车险要到期了,考虑续保,人保、太平洋、平安三家哪家比较好,主要是在理赔金额和理赔速度(尤其全国通赔的速度)方面?或者其他哪家中小型的服务也不错的?
41 个回答
太平洋、平安、人保是国内车险的老三巨头了,老司机都知道。
不过哪家最好?
真的没有标准答案,有人喷平安,有人踩太平洋......哪有个头。
去年9月的车险综合改革实在太魔幻,
这边,银保监会:价格基本只降不升,保障基本只增不减,服务基本只优不差~
那边,司机朋友:霸王条款、捆绑销售、变相抬高价格@#%$^*)O(+)_*&%&$%......
可以说在改革后,车险又是一番新气象。
不计免赔险、玻璃险、盗抢险都不见了?
新增的节假日翻倍险、医保外医疗费用责任险又有什么用?怎么买最划算?
保险公司几十家,这家送油卡,那家送购物券,哪家公司服务又是最好?
这是一篇2021年的最新车险购买攻略,
不管你是老司机,还是新上路的小萌新,都强烈建议阅读收藏好!
目录如下:
一、买车险,哪家保险公司好?
二、交强险有什么用,能赔多少钱?
1、交强险要交多少钱?
2、交强险有哪些保障?
三、商业车险,哪些最值得买?
①三大主险不能少!
②十一项附加险,我只推荐这几种!
四、三套经典方案,轻松买对车险!
五、车险怎么报案理赔最快?
一、买车险,哪家保险公司好?
买车险,首要就是考虑保险公司。
因为车险是一种标准化程度非常高的产品,每家公司的保障几乎一样,所以服务体验才是王道,至关重要!
很多时候车险理赔都是一个拉锯过程,有一家靠谱的大公司,可以让自己省心省力。
常说太平洋、平安、人保是车险三巨头,但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜......
这口水仗永远都说不清楚,所以这次我只以官方数据来说话!
银保监会综合考虑了以下十大指标:
评选出了2019年各家财险公司服务评级:
直接说结论:
最高评级的AAA,无一家公司能达到!
但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表现相对突出,服务评级达到本次最高的 AA 。阳光、大地紧跟其后,整体表现也不错。
不过不必迷信这份榜单,有一些公司虽然排名靠前,但不是主要做车险的,例如乐爱金。
建议重点考虑标红的公司就足够了,都是车险业务轻车熟路的大公司,不用太纠结。
当然,对任何一家保险公司,都不可能让所有人满意的。
你看看网上言论,哪一家没人骂的?
好了,选好保险公司后,我们就可以选车险了。
但车险五花八门,条款又弯弯绕绕的;
我们想自己搭配车险方案,或去网上买车险,应该买哪些?
接下来,就要看黑板,划重点了!
我将为你逐条剖析哪些车险是上路必备,哪些是纯属忽悠,坑我们的钱。
我们每年交的车险费用包括三部分:车船税、交强险、商业车险。
前两者不得不交,后者商业车险则是根据自身情况自愿购买。
车船税没有任何保障功能,就是税嘛,不同省份会根据汽车排量有不同的收费标准。
而交强险、商业车险都可以在车主出事后赔钱,但是赔给谁?赔多少?这就大有不同了。
我们逐一来盘一盘。
二、交强险有什么用?能赔多少钱?
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险“,
听个名字你就懂了:只要开车上路,交强险就必须要买!
否则,不仅要被罚款200,扣留车辆(缴纳两倍保费才能赎回);万一发生事故,所有费用都需要自己一力承担!
1、交强险要交多少钱?
根据用途不同(私家/营运)、座位数/吨数不同,每辆车的交强险费用会有区别。不过同一辆车,你在任意一家保险公司买费用都是一样。
部分车辆类型首年的交强险费用如下:
不过国家为了鼓励大家安全驾驶,又设置了一个浮动费率;只要不出事故,第二年的交强险费用就可以按比例降低。
在改革后,交强险优惠力度有了进一步提升,部分省市甚至最高可以优惠50%!
比如海南的小明,买了一辆5座私家车,首年交强险费用是950元。
如果小明开车谨慎,连续3年都不出事,第四年费用就降到:950 ✖ ( 1- 50%)= 475元。
所以大家懂国家的意思了吧?文明驾驶,安全第一!
2、交强险有哪些保障?
