如何选择：英国保诚，香港友邦？

因收到保险公司的警告信，要求删除此文，本人小市民一个，不想惹麻烦，只好默默删除此回答，需要原答案的请私信，谢谢！

关于香港保险历史，有兴趣可以参考一下我的另一篇文章：扒一扒香港保險百年风云 - 知乎专栏

香港买，保诚和友邦是两家最大的公司。保公司还是属于英国总公司旗下，香港友公司在08年金融危机的时候已脱离了美国总公司业务，香港友公司现在是独立运营。

其实不是要说特意比较两家公司的好坏，只是说风格不同，选择适合自己的产品和公司就好。

下面我们按照两家公司的明星产品来做比较，客户只要选择自己钟意的风格就好。

一、储蓄险

滚存风格的不同

英国保X公司属于英式风格，储蓄产品采用的是英式分红，其明星储蓄产品是隽X，这个计划是属于英式分红的滚存模式；友X公司属于美国公司的模式，储蓄产品一直是采取的美式分红，但是新出的充裕XX突然变成了英式分红，估计也是这几年看到英式分红很受欢迎，所以更改了分红模式。

【问：那么英式和美式分红的区别是什么呢？】

我们说储蓄分红一般分为两类：美式分红和英式分红。

美式分红就是现金类的分红，每一年的分红派出来的就是派出来了。英式分红类似于保额加权类的分红，把派出来的这部分息重新滚到保额里，让你的保单越滚越大，英式分红是操作上复杂一些，但是好处是未来的回报率高。当然两个分红方式都各有各自的好处，美式分红灵活性比较高，回报率没那么高。

对于大部分中产来说，倾向于把一笔钱放进去，就不要管他，通过时间让他滚大一笔钱给用。英式分红保险，现在很流行，香港的我们公司做的比较早，是从2010年做，公司有8年的数据去给客户作参考，不像一些保险公司虽然也做类似的产品，但是历史数据或者经验没有这么丰富。

现在国内的公司原来是有在做美式的分红现在也开始做英式的。有些人会拿各个公司的投资回报率作对比然后选择，但是现在的经济环境都是一样的，不是特别好，其实差别不是特别大。其实产品是可以抄的，但是公司真的投资回报率也许不是像他介绍的那样，那么好看。这是要看本身公司的资金池以及运营经验的。

英国保X公司的隽X产品是在2010年就推出来了，到目前为止都是有历史数据参考。而且其投资公司是全亚洲最大的投资公司-瀚亚投资，公开承诺,90%的可分配利润分给客户。设有遗留资产2.7亿英镑，执行缓和机制：当经济环境不好的时候，比如97年金融危机的时候，拨出部分作为保单内的分红，以确保客户达到保单的预期回报。

友公司的数据其实相比保X的来说就不会那么有强大的数据说服力了，而且是才改的英式分红。我觉得从管理经验和历史运营数据来说，我个人倾向于选择安全稳健的。

二、重疾险

我们拿两家公司的最新产品来比较。

保X公司的新品——加X保，为寻求以有限保费购买主要危疾多重保障之客户而量身定做的，其危疾保障范围较友公司广泛。除癌症保障外,心脏病/中风保障更多出额外 160%保障。更拥有市场独有的良性肿瘤额外保障及市场罕有的早期危疾1年保费豁免。

保X公司的加X保优点如下：

1. 提供118项病况保障-61项早期严重病况、56项严重病况及1项良性病況 (共118项病況)提供全面保障。病况范围如下，

2. 针对常见的三大危疾提供多重保障-即索偿100%保额后,此产品仍会针对癌症、心脏病发作以及中风提供合共最高320%保额直至86岁

3. 享有良性肿瘤额外保障-假如医生怀疑受保人之肿瘤属于恶性,并只可以透过手术完全切除方可确定肿瘤属于良性,我们将支付高达10% 保额作为额外赔偿。

4. 危疾保费豁免保障-于早期严重疾病保障索偿后可豁免12个月保费;于严重 疾病保障索偿后可豁免往后所有保费

5 首10年就严重病况及身故提供额外50%保额。