台灣如何買美債?專家圖解教學,最安全投資「領5%利息」!
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美國公債怎麼買?美債怎麼買?現在是買美債的時機麼? 買美債的好處又有哪些,以及要注意什麼? 如果你是台灣人,你可能還想知道台灣人要如何直接買美國公債?
不用擔心這些我都會在這篇文章中為你一一解說。
自2022年開始美債殖利率持續飆升!在2023/12/11 美國基準利率已經來到5.25%,「十年期美國公債也有高達4%的殖利率」,一年期的美國公債更是高達5.1%的殖利率(2023/12/11數據) 。這使的原本就是投資人公認最安全的投資標的「美國公債」報酬率變得非常的誘人!
這篇文章會教你如何「直接投資美債」,可以使用受美國政府監管的IB盈透證券、Firstrade第一證券...
你可以用「盈透證券」直接買的美債👇
債券是什麼,買美債的好處有哪些?
首先我們要先了解債券是什麼? 債券就是有一種有價證券,是一種債務關係。發行人(借款人)會承諾在到期日之前,每年固定支付利息於債券持有者,並且於到期日時償還本金給債券持有者。
債券跟股票有什麼不同?
另一種你一定聽過的有價證券「股票」,這兩種都是而熟能詳的,每個企業都會發行的有價證券,但兩者的性質完全不同!以下是這兩種有價證券的主要差別。
單一債券 vs股票 比較表
特性 | 單一債券 | 股票 |
---|---|---|
持有者 | 公司(發行方)的債主 | 擁有公司的部分所有權 |
收益 | 固定利息收益。 | 股息收益,但不固定 |
投資期限 | 固定期限(到期日) | 無固定期限 |
投資回報 | 利息收入加本金回收 | 股價升值和/或股息 |
優先權 | 在公司破產時,債券持有者比股東優先(故風險較股票低) | 在公司破產時,通常位於償債順序的最後 |
「股票是合夥關係」風險一起承擔故不能保證本金回收。「債券是債務關係」發行者有責任要償還本金以及利息,否則將會違約,而違約之後發行者的信用評級就會下降,那往後他想要在發行債券借錢,將會變得難上加難。
我們持有債券的第一步,就是要看債券發行人可不可靠,他能不能履行合約(發放利息、償還本金)。
美債是什麼?美債有違約歷史!
美債是什麼?美債為「美國公債、國債」的簡稱(不包含美國公司債券)。就是由美國聯邦政府發行的債券,用於籌集美國政府的支出。所以當我們持有美債,等於是美國政府跟我們借錢,然後承諾每年給我們利息。
美債主要分為三大類:國庫券(Treasury Bills, T-Bills)、國庫票據(Treasury Notes, T-Notes)、和國庫債券(Treasury Bonds, T-Bonds)。以下是這三種美債的比較表:
美債分類 比較表
特性 | T-Bills | T-Notes | T-Bonds |
---|---|---|---|
期限 | 短期,一般為1個月到1年 | 中期,期限為2到10年 | 長期,期限為20到30年 |
利息支付方式 | 不支付定期利息,而是以折扣價發行,到期時按面值支付 | 每半年支付一次固定利息 | 每半年支付一次固定利息 |
美國是世界最大經濟體、世界最強軍事國、而且美國政府要是沒錢還能自己印...這導致美國政府發行的美國債券幾乎不可能違約,所以投資人又稱美國公債、美國國債為無風險資產(Free Risk Return)。同時也是流動性最高的債券之一。對了!美債在過往歷史中「從未真正違約」
據Caven查找歷史資料,在1933年美國經濟大蕭條期間,美國政府有一段時間決定不再允許美債持有人,將美債換成黃金。這一舉措被一些人認為是一種技術性違約,儘管它並沒有涉及拖欠債務。那你覺得這算是違約麼?🧐
買美債的好處有哪些?