交强险的保障包括三部分,分别是死亡/伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿,
在车险改革后有了进一步提高:
举个例子:
小明新手上路,一不小心就撞到了人。如果小明有责,交强险最多可以赔给对方1.8万医疗费;但如果无责,则最多只能赔1800。
可以看到,即使改革之后,交强险的保障力度仍是远远不足。
车子剐蹭一下,财产赔偿的2000额度可能就不够了;要是伤者受伤住院,车主赔到倾家荡产也是常事。
更重要的是,交强险是赔给对方的!
就算小明在事故中重伤住进了ICU,交强险也一分都不会赔给自己。
所以只有交强险的保障,这是远远不够的,一定需要商业车险来补充!
三、商业车险,哪些最值得买?
过去的商业车险包括车损险、三者险、车上人员责任保险(座位险)、盗抢险四大主险,以及一系列附加险。
但是改革之后,将主险之一的盗抢险,以及不计免赔、玻璃险、自燃险等附加险统统合并到车损险上,新版商业车险变成了三大主险、十一项附加险!
接下来,我就将商业车险逐一划分等级,看看哪些是冤枉钱,哪些是车主必备:
- 5星:不用多想,必买!
- 4星:很有必要,建议买!
- 3星:视自身情况而定,可买可不买!
- 2星、1星:一般情况下都不推荐!
1、三大主险
①第三者责任保险(三者险)
类似交强险,可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失,但不包括自己、本车成员。
比如小明开车上路,撞了别人的车,或者弄坏了花花草草,都可以由三者险来赔。
新版三者险限额翻了一倍,已经上升到10万-1000万。
在这个豪车遍地走的年代,三者险一定要买,而且还要买够!
谁知道下一秒撞到的是带字母的大众,还是桑塔纳?
②车损险(机动车损失保险)
你的爱车因为事故、自然灾害受损,或者被盗抢的,保险公司可以赔偿你的损失。
在改革之前,车损险买不买,更多看个人。
如果开一台不值几个钱的小车,这车损险玻璃破了不赔,发动机进水又不管,有啥好买的?
但改革后,盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。
其实这就是捆绑销售,价格更贵了;不过保障也更充足了,而且减少很多和保险公司扯皮风险。
我们平时买个手机,都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理,心里肯定不好受。
所以不用纠结了,建议买!
③车上人员责任保险(座位险)
俗称座位险,保障司机及本车人员,如果发生事故中受伤的,可以有得赔。
这个险种保障的是自己一方,当然很重要。
但座位险保障额度比较低,而且价格贵,性价比其实不高。
如果你和家里人都配置了充足的意外险,这座位险可以不必买了,所以我只给了3颗星。
不过如果你经常热心搭载亲朋好友,这类座位险其实也很重要!
无论是否免费,车主都有义务将车上人员安全送达;假如出事了,难免会有纠纷。
这种情况下,如果你觉得座位不划算,可以考虑买上一份指定车的驾乘险。
一年的费用也就一两百,但任何人只要坐上你的车,都可以有得保,少了很多后顾之忧。
2、十一项附加险
①法定节假日限额翻倍险
在节假日(包括双休日)期间,三者险的保障额度可以翻倍。
比如小明买了100万的三者险,周末或五一假期开车出行,三者险保障额度就增至200万。
每一个节假日都车多人多,就算你车技高超,但万一对方是愣头青,那怎办?
更何况,一年节假日有115或116天,接近三分之一天数都可以有双重保障。
绝对的四星级险种,值得买!
②医保外医疗责任险
无论是座位险,还是三者险,保险公司都不会赔医保目录外的费用。
但买上这份附加险,医保外费用也可以由保险公司承担,建议购买,四星级险种!
