Los mejores minipréstamos online al instante
Con un minicrédito online podrás conseguir dinero en 15 minutos para cualquier imprevisto o emergencia.
Te contamos cómo funcionan estos préstamos rápidos para que no te sobreendeudes con ellos. Encuentra los mejores minipréstamos desde 50 euros hasta 600 euros o, incluso, más si ya eres cliente.
¿Qué son los minicréditos?
Los minicréditos son un tipo de préstamo personal que ofrecen prestamistas privados no bancarios en España.
Estas son sus principales características:
Importes pequeños: desde 50 euros hasta 600 euros para nuevos clientes y hasta 1.600 euros para antiguos
Plazos muy cortos de devolución: normalmente, un máximo de 30 días
Pensados para hacer frente a imprevistos o emergencias
No son un tipo de financiación recurrente, sino para conseguir liquidez en momentos puntuales
Son préstamos rápidos: en 15 minutos puedes tener el dinero en tu cuenta
Proceso de solicitud online sin tener que acudir a una oficina
No tendrás que justificar para qué necesitas el dinero
Tendrás que demostrar ingresos constantes para que te los concedan
- Hasta 300€ GRATIS para nuevos clientes
- Para devolver en máximo 30 días
- Dinero en cuenta en 10 minutos
- Acepta ASNEF: NO
- Hasta 600€ para cualquier proyecto
- Dinero en tu cuenta en minutos
- Transferencias de lunes a sábado
- Permite prorrogar el plazo
- Acepta ASNEF: SÍ
¡CUIDADO! Su alto coste y su plazo de devolución super corto, hace que contratar un minicrédito online asocie muchos riesgos respecto a tu salud financiera. Te explicamos cómo usarlos de manera responsable.
En qué debes fijarte para contratar el mejor minicrédito
Los minicréditos son una forma de obtener financiación rápida y sin mucho papeleo. A cambio de esa inmediatez para conseguir dinero urgente, el interés de estos productos es muy alto. Estas son las tres claves en las que te tienes que fijar antes de contratar un minicrédito online:
¿Qué hago si no puedo devolver el minipréstamo?
Si estás a punto de finalizar el plazo y no puedes reembolsar el dinero que te han prestado por tu minicrédito rápido, ponte en contacto con el prestamista para negociar una solución. Estas son tus opciones:
-
Extender el tiempo para devolver el minicrédito (aunque se seguirán generando intereses)
-
Fraccionar el pago del dinero que te falta por devolver: devolver el capital restante por un lado y luego, poco a poco, los intereses generados.
-
Si nada de esto funciona, acude a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). Esta organización incluye a un buen número de empresas de minicréditos online que se deben a un código de buenas prácticas. Según este documento, deben mostrar predisposición a la hora de encontrar una solución para el cliente que no puede pagar su deuda. También puedes contactar con ellos para que actúen como intermediario a través de su servicio de Agentes Mediadores.
Negociar es la manera más efectiva para evitar las consecuencias del impago, como aparecer en ficheros de morosos o que el prestamista del microcrédito te lleve a juicio.
¿Cuánto dinero me dan por un minicrédito?
Depende de la entidad. Normalmente, con los microcréditos online puedes solicitar desde 50 euros hasta 600 euros si eres nuevo cliente.
Ahora bien, las empresas que trabajan con minipréstamos tienen niveles de fidelización y te permitirán obtener un importe más alto de hasta 1.600 euros, pero con un interés igualmente caro, si eres cliente asiduo de sus productos.
Consejo de HelpMyCash: no solicites más dinero del necesario. Utiliza parte de tus ahorros para pagar el imprevisto o necesidad urgente y pide el microcrédito para el resto que no puedas cubrir. Por ejemplo, si tienes que reemplazar una lavadora de 300 euros, trata de aportar la mitad de tu bolsillo y solicita el minicrédito para los 150 euros restantes. De esta manera te ahorrarás un buen dinero en intereses.
¿Es posible conseguir minipréstamos gratis?
Sí, pero con condiciones. Algunas entidades de minipréstamos promocionan ofertas de financiación y te prestarán una pequeña cantidad de dinero sin intereses bajo dos condiciones:
¿Cómo se pagan los minicréditos online?
Dependiendo del prestamista, tienes tres maneras de devolver tu préstamo:
El plazo de devolución oscila entre los siete días y un máximo de 30 días. Cuanto antes devuelvas la financiación, menos pagarás en intereses.
