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虛擬銀行是什麼?|虛擬銀行服務比較|虛擬銀行的優點|虛擬銀行的缺點|8大香港虛擬銀行背景|虛擬銀行與傳統銀行的分別|虛擬銀行風險高嗎?|常見問題
虛擬銀行各類優惠比較:開戶優惠|定期存款|活期存款|銀行貸款|信用卡|扣賬卡|推薦優惠|出糧戶口
虛擬銀行開戶優惠
虛擬銀行 | 開戶獎賞 |
Mox Bank |
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡! 於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞! |
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虛擬銀行是什麼?
根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,也不算是虛擬銀行。虛擬銀行定期存款利息比較
虛擬銀行的定期存款計劃普遍比傳統銀行門檻更低,最低存款額一般不高於HK$1,000,適合重視資金流動性的一眾存戶。虛擬銀行的中短期定期存款利率亦不亞於傳統銀行,以Mox Bank的6個月定期存款為例,以新資金敍造定存可享3.3%年利率,以HK$10萬敍造定存即可獲HK$1,650定存利息。
虛擬銀行 | 定期存款利率|存入HK$10萬可獲利息 | |||
1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | |
Mox Bank |
1.5%|HK$150 | 2%|HK$500 | 3.3%|HK$1,650 | 3%|HK$3,000 |
以HK$10萬新資金敍造定存 | ||||
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡! 於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞! |
||||
富融銀行 |
1%|HK$83.33 | 3.9%|HK$975 | 3.8%|HK$1,900 | 3.5%|HK$3,500 |
存款門檻:HK$1或以上資金 | ||||
平安壹賬通銀行 |
3%|HK$250 | 4%|HK$1,000 | 4%|HK$2,000 | 4%|HK$4,000 |
存款門檻:HK$100或以上資金 | ||||
匯立銀行 |
2%|HK$166.67 | 3.7%|HK$925 | 3.9%|HK$1,950 | 4%|HK$4,000 |
存款門檻:HK$10或以上資金 | ||||
天星銀行 |
0.5%|HK$41.67 | 3.6%|HK$900 | 3.6%|HK$1,800 | 4|HK$4,000 |
存款門檻:HK$1,000或以上資金 | ||||
眾安銀行 |
0.1%|HK$8.33 | 2.21%|HK$552.5 | 2.51%|HK$1,255 | 3.01%|HK$3,010 |
存款門檻:HK$1或以上資金 | ||||
理慧銀行 |
0.45%|HK$37.5 | 1.5%|HK$375 | 2%|HK$1,000 | 2.4%|HK$2,400 |
存款門檻:HK$500或以上資金 | ||||
螞蟻銀行 |
不設定期存款服務 | |||
*以上資料截至2024年5月27日 僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
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虛擬銀行活期存款利率比較
虛擬銀行 | 活期年利率 | 存款上限 | |
---|---|---|---|
Mox Bank |
高達3% | 首HK$30萬 | |
Airstar Bank 天星銀行 | 高達6.88% | 首HK$5萬 | |
PAO Bank | 3% | 不設上限 | |
Livi Bank | 1% | 首HK$5萬 | |
Ant Bank 螞蟻銀行 | 0.001% | 不設上限 | |
眾安銀行(ZA Bank) | 0.31% | 首HK$30萬 | |
WeLab Bank 匯立銀行 | 高達3% | 不設上限 | |
Fusion Bank 富融銀行 | 0.3% | 不設上限 |
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虛擬銀行服務比較
一按即到相關文章:虛擬銀行 | 儲蓄 | 私人貸款 | 扣賬卡 | 信用卡 | 保險 | 投資 | 中小企服務 | 外幣戶口 |
眾安銀行 ZA Bank |
✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
livi Bank | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Mox Bank | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
匯立銀行 Welab Bank |
✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ |
天星銀行 Airstar Bank |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
螞蟻銀行 Ant Bank |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ |
富融銀行 Fusion Bank |
✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
平安壹賬通銀行 PAO Bank |
✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ |
虛擬銀行的優點
- 客戶可24小時透過手機應用程式辦理銀行服務,開戶手續比較簡單
- 申請信用卡、貸款的審批時間較短,甚至可即時使用相關服務
- 開戶門檻低,不設最低戶口結餘要求及徵收低戶口結餘收費,即使是年輕客戶或存款不多的客戶亦可開立虛擬銀行戶口