③车身划痕损失险
当车辆没有明显碰撞痕迹,车身表面油漆却被划伤时,可以赔。
如果是新车,或者周边熊孩子较多,可以考虑。
④修理期间费用补偿险
当车辆因为事故需要修理时,保险公司可以按照约定赔偿费用,作为弥补车辆停运的损失。
这个险种我给3星,对于私家车主,没必要买。
但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友,可以考虑下。
⑤车上责任货物险
因为意外事故导致车上货物损毁的,可以有得赔。
比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖,不幸在高速上侧翻,西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险,西瓜的损失也可以有得赔。
这与上一个险种类似,对货车司机很实用。
⑥绝对免赔率特约条款
这个险种很有意思,因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了,
如果你购买这个附加险,保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。
相应地,我们的主险保费也会可以下降。
这个附加险就是让我们降低保费的,但也会让保障打个折扣,个人认为没必要买。
⑦发动机进水损坏除外特约条款
如果买了,发动机因为进水导致的直接损坏,保险公司就可以不赔。
这与上一个附加险同理,为了抵消新版车损险中的涉水险,降低我们车险保费。
如果你那里一年到头都不下雨,可以买;但如果在江南水乡,当然另当别论。
所以我给3星,视实际情况决定买不买。
⑧新增加设备损失险
音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了,可以有得赔。
花里胡哨的一项保险,普通车主没这必要。
⑨机动车增值服务特约条款
这个附加险包括四项增值服务,我们可以全买,或者只买其中几项:
道路救援:拖车吊车、送油、换轮胎等服务
车辆安全检测:发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测
代为驾驶:可提供单程30公里内的短途代驾
代为送检:当需要安全技术检验时,保险公司可以代为进行车辆送检
有些增值服务还算实用,不过这很考验保险公司的服务能力。
没啥好说的,就是花钱买服务,实在不差钱可以考虑下。
⑩车轮单独损失险
在开车过程中,因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时,可以赔。
实用性不大,不建议。
⑪精神损害附加责任险
当事故中有第三方或车上人员伤亡时,受害方提出的精神损害赔偿,可以由保险公司承担。
不过国内这种大环境下,精神损害赔偿额度都很低,所以实用性也不大,没必要。
不过各地车险政策存在一定差异,每家保险公司销售的附加险也会有一定区别。
比如医保外医疗责任这项附加险,不少保险公司都无法附加,在投保前建议先问清楚。
四、三套经典方案,轻松买对车险!
能不能干脆利落点,直接告诉我该买什么车险?
也行!下面我总结了三套车险方案,价格最低的基础型和保障更好的全面型都会有。
不过,有人开保时捷,也有人开众泰,萌新和老司机对车险的选择也大相径庭。
所以方案仅供参考,请结合自身情况综合考虑:
1、基础型
适合要求价格最低,追求一切从简的老司机。
交强险必买,不用多说。
三者险是上路必备,建议一二线城市的司机朋友买200万以上,真心话!
感受一下各地死亡赔偿标准:上海144.4万、北京138.8万、广东100.5万、江苏111.7万......
车损险也建议买,不然磕着碰着都要自己出钱修理,心里也不好受。
座位险其实很重要,但性价比不高;但如果你没有,建议最好买一份驾乘险代替。
至于附加发动机进水损坏除外特约条款,是可以降低车费的,但是发动机进水就不会赔了!
这个险种买不买,看你所在地区考虑就行。
2、经济型
在基础型的基础上,多了座位险、医保外医疗费用责任险。
座位险是为了增加自己及家人朋友保障,可以买。
医保的报销有很大不确定性,如果伤者治疗时需要用到进口器材、高价药等,这部分高昂费用保险公司是不会报销的!
所以这个附加险很实用,建议买上。
3、全面型
在经济型方案中,又增加了划痕险、节假日翻倍险、增值服务特约条款。
划痕险倒有点鸡肋,好车看不上,普通车不需要;但如果你的是新车,周边熊孩子又很多,就是为了买个舒心也行。
节假日翻倍险性价比非常高,买了之后,一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障;而且价格也不贵,如果投保100万三者险,节假日翻倍险就100元左右,相当划算!
而增值服务特约条款就是花钱买服务,如果你预算充足,所在地区保险公司网点多,服务能力好,可以考虑下。
五、车险怎么报案理赔最快?
不同于重疾险、寿险等人身险,车险理赔很常见。
一旦出事了,不用慌,记住以下要点,用好你真金白银买的车险。
1、出险报案
如果涉及人员伤亡,第一时间拨打120抢救伤者。
然后拍照保留证据,尽快向保险公司(48小时内)、交警部门报案。
2、现场查勘
保险公司接到报案后会派人到现场查勘,如果单方损失超过 1 万,或者事故责任不明确,一般还需要交警出具的《事故认定书》。
3、车辆维修、人伤治疗
接下来,车辆一定要先定损,再修车,否则保险公司可能拒赔。
如果有人员受伤的,提醒伤者方保留发票、支付凭据等资料。一般情况下,我们都不需要垫付医疗费用,由保险公司跟进就可以了。
4、提交理赔资料、结案
通常来说,理赔需要的资料包括:
- 理赔申请书
- 驾驶证和行驶证
- 被保人身份证
- 收款银行卡
- 交警证明
- 修理发票、伤者医疗发票等
提交资料后,保险公司还要对案件进行审核,一般几个工作日内就能打钱结案。
总而言之,出险后不必慌张,及时报案,保留一切相关发票凭证,一切按照流程来就行。
不过需要注意,很多车主觉得报案太麻烦,喜欢私下解决。
如果只是小磕小碰的财产损失,私了也没什么问题;但如果有人员受伤,一定不要私了!
