手頭需要一筆資金,申請信貸好嗎?許多人認為向銀行貸款會影響個人信用評價,有資金需求時只能四處向親友籌錢,甚至放棄原本的計畫,但其實向銀行貸款並非不正當的行為,反而透過良好的往來增進與銀行關係,未來有其他理財需求時,銀行也能更放心與你交易!現在就跟著【台灣理財通】從辦信貸的好處及適合申請信貸的族群,深入了解信貸好不好。
申請信貸好嗎?5大好處一次報你知!
辦信貸好嗎?信貸一般條件為年滿18歲以上本國國民,具有穩定工作收入即可申辦,可以說是非常方便好用的理財工具!以下我們從申請信貸的條件、用途、管道、利率、時間等一一詳細介紹,相信大家就能對於「申請信貸好嗎」有明確的答案了!
1.免擔保品即可辦信貸
申請信貸好嗎?與銀行申請貸款,通常需要提供擔保品,讓銀行降低放貸風險,不過信貸不像車貸、房貸有實際抵押物,而是以「信用」為擔保向銀行借貸,信用則是建立在擁有良好且穩定的還款能力。因此,申請信貸只要提供薪轉證明、勞保投保明細,或在職證明、扣繳憑單就可以申辦。
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2.信貸資金用途廣泛
向銀行提出信貸申請,銀行必定會詢問申貸人的資金用途,若符合銀行借貸規範才有可能核貸成功,一般來說銀行認可的資金用途有以下4種:
(1)個人生涯規劃
個人有出國遊學、攻讀學位等深造規劃,或是與另一半決定踏入婚姻,需要一筆結婚基金,都可以透過與銀行申請信貸來完成人生計畫!
(2)買車、裝修
一般有買車或裝修需求,我們第一個會想到車貸或房貸,但其實有購車需求要辦理貸款,申請信貸也是不錯的選擇;另外居家裝潢、房屋修繕等支出,也可以向銀行提出信貸申請需求喔!
(3)家用小額周轉
申請信貸好嗎?一般信貸最高可申請200萬元,不過若是家庭有臨時家用支出,像是年節紅包、小孩學費、醫療費用等,只需要10~50萬元的周轉現金,向銀行申請小額信貸,不僅過件率高、核貸速度也較快。
(4)投資理財工具
假設目前身邊有不錯的投資理財機會,預計可以賺取的利差較信貸利率高,這時候也可以向銀行借貸。要注意的是,如果是想借貸來購買股票、債券等高風險投資行為,銀行為了降低放貸風險,將提高個人條件的審核標準,不會輕易核貸。
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3.各銀行信貸方案多元
現今銀行可說是百家爭鳴,各家銀行都針對不同身分條件、職業類型推出專屬信貸方案,也會提供多種利率計算方式、綁約期選擇吸引申貸人上門。只要申貸人多方詢問、比較,通常都可以針對自身條件與需求,挑選到最合適的信貸方案。
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4.利率較信用卡借款低
過去因為消費習慣不當而經常超額刷卡,或是使用信用卡預借現金來解決急迫資金需求,但是假如沒有按時全額繳清,高額的信用卡循環利率將會使還款人背負沉重卡債。那麼減少使用信用卡周轉現金,轉而申請信貸好嗎?信貸利率最低只要1.68%起,信用卡循環利息則為5~15%,因此有資金需求,辦信貸將能省去不必要的利息支出。
5.信貸審核最快只要2天
資金需求迫在眉睫,申貸人總希望銀行審核速度越快越好,這時候信貸就是相當方便快速的貸款方式,一般信貸審核最快2天核貸、24小時撥款,許多銀行更推出銀行固定往來戶的小額線上申貸,最快只要1天就能進件審核。不過信貸申請時程雖然相對簡便,但還是要依照個人條件和需求,選擇理想的信貸方案再送件,避免造成未來還款負擔。
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辦信貸好嗎?適合申請信貸的4大族群
申請信貸好嗎?從上述分享的5項優點,大家是否都了解信貸好不好了呢?如果想要發揮信貸的優勢,那麼符合信貸的申辦特性就很重要,接著我們就來看看哪些人適合辦信貸吧!
1.年收入30萬元以上的小資上班族
申請信貸的條件之一是擁有穩定的工作收入,因此適合有固定工作的小資上班族,透過勞保明細、薪轉紀錄幫助銀行確認其工作背景與在職年資,一般要求年收入需要達30萬元以上,平均月收入至少2.5萬元,所以如果是薪資較低、工作不穩定的打工族,核貸率就會比較低。
上班族申請貸款需要注意自身5項條件,讓我們透過影片一起來了解吧!
2.符合銀行認可的優質工作條件者
上述有提到許多銀行會針對不同職業條件,開出專屬貸款方案,尤其是對銀行來說工作收入高、性質穩定的職業類型,銀行更會給予優惠利率或較高額度,因此如果你是以下4種職業類型,就非常適合辦信貸喔!
- 軍公教人員:軍人、公務人員、老師及公營事業機構員工。
- 上市上櫃企業員工:銀行認定的績優公司、百大企業等。
- 專業領域人員:金融、醫療、法律體系或會計師、建築師等。
- 高年營收產業:排名500大服務業、1000大製造業。
3.與銀行維持良好往來的自由業者
雖然信貸需要提供薪轉、勞保等證明,對SOHO族、業務或攤商等無固定薪資收入者來說較沒有申貸優勢,但是只要有固定與銀行保持正向往來,像是固定存款帳戶、購買基金等,即使是自由業者也有符合條件的信貸方案!
4.有大筆資金需求但需分期償還者
銀行提供信貸服務的主要目的,是幫助手頭一時無法籌措大筆現金的申貸人,透過一次借貸、分期償還的方式,渡過財務難關。所以辦信貸好嗎?只要你有龐大資金需求但難以一次攤還,就非常適合申請信貸,但是若有遭銀行退件經驗、或信用狀況不佳,建議找尋專業貸款顧問公司提供申貸建議,有效提高信貸過件率!
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順帶一提,代辦公司是依你的條件,盡力幫你配對到最優惠的銀行方案,不是找他們,你條件再差都借的到錢,自己本身還是要有一些經濟條件,看到評論有一些在罵他們借不到錢,蠻替他們打抱不平,他們幫我談的條件,我自己去談絕對不可能談到這麼好,總之這是一間可以信任的公司,如果你在找代辦公司一定要特別小心,騙人的也很多,找台灣理財通就對了。
在我急需要一筆資金的時候,感謝台灣理財通的專員賴青輝,一步一步教我,雖然過程等了一段時間,但終究還是貸成功了,謝謝賴青輝專員
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