Mejores tarjetas de débito gratis - Mayo 2024
La tarjeta de débito es la más común de las tarjetas. Este tipo de plástico te permite pagar en comercios y retirar dinero de cajeros, descontándose los importes al instante. En esta página te explicamos cómo funcionan, qué peligros tienen y cuáles son las mejores tarjetas de débito sin comisiones del mercado.
¿Cuáles son las mejores tarjetas de débito de 2024?
Las mejores tarjetas de débito son totalmente gratis y no sólo puedes usarlas en España, sino que algunas te permiten sacar dinero y pagar compras en el extranjero gratis. Además, muchas están hechas con plástico reciclado o con alternativas al PVC y las más modernas no tienen números ni CVV, por lo que son mucho más seguras para comprar online.
En HelpMyCash hemos investigado y seleccionado cuidadosamente las mejores tarjetas de débito sin comisiones disponibles en este momento.
- Tarjeta de débito sin comisiones
- Saca dinero en miles de cajeros gratis
- Vinculada a la Cuenta Online: 3,06% TAE de rentabilidad y 3% de devolución de los recibos de luz y gas
- Dos seguros gratuitos
- Sacar dinero gratis en todo el mundo (hasta 200 euros al mes sin comisiones)
- Haz compras hasta 3.000 euros al mes sin comisiones por cambio de divisa
- Seguro gratuito de compras
- 3% de devolución en alojamientos
- CVV dinámico que cambia cada 5 minutos
- Sin números impresos en la tarjeta física
- Más segura para compras online
- Sin coste con la Cuenta Online sin Comisiones
- Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
- Hasta 400 euros de regalo al domiciliar la nómina en la Cuenta Online
- Sacar dinero gratis en 30.000 cajeros en todo el mundo
- Seguro gratuito de accidentes. Cubre hasta 120.000 euros.
- Devolución en restaurantes, hoteles y tiendas
- Devolución del 3% en gasolineras Galp y Shell
- Gratis siempre sin condiciones
- Vinculada a la Cuenta No Cuenta y a la Cuenta Sin Nómina
- Cambio de divisa gratuito
- Pagos ilimitados en todas las monedas sin comisiones
- Saca dinero de cajeros en la zona euro hasta 3 veces gratis
- Fácil de contratar abriendo la Cuenta N26
- Tarjeta para viajar sin comisiones y sin condiciones
- Saca dinero gratis en el extranjero
- Paga en cualquier moneda sin comisiones
- Puedes usar todos los cajeros de CaixaBank gratis (más de 13.000)
- Descuentos en compras
- Consíguela con la Cuenta Imagin (cuenta sin comisiones ni condiciones, Bizum y transferencias gratis)
- Sacar dinero gratis hasta cinco veces al mes en todo el mundo
- Sin comisión por cambio de divisa
- Vinculada a la Cuenta Clara: 2% TAE de rentabilidad hasta 15.000 euros durante le primer año y 300 euros extra si se domicilia la nómina
- Descuento del 2% en estaciones de servicio Galp
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es un medio de pago con el que puedes gastar el dinero que tienes en tu cuenta, sin llevar efectivo encima, tanto en España como en el extranjero. Todas las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta bancaria y te permiten tanto pagar compras como sacar dinero en cajeros.
Sus características principales son:
- El dinero del que hagas uso con la tarjeta se descuenta inmediatamente
- La puedes utilizar tanto en España como en el extranjero
- Puedes consultar los movimientos a través de Internet
- La puedes utilizar tanto para hacer compras como para obtener dinero en efectivo con la retirada de dinero en cajeros
- El usuario puede aumentar la seguridad de su tarjeta con límites de uso tanto diarios como mensuales
Con una tarjeta de débito solo puedes gastar el dinero que tengas en tu cuenta, no más, por lo que no corres el peligro de endeudarte. Si tu cuenta no tiene suficiente dinero, las operaciones se rechazan.
¿Para qué puedes usar una tarjeta de débito?
Lo típico es usarla para pagar compras en comercios físicos u online y para sacar dinero, tanto en España como en el extranjero, pero con una tarjeta de débito puedes hacer más cosas. Estos son los usos de una tarjeta de débito.
Sacar dinero en cajeros automáticos
Con una tarjeta de débito puedes extraer efectivo a medida que lo necesitas, así no tienes que llevar mucho dinero encima. Todos los bancos permiten sacar dinero gratis de sus propios cajeros automáticos, pero no todos disponen de una red igual de extensa.