Por ejemplo: si pides 300 euros a 30 días al 1,1%, tendrás que devolver 399 euros (300€ del microcrédito y 99€ de intereses). En cambio, si lo devuelves en 15 días, pagarás 349,5 euros. Es decir, solo 49,5€ en intereses.
Al final del plazo de devolución, tendrás que reembolsar el dinero que has pedido, más los intereses generados.
Por ejemplo: si has pedido 300 euros al 1,1% diario a devolver en 30 días, tendrás que devolver 300 euros más los 99 euros en intereses sí o sí. En total: 399 euros.
Si eres cliente recurrente y la empresa te da la opción de solicitar un minipréstamo de hasta 1.600 euros, podrás devolver el dinero en un plazo más largo, normalmente entre tres y cuatro meses, dividido en cuotas mensuales.
Consejo de HelpMyCash: haz que coincida la fecha de pago de tu minicrédito rápido con la fecha que te ingresan tu sueldo. Es decir, si solicitas el minipréstamo el día 20 del mes y cobras el día 6, págalo por esas fechas. Así te olvidarás de tu deuda y de que siga generando intereses.
¿Cómo se devuelven los minicréditos?
Pago con tarjeta. Al rellenar la solicitud, te pedirán tu número de tarjeta y en la fecha que se indica en el contrato, el prestamista pasará el pago como si se tratara de una compra online realizada con la tarjeta.
Con esta opción, el minicrédito se paga automáticamente. A medida que se acerca la fecha del cobro, asegúrate de tener fondos en la cuenta que tienes asociada al préstamo.
Pago por transferencia. Uno o dos días antes de la fecha que estipula el contrato (por si surge algún problema con la transferencia), realiza una transferencia a favor de la empresa de minicréditos con la cantidad total a devolver. Asegúrate siempre de identificar bien la transferencia que realizas con tu número de contrato y nombre.
Requisitos para solicitar minipréstamos online
Las empresas de minicrédito son más flexibles con los requisitos que los bancos y las entidades financieras. Primero porque las cantidades que prestan son más pequeñas. Segundo porque entienden que la gente que les pide el dinero lo necesita lo antes posible. Aún así, te pedirán unos requisitos mínimos:
Nómina o pensión o ingresos constantes si eres autónomo
Aunque la mayoría no conceden minicréditos a personas menores de 21 años
Para certificarlo deberás enviar una copia del DNI o NIE
O impagos con otros prestamistas. Algunas entidades sí ofrecen minicréditos con ASNEF, pero son pocas
¿Qué documentos necesito para pedir un minicrédito?
Documento de identidad en vigencia (DNI).
Última nómina o ingreso recibido (a veces te piden las últimas tres)
Extracto bancario donde aparezcas tú como titular y el número de cuenta.
¿Puedo pedir microcréditos solo con el DNI?
Sí. Pero solo si el prestamista al que le solicitas el minicrédito online solo con el DNI te da la opción de comprobar tus datos con una aplicación de verificación de datos (Instantor es una de ellas).
¿Cómo funcionan?
Durante el proceso de solicitud, te pedirá que accedas a tu banca online con tus contraseñas y que le autorices a entrar. La app entrará en modo lectura y verificará en minutos tus datos personales y actividad económica, evitando así que tengas que mandar documentos.
Son herramientas seguras que no pueden realizar ningún movimiento dentro de tu cuenta.
Si te estás preguntando si te aprobarán un minipréstamo con el DNI caducado, la respuesta es NO: las entidades de minicréditos online necesitan confirmar tu identidad. Tampoco prestan a personas no residentes en España.
Cuatro consejos para no pagar más por tu minicrédito online
Además de buscar y comparar tres ofertas de minicréditos online como mínimo, te ofrecemos cuatro trucos para abaratar su precio:
Como los intereses son diarios, mientras menos tiempo tengas en vigor el minipréstamo, menos pagarás. Así, si solicitas 100 euros a 30 días, pagarás de media 33 euros en intereses, pero si acortas el plazo a los 20 días, pagarás alrededor de 22 euros.
Pide solamente el dinero que necesitas. Pedir de más hará que al final del plazo tengas que devolver una cantidad mayor por los intereses generados.
Los micropréstamos baratos están diseñados para afrontar pequeños imprevistos puntuales que desequilibran tu economía. Son caros, de ahí que sean una gran alternativa para sacarte de un apuro momentáneo, pero no para ser utilizados como financiación recurrente.