万一过后伤者伤情加重,或者反咬一口,这责任很难厘清,麻烦不断。
六、写在最后
这次车险可以说是有人欢喜有人愁,
银保监会认为是规范了车险市场,让利车主;
但一众司机纷纷反对:你七月半说瞎话 -- 骗鬼啊!
其实各有各的理,银保监会放开了价格限制、将保费中附加费用的上限降到 25%、加码了不出险的优惠,自然可以说是又降价又加保。
但对于很多车主来说,附加险和车损险捆绑销售、出险考察期由1年扩大到3年、返点等优惠也没有了,还不是又贵又坑?!
不过再纠结也无济于事了,要想车险省钱,安全驾驶永远是第一法则。
鲁迅先生说过:道路千万条,安全第一条。行车不规范,亲人两行泪。
保险只是事后补救,安全驾驶才是最重要。
另外,不少朋友过分爱惜自己的豪车,每年花 1 - 2 万给车买保险,而自己和家人却没买任何人身险。
身体才是革命的本钱啊,买保险也应该 “先人身,后财产”。
如果预算有限,只买一种保险,买哪种最好?
建议你可以要好好阅读这篇文章。不仅可以让你搞懂不同险种的作用,还会有免费私人咨询,一定可以帮到你:
愿大家平安出行,开心回家:)
我们常说人保、太平洋、平安是车险三巨头。
但也有朋友觉得平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜......
口说无凭,还是以官方数据来说话!
来看看2022年上半年财产保险(车险业务)服务质量指数排行榜:
这个【保险服务质量指数】的统计维度可以说非常贴合消费者的要求,它是从服务便捷性、服务获得感、服务认可度、服务持续改善性等4个维度,设计案均出险支付周期、理赔获赔率、退保率等7个定量指标计算得出,总体上是可以体现出保险公司的综合服务质量。
整体来看,平安、太平洋、中航安盟服务质量排前三,都是不错的选择!
平安车险:平安产险保险服务质量指数为95.13,由去年同期的第3名提高到第1。
看得出平安有在进步。况且,平安还拥有完善的线上和电子化销售平台,在全国范围内拥有众多营业网点。投保方便,服务到位,理赔也快。
太平洋车险:太平洋车险的保费相对来说是比较便宜的,一般来说保费低于平安和人保。因为保费便宜了,理赔分范围相对来说就少了,但对于不常出险的车主来说也足够了。
那车险中的各种保险,哪些必须买,哪些没必要?
作为保险领域的专业老司机,今天小专就给大家把这些问题唠唠清楚!
- 这种车险,千万别碰!
- 车险有哪些分类?哪些必买?哪些可选?
- 商业车险怎么买?
- 车险避坑指南
- 车险理赔,要注意哪些?
一、这种车险,千万别碰!
