Memoria de Labores Banrural 2022

2022 MEMORIA LABORESde

MENSAJE

DEL PRESIDENTE DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

Los resultados obtenidos me permiten afirmar que estamos avanzando en el camino correcto, innovando sobre los cimientos que dieron vida a nuestra institución hace ya un cuarto de siglo.

Estimados accionistas y clientes:

Me complace compartirles los resultados de la gestión de 2022, los cuales posicionan a Banrural como el segundo banco más grande en activos de Guatemala, el tercero de Centroamérica, condición que posibilita a nuestro Grupo Financiero situarse como el segundo de la región.

La planeación estratégica derivada de las directrices del Consejo de Administración constituye una ruta a seguir, con objetivos claramente definidos e intervenciones rigurosamente planeadas y ejecutadas para impactar el desarrollo económico del país.

El crecimiento exponencial de la captación de recursos, especialmente en la base de la pirámide, no solo ha derivado en un marcado liderazgo por parte del banco, sino que también denota una amplia confianza por parte de los clientes.

Nuestra participación en la cartera de créditos por departamentos, especialmente en el interior del país, es relevante. La incidencia en el desarrollo rural mediante la asistencia crediticia y la prestación de servicios financieros a todos los segmentos productivos del país, especialmente a quienes anteriormente no eran atendidos por la banca tradicional, ha sido fundamental para nuestro crecimiento sostenido.

En 2022, Banrural pagó una de cada dos remesas que ingresaron al país, dinamizando la economía nacional mediante el acceso y consumo de bienes y servicios relacionados a alimentación, construcción, educación y

servicios, por mencionar algunos. El banco estuvo presente para apoyar iniciativas complementarias que multiplicaran el impacto económico, social o ambiental.

Producto de su gestión y de su solidez financiera, la prestigiosa agencia internacional de riesgos Fitch Ratings le otorgó a Banrural la mejor calificación para bancos de capital nacional.

Los resultados obtenidos me permiten afirmar que estamos avanzando en el camino correcto, innovando sobre los cimientos que dieron vida a nuestra institución hace ya un cuarto de siglo, inspirados en la mejora continua y motivados en hacer de Guatemala un mejor país.

Adicionalmente, estamos conscientes que nuestro rol trasciende el crecimiento económico de los clientes a quienes servimos. Por ello, enfocados en el bienestar de las generaciones venideras, estamos fortaleciendo nuestra participación en favor de la responsabilidad social y las soluciones ambientales y climáticas.

Con la misma visión que dio origen al banco, estamos listos para seguir creciendo los próximos 25 años.

Atentamente,

MENSAJE DEL GERENTE GENERAL

Banrural obtuvo las mayores utilidades de su historia, con indicadores robustos de liquidez, solvencia y rentabilidad.

Accionistas y clientes amigos:

Tengo el honor de presentar a ustedes el informe de la administración del Banco de Desarrollo Rural, S.A. correspondiente al año 2022.

Me complace informarles que, aún con los efectos adversos de un ambiente postpandemia y con una economía global afectada por el conflicto Rusia-Ucrania, Banrural obtuvo las mayores utilidades de su historia, con indicadores robustos de liquidez, solvencia y rentabilidad. La adecuación de capital fue más del doble de lo que requiere la normativa y los estándares internacionales de Basilea. Estos resultados nos enorgullecen, pero también nos estimulan para imaginar retos y desafíos mayores e ir tras ellos con la convicción de que podemos superarlos.

En 2022, la captación de recursos provenientes de diferentes fuentes nos permitió estimular la economía por medio del apoyo crediticio a todos los segmentos de población, incluyendo el apoyo a la vivienda social, para lo cual pusimos a disponibilidad Q2mil millones, en el marco de la Ley de Interés Preferencial -LIP-.

Continuamos fuertemente con el proceso de transformación digital para innovar productos y servicios a la medida de las necesidades de nuestros clientes y usuarios.

Ratificamos nuestro liderazgo de cobertura fortaleciendo nuestra omnicanalidad - la red de puntos de atención constituida

por agencias, Cajas Banrural y canales electrónicos-, entre los cuales, como se puede observar en la presente Memoria de Labores, se están utilizando cada vez más nuestras plataformas online.