- 可透過轉數快即時轉賬至其他銀行
- 部分虛擬銀行提供各類開戶優惠外,亦不時提供高息定存、消費回贈、現金回贈、加息券等優惠吸引客戶
- 部分虛擬銀會不定時舉辦各種活動,並以不同獎賞吸引客戶
虛擬銀行的缺點
- 虛擬銀行依靠手機完成所有相關服務,對不擅使用手機的客戶造成不便
- 虛擬銀行沒有實體分行,除客戶服務外不會有專人為客戶服務,服務稍為欠缺人性化
- 部分虛擬銀行提供銀行服務相對較少,例如天星銀行只提供基本的存款及貸款服務,暫未設信用卡、投資、保險等服務
- 只有3間虛擬銀行(Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank)可用扣賬卡(Debit Card)透過自動櫃員機(ATM)提取現金
虛擬銀行私人貸款比較
除了PAO Bank只提供中小企貸款外,其餘7間銀行均有提供私人貸款服務。以下將逐一列出各間虛擬銀行私人貸款的相關資訊及優惠:精選虛擬銀行貸款
WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$3,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
即日起至2024年6月30日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈
貸款額 | 還款期24個月或以上 |
---|---|
HK$70萬 至 HK$150萬 | HK$3,000 |
HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$600 |
HK$8萬 至 HK$299,999 | HK$300 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月2日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款,並於2024年7月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
Mox「即時借」:高達HK$8,888現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率:2.57%(以貸款HK$75萬及還款期49個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後實際年利率為1.98%)
- App內即時批核及過數,無需遞交額外文件
- 申請人必須是Mox Credit客戶,申請金額上限視乎信用限額
- 可於3至60個月內自選還款期
即日起至2024年7月2日,成功申請Mox「即時借」貸款可獲高達HK$8,888現金獎賞
貸款額 | 49個月或以上還款期 | 36至48個月還款期 |
---|---|---|
HK$75萬或以上 | HK$8,888 | HK$4,888 |
HK$25萬 至 HK$749,999 | HK$2,888 | HK$1,888 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」開立Mox戶口並成功申請Mox Credit,無需簽賬可享限時獨家優惠七選一:(記得在收到Mox Bank發出的成功申請電郵後,於14日内以成功申請編號按此填妥「獎賞換領表格」)
- Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)
- 任天堂 Nintendo Switch OLED遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機)
- Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280;顏色隨機)
- Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機)
- NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus膠囊咖啡機(價值HK$1,390;顏色隨機)
- HK$1,000 Apple Gift Card
- HK$1,000 Trip.com電子禮品卡
Mox Credit 卡數「即時清」
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰5.34%(以貸款HK$2萬及還款期4至6個月計算)
- 若選擇3至6個月還款期,無需每月利息,只需繳付一次性收費
- 即時批核,無需遞交額外文件
- 可於3至60個月內自選還款期
WeLab Bank清卡數貸款:高達HK$24,087獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.11%
- 貸款額高達HK$150萬
- HK$0手續費
即日起至2024年6月30日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定貸款額,可享高達HK$13,888現金獎賞
貸款額 | 還款期36個月或以上 | 還款期24個月至35個月 |
---|---|---|
HK$100萬 至 HK$150萬 | HK$13,888 | HK$7,000 |
HK$40萬 至 HK$999,999 | HK$5,000 | HK$3,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 | HK$2,000 |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 | / |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月2日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank清卡數貸款,並於2024年7月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