Pagar compras en comercios físicos y online
La tarjeta de débito te sirve para abonar compras en comercios, ya sean físicos o virtuales, sin necesidad de llevar efectivo encima, tanto en nuestro país como en el extranjero.
Pagar suscripciones a plataformas de streaming
Puedes domiciliar las suscripciones a Netlix, Amazon Prime Video, Spotify, etc., en tu tarjeta de débito.
Pagar recibos
Cada vez hay más empresas de luz, teléfono, seguros, etc., que te permiten domiciliar sus recibos en una tarjeta de débito. Algunas, incluso, te hacen un descuento si pagas con tarjeta en lugar de domiciliar el recibo en tu cuenta. ¡Ojo! Esto lo hacen porque les interesa. Los pagos con tarjeta no se pueden devolver, mientras que los recibos domiciliados en una cuenta sí, así se aseguran de que no vas a devolver tus pagos.
No te recomendamos que domicilies tus recibos de la luz, teléfono, seguros, etc., en tu tarjeta, ya que si tienes cualquier problema, no podrás devolverlos. Mejor domicílialos en tu cuenta.
Por otra parte, también puedes usar tu tarjeta para pagar recibos no domiciliados en un cajero, como, por ejemplo, la matrícula de un curso.
Vincular la tarjeta a wallets para pagar con el móvil
Puedes asociar tu tarjeta de débito con un wallet, como Google Pay y Apple Pay, para pagar con tu móvil.
Controlar tus gastos
Si pagas con una tarjeta de débito, te va a resultar muy fácil saber cuánto dinero has gastado y dónde, ya que podrás ver todos tus movimientos en tu banca online. Si pagas en efectivo, es más complicado llevar un control.
¿Dónde puedes contratar una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito solo la puedes contratar en un banco. Para conseguirla, tienes que tener abierta una cuenta corriente en la entidad en la que solicites la tarjeta.
Puedes conseguir una tarjeta de débito en cualquier banco tradicional. Primero, tendrás que abrir una cuenta (bien en la oficina o por Internet) y luego pedir la tarjeta. Algunos bancos tradicionales tienen cuentas y tarjetas de débito gratis, pero pueden exigirte que cumplas una serie de condiciones.
Puedes abrir una cuenta corriente y pedir una tarjeta de débito en la mayoría de los bancos online y hacer todo el proceso por Internet. Los bancos online suelen tener cuentas corrientes y tarjetas de débito gratis disponibles tanto para clientes que tengan nómina como para los que no tengan ingresos.
Antes de contratar una cuenta y una tarjeta de débito es importante que revises la letra pequeña del contrato para que compruebes si realmente son gratis y si tienes que cumplir alguna condición para no pagar.
Requisitos para conseguir una tarjeta de débito sin comisiones
Cada vez hay más bancos en los que puedes conseguir tarjetas de débito sin comisiones. El único requisito que tienes que cumplir es tener una cuenta corriente abierta con ellos.
Eso sí, para que un banco te permita abrir una cuenta sí que tienes que cumplir algún requisito más:
Residir en España
Tener un DNI, NIE o pasaporte en vigor
Ser mayor de edad o, si eres menor, que tu padre, madre o tutor legal soliciten la cuenta y la tarjeta por ti
En algunos bancos, para que te den una tarjeta de débito gratis, también vas a tener que cumplir algún requisito extra. Entre los más comunes, encontramos:
- Utilizarla un mínimo de veces al año o gastar una cantidad mínima
- Domiciliar la nómina o varios recibos en la cuenta asociada a la tarjeta
- Realizar toda la operativa de manera online
- Ser nuevo cliente de la entidad
- Estar dentro de una determinada franja de edad, generalmente por debajo de los 30 años
¿Puedes pedir una tarjeta de débito si eres extranjero?
Sí, puedes conseguir una tarjeta de débito en un banco español aunque seas extranjero. Eso sí, en general, el banco te va a pedir que vivas aquí y que tengas un NIE con foto o un pasaporte. Además, algunos bancos te pueden obligar a acudir a una oficina para la contratación. Asimismo, puede que las condiciones que te apliquen sean peores y no te permitan tener una tarjeta de débito gratis, sino que te cobren una comisión.
Algunos bancos fintech te permiten abrir una cuenta y pedir una tarjeta de débito aunque no vivas en España, siempre que residas en un país del Espacio Económico Europeo y tengas un documento de identificación válido (cada banco acepta una serie de documentos en función del país).