家在湖南桃江县的杨先生就是这种车险受害者之一。
2021年 4 月,杨先生在某司购买了一种叫“机动车辆安全互助统筹”的保险。
宣传的业务员告诉他,该保险包括机动车损失统筹、机动车第三者责任统筹等四个统筹险种,相当于:
- 买一送四。
2021 年 10 月,杨先生的车卸货时发生侧翻,造成车辆受损,花了 6 万余元的修理费。
结果呢,承保公司只同意支付 2 万块。
在中国裁判文书网上,类似的判决案例不在少数。
很多购买了“机动车辆安全统筹单”的车主,发生交通事故后都遭遇理赔难,最后只能通过打官司维权。
其实所谓“车辆统筹”,简单说,就是一种车主互助。
这两年时间里,没少上热搜。
词也不难理解,大家每个人交一点钱,这钱放在“资金池子”里,谁出事儿,赔钱给谁。
可以理解成大家比较熟悉的“相互宝”。
因为没有什么运营成本、营销成本,甚至连办公场地都可以没有,“车辆统筹”保险犹如雨后春笋一般,全国遍地开花。
截止目前,企业名称或营业范围中有“机动车安全统筹”或“交通安全统筹”的企业,已超:
- 1300家。
好家伙,这比保险公司还要多。
去年陕西银保监局就曾指导中国保险行业协会,发布过一则风险提示,但大家都不当回事儿。
于是今年8月,中国保险行业协会再次发布关于机动车辆安全统筹的风险提示。
重点信息帮大家圈起来了:
机动车辆安全统筹不是保险。 一旦出险纠纷,只能通过诉讼解决。
车辆统筹,暴雷是必然。
据兰迪律师事务所保险律师刘娇介绍,这类业务有可能涉嫌违规经营保险业务,甚至可能构成集资诈骗。
首先,车辆统筹保险的合同,是车主跟统筹企业之间签署的,不受第三方的监管和约束。
其次,这类公司是完全市场化运作,就连注册资本都不受限制,可以说良莠不齐。
靠现金流滚动,没有计提充足的准备金,暴雷几乎是必然。
所以,有车一族务必留个心眼,远离这类保险业务,千万不要认为这就是费用便宜的新型车险。
天下没有免费的午餐,包括早晚餐。
再说,车险又不复杂,保司就那么几家,产品也是大同小异。
二、车险有哪些分类?哪些必买?哪些可选?
有车以后,我们要买的主要是交强险和商业险,先来看看它们的保障:
(1)交强险【强制】
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点划在“强制”两个字上。
说白了,是国家要求必须买的。不买的话,车不能上路,属于最基础的保障。
而且交强险不保障我们自己的车,只赔偿他人的损失。
打个比方,
小王路上追尾了小李的车,小李修车的部分费用,可以用小王的交强险来赔付。 但是小王自己的车的损失,交强险不管。
交强险主要保3各方面的内容:死亡伤残、医疗费用、财产损失,具体限额如下:
在自己有责的情况下:
死亡伤残费用:因事故造成对方的死亡伤残,最高只赔 18 万。这笔钱对于伤者家庭来说,未免少了点。
医疗费用:赔偿伤者的医疗费,最高 1.8 万。
财产损失:包括车辆受损维修费用、车内财物损失等,最多赔两千。若是撞到豪车,修理费可能都得上万甚至数十万。
总的来说,交强险相当于我们的医保,广覆盖、保额低、保障也不够全面。
因此,我们还需要另外配置商业车险来作为补充。
(2)商业车险【自愿购买】
商业车险可以自由选择是否投保,具体保额也可以自己定。
其实,商业车险是大家经常使用的一种简称,它的全称为车辆商业险,
车辆商业险是一个统称,它的名下还有许多的车险,车主在购买车险的时候可以根据自己的需要选择购买哪一种保险。
商业车险可选的保司和产品非常多,其中我们可以重点关注:
- 第三者责任险(也叫“三者险”)
- 车上人员责任险
- 车损险
具体保障内容见下图:
① 第三者责任险(三者险),很重要,保额要管够!
第三者责任险是用来保对方人和车的,假如不慎撞了其他车辆或行人,造成对方的死伤或车辆损坏,就可以用三者险来赔偿。
价格不贵但很有用,可以说是最重要的一个险种。
至于三者险的保额,建议:一线城市300万起步,二三线城市200万,小城市100万。
毕竟路上豪车越来越多,人伤赔付价格也在上涨,如果买的保额不够,很可能需要自己再贴钱。
注意:三者险只赔付医保范围内费用,医保外需要自费!可以通过【附加医保外医疗费用】来补充。
② 车损险 (建议必买)
这个保险用来保障自己的车,车损险包括的责任范围非常广,
除了基本的车辆损失保障,还包括 全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、找不到第三方险等等等等。