此外,即日起至2024年7月2日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定金額,可享高達iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
貸款額 | 還款期36個月或以上 | 還款期24個月至35個月 |
---|---|---|
HK$100萬 至 HK$150萬 | iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券 | HK$1,500惠康購物現金券 |
HK$40萬 至 HK$999,999 | iPad mini Wi‑Fi 256GB(價值HK5,199)、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 | HK$1,000惠康購物現金券 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000惠康購物現金券 | HK$1,000惠康購物現金券 |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$2,000惠康購物現金券 | / |
ZA Bank 稅季分期貸款
- 文件遞交要求:最近3個月的收入證明,視乎情況需遞交住址證明
- 最短批核時間:90秒
- 最低實際年利率:1.8%
富融銀行「借住先」分期貸款
- 文件遞交要求:申請HK$25萬以下貸款無需證明文件
- 最短批核時間:即時批核
- 最低實際年利率:3.58%
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虛擬銀行信用卡比較
眾多虛擬銀行中,當中只有Mox Bank提供信用卡服務。
Mox Credit
Mox Card是一款集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身的創新虛擬銀行產品。Mox客戶在開立戶口後會於立即於手機應用程式上獲告知卡編號和CVV,可加入Apple Pay或Google Pay用於簽賬或扣賬,及後會收到銀行經郵件發出的Mox Card。收到Mox Card後,即使Mox客戶在開戶時沒有申請Mox Credit信用卡功能,Mox Card仍可用作扣賬消費,並獲取0.5%無上限現金回贈。已申請Mox Credit的客戶亦可隨時將Mox Card切換成Mox Credit(信用卡)或Mox Debit(扣賬卡)模式,方便不同類型的消費種類,以賺取最多的現金回贈。
Mox Credit現金回贈
Mox用戶以Mox Credit完成合資格簽賬後,現金回贈(CashBack)將直接獲存入Mox存款戶口。現時Mox Credit為所有合資格消費提供1%基本現金回贈,當Mox用戶戶口結餘達到HK$75,000,基本現金回贈將獲提升至2%。另外,Mox Credit為超巿及指定商戶提供3%現金回贈,前者回贈不設上限,後者全年回贈上限為HK$1,800,詳細可參考以下列表。
簽賬種類/條件 | 現金回贈(CashBack) |
超巿簽賬 (e.g. 百佳、惠康、HKTVmall、一田等) | 3%無上限現金回贈 |
指定商戶簽賬 (e.g. 7-11、Uber、Apple Services、Deliveroo、萬寧、HKTaxi、Trip.com等) | 3%現金回贈,2024全年上限為HK$1,800 |
Mox戶口結餘達HK$75,000,基本現金回贈可獲提升至2% | 2%無上限現金回贈 |
Mox Debit扣賬消費 | 0.5%無上限現金回贈 |
Mox Credit里數優惠
即日起至2024年5月19日,以Mox Credit或Mox Debit於國泰、HK Express、任何酒店或旅遊平台(e.g. Trip.com, Agoda等)累積消費達HK$1萬,可享高達10,000里里數回贈。
消費類別 | 里數回贈 |
於國泰或香港快運消費達HK$1萬 | 5,000里 |
預訂任何酒店或旅遊平台消費達HK$1萬 | 5,000里 |
Mox Credit里數優惠
即日起至2024年5月19日,以Mox Credit或Mox Debit於國泰、HK Express、任何酒店或旅遊平台(e.g. Trip.com, Agoda等)累積消費達HK$1萬,可享高達10,000里里數回贈。
消費類別 | 里數回贈 |
於國泰或香港快運消費達HK$1萬 | 5,000里 |
預訂任何酒店或旅遊平台消費達HK$1萬 | 5,000里 |
Mox Credit簽賬優惠
- Booking.com 16%點數回贈(優惠期:即日起至2024年6月30日)
以Mox Card(扣賬或簽賬均適用)預訂住宿消費達250美元或等值,可享16% Booking.com Wallet點數回贈,回贈上限為等值 50美元(入住日期︰即日起至2024年9月30日) - Trip.com酒店及機票折扣優惠(優惠期:即日起至2024年12月31日)
Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票,以Mox Credit可獲3%現金回贈外,憑優惠碼「MOXH」預訂酒店可享94折;憑優惠碼「MOXF」預訂機票單張訂單滿HK$2,000即減HK$50,滿HK$4,000即減HK$100(酒店入住日期/機票出發日期︰即日起至2025年1月15日) - Expedia預訂指定酒店享88折優惠(優惠期:即日起至2025年1月31日)
憑Mox Card(扣賬或簽賬均適用)以優惠代碼“MASTERHK12”預定指定酒店可享88折優惠,折扣上限為HK$250。(酒店入住日期︰即日起至2025年6月30日) - Klook消費享高達9折優惠(優惠期:即日起至2024年8月14日)
憑Mox Card(扣賬或簽賬均適用) 預訂景點、Klook通行證、主題公園、水上樂園及指定交通工具可享9折優惠,每位持卡人優惠期內最多可享3次優惠。 - Airside零售及餐飲電子優惠券(優惠期:即日起至2024年6月30日)
以Mox Card(扣賬或簽賬均適用) 單日消費滿HK$800可享高達HK$210 Airside電子優惠券。
MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!