En qué fijarte antes de contratar una tarjeta de débito
Antes de contratar una tarjeta de débito, te debes fijar en una serie de puntos que condicionarán tu experiencia y marcarán la diferencia entre disfrutar de un buen producto o no.
Encender y apagar la tarjeta, limitar o restringir las compras… Personalizar las opciones de seguridad es importante.
Comisiones que pueden tener las tarjetas de débito
Las tarjetas de débito, como cualquier otro tipo de medio de pago, pueden tener costes asociados, así que es conveniente que sepas cuáles son los más comunes antes de que contrates una.
¡Atención! Con una tarjeta de débito gratis puedes ahorrarte las comisiones más importantes (emisión y mantenimiento)
Es la comisión que el banco cobra por solicitar la tarjeta para cubrir los gastos administrativos y de fabricación. En la mayoría de los casos ya no se cobra.
Se trata de una comisión periódica (mensual, trimestral, semestral o anual) que se debe pagar para poder seguir disfrutando de la tarjeta. En ocasiones los bancos permiten eliminar esta comisión a cambio de una mayor vinculación o de utilizarla más.
Es el coste de reponer una tarjeta si se ha perdido o dañado.
Este cargo se aplica cuando solicitas una segunda tarjeta para una misma cuenta corriente a nombre de otra persona. Esta situación suele darse cuando la cuenta asociada tiene más de un titular y todos quieren tener su propia tarjeta.
Sacar dinero en los cajeros del banco que ha emitido la tarjeta es gratis, pero retirar efectivo en cajeros de otras entidades suele tener un coste. En España, la comisión máxima la aplicará el propietario del cajero.
Consultas de saldo, recargas del móvil, pagos de recibos, etc. Todas estas operaciones podrían tener un coste si se realizan en cajeros de otros bancos.
Al pagar con la tarjeta en otras divisas se suelen cobrar comisiones. Actualmente existen varias tarjetas de débito perfectas para viajar que no te cobran por cambiar de moneda o sacar dinero en un cajero internacional
Aunque técnicamente no es un gasto propio de la tarjeta, actualmente para disfrutar de una tarjeta de débito es obligatorio disponer de una cuenta corriente abierta y esta podría tener gastos.
Es importante que, además de asegurarte de que la tarjeta de débito es gratuita o tiene pocas comisiones, compruebes que la cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y administración, para que lo que ahorres por un lado no lo pierdas por el otro.
Todos los bancos emiten sus tarjetas de débito con un diseño predeterminado, pero algunos te ofrecen la posibilidad de que diseñes tu propia tarjeta con una imagen tuya o escogiendo entre varios diseños. En tal caso, el banco puede aplicar una comisión por estampar un diseño distinto al habitual.
Es importante que sepas para qué la usarás y cuáles son tus hábitos de consumo. Por ejemplo, si viajas mucho al extranjero, lo mejor es buscar tarjetas para viajar que no cobren comisiones fuera de España y, si eres de una ciudad con pocas sucursales bancarias, optar por una tarjeta gratis que tenga acuerdos con los bancos que tengas más cercanos.
Precauciones al utilizar una tarjeta de débito
Una tarjeta de débito es una herramienta muy útil para el día a día. Puedes pagar compras, extraer dinero de cajeros o realizar pagos. Pero si no la usas correctamente se puede convertir en un peligro para tus finanzas personales. A continuación te damos unos consejos para que la emplees adecuadamente.
Establece límites de uso diarios, tanto de retirada de dinero en cajeros como de gasto.
No pierdas de vista tu tarjeta. Si la pierdes, apágala desde la app del móvil lo antes posible.
Antes de introducir los datos de tu tarjeta en una página web, asegúrate de que no es un comercio fraudulento.
¿Qué puedes hacer si te han bloqueado la tarjeta de débito?
Si acudes a una cajero o a un comercio y te equivocas varias veces al teclear el pin, el banco te va a bloquear la tarjeta. Si haces algún gasto poco habitual y el banco sospecha que se trata de una operación fraudulenta, igual. Si te ha caducado el DNI, el banco te puede bloquear tu cuenta y tu tarjeta.
Si, por la razón que sea, acabas con tu tarjeta de débito bloqueada y quieres volver a activarla, tendrás que contactar con la entidad.
El dinero de la tarjeta bloqueada no quedará bloqueado, ya que se encuentra en la cuenta corriente. No podrás pagar con la tarjeta mientras no esté activa, pero sí hacer transferencias desde tu cuenta, ingresar la nómina o usar otras tarjetas asociadas.
