30到40年後就成為億萬富翁？（我買的辦公室前屋主就是其中一位⋯⋯）因為他牢牢掌握了最難的這個變數【放久點】。
我在上市公司服務，尚未創業時，當時持有的兩家公司股票部位（1723/3005），每年保本保利的殖利率約8～15％，其中的1723，我的平均持有成本不到60元、3005 平均成本不到13元，每年的被動收入可以讓我退休好好過日子，為什麼我的人生後來會上上下下好幾次？因為：
1. 人都有夢想：我為了創業的大夢，把那兩支股票換成上千萬的現金，然後用夢想燒光了。
2. 人都有慾望：總是在某年某天，突然對自己說：我值得過上好日子，然後就把手中持股換成五百萬現金，跑去買了輛雙B的車子，或是其他浮華人生所需的配件。
3. 路上都有神棍：告訴你元宇宙、月亮幣、狗狗幣、貓貓幣、那個幣、那個花、那個石頭、這個與那個⋯⋯賺更快，然後你就領出來，一次all-in，享受一次all-out 的私人獨處（懊悔時光）。
還有一個好消息，也是壞消息！
根據加州大學統計1840年以來的人口資料，有了重大發現，真的超重大的發現：「平均每一年，世界的平均壽命增加3個多月；平均每10年，世界的平均壽命增加3年。」（其實就是醫療進步的貢獻）。
你自己算算，目前台灣人平均壽命81歲（男性是77歲、女性是84歲）。我今年50歲，跟平均壽命81歲來看，我至少還有31年，加上加州大學的數據：平均每10年，世界的平均壽命增加3年，31年×3年／10年＝增加9年。
目前的醫療科技，能讓我活到90歲（81＋9）。然後，更重要更重要的發現是：你又比我年輕啊！所以，以後你們都會是一百歲起跳。
問題來了，我來幫你算算人生（蓮花指算起來）：25歲前：人生一直狀況外，一直在玩樂？正常啊！誰沒有年輕過？都是這樣過的啊！
25歲到65歲退休：一般人賺的錢都‧守‧不‧住。（僅有不到20％是有紀律的人），因為：你未來的財富＝【存點錢】×【少虧錢】×【放久點】。
光是夢想、慾望、神棍這三件事，就讓你完全守不住第三個變數【放久點】。
我到底該不該買房呢？
換個角度思考，如果你剛好有經濟能力可以買房（或買地）：因為買房了，所以被迫要存錢（定期繳房貸），第一個變數，你掌握到了；因為房子漲價慢，但長遠趨勢是漲的（土地有限、人口續增、人的慾望無限⋯⋯），只要不發生戰爭，第二個變數【少虧錢】你又有了。
當時買房時，很擔心變成房奴（其實只有20年就結束了，想想你大學畢業至今，是不是過了20年），你省吃儉用，不小心又拿到了第三個變數【放久點】。
因為買股票、買ETF，買任何資產都會遇到心動時刻（夢想、慾望、神棍），你通常守不住，除非有一個很有紀律的另一伴，像我們家老闆娘一樣，哈！還有兩個很重要的點：
● 你退休後萬一健康狀況不好呢？
今年家中長輩狀況不佳，最後只好安排到安養院，還要排隊排很久，後來發現，兩老一個月的基本開銷要5＋5＝10萬元（這個費用沒有管食或特殊醫療服務），扣除老人年金給付，還要額外拿出7萬多，才能安頓好兩老。
● 萬一你真的活到一百多歲呢？
65歲退休，無收入（老人給付或退休金，平均為1.2～2.4萬／月），這時如果有房子，可以變現，好好多活20年（之前二十年房奴時間，先苦後甘）。
你未來的財富＝【存點錢】×【少虧錢】×【放久點】。請用這個方程式來思考一下，自問自答，自己獨立思考：我該不該買房呢？