不过,每个险种都有一定的免责部分,大家在购买时候一定要看清楚。
来看几条容易被忽略的免责条款:
涉水险:车辆涉水后,第二次点火导致的发动机损坏,保险公司是不赔的。他们会认为这是我们强制操作导致的。 盗抢险:也称全车盗抢险,顾名思义若不是全车被盗抢,只是车上的零部件,例如轮胎、车灯、后视镜等丢失,也是不赔的。 玻璃险:指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况,不包括车灯、车镜、天窗玻璃,而这属于车损险的范围。
补充注意事项:这些车辆损失,保险公司【不赔付】
1、肇事逃逸 2、被保车从事违法犯罪活动 3、吸毒、饮酒或药物麻醉等后开车 4、因战争、军事冲突被保车辆被扣押征用等
每个险种有各自的保障范围,免责条款也会将一些常见情况除外,大家一定要分辨清楚。
③ 驾乘险(看个人选择)
驾乘险全称驾乘人员意外险,相当于给每次坐我们车的乘客买了份意外险。
注意,驾乘险要座位险很不一样:
1首先是性质不一样:
驾乘险为意外险,无论是谁的责任,只要是被保险车上的人,就能获得理赔, 座位险则为车险,发生保险事故后,车上人员伤亡和财产损失都能获得理赔,但不包含被保险人。
2投保方式也不一样:
驾乘险可以选择跟人或者跟车,跟人就是无论被保险人是否开车,在哪一辆车上都能获得保障,跟车就是无论谁开,谁在被保险车上都能获得保障。普遍低保费、高保额。 座位险则一般是按照座位进行投保,车主可以自己选择投保哪些座位,投保几个座位。 座位险只能跟车,普遍高保费、低保额。最重要的是驾驶员如果无责,座位险是不赔付的,但是驾乘险可以。
3两者理赔后的影响不同:
座位险属于车险,出险后可能影响车险保费,驾乘险属于意外险,出险后不影响车险保费等。
④ 附加险(看个人选择)
附加险大家可以结合自己实际情况:
- 比如城市内涝比较严重,推荐购买发动机涉水险。
- 如果车辆使用的年限比较久了,就要考虑自然的情况,那么自燃险可以考虑购买。
- 车辆划痕险和玻璃破碎险因为理赔率比较高,所以价格比较贵,而且保障内容跟车损险有重合之处,所以可以不买。
还有一个比较使用的附加险:附加医保外医疗费用。它的主要作用是对【三责险】种超过医保范围的费用进行赔偿。
有人说,我们不是有三者险了吗,里面已经有医疗费用保险了,何必多此一举?
虽然三者险也会赔偿对人的医疗费,但是只包括社保内用药,社保外是不赔偿的。
而有了【附加医保外医疗费用】,就能覆盖社保外不赔这部分。
总结下: 车险必选:交强险+三者险+车损险 附加可选:驾乘险+附加医保外医疗费用
ps:车损险保额不需要自己选,每年的保额是保险公司按车的实际价值定的。
三、商业车险怎么买?
对于买车险,不同的人有不同的想法:
有人认为,只买交强险就够了;也有人认为,至少要加上三者险……
下面,小保根据不同保障程度,做了4个车险保障公式,给大家做参考:
方案1:全面型方案
保险包括:交强险、第三者责任险(100万)、车损险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔和车身划痕损失险。 方案点评:小保建议新手和新车采用这种方案,毕竟新手上路大家都懂的,保障全点肯定没错。
方案2:大众型方案
保险方案:交强险、第三者责任险(50万)、车损险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔。 方案点评:适合大部分车主,而且驾驶经验也比较丰富的朋友。
方案3:经济组合方案
保险方案:交强险、第三者责任险(30万)、车损险、不计免赔。 方案点评:愿意承担一定风险,在控制费用支出的前提下,提供相对足够的保障。
方案4:风险型方案
保险方案:交强险 方案点评:小保强烈不建议只购买交强险,上面关于交强险的例子已经有了说明,人员伤亡最高赔付11万,住院医疗1万、财产损失2000元,而且只赔付事故中的第三方,自己的车的损失或者被盗都需要自己承担,所以非常不建议选择这个方案。
为了让大家更直观地对比,我还做了含保费的3套方案,方便大家直观对比:
- 方案 1:交强险 + 三者险
- 方案 2:交强险 + 三者险 + 车损险
- 方案 3:交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险
方案一:适合老司机
适合预算有限、或车辆价值不高的老司机,每年只要一千多元。
方案二:适合新手