- 在你購買美債的當下,只要你持有到期,那你就幾乎可以肯定你未來能獲得多少報酬。
- 美債的殖利率正比於美國基準利率,所以在高基準利率的環境下夠買美債,並且持有美債到期,你將獲得固定的豐厚報酬。(你的報酬在買入當下就已鎖定,只要沒提前賣出)
所以買美債的好處就是:穩定、安全、可靠。所以為什麼每當美國政府升高利率,導致股市大跌、股價劇烈波動的年代,就會出現買美債的熱潮? 現在你知道原因了!因為這時持有美國國債領穩定高額的獲利,相對於股市的不穩定,美債會是大多投資人的優先選項。
每當股災發生,大家都會蜂擁買入美債,所以美債也被大家稱為「投資市場的避險工具」
美債不等於美債ETF!小心誤導!
如果你看到以上的美債優點,決定開始投資美債!那你會有以下幾種管道可以買美債:
- 買接買美債(直接持有)
- 購買美債共同基金(間接持有)
- 購買美債ETF(間接持有)
這邊Caven不建議買「美債共同基金」!共同基金除了流動性不佳之外,過去的歷史數據統計,基金經理人的操盤績效會大幅落後於指數ETF(股票、債券),且這部分還不包含管理費用。
故如果你想要投資美債的話,Caven推薦你使用以下兩種方式投資,分別是「直接買美債」以及「買美債ETF」。但!!「直接買美債」與「買美債ETF」,是兩種不同的投資觀念!如果你不清楚美債是什麼,那可能會抱著錯誤的期待,無法得到你預想的結果。我把這兩者的差別列在下方的表格。
直接買美債vs買美債ETF 比較表
比較項目 | 直接買美債 | 買美債ETF |
---|---|---|
費用 | 交易手續費 無每年管理費 |
交易手續費 每年管理費 |
到期期限 | 有 | 沒有 |
返還面值本金 | 持有到期,即可拿回面值本金 | 不返還本金 |
預扣股息稅 | 不扣稅 | 預扣 (部分可退稅) |
利息配發 | 固定 (除了少數通膨債) | 浮動、忽高忽低 |
流動性 | 較低 | 較高 |
入手門檻 | 較高(約1000美金) | 較低 |
分散風險 | 無分散 | 已分散 |
利率影響 | 到期前,票面價格會受利率影響 但只要持有到期,就不受影響 |
影響報酬巨大 |
從以上列表你覺得哪一項的差別最大呢?
Caven認為有無到期日期影響最大,直接買美債,那你的未來報酬在你買入的當下就已經決定,因為債券幾乎都有持有到期返還本金,以及配發固定利息的特性 (排除提前贖回以及抗通膨債券)。
但債券ETF「已經喪失」債券原有的「到期返還本金」的特性,因為債券ETF是持有一籃子的債券,每當成分債低於一定期限,就會被替換掉(成分債幾乎不會有到期的狀況),所以在投資債券ETF時就要考慮更多市場因素。如果你打算領很穩定的配息,並且在乎報酬的可見度,那直接購買美債會是比較好的選擇。
Caven使用心得:
當別人跟你說他有投資債券,並且跟你說「債券很保本時」,你可以問他「你是投資什麼債券?」他如果報出 XXX「債券ETF」,那你一定要提醒他,因為他認為他買的「債券」有保本作用,但你知道「債券ETF完全沒有保本功能」
債券是債券、債券ETF是債券ETF,這是兩個完全不同的商品(性質已經完全轉變),最慘的莫過於買了十年期美債ETF,以為十年後可以「保證拿回本金」...