El modelo de gestión de Banrural está respaldado por las mejores prácticas en la industria bancaria, como por ejemplo, las certificaciones vinculadas a la calidad (ISO 9001:2015) y a la transparencia (ISO 37001:2016).

Quiero dejar constancia de mi agradecimiento al Consejo de Administración por su confianza y apoyo, extensivo al equipo gerencial y a los miles de colaboradores que en todos los rincones del país y en sus diferentes áreas de trabajo, cumplieron efectivamente con sus labores, servicio, mística y logro de sus metas.

De igual manera, quiero agradecer a nuestros bancos corresponsales que han visto en Banrural una forma de apoyar el desarrollo de Guatemala. Con la bendición de Dios, seguiremos avanzando con el mismo compromiso y la renovada fe en el futuro.

Atentamente,

Panorama económico en 2022

IExpectativas para el 2023 Evolución de un ambiente VUCA a BANI

PANORAMA ECONÓMICO EN 2022

Luego del efecto negativo de la pandemia y su posterior recuperación, la situación económica en 2022 se complicó, particularmente por los acontecimientos derivados del conflicto entre Rusia y Ucrania, por la influencia y dependencia comercial que el mundo, en especial Europa, tiene de estos países.

Adicional al efecto producido por una demanda creciente de bienes y servicios y una insuficiente oferta relacionada con la reactivación económica post pandemia, se sumó la complicación en la producción y el comercio de combustibles y cereales, debido a la dependencia que Europa ha mantenido en los últimos años, tanto del gas ruso y del mundo, como de la producción de cereales de Ucrania. La situación geográfica de ambas naciones ha tenido un efecto en el comercio mundial.

Todo lo anterior exacerbó las presiones inflacionarias y complicó el manejo de la política económica a nivel mundial. Esto provocó un dilema sobre qué era prioritario: atacar la inflación en detrimento de la aceleración de la economía o continuar impulsando el crecimiento con el riesgo de que el flagelo de la inflación se enquistara en las economías.

Por otro lado, se generó la tesis que esa cantidad inusual de dinero inyectada a la economía era la causa fundamental de este proceso inflacionario. La evidencia denota que no fue así, ya que la mayor presión en el alza de precios provenía del rezago en la oferta por los problemas en la cadena productiva y comercial, siendo el mejor ejemplo, el alza del precio del petróleo.

No obstante, sí existía un riesgo de mantener esos niveles de liquidez en el mercado, ya que, ante un entorno caracterizado por un incremento de las expectativas inflacionarias, esto sí podía generar una espiral inflacionaria, la cual se alimentaba por esa liquidez y por el costo bajo del dinero. Por lo anterior, como medida de contención, los bancos centrales optaron por incrementar sus tasas de interés, dando un mensaje a la economía de que el crecimiento que se venía dando luego de la pandemia debía esperar un poco de tiempo, ya que la prioridad era luchar contra la inflación.

Guatemala no ha estado ajena a estos vaivenes y, de una u otra manera, su economía ha tenido un comportamiento similar a las demás economías del mundo y ha tomado medidas de política similares, tanto cuando se necesitó aliviar el flagelo del Covid-19, como ahora que se lucha contra la inflación. En 2022 se comenzó a normalizar el crecimiento económico, luego de la recuperación post pandemia, aunque ha tendido a desacelerarse ante una política monetaria más restrictiva y la reducción de la demanda externa.

En el caso de nuestro país, un factor determinante en el crecimiento económico fue el flujo de remesas familiares, que coadyuvó al financiamiento del consumo, principal componente de nuestra producción. Las remesas, a su vez, también fueron un elemento importante del financiamiento de nuestra balanza de pagos, generaron una acumulación de reservas monetarias internacionales e influyeron en el mantenimiento de una moneda estable, con tendencia a la apreciación.

EXPECTATIVAS PARA EL 2023

todavía no llegan a la economía del país del norte. Como se podrá deducir, la incertidumbre y la volatilidad están presentes, seguramente, en este y el próximo año, con el consabido efecto de postergar las decisiones de inversión y de consumo. De hecho, cada vez que el Fondo Monetario Internacional ha revisado las proyecciones de crecimiento mundial para 2023, lo ha hecho a la baja.

