歲月不居，時節如流。受到美國強勢升息、地緣戰爭頻傳而動盪不安的2023年轉眼過去，新的一年，壽險業將迎來什麼趨勢與挑戰？遠雄人壽總經理趙學欣將帶領團隊，走出充滿挑戰的環境，走向屬於遠雄人壽的變革新領域。
「2023年，臺灣保險業面臨許多挑戰，考驗每一家公司的永續韌性與創新轉型。」提及過去保險業的表現，遠雄人壽總經理趙學欣直言，過去一年，是充滿挑戰的一年。
2023年，整體金融環境受到美國聯準會強勢升息影響，出現臺美利差擴大的情況，連帶使得避險工具成本升高，考慮到壽險公司資金主要投資於海外市場，淨值及損益皆受匯率波動影響。且在美國利率不斷升高狀態下，比起購買美元保單，客戶更傾向將資金從保險移轉至債券、定存等標的，造成保單解約情形出現，連帶使得壽險業陷入保費收入衰退。
此外，隨著醫療科技日益進步，新型態醫療技術項目增加，客戶所需要的醫療險樣態也有所不同，因此在醫療險商品設計與大眾醫療保險規劃方面，變革步伐正加速往前。另一方面，因應IFRS 17及ICS接軌，除了影響銷售的商品配置外，同時還考驗保險業組織應變，促使人才需求增加。
乘上趨勢，遠雄人壽的創新與變革
展望2024年，趙學欣預期美國聯準會於下半年開始降息，有望緩解美元保單解約狀況，舒緩保險公司現金流問題，同時提升美元保單銷售動能，促使避險成本壓力獲得緩解。面對新的一年，趙學欣指出保險公司需抓住2大趨勢：
其一，在高齡、少子化的趨勢下，民眾健康意識抬頭，而不斷提升的醫療技術，將促使健康險及退休市場需求持續成長。其二，後疫情時代，加深民眾對數位工具依賴程度，考驗保險公司數位轉型及資訊創新能力與效率，除了加速數位化服務應用與布局，也應協助業務員強化數位學習力，透過保險科技運用來提供客戶完整的銷售與服務。
變革浪潮席捲而來，趙學欣從「商品策略」、「數位科技應用」、「吸引人才」3面向帶出遠雄人壽變革規劃。在商品策略上，遠雄人壽強調以客戶需求導向進行商品設計，以組合式行銷訴求為客戶量身訂做商品組合，藉此提供客戶周全的醫療、傷害及壽險保障選擇，同時遠雄人壽也推動外幣保單銷售，以美元利變型商品為主要訴求；在通路方面，則依不同特性提供客製化專屬商品，建立長期合作夥伴關係。
為因應老年、少子化境況，遠雄人壽持續關注國外新穎的壽險觀念與技術，推出符合市場脈動及需求的壽險商品，並與現行商品結合，滿足保戶全方位醫療及身故保障需求。
另外，遠雄人壽持續針對年輕世代量身開發年輕人保險組合商品，訴求低保費即可享有全面保障，藉此推升年輕族群對於保險的重視。同時配合主管機關政策，持續推動小額終老保險及微型保險等商品，強化社會安全網。
面對數位科技運用趨勢，遠雄人壽協助同仁建立更完整的行動辦公環境，包含透過平板電腦完成投保、理賠、保全等作業，能夠有更完整的客戶及業務管理工具。更積極推行各項申請進件的數位化流程，進一步導入智能化的審核輔助系統，持續提升作業效率及品質。
站在客戶立場，遠雄人壽更發展數位會員經營及保戶自助化服務，給予客戶便利嶄新、無差別的服務體驗，並運用大數據技術，力行行政流程再造，提升行政效率及服務品質，承諾追求更好的客戶滿意，同時達成數位淨零減碳、友善地球的成效。
而在人才吸引上，趙學欣強調，一直以來遠雄人壽積極培育優秀外勤人才，為了吸引更多年輕世代加入，持續推動「新雄鷹計畫」，提供育成獎金，解決新人創業初期收入的不穩定，幫助有心發展的年輕人，在無後顧之憂下努力學習，扎穩實力，完成創業目標。
同時，遠雄人壽也提供完善的教育訓練平臺，包含新人考照輔導、顧問式行銷技巧培育等。為強化組織增員目標、規劃相關獎勵方案與配套措施，提升業務同仁的實動率、育成率及定著率，堅實組織發展，創造穩定的續年度保費收入。
「我們雖未如大型金控擁有強勁資源，但通路經營反倒得以更加靈活。」趙學欣指出，市場競爭激烈，遠雄人壽在自有通路方面長期注重人才培育、強化定著及年輕化的組織發展，目前35歲以內的青年人力超過4成；為此，遠雄人壽持續建置與優化輔助業務員服務與行銷的數位化工具，協助業務員提供客戶完整服務，打造成為最適合創業發展的保險公司。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第417期──