下面這期影片Caven有詳細的解說,你可以參考。
債券基金、ETF三大盲點
台灣買美債券ETF有哪些
上面跟你介紹了,「直接買單一美債」與「買美債ETF」兩者的特性,如果你已經了解這兩者的差別,並且打算開始投資美債ETF的話,這邊跟你分享台灣就買得到的美債ETF有哪些。台灣目前買得到的美債ETF,他們的購買方式就跟你平常下單買股票一樣,只要簡單按幾下即可購買。
而這些美債ETF除了每季配息之外更有月月配息的。 且這些美債ETF的成分債到期期限,短至一年內、長到25年以上的都有。如果你想要做債券的價差,那選擇對「利率敏感的長期美債ETF」會是不錯的方向
前面提到債券發行之後利息金額是固定的(排除特殊債、通膨債...),所以每當美國央行利率調升時,債券的殖利率也會跟著調升。
你就這樣想「錢存在銀行都可以領到3%的利息,那誰會去買同樣配發3%利息的債券」,所以如果美國央行利率調升,那債券的殖利率勢必會上調。這樣才可以吸引投資人去投資。
但我們前面提到債券發行之後,他的利息是固定的,那利息不變,殖利率要上升,就表示「債券價格將會下跌」。反之「利率下降、債券價格上漲」,所以當2024年市場預期美國央行將會開始降息,你才會聽到許多人表示「現在買債券可以領高利息、之後降息還可以賺價差」。
下面這部影片會跟你分享「如何做美債價差」,以及「美債ETF推薦」。許多Caven YouTube頻道觀眾表示「這部影片幫助他們很多」,你也可以以此參考。
美債ETF推薦
美債券ETF配息、績效、規模排名
Caven這邊會每個月定期在YouTube頻道追蹤更新,美國公債ETF、美國公司債ETF的「績效、配息殖利率、規模」的排名。如果你需要這些資訊,你可以點擊下方連結「不用填寫資料」就能免費下載。
✅美債券ETF 「每月配息、殖利率績效排名」表格 (⭕免填資料下載)點此
✅美債券ETF 「每月規模、人氣推薦排名」表格 (⭕免填資料下載)點此
下如果你對投資美債券ETF有興趣,可以參考我下面這篇延伸閱讀,想做穩定價差可選「美國公債ETF」、想賺價差又領高利選「投資級公司債ETF、高評級公司債ETF」的推薦!
<延伸閱讀:台灣美債券ETF、推薦排行|降息賺價差、領高利。美債20年ETF比較>
如何「直接買美債」,推薦用什麼方法?
如果你投資美債的想法是「領固定不會浮動的利息」、「持有到期拿回本金」,那你適合選擇「直接買美債」而不是買美債ETF去間接持有美債。
那有什麼方法可以「直接買美債」呢?接下來我會跟你分享三種常見「直接買美債的方法」,這三種方法各有優劣,你可以選擇最適合你的方法去投資。
直接買美債 比較表
比較 | 海外券商 | 台灣券商複委託 | 台灣的銀行 |
---|---|---|---|
成本收費 | 較低的交易成本(手續費低至萬分之五) | 較高的交易成本及佣金(買入手續費低、但賣出手續費非常高) | 最高的交易成本,且有額外手續費 (2%以上) |
報價優劣 | 提供最即時、有競爭力的報價 | 報價延遲(一天以上),並受中間商抽成 | 報價不及時、沒競爭力 |
買賣速度 | 最快 | 中(申購贖回天數高) | 最慢(申購贖回步驟繁瑣) |
債券種類性 | 最多 | 中 | 中 |
帳戶便利性 | 須開立海外券商帳戶 | 可透過熟悉得台股券商進行交易 | 可透過熟悉得台灣的銀行進行交易 |
客服支援 | 真人客服線上溝通 | 本地客服面對面溝通 | 投資顧問面對面溝通 |
適合誰 | 想要最低成本投資、獲得最完整得報酬的人 | 不想開立海外帳戶,但又想投資美債的人 | 想要有投資顧問為你服務的人 |
合法券商 | IB盈透證券、Firstrade第一證券 | 永豐金大戶投 | 各銀行皆可 |
Caven自己主要使用,海外券商以及台灣複委託,我發現一件事情!如果你用台灣複委託「永豐金大戶頭」去購買美債,他的介面上並沒有顯示手續費,只會顯示你要買這些債券你應該要花多少錢,這代表什麼?券商免手續費,是慈善企業!並不是!他們只是把所有手續費包含在報價裡面。
那到底手續費是多少?我在同一時間,將同一檔債券在「永豐大戶投APP」以及「IB盈透證券APP」上的報價做比較,得出下面這張圖,儘管IB盈透證券「直接買債券」需要支付約5美金的手續費,但他給的收益率有4.5%,而永豐大戶頭雖然沒有這筆費用,但他給的報價收益率卻只有4.18%...