EVOLUCIÓN DE UN AMBIENTE VUCA A BANI

excepción -, inició bajo un ambiente VUCA que, por sus siglas en inglés, es un acrónimo que significa “volátil, con incertidumbre, complejo y ambiguo”. Esto implicó que las empresas se vieran obligadas a adaptarse a los continuos cambios que afectaban su programación estratégica y sus planes operativos.

Posterior a la pandemia, los eventos geopolíticos - especialmente los que devienen del conflicto bélico entre Rusia y Ucrania- que han incidido en un aumento de los precios de los commodities,y los macroeconómicos que se manifestaron por una alta inflación a nivel mundial y que trajeron consigo un incremento de las tasas de interés, exacerbaron aún más el entorno durante 2022. Esto provocó que el ambiente VUCAcayera en obsolescencia y se transformara en un ambiente BANI cuyo acrónimo, por sus siglas en inglés, significa “quebradizo, ansioso, no lineal e incomprensible”. Según los expertos, este ambiente apenas inicia. Aunque la expectativa es que se disipe en el tiempo, para que las empresas sobrevivan en el largo plazo, es necesario que estén permanentemente actualizadas, que sean flexibles y que estén preparadas para los constantes cambios.

En Banrural estamos preparados para este ambiente: estamos construyendo un entorno resiliente, con empatía hacia nuestros clientes, generando confianza con nuestros grupos de interés, con procesos adaptables y flexibles, con transparencia y trabajo en equipo, en el que la innovación, la intuición y la creatividad juegan un rol fundamental. Constantemente nos estamos reinventando, apoyados en la tecnología, con sistemas y procesos robustos, fortaleciendo nuestro liderazgo enfocado en las personas.

ACERCA DE BANRURAL

Nuestra organización Certificaciones internacionales

Cobertura y transaccionalidad

Servicio al cliente Responsabilidad social empresarial, compromiso permanente con Guatemala

NUESTRA ORGANIZACIÓN FILOSOFÍA INSTITUCIONAL

MISIÓN

Somos un Grupo Financiero orientado al desarrollo rural e integral del país, con capital privado y multisectorial con servicios de banca universal y cobertura nacional y regional, dirigido preferentemente al micro, pequeño y mediano empresario, agricultor y artesano.

VISIÓN VALORES

Ocupar en la región la posición de Grupo Financiero líder en el financiamiento del desarrollo, a través de sus agencias y diferentes canales; con rentabilidad justa sin descuidar la responsabilidad social.