Antes de solicitar mini préstamos, aunque sean muy baratos, es importante asegurarte de que podrás hacer frente a su devolución sin problemas. Si no es así, es mejor NO pedir minicréditos para evitar caer en una espiral de deudas de la que es complicado salir.
¿Hay que pagar dinero por adelantado en un minicrédito?
Absolutamente NO. Solicitar dinero antes de que te ingresen el minicrédito es una práctica penada por el Banco de España. Si un prestamista te pide dinero por adelantado, da igual el motivo, no continúes con el proceso de solicitud y busca otro microcrédito que sea legítimo.
¡Nunca, nunca, nunca envíes dinero por adelantado!
Entre las excusas que usan las empresas para estafar y pedir dinero por adelantado están las siguientes:
- Comisión de apertura
- Gastos de gestión
- Estudio de tu perfil
- Pagar al notario
- Desbloquear el crédito
- Pagar a Hacienda (IRPF, multas, penalizaciones...)
- Realizar la transferencia del crédito
- Traspaso internacional de dinero
- Eliminarnos de ASNEF
Al buscar minipréstamos puede suceder que, en lugar de un prestamista, encuentres a un intermediario financiero.
Son profesionales o agencias que se encargan de realizar solicitudes de financiación a empresas de minicréditos en nombre del cliente. Como es lógico, cobran unos honorarios por esta gestión.
Contratar a uno de estos profesionales NO te garantiza que te concedan el microcrédito, porque quien decide si te aprueba la solicitud o no es el prestamista después de analizar tu perfil y según su política de riesgo.
Regulación de los minicréditos rápidos
La actividad de los prestamistas de minicréditos sí está regulada por la Ley 22/2007 del 11 de julio sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
Paralelamente, cuando estas empresas otorgan un minicrédito de 200 euros o más, las condiciones del producto deben cumplir la normativa establecida en la Ley 16/2011 sobre contratos de crédito al consumo.
Se trata de dos leyes generales sobre productos financieros, pero actualmente no existe una regulación específica para supervisar la actividad de las compañías privadas que conceden microcréditos. Ni siquiera están supervisadas por el Banco de España.
Para superar esta laguna legal, muchas empresas del sector se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin ánimo de lucro que actúa como autorregulador, exigiendo a sus socios miembros que cumplan con su código de buenas prácticas
Preguntas frecuentes sobre microcréditos
No. En España los minicréditos se contratan de manera online. La aplicación de la tecnología a su proceso de solicitud y concesión permite solicitarlos fácilmente a través de Internet y recibir el dinero casi al instante, en mucho casos, en menos de 15 minutos.
Podrás desistir del contrato de un préstamo por ley hasta 14 días después de su firma sin que la entidad te penalice. Para hacerlo, solo tienes que contactar con el prestamista y comunicarles la decisión. Una vez desistido, tienes que reembolsar el dinero prestado más los intereses generados hasta el momento.
Sí, pero la realidad es que será más difícil que te aprueben el minipréstamo si apareces en un fichero de impagos. Aunque existen algunos prestamistas que ofrecen la posibilidad de contratar minicréditos con ASNEF, no te lo concederán si tu deuda supera el importe límite marcado por el prestamista.
Desde HelpMyCash insistimos en que no te endeudes más si ya debes una cantidad importante de dinero o no tienes la capacidad económica para devolver el minicrédito.
Sí, pero tendrás que demostrar que tienes unos ingresos constantes, por ejemplo, una pensión o, si eres autónomo, una facturación estable. Que te aprueben o no el minicrédito dependerá de que demuestres que tienes capacidad para devolver el préstamo y los intereses que se generen.
No. Los minicréditos rápidos son préstamos que no exigen ni aval ni garantía. Tus ingresos y estabilidad económica son los factores que actúan como garantía para poder acceder a este tipo de financiación.
Tienes varias alternativas si necesitas un minicrédito de tan solo 50 euros para una emergencia o imprevisto. Uno de ellos es el minipréstamo de Cashper, que te permite solicitar 100% online desde 50 euros hasta un máximo de 600 y recibirás en tu cuenta casi de forma inmediata.
Otros prestamistas que te pueden prestar 50 euros son Vivus, Wandoo y QueBueno. Ahora, si nos preguntas a nosotros, nuestra recomendación es que te decidas por el minicrédito de Cashper, una entidad con la que trabajamos y totalmente avalada por nosotros.
Herramientas sobre Minicréditos
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