【自願醫保】莫樹錦：不要被「魔鬼細節」所害

經歷十年商討、研究及策劃，自願醫保計劃（VHIS）終在4月1日面世。政府高姿態推廣，亮點包括續保至一百歲，不設終身限額，部分賠償已知疾病，甚至保費可以扣稅。中大醫學院腫瘤學系系主任莫樹錦在本報專欄《醫筆稱心》撰文分享，在認可自願醫保計劃中，關於癌症治療，有五項魔鬼細節必須留意。

政府網站顯示認可的自願醫保計劃，已有逾30間保險公司榜上有名。政府亦開門見山，說明自願醫保計劃將訂明非手術癌症治療，其中包括放射性治療（放療）、化療及標靶治療，故此，消費者在購買及比較不同公司計劃時，不妨留意以下細節。英文成語有云：「The devil is in the detail」，故此千萬不要被細節所害。

1. 門診或住院

保險公司說賠償放療、化療及標靶治療時，可能只限於住院或只限於門診，而實質這些治療應可以在住院及門診使用，故此，必要留意細節是說「只限於」還是兩者皆可。

2. 標靶治療

標靶治療包羅萬有而非一種治療，使用範圍亦相當廣泛，主要問題為當中的使用是按醫生臨床決定、香港衞生處的準則，還是按保險公司準則，才得到賠償，簡單一句：「邊個話事？」

若是保險公司話事，那便肯定這個不賠那個也不賠，到時才辯論，用戶定成輸家，因此必須留意「邊個話事」。

3. 「不一般」放療

大部分人以為放療便是放療，事實上放療有多種選擇，除基本放療外，還有更精準的SBRT、TOMO-RT、Cyber Knife，價錢分別固然大，但精準治療副作用較細，在某些情況下是物有所值，故此，要留意保單註明哪類放療在賠償範圍內。

4. 基因測試

過去發展全靠深入了解癌症基因，並加以臨床應用，現今基本的基因測試，例如EGFR及ALK已獲醫管局支持，但較深層次的基因測試，對現在及將來的標靶治療，有重大影響，價錢也不菲，這項目保單非保不可。

5. 免疫治療

政府宣傳中從未提及免疫治療，但無論在肺癌、膀胱癌、淋巴癌和黑色色素癌，免疫治療已佔相當重要地位，此類治療需長期使用，一年費用可以近百萬元，若保單上不提，可能是不想提，更可能是不想用家提，故此，千萬不可放棄這細節。

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