Transparencia

Respeto

Confiabilidad

Responsabilidad

Prudencia

COMPOSICIÓN DEL CAPITAL

A C E

B Estado de Guatemala

Organizaciones mayas, garífunas, xincas y campesinas

Entidades del movimiento cooperativo

Asociaciones, federaciones o grupos de micro, pequeños y medianos empresarios

D F

Organizaciones no lucrativas

Organizaciones de mujeres y público en general

DIRECTORES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN*

*Ordenado por series de accionistas

Amador Carballido Orriols

Nelson Milián Cruz

Luis Antonio Suárez Roldán

Luis Óscar Estrada Burgos

Ulrich Gurtner Kappeler

Edgar Benjamín Arriaza Acevedo

Rodolfo Timoteo Orozco Velásquez

Edwin Haroldo Matul Ruano

Ramón Benjamín Tobar Morales

Bernardo Jesús López Figueroa

Luis Noel Alfaro Gramajo

Lizardo Arturo Sosa López

ALTA GERENCIA

Edgar Rolando Guzmán Bethancourth

Gerente General

Max Leonel Florián Farfán

Subgerente General de Soporte

Luis Armando Samayoa Boror

Subgerente General

Administrativo Financiero

René Rocael Orozco Fuentes

Subgerente General de Negocios

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

Asamblea de Accionistas Consejo de Administración

Auditoría Externa

Comités de apoyo al Consejo Administrativo

Auditoría Interna

Gerencia de Administración de Riesgos

Oficina de Cumplimiento

Dirección de Ética y Transparencia

Sub Gerencia General de Negocios

Gerencia de Micro, Pequeña y Mediana Empresa

Gerencia de Agencias

Gerencia de Banca Corporativa

Gerencia de Banca Institucional

Gerencia de Banca

Personas

Gerencia de Mercadeo

Sub Gerencia General de Soporte

Gerencia de Operaciones

Gerencia de Tecnología y Comunicaciones

Gerencia de Procesos y Proyectos

Unidad Administrativa de Cumplimiento

Gerencia General

Asesores de Gerencia General Contraloría

Sub Gerencia General Administrativa Financiera

Gerencia Administrativa y de Servicios

Gerencia Financiera

Gerencia de Análisis de Créditos

Gerencia de Administración y Recuperación de Cartera

Gerencia de Comercio Exterior

Gerencia de Talento Humano Gerencia Legal

Gerencia de Innovación y Transformación Digital

Gerencia de Seguridad

ESTRUCTURA DE GOBIERNO CORPORATIVO

Asamblea de Accionistas

Consejo de Administración

Otras empresas del Grupo Financiero Banrural

Gerencia General

Comités de apoyo al Consejo de Administración

NUESTRA GENTE

Total de colaboradores

9,099

DISTRIBUCIÓN POR GÉNERO

Mujeres

60.5%

Hombres

39.5%

CERTIFICACIONES INTERNACIONALES

CERTIFICACIONES ISO

ISO 37001:2016

Banrural aplica las mejores prácticas de la industria bancaria a nivel internacional.

Como parte del fortalecimiento de la Cultura de Ética y Transparencia, Banrural se encuentra certificado desde el 2021 con la norma ISO 37001:2016, Gestión AntiSoborno por la entidad WorldComplianceAssociation.

Es el primer banco en Centroamérica en obtener dicha certificación. La aplicación de esta mejor práctica le genera ventaja competitiva y confianza en los clientes, colaboradores, usuarios y proveedores.

ISO 9001:2015

Comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes, en el año 2022 se continuó con la ampliación del Sistema de Gestión de Calidad bajo la norma ISO-9001-2015.

El ente certificador Société Générale de Surveillance -SGS-, garante del proceso de certificación, indicó que Banrural se ha convertido en un referente en Centroamérica en desplegar un sistema de gestión de la calidad ISO 9001 de forma continuada.

COBERTURA Y TRANSACCIONALIDAD

CANALES ELECTRÓNICOS

Se integraron nuevas tecnologías de seguridad y experiencia

Apertura de cuenta

Adelanto de salario (Dinero al chilazo)

Crédito referido (autogestión de crédito)

Extrafinanciamiento de tarjeta de crédito

Recuperación de usuario

Ahora nuestros clientes disponen de mayor cobertura de servicios: 95.5

Actualización de datos

Depósito de cheques

Solicitud y reposición de tarjeta de débito

Activación de tarjeta de débito

Compra de seguros (Vivo Segura y Vivo Saludable)

Pago de abastos

Pagos a Emetra

Pagos al Departamento de Tránsito PNC

millones de transacciones en 2022

Banrural Virtual con más de 510,000 usuarios.

Nuestros clientes pueden realizar una diversidad de transacciones a través de la Banca Virtual.

Pagos a instituciones, colegios, seguros, empresas e iglesias

Pagos de servicios con la opción a pagar con tarjeta de crédito

Pagos a Renap

Cobro de remesas familiares

Adelanto de salario

Compra de seguros

Cambio de PIN de tarjeta de crédito

28.8

millones de transacciones en 2022

Un modelo exitoso de agentes bancarios

Amplio portafolio de 66 operaciones disponibles para nuestros clientes y usuarios

Cobro de remesas

Pago de servicios

Depósitos y retiros

Pago de cheques propios

Transferencias móviles en efectivo

Pagos a pensionados Pagos a jubilados Pagos a otros programas de Gobierno

Cobertura

4,901 Cajas Banrural

Presencia en todos los departamentos y municipios del país.

Más de 2.1 millones de personas atendidas por mes.

93.6

millones de transacciones en 2022

En las Cajas Banrural se realiza el 75.7% de transacciones del total de agentes bancarios a nivel nacional.