¿Qué pasos debes seguir si pierdes tu tarjeta de débito?
Vas a pagar y no encuentras tu tarjeta de débito. Ni en la cartera ni tampoco en casa. Puedes haberla perdido o, lo que es peor, que te la hayan robado. En cualquier caso, deberás seguir una serie de pasos.
Contacta con tu banco para cancelar o apagar la tarjeta. La mayoría de las entidades tiene una línea abierta las 24 horas del día para ello. También puedes cancelarla por la app. En caso de uso fraudulento, el titular deberá responder ante los primeros 50 euros.
Solicita un duplicado de la tarjeta para poder seguir operando.
Comunica lo sucedido a las Fuerzas de Seguridad, donde deberás comunicar el día y la hora aproximada de la pérdida o robo. Guárdate el papel de la denuncia para que te faciliten la devolución del dinero en caso de uso fraudulento de la tarjeta.
Vigila los movimientos de tu cuenta. Así podrás detectar cualquier movimiento extraño hecho con el plástico.
Puedes consultar más información sobre cómo cancelar una tarjeta en esta página.
¿Buscas una tarjeta de crédito en lugar de una de débito?
Descubre las mejores tarjetas para financiar compras.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas
La principal diferencia entre una tarjeta de débito y una de crédito es que cada vez que usas tu tarjeta de crédito, el dinero que gastas no es tuyo, sino que proviene de la línea de crédito que te ha concedido el banco. Tu entidad te presta cierta cantidad de dinero y tú te comprometes a devolvérsela en el futuro. Estas tarjetas son, al mismo tiempo, un medio de pago y un instrumento de financiación. En cambio, cuando usas una tarjeta de débito, el dinero que gastas proviene de tu cuenta corriente
La diferencia entre una tarjeta de débito y una de prepago es que con la de débito puedes acceder al dinero que tengas en la cuenta corriente asociada a la tarjeta. En cambio, con las tarjetas prepago, al no tener una cuenta asociada, debes cargar previamente el dinero que quieras utilizar.
En ambos casos, el dinero se descontará al momento.
Puedes contratar tantas tarjetas de débito como quieras. Eso sí, revisa que el banco no te aplique comisiones por mantenerlas. Muchos clientes acostumbran a usar distintas tarjetas en función de sus necesidades: una tarjeta de débito para el día a día, otra para viajar, una tercera para las compras que realizan desde la cuenta compartida con su pareja. Incluso pueden llegar a tener una tarjeta de débito para aprovechar descuentos.
Las tarjetas de débito suelen tardar una o dos semanas en llegar, aunque todo depende del banco que la envíe.
Sí. Las tarjetas de débito gratis también cuentan con medidas de seguridad avanzadas.
El saldo de tu tarjeta de débito es el mismo que el de tu cuenta. Así que para saber cuánto dinero tienes disponible en una tarjeta de débito, debes revisar tu cuenta corriente. Puedes hacerlo de distintas formas:
- Desde la banca online a través de un ordenador o desde la app. Selecciona la cuenta corriente asociada. Generalmente aparecerá el saldo destacado en la parte superior.
- Desde un cajero automático. Revisa tu saldo pinchando en la opción "Revisar saldo en cuenta" y elege si quieres verlo únicamente en la pantalla o imprimir un recibo. Otra opción es que imprimas el recibo cuando saques dinero y en él aparecerá el saldo disponible.
- En la oficina. Pide en una oficina del banco la hoja con el saldo y los movimientos de tu cuenta. Eso sí, esta alternativa puede tener un coste.
Retirar dinero es gratuito si lo realizas desde un cajero de tu propio banco. Ahora bien, si por lo que sea tienes que sacar dinero en un cajero de otra entidad, es probable que te cobren una comisión.
Algunos bancos no cuentan con suficientes cajeros y en ese caso suelen llegar a acuerdos con otras entidades para que sus clientes puedan usar sus tarjetas de débito gratis en otra red sin pagar comisiones.
En cualquier caso, el cajero deberá notificar siempre si la operación tiene una comisión.
Con una tarjeta de débito gratis te ahorras entre 20 y 36 euros anuales en comisiones de emisión y mantenimiento. No obstante, puede que tu tarjeta tenga otras comisiones como por cambio de divisa o por retirar efectivo en el extranjero. Por eso insistimos en que leas bien la letra pequeña para evitar cargos según la operativa que realices.
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