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(Mox Credit申請編號會在成功批核後經電郵發出,客戶可以此編號填寫MoneyHero獎賞換領表格)
虛擬銀行扣賬卡比較
現時有4間虛擬銀行提供扣賬卡服務,分別為ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank。
ZA Bank - ZA Card
- 支付關閘:Visa
- 可透過全球Visa網絡自動櫃員機提款
- 可自訂卡號寫卡面最後6位數字
- 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
- 於指定商戶消費,可享高達11%回贈
- 於指定咖啡店及麵包店購買咖啡或麵包,可享買一送一優惠
livi bank - livi Debit Mastercard
- 支付關閘:Mastercard
- 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
Mox Bank - Mox Card
- 支付關閘:Mastercard
- 基本回贈:0.5%
- 可透過Jetco 網絡ATM提款
- 手機流動支付:Apple Pay及Google Pay
WeLab Bank - WeLab Debit Card
- 支付關閘:Mastercard
- 可透過Jetco 網絡ATM提款
- 手機流動支付:Apple Pay
延伸閱讀:【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀:去旅行用邊張Debit Card最好?扣賬卡回贈、手續費及優惠一覽
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虛擬銀行推薦優惠比較
虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶,現時則有Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。
Mox Bank推薦優惠
- 由即日起至2024年1月10日,Mox客戶成功推薦首位新客戶開立Mox戶口均可享無上限HK$200現金獎賞。
- 受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit,並於開戶30日內消費滿HK$1,000,推薦人及受薦人分別可獲HK$1,000現金獎賞。
WeLab Bank推薦優惠
- 開戶三重賞:由即日起至2023年12月31日,新客戶用手機號碼註冊中國移動MyLink賬戶及成功開立天星銀行賬戶可獲:20,000 MyLink 積分,1.5%年利率六個月港幣定期存款升息券一張及高達6.88%年利率港幣活期存款優惠。
- 每成功推薦一名好友經MyLink開立天星銀行賬戶並輸入專屬邀請碼,推薦人可享額外10,000 MyLink 積分。
虛擬銀行出糧戶口
暫時未有相關優惠。回到頁首
MoneyHero銀行戶口比較頁面
諗緊邊個銀行戶口最適合你?MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率,同時列出不同戶口特點及收費,陪大家一步步走上穩健理財之路,實現財務目標!銀行開戶攻略:
開戶優惠合集|尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|聯名戶口|離岸戶口
各大銀行開戶攻略:
傳統銀行戶口:Citi Plus|Citigold|信銀國際 inMotion|信銀國際 CITICfirst|滙豐銀行|滙豐One|星展銀行|恒生銀行|中國銀行|渣打銀行|富邦銀行
虛擬銀行戶口:Airstar天星銀行|WeLab Bank 匯立銀行|Mox Bank|ZA Bank 眾安銀行|livi Bank|Fusion Bank 富融銀行|Ant Bank 螞蟻銀行|PAOB 平安壹賬通銀行
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8大香港虛擬銀行背景
香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請,已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照,全部都已經投入服務。(一按即到相關文章)
虛擬銀行 | 合資公司/投資者背景 | 電話 |
---|---|---|
LIVI VB LIMITED(理慧銀行) | 中銀香港、京東數科、怡和集團 | 2929 2998 |
MOX BANK LIMITED (前稱:SC Digital Solutions Limited) |
渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 | 2888 8228 |
眾安銀行 (ZA Bank) | 眾安在綫、百仕達集團 | 3665 3665 |
匯立銀行(Welab Bank) | 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團、紅杉資本、Allianz X等 | 3898 6988 |
螞蟻銀行 (Ant Bank) | 螞蟻金服 | 2325 0303 |
天星銀行 (前稱:洞見金融科技有限公司) |
小米集團、尚乘集團 | 3718 1818 |
富融銀行 (前稱:貽豐有限公司) |
騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛 | 3976 6180 |
平安壹賬通銀行(香港)(PAO Bank) | 中國平安 | 3762 9900 |
*以上資料更新至2023年3月
虛擬銀行與傳統銀行的分別
比較項目 | 傳統銀行 | 虛擬銀行 |
---|---|---|
分行 | 設有實體分行和網上分行 | 沒有實體分行,須經互聯網處理所有銀行服務 |
開戶 | 須於實體分行開戶 | 遙距開戶:以手機掃描身份證、自拍、遞交文件 |
收費 | 部分銀行戶口設最低存款額,或徵收低戶口結餘收費 | 不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費 |
客戶群 | 國際個人、企業 | 香港本地個人、中小企 |
服務 | 多方面銀行服務 | 部分銀行以存及貸款服務為主 |
虛擬銀行風險高嗎?
看到這裡,你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上,虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。
此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。
最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。
常見問題
Q1:邊間虛擬銀行提供較全面的銀行服務?
於全港8間虛擬銀行當中,就以ZA Bank的銀行服務最為齊全。雖然ZA Bank沒有信用卡服務,但客戶使用其扣賬卡ZA Card可享有各種優惠,而且亦有私人貸款、投資、保險等不同範疇的銀行服務。Q2:邊間虛擬銀行的定期存款利息較高?
以12個月來說,定期存款年利率最高的虛擬銀行為WeLab Bank,Fusion Bank及PAO Bank,三家虛擬銀行現時的定期利率同為4.7%。
Q3:虛擬銀行有咩優點?
虛擬銀行開戶手續簡單,開戶門檻低,申請信用卡、貸款的審批時間較傳統銀行短。此外,虛擬銀行為吸引客戶,不定時會推出不同活動及優惠以吸引客戶,這亦是比傳統銀行優勝的地方。相關閱讀:【尊貴理財戶口】全港銀行開戶門檻、收費、優惠比較
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