Debit Card(扣賬卡)是近年虛擬銀行主力推廣的一種銀行卡,功能上與Credit Card(信用卡)相似,但亦稍有分別。除了傳統銀行以外,現時已有越來越多虛擬銀行開始發行Debit Card,甚至比傳統銀行提供更吸引的回贈,以吸納新客戶。到底Debit Card是甚麼?Debit Card扣賬卡與Credit card 信用卡的分別在哪裡?Blue資料團隊帶你認識何謂Debit Card。
Debit Card, 中文為扣賬卡,只要將其挷定到銀行戶口,消費時使用Debit Card結帳就可以直接從銀行戶口扣除款項。
與信用卡不同,如Debit Card 挷定的銀行戶口結餘不足以應付交易金額,該筆交易則不能完成,因此你以Debit Card付款的交易金額必需少於綁定銀行戶口的結餘。
近年,不少銀行推出的扣賬卡都已新增Visa和Mastercard這些較為常見的支付關閘(Payment Gateway),使其可使用於更多商戶,甚至是網上或是海外消費。
所謂支付關閘,其實是專門處理電子支付服務的中介,常見的支付關閘包括Visa、Mastercard、美國運通(American Express)、銀聯(UnionPay)、易辦事(EPS)等。當我們向商戶付款時,信用卡 / 扣賬卡的發卡銀行可能與商戶的銀行不一樣,支付關閘就能替我們將交易金額轉帳到商戶的銀行戶口,前提是商戶接受交易以該種支付關閘完成。
使用銀聯或易辦事提款卡(ATM Card)付款的運作其實亦與Debit Card相似,但目前會接受銀聯或易辦事的網上、餐飲商戶較少,而提款卡多數只使用以上兩種支付關閘。Visa或Mastercard的扣賬卡則可以填補這個漏洞,使其可以用於更多商戶。
有意申請Debit Card人士,可以先多比較不同發卡機構、虛擬銀行或傳統銀行,留意各種消費回贈、迎新優惠。
扣賬卡 (Debit Card) | 信用卡 (Credit Card) | |
形式 | 先存款後消費 | 先消費後支付(先使未來錢) |
申請門檻 | 較低, 只需連接銀行戶口 | 較高,可能有最低入息要求 |
個人入息證明 | 不需要 | 可能需要 |
開卡時查閱信貸紀錄 | 不需要 | 需要,會影響批刻或信用額 |
信用額 | 沒有,消費時存款到 綁定的銀行戶口即可 | 有,根據入息、 資產及信貸紀錄釐定 |
現金透支功能 | 沒有 | 有 |
年費 | 沒有 | 可能有 |
由於Debit Card與持有人的銀行戶口連接,因此持有人無法「先使未來錢」,甚至透支現金,變相可免去因「碌爆卡」而導致的負債風險,有助持卡人建立更健康的消費習慣。
Debit Card 不會產生任何債務,因此發卡機構在審批Debit Card申請時也會鬆手得多,開卡時銀行不會查閱申請人的信貸紀錄或個人入息證明,申請手續比信用卡更為快捷簡便,而且也不會收取任何年費。
另外,早年Debit Card 的回贈雖然不及信用卡,但隨著Debit Card在香港漸趨普及,其消費回贈及迎新優惠也不比信用卡遜色,尤其是虛擬銀行為吸納更多新客戶,推出的回贈優惠就更為吸引。
雖然 Debit Card 有上述的優點,但不得不留意的是一旦Debit card被盜用,損失可能比Credit Card更為嚴重。由於Debit Card與銀行戶口直接連結,因此會即時扣賬,申請人雖可及時向銀行要求取消交易及退款,但面對的心理壓力和風險會較高。
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保障期 | 1年或2年 | 3年 | 5年 | 5年 |
期滿時之每年保 證回報/派息率 | 3.82%(註1) | 可達2.5%(註3) | 平均2.7%(註4) | 4.5%(註5) |
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註釋 |
註1:此回報率是指在保單於2年期滿時的每年保證回報率。提早退保需繳付退保費用(已繳總保費之5%)。 |
註2:於保單有效期間,你可以隨時繳交額外保費,惟須受制於額外保費的最低要求(HK$100)及最高額外保費(3年定期 保費總額減去已繳保費總額,加上提款總額(如適用)。於保單有效期間,你可以隨時透過BlueHK手機APP向Blue發送通知 提取部分戶口價值,惟須受制於最低提取金額規定(HK$100)及最低戶口餘額(HK$500)。 |
註3:此派息率是指在保單於3年期滿時的每年保證派息率,並僅適用於符合貼心獎賞及終極獎賞資格的保單。 |
註4: 此派息率是指在保單於5年期滿時的每年保證平均派息率。 |
註5:此回報率是指在保單於5年期滿時的每年保證回報率。提早退保費用適用於首3個保單年度。 |
留意:「折算後回報率更可達每年4.45%」是指保單於2年期滿時以保單每年保證回報率3.82%並包括保費回贈HK$3,600折算。 |
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