不管是发生事故,还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损,都可以用车损险来赔,修理起来不会太肉疼。
方案三:适合预算充足的家庭
如果家庭人口多,且又经常需要载亲朋好友,那可以加一分“座位险”。
·
总的来说,保额越高,保障越全面,价格也越贵,具体方案可以根据自己的实际情况来选择。
最后,再补充一下,在挑保司的时候多注意以下3点,我们能获得更好的服务体验:
(1)买车险尽量选择服务网点较多的公司。万一出了事故,保险公司能快速来到现场、快速理赔,体验会更好。
(2)优先选择选择大公司的产品,毕竟大公司服务会规范很多,包括定损赔付这些流程,还是越快越好的。
(3)现在车险的官方的报价都是一样的,但每家给的福利还是有一些区别。
小保统计了一下,增值服务的种类基本在如下内容:
- 免费拖车、换胎、充电、送油、充气
- 代办车辆年检、驾驶证年审
- 代缴罚款,酒后代驾
- 免费或者优惠的洗车服务
小保之前就经历了一个真实的案例,是我身边的 A 先生讲给我的:
A 先生的爱人在快速公路上突遇爆胎,不知所措,电话求助。A 先生知道后,想起买的车险有紧急救助服务,便电话求助了保险公司。 保险公司约 30 分钟就到了现场,协助其爱人更换了轮胎,A 先生也远程完成了一次英雄救美。
所以,我们在购买车险时,一定要熟悉保障服务内容,记录好紧急报案电话,在关键时候及时向保险公司求助。
四、车险避坑指南
1、发现车子进水之后,一定不要贸然打火。一旦积水进入气缸导致发动机损伤,保险公司就不赔了。
2、车损三不赔:车轮单独损失、车身划痕、新增加设备。
3、任何保险都有免责指南,比如酒驾、肇事逃逸等,商业险都的不赔的。
4、现在已经没有“全险”这种打包必买车险了,买的时候要注意,每一项单独买会更加划算。
5、三者险不赔被保人、司机及其家属。
6、驾驶员无责的时候,座位险是不赔付的,可以选择驾乘险,性价比更高一些。
......
(欢迎大家补充,小保核实后会增加到文章里,给更多的朋友做提醒)
五、车险理赔,要注意哪些?
下面分享几点关于车险理赔的细节,建议大家可以关注一下:
1、发生事故,该如何处理?
先划重点,第一时间报案,切勿离开现场。不然保险公司会怀疑你由于酒驾、毒驾的原因发生事故,也不知道你是否会找人顶包。
有一次深圳暴雨,小保深夜开车出去办事,回来发现车被刮蹭得很严重,由于大雨加上着急,就没有及时报案,结果导致理赔存在一些阻碍。
然后,根据事故的具体情况来确定理赔流程,一般分为两种情况:
小事故:小磕小碰,没有人员伤亡,走快速理赔路径 大事故:车辆不能行驶,有人伤亡,走正规程序
如果不幸发生大事故,应立即报警,并向保险公司报案,并同时保护好现场,保留事故证明,等待交警或查勘人员处理。
现实生活中,我们更多的是磕磕碰碰,这时我们就可以走快速理赔路径,这里分享一个朋友,通过快速理赔的流程:
A 先生一次雨天不幸发生车祸,还好只是小磕碰,有经验的 A 先生立即开启警示灯,并对现场进行拍照,四个角度、远景、特写及全景拍照,留下证据,并向保险公司报案。 在双方协商一致后,将车开往交通快速处理点,进行定损定责,并填写《交通事故快速处理协议书》。在车辆维修完成后,就可以向保险公司申请理赔。
由于事故地区和保险公司的不同,实际交通事故处理流程,可能会存在一定差异,发生事故大家可以直接咨询保险公司就好了。
2、选择私了,好不好?
首先,小保的意见是尽量不要选择私了。
由于不懂如何定责定损,除了可能会吃亏,而且会给自己带来不必要的麻烦。
但有些小擦碰,有些朋友也怕麻烦。在双方协商一致,如果选择私了也就是几百元的事情,并没有什么关系,其实小保自己也做过.....
但是如果稍微严重一点,如果自己一定要选择私了,先将现场照片收集好,再与对方签订书面 “私了协议”,
在放弃向保险公司索赔的同时,也防止事后与对方再次引起纠纷。
虽然小保不赞成私了,但私了的优势也是要提一下的。
除了节约时间,而且可以避免因向保险公司索赔,而导致来年的保费的增长。
写在最后
车险也不复杂,产品也不算贵,但要想在车的身上少花钱,安全驾驶永远是第一法则。
即使买齐了车险,也要小心小心再小心。
有句话是这么说的,车买回来了,我们知道第一时间配齐保险,那么人呢?
难道我们还不如车子重要吗?
所以,千万别忘了自己的保障!
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