OMNICANALIDAD

LA MAYOR COBERTURA

GEOGRÁFICA A NIVEL NACIONAL

Agencias y anexos

Cajas Banrural

Cajeros automáticos

Total de puntos de servicio

10,022

Agencias y anexos

812

Cajas Banrural

4,901

Cajeros automáticos

4,309

SERVICIO AL CLIENTE

PROGRAMA DE SERVICIO AL CLIENTE

Con el objeto de ofrecerle a los clientes y usuarios una experiencia más fácil y amigable, se lanzó el nuevo sitio web del banco, que ofrece soluciones interactivas personalizadas, de acuerdo con sus necesidades. Las solicitudes de servicio y de crédito pueden ser gestionadas de una manera sencilla y segura a través de la nueva página, que les permite incluso precalificarse.

Se implementó el código QR en las estaciones de trabajo de toda nuestra red de agencias, para que los clientes puedan calificar el servicio que reciben, con una indicación precisa del puesto y la agencia donde fueron atendidos, lo que posibilita dar seguimiento personalizado para tomar decisiones de mejora en las áreas de oportunidad que se presentan.

Adicionalmente, se continuó con la implementación de los programas de mejora de experiencia del cliente: Embajadores de Servicio, Plan de Medición y capacitación “Servicio de Altura”, pilares importantes para la promoción de una cultura orientada al servicio de excelencia.

Los resultados de nuestros indicadores fueron:

Índice de satisfacción del cliente en ventanilla

Índice de satisfacción del cliente Banrual (NPS)

Índice de satisfacción del cliente en plataforma (Servicio al cliente)

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL, COMPROMISO PERMANENTE CON GUATEMALA

Banrural trabaja día a día para y por los guatemaltecos, llevando la inclusión financiera al área rural del país. Además contribuye a través de la participación en causas sociales que promueven la inserción de personas con capacidades diferentes, la educación y la literatura.

En septiembre se lanzó la promoción el Mundial del Millón Banrural 2022, promoviendo la participación de nuestros clientes y usuarios, a través de nuestros diferentes canales.

El objetivo de la promoción fue beneficiar a las fundaciones Techo Guatemala, FUNDAL y Aldo Castañeda, con un importante donativo.

Por décimo segundo año consecutivo Banrural apoyó a Empresarios por la Educación, junto al Ministerio de Educación, para llevar a cabo el certamen “Maestros 100 Puntos” que reconoció la labor de 10 maestros y dos directores a nivel nacional, quienes han implementado las mejores prácticas para la enseñanza virtual o híbrida, demostrando su compromiso con la educación de las nuevas generaciones.

Continuamos siendo el banco de la Teletón. Colaboramos una vez más con la realización de la Teletón, apoyando la recolección de fondos para hacer posible el funcionamiento de 26 centros de rehabilitación que prestan sus servicios, tanto en el área metropolitana como en el interior del país.

Banrural apoyó la XIX edición de la Feria Internacional del Libro (FILGUA) que se realizó de manera híbrida, tanto virtual como presencialmente, incrementando de manera sustancial el alcance en términos de asistencia y de actividades llevadas a cabo en el contexto de la feria.

PROGRAMAS DE CRÉDITOS

QUE CONTRIBUYEN AL DESARROLLO DEL PAÍS

Banrural está consciente de la importancia que tiene la vivienda para las familias guatemaltecas, por lo que puso a disposición una línea de crédito de Q. 2 mil millones para facilitar el acceso de la vivienda social, en el marco de la Ley de Interés Preferencial -LIP-; adicionalmente se lanzó un plan de ahorro programado para el enganche de vivienda.

Personas que pueden optar a este tipo de crédito:

Relación de dependencia

Negocio propio (economía formal e informal)

Remesas (el que envía desde el extranjero o el que recibe en Guatemala)

Profesionales independientes

Se participó en ferias y eventos orientados a promover la vivienda social:

Publicidad Mi Casa

Open House Entre Valles, Portales Campollo

Festival Chapín Proyectos Habitacionales

Evento Expocasa

Feria del Cofi – Cementos Progreso

Eventos Acenvi

Plataforma digital que brinda a agricultores, clientes de Banrural, el soporte para la aplicación de buenas prácticas agrícolas, con el objetivo de incrementar su productividad y la calidad de sus productos.