如果你是打算買短期債券,那兩者差異不大,但如果你是要買長期債券並且持有到期,那兩者報酬將會有非常巨大的差距。
以這個例子來看,如果投資100萬在同一檔債券,但使用不同方法報酬會是多少?
到期總報酬:
永豐大戶投大約116萬1935元;
盈透證券大約117萬4333元。(ChatGpt 計算結果)
兩者報酬相差12000台幣以上。
補充:盈透證券買100萬NT 的美國公債,手續費5~13.25 USD
七個「直接買美債」必知用語
- 面值 (Per value)
- 息票 (Coupon)
- 息票率、票面利率 (Coupon Rate)
- 到期日 (Maturity)
- 當下收益率、當期收益率 (Yield Current)
- 到期收益率、到期殖利率 (Yield to Maturity、YTM)
- 總報酬率
如果你看完以上介紹,已經迫不及待的想要直接購買美債,那以下幾個用語請你務必了解,這樣購買美債之後,才不會發現報酬與自己想像的不一樣喔!
面值 (Per value)
債券到期時發行者會償還的金額(通常也是債券最初發行的價格)。假設一檔債券面值1000美元,那在到期日時,發行者就必須用1000美元購買你手上的債券。
注意!!債券面值不等於你買的債券價格
- 如果你買的是零息債券(美國國庫券Bill),他就不會支付現金利息給你,他在發行時就會直接以「面折的折扣價賣給你」
- 就算我們買的債券不是零息債券,我們一般投資人買的債券,也幾乎都是二手債券(不是直接跟發行者購買),而二手債券的售價視當下市場的狀況而定(跟股票一樣)。
息票 (Coupon)
每張債券「每年配發的利息」,一般債券每年皆配發固定的利息。
假設有一張美債息票為10美元,每年配發一次利息,那每次就可以分到10美元;如果一年配發兩次則每次可分到5美元。
息票率、票面利率 (Coupon Rate)
為每張債券的「息票/面值」,只要你是購買一般常見的固定利息債券,那息票率在發行當下就已經固定。假設面值1000美元的債券每年將配發60美元的息票,那債券息票率就是6%。
到期日 (Maturity)
指發行者承諾,將於這時償還債券的面值。在這一天,債券持有者將收到最後一筆利息支付(如果債券是有息債券的話)以及債券的面值。
注意!!你也可以在到期日之前將手中債券提前賣出,不過你並不是賣給發行者,而是賣給其他二手債券市場的交易者。(所以交易價格將依照市場交易者而定,「提前賣出債券,並不保本」)
當下收益率、當期收益率 (Yield Current)
是指將當下債券「一年配發的息票/當前的市場售價」得出的收益率。這是一種測量債券收益的方式,專注於當前的利息收入與債券市場價格之間的關係。
注意!!當下收益率並不等於你最終能獲得多少報酬。單純只是簡單的現金流呈現
舉例:如果投資人以900美元的折扣購買到面值1000美元、6%票面利息的債券,就代表他往後在到期日之前,每年可以領60元的息票。那當下收益率(Yield Current)就是60/900=6.67%
到期收益率、到期殖利率 (Yield to Maturity、YTM)
指如果投資者持有債券直到到期,則過程中所有利息都進行再投資,而每次拿到的利息進行再投資時,都能按照相同債券到期收益率進行再投資,依此計算出的年化收益率。
這個指標反映了債券的投資回報,是固定收益投資領域最常用來衡量債券價值的指標之一。
當我們談論美債的殖利率時,通常是指到期收益率(Yield to Maturity, YTM)。
公式如下:
bond price :債券當下的售價
cashflow :每一期獲得的現金(利息)
YTM :到期收益率
n :第幾年
實際上,當我們進行再投資時,債券當下的到期收益率,可能會隨著市場的變化而變化。因此這只是一個理論上的假設。但這個假設提供了一個標準化的方法來比較不同債券的收益率。
總報酬率公式:
- (利息總收入+價差收入) / 買入價=[(票息*剩餘年數)+(面值-買入價)〕/買入價
範例學習:
投資人以900美元購買到面值1000美元、3年後到期、每年配發100元票息的債券。
請問此債券的息票率 (Coupon Rate)、當下收益率 (Current Rate)以及到期收益率 (Yield to Maturity)各是多少?
A:息票率 (Coupon Rate)
100/1000=10% ;答案:10%
B:當下收益率 (Current Yield)
100/900=11.1%;答案:11.1%
C:到期收益率 (Yield to Maturity)
900=
100/(1+YTM)^1+100/(1+YTM)^2+1100/(1+YTM)^3
YTM=14.33%
由以上例子可以知道,我們投資債券時最應該注重的是「到期收益率」,因為這才是衡量我們持有到期時能賺多少錢的指標。
如果你想直接投資美債領利息,那你要注意的是到期收益率(Yield to Maturity),而不是票息(Coupon)喔!再次提醒直接購買美債,美債配發的票息是不需繳交股息稅。
但如果是以美債ETF的方式持有,則美債ETF發放的票息是會被歸類在Divideneds(股息),將會被預扣股息稅。
其他美債用語 | |
---|---|
發行者 Issue |
發行債券的機構 (借款人) |
目前售價 Price |
債券目前在市場交易的價格 |
庫斯普號碼 CUSIP |
為每檔債券的專屬識別碼 |
配息頻率 Pay Frequency |
債券配發利息的頻率。也有不配息的債券喔!俗稱無息債券(獲利來自債券的買賣價差) |
配息月份 Payment Month |
債券配發利息的月份 |
可贖回 Callable |
發行人有權在特定的時間,按照某個價格強制從債券持有人手中將債券贖回。(這類可贖回債券不太優異) |
到期收益率相同,為什麼總報酬會不同?
你知道麼,兩檔具有「相同到期收益率但不同票息率」的債券,他們所獲得的總報酬率會不同!
下面我們舉例兩檔債券:
A債券:剛發行的10年期債券,5%到期收益率,5%票息率,面值是100美元。
B債券:已經發行10年的20年期債券(還剩10年到期),目前收益率也是5%,3%票息率,面值是100美元。
A債券:
- 剩餘到期日:10年
- 面值:100美元
- 購買價格:100美元
- 年利息:5美元(5% 的票息率)
- 總利息:50美元(10年期)
- 到期返還本金:100美元
- 實際獲得的總報酬:50美元(成本 -100,利息+50,到期還面值 +100 )
B債券:
- 剩餘到期日:10年
- 面值:100美元
- 購買價格:約84.56美元(根據市場5%的到期收益率)
- 年利息:3美元(3% 的票息率)
- 總利息:30美元(10年期)
- 到期返還本金:100美元
- 實際獲得的總報酬:45.44美元(成本 -84.56,利息+30,到期還面值 +100 )
以下是我們為這兩檔債券創建的柱狀圖,顯示了從初始投資到每年的利息支付,以及最終的本金返還。
投資回報率(ROI)分析
儘管這兩檔債券的到期收益率相同,但它們的投資回報率卻不同:
- 5%票息率的A債券,投資回報率為50%。
- 3%票息率的B債券,投資回報率約為53.74%。
這一差異的原因在於,即使到期收益率相同,不同的票息率和購入條件也會導致不同的投資結果。3%的債券由於以低於面值的價格購入,並在到期時以面值賣出,因此包括了資本利得(差價),從而提高了投資回報率。
如何用「盈透證券IB買美債」
接下來我將跟你分享如何使用「盈透證券IB買美國國債、公債」,如果你跟Caven一樣都有使用盈透證券,那買美國債券就像是買美股一樣簡單。買一萬美金的美債,手續費約只要10美金(手續費千分之一)。
簡單介紹盈透證券:盈透證券是一家美國券商,簡稱IB或是IBKR,有在美國納斯達克交易所上市(股票代號IBKR),並受到美國證券間股局監管。如果你使用盈透證券,你除了可以投資美國股市、債市之外,還包含全世界33個國家、155個投資市場、33種貨幣,其投資商品的種類非常多。
還沒有開立盈透證券的帳戶的可以點此開戶,只要三天就能完成開戶並開始交易喔!Caven也有寫盈透證券的相關教學(入金、出金、下單...),放在下面供你參考。
Caven自己開立IB帳戶的次數已經超過9~10次(自2019年~2023年),最少每隔半年就會開戶一次,為了給大家最即時的資訊!