La plataforma no tiene ningún costo para el cliente y le permite:

Registrar los polígonos de sus parcelas Conocer las áreas productivas de las mismas Analizar la viabilidad de sus cosechas seleccionadas, ciclos de producción, proceso fenológico del cultivo, ordenamiento y seguimiento a sus actividades Obtener referencias en costos de producción Aplicar las mejores prácticas para el cuidado del medio ambiente

FELABAN 2022

Banrural fue uno de los principales patrocinadores de la 56 Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos en la ciudad de Guatemala, en la que participaron más de 1,500 personas de más de 35 países, de más de 557 entidades financieras y otras instituciones.

Ofrecimos el evento inaugural de la Asamblea, el cual tuvo lugar en la calle de los Museos en la zona 13 de la ciudad, con una concurrida asistencia. El evento recreó las principales tradiciones de nuestro país y contó con la presentación de artistas nacionales como Malacates y la Marimba Soberana.

Como una atención especial a nuestros corresponsales, les invitamos a un “city tour” a la ciudad de Antigua Guatemala.

APOYO AL DEPORTE

Durante el 2022 patrocinamos a la mayoría de los equipos que participan en la Liga Nacional de Fútbol:

Patrocinamos:

HACIENDO HISTORIA

Apoyamos también al alpinista guatemalteco Jaime Viñals con un importante aporte para completar la Trilogía Mundial que consiste en darle la vuelta al Mundo tres veces, y en cada vuelta escalar siete cimas excepcionales (los volcanes más altos del mundo) y únicas de cada uno de los 7 continentes.

ALIANZA ESTRATÉGICA CON LA ESCUELA BANCARIA DE GUATEMALA

Fuimos el patrocinador más importante del programa de congresos de la Escuela Bancaria de Guatemala:

XVII Congreso de Remesas, Microfinanzas e Inclusión Financiera, COREMIF

I Congreso Regional de Finanzas Sostenibles, COREFIS

XIX Congreso en Prevención de Lavado de Dinero u Otros Activos y Financiamiento del Terrorismo, CLADIT

XIII Congreso de Tecnología Bancaria y Financiera, CORETIC y XI Congreso de Seguridad Bancaria y Financiera, CORESEB

II Feria de Educación e Inclusión Financiera

XIV Congreso de Administración de Riesgos Financieros, CORERIF

VIII Feria Financiera en Familia

CONTINUIDAD AL PROCESO DE MODERNIZACIÓN Y TRANSFORMACIÓN DIGITAL

Durante el 2022, se continuó trabajando para acelerar la modernización y mantener la competitividad del banco atendiendo la demanda de los clientes actuales y potenciales.

Productos y servicios

Apertura de cuenta digital Solicitud de crédito de vivienda

Créditos autogestionados en APP Banrural

Clientes

Conocimiento y relacionamiento (CRM)

Analítica del cliente

Oferta segmentada y venta cruzada

Arquitectura empresarial

Procesos simples y ágiles

Planificación de recursos empresariales (ERP)

Diseño de procesos de colocación nuevo core

Canales digitales

Modernización de página web comercial APP optimizada y con nuevos servicios

Nueva banca virtual de negocios

Múltiple factor de autenticación

Automatización

Robotización de procesos (RPA)

Gestión de procesos del negocio (BPM)

Firma electrónica avanzada

Tecnología

Renovación de infraestructura

tecnológica (equipo y software)

Herramientas de seguridad cibernética

Herramienta de reconocimiento

biométrico facial

BANRURAL EN NÚMEROS

Calificación de Riesgo Información financiera Estados financieros auditados

CALIFICACIÓN DE RIESGO

FitchRatings

Largo plazo nacional

Corto plazo nacional

Largo plazo internacional

Perspectiva

Revisión al 9 de mayo 2022

AA(gtm)

F1+(gtm)

BB-

POSITIVA

Fuente: https://www.fitchratings.com/entity/banco-de-desarrollo-rural-sa-86519511#ratings

La mejor calificación nacional de riesgo para un banco de capital guatemalteco.