Caven常收到許多投資朋友對IB開戶的疑問,所以我有創立IB盈透證券台灣用戶臉書社團,提供給大家在上面進行交流,我也會在那邊回答你的提問,如果你想要這些幫助,可以加入該社團。
盈透證券相關文章:
<延伸閱讀:【盈透證券IB開戶、入金教學】| 台港交流區>
<延伸閱讀:【盈透證券IB APP、TWS教學】盈透證券五步驟教你下單買美股。>
<延伸閱讀:【盈透證券IB轉倉、轉錢】圖解教學|五分鐘搞定!轉股票就是輕鬆>
<延伸閱讀:【盈透證券IB出金、提款】快速申請,一天資金就到手>
如果你已經開好盈透證券帳戶,那這邊我將一步一步教你如何使用盈透證券下單買美國國債。
IB直接買美國公債「圖解步驟」
- 登入IB桌面程式,使用「標準模式交易平台」
- 於金融商品欄位輸入「US-T」
- 選擇美國國債到期日期、並添加
- 點擊「訂單」輸入購買價格以及數量
- 預覽訂單,確認無誤即可送出。
如果你想要用影片學習下單,也可以看我這期影片教學喔
如何用IB,用1000美金直接買美債
步驟一:登入IB桌面程式,使用「標準模式交易平台」
登入TWS之後選擇「標準模式的交易平台」,我覺得這個模式更好觀察股票、債券,他就像是Excel表格。為了做好分類,接下來添加新的觀察列表。
第二步:於金融商品欄位輸入「US-T」
US-T是U.S. Treasury(美國國債)的縮寫。輸入就可以找到所有的美國公債。
對了,每一個債券都會有一個庫斯普號碼(CUSIP),這是債券的身分證。你也可以在這邊輸入,就可以找到該債券。
第三步:選擇美國國債到期日期、並添加
「債券合約視窗」會列出所有IB平台上的美國國債,選擇你要的到期日期,選好之後點擊添加。
這邊示範時是2022/11/10 ,分別挑選 2023/8/15 到期的美國國債,有三檔美債他們的發行日期為2020/8/17、2013/8/15、1993/8/15,你有發現麼這些美債發行當下分別是3年期、10年期以及30年期美國國債,只不過他們都是在2023/8/15到期。
現在投資這三檔美國國債,只要你持有到到期日期,那你的報酬率就幾乎一模一樣 (剩下相同的到期日期)。
這邊原始系統給的交易參數不多,但我們可以自行添加,你可以參考我下方建議的交易參數。其中最重要的就是「買、賣價收益率」,這代表投資債券到期你能獲得的報酬。
第四步:點擊「訂單」,輸入購買價格以及數量
可以在這邊了解債券的詳細資訊,包含發行日期、席票、付款頻率、到期日期、庫斯普號碼....
下單時要注意一個地方,訂單描述的限價*10才是你下單的金額,所以你可以看到圖中的案例是限價96.74,那我要下單的最低金額就是967.4美金。
第五步:預覽訂單,確認無誤即可送出。
如果你打算購買這檔債券那你就需要花費 (交易價格*10+交易傭金),這個交易傭金是以單筆交易來看(委託單有成交才要付)
如何用「第一證券Firstrade買美債」
接下來跟你分享如何使用「第一證券 Firstrade買美債」,Firstrade買美債相對於盈透證券來比,Firstrade的價格會比較貴,而且無法自行設定交易價格。相同的債券,但在不同的券商價格可能會不一樣
第一證券 Firstrade簡介:
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對華人友善:榮獲2022年華語投資人最佳券商,並有中文介面,適合亞洲人進行美股投資。
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介面易操作:介面直覺好操作,讓美股新手不會一陣混亂。
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入金補助:無開戶入金門檻、交易股票ETF不需手續費,開戶後30天內入金,補助25美金,友善新手。
還沒有開立Firstrade帳戶的可以點此開戶,只要2~3天就能完成開戶並開始交易喔!如果想要了解如何開立Firstrade帳戶、入金、下單...可以看下面這篇文章
<延伸閱讀:【2023年Firstrade開戶/入金/出金指南】>
如果你已經擁有Firstrade帳戶,那接下來我將一步一步教你如何使用Firstrade買美國債券。
Firstrade直接買美國公債「圖解步驟」
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登入Firstrade、選擇「交易固定收益」
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選擇有意購買的債券類型
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輸入購買數量,送出訂單即可
第一步:登入Firstrade、選擇「交易固定收益」
這邊你可以篩選你要的債券類型
第二步:選擇有意購買的債券類型
在這邊你可以發現,如果單筆訂單購買較少數量的債券,那每一個單位的交易價格就會較貴,反之則較便宜。這會導致你的獲利減少,所以在使用Firstrade購買債券時,記得要把這個考量在裡面喔!
第三步:輸入購買數量,確認訂單
送出訂單之前記得要再次確認訂單內容,送出之後也不一定會成交喔!因為債券的價格會持續變動,債券後來不管有沒有成交,都會寄Email通知!通常一個交易日可以確認。所以就耐心等待囉。
如何買美債「免稅」!
如果你是用直接購債券,那你獲得的利息會被歸類在Interest,美國政府不課稅,我們可以拿到100%的獲利。但如果你是使用債券ETF的方式持有美債,這樣債券配發的利息會被歸類在Divideneds,而這是要被預扣股息稅(台灣人是30%)。
不過值得慶幸的是,雖然利息會被預扣股息稅,美國政府認定這部分不用對外課稅,所以這筆錢是可以申請退稅的,有些券商有提供退稅的服務,至於有那些券商提供自動退稅服務?可以看下面的影片分享。
如果你今年是使用IB盈透證券投資美債ETF,那IB會在明年統計今年整年度的預扣稅,然後在明年二月時將可以退稅的部分退還到你的帳戶中。IB盈透證券在這個地方的服務態度,Caven團隊的人都覺得很佛心!
這樣買美債,最高返還30預扣稅
最佳「買美債的時機」,是什麼時候?
「現在適合買美債嗎?」下面這篇文章將深入分析「買美債時機及其好處」,指出美債作為投資避險工具的價值。同時,探討與「美債相關的風險」,包括市場波動和利率變化對債券價格的影響。如果你想要抓住「最佳債券買入時機」,那這篇文章可以提供你想要的資訊。<延伸閱讀:2024年最佳「買美債券時機」!專家:躺著賺「五大好處」>
如果你想要看影片學習,我也有做一期影片,你可以參考。
買美債的時機,抓住低點、賺取價差
買美債常見Q&A
如果你是初次接觸美股券商,那你一定會有很多事情想要了解,以下有常見的QA相信對你會有幫助。如果有其他沒提到的部分,也歡迎你留言。