INFORMACIÓN FINANCIERA

CRECIMIENTOS EXPONENCIALES

Evolución de los activos

Crecimiento histórico

Evolución de los pasivos

Crecimiento histórico

Evolución del capital

Crecimiento histórico

Evolución de las utilidades

Las utilidades más altas de su historia

Crecimiento histórico

+61.9%

PRINCIPALES FUENTES DE FONDEO

ESTRUCTURA DE DEPÓSITOS POR SECTOR

CARTERA DE CRÉDITOS Y CÉDULAS HIPOTECARIAS

PRÉSTAMOS OTORGADOS EN EL 2022

Menores a Q 25 mil

De Q 25 mil a Q 50 mil

De Q 50 mil a Q 100 mil

De Q 100 mil a Q 500 mil

Mayores a Q

Menores a Q 25 mil

De Q 25 mil a Q 50 mil

De Q 50 mil a Q 100 mil

De Q 100 mil a Q 500 mil

Mayores a Q 500 mil

PARTICIPACIÓN POR DEPARTAMENTO EN LA CARTERA DE CRÉDITOS

Datos porcentuales

De 0% a 30%

De 31% a 50%

De 51% a 100%

Fuente: Superintendencia de Bancos de Guatemala al 31 de diciembre 2022 Monto de cartera de créditos bruta, no incluye tarjeta de crédito

LÍDER EN EL PAGO DE REMESAS

Durante 2022 se pagaron remesas por USD 9,379.4 millones. Esto representó un crecimiento respecto del año anterior de USD 1,591.9 millones, con una participación en el mercado del 52.0%.

Otros Banrural 48% 52%

INDICADORES FINANCIEROS ROBUSTOS

Liquidez

Liquidez inmediata (LI)

Representa la proporción de recursos de inmediata disponibilidad con que la entidad cuenta para atender sus obligaciones depositarias y obligaciones financieras.

Liquidez mediata (LM)

Representa la proporción de recursos de inmediata disponibilidad e inversiones de fácil realización con que la entidad cuenta para atender sus obligaciones depositarias, obligaciones financieras y otras obligaciones.

Solvencia

Patrimonio con relación a activos (PA)

Representa la proporción del activo que se encuentra financiado con el patrimonio de los accionistas de la entidad.

Adecuación de capital (AC)

Representa la proporción de patrimonio con que cuenta la entidad para hacer frente a los riesgos y contingencias a que está expuesta.

Rentabilidad

Rendimiento sobre Patrimonio (ROE)

Representa la tasa de rendimiento anual generada por el patrimonio de los accionistas de la entidad.

Rendimiento sobre Activos (ROA)

Representa la tasa de rendimiento anual generada por el total del activo de la entidad.

Calidad de Activos

Cartera de créditos vencida con relación a cartera de créditos bruta (CVC)

Representa la proporción de la cartera total que se encuentra vencida.

Cobertura de cartera crediticia en riesgo (CCR)

Representa en que porcentaje las provisiones cubren la cartera crediticia en riesgo.

62.1%

10.5% 26.1% 2.2%

19.7% 21.1% 2.6% 400.0%

PARTICIPACIÓN DE MERCADO EN EL SISTEMA BANCARIO NACIONAL

POSICIÓN EN EL SISTEMA BANCARIO CENTROAMERICANO

ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS

INFORME DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTES

BALANCE GENERAL

ESTADO DE RESULTADOS

NUESTRA ESTRATEGIA PARA SEGUIR CRECIENDO

VISIÓN

Ocupar en la región la posición de Grupo Financiero líder en el financiamiento del desarrollo, a través de sus agencias y diferentes canales; con rentabilidad justa sin descuidar la responsabilidad social.

Somos un Grupo Financiero orientado al desarrollo rural e integral del país, con capital privado y Multisectorial, con servicios de banca universal y cobertura nacional y regional, dirigido preferentemente al micro, pequeño y mediano empresario, agricultor y artesano.

VALORES

Eficiencia financiera y operativa

Excelencia en la atención y servicio al cliente

Transformación digital

Ética y Transparencia

Gobierno corporativo, gestión de riesgos y control

Responsabilidad social empresarial

Gestión de calidad

Innovación y mejora continua

Talento humano comprometido y motivado

Arquitectura Empresarial

Cultura de Accountability