【MPF】友邦強積金10年表現回顧 近1年4隻基金升逾20% 懶人基金排名較後
撰文: 黃正軒
發布時間: 2024/04/15 20:00
▲ 【MPF】友邦強積金10年表現回顧 近1年4隻基金升逾20% 亞股長線全行第一
強積金是港人退休儲備基金的關鍵投資,所以其成份基金的長線回報是否可靠,足以左右退休規劃。本文羅列「友邦強積金優選計劃」20隻強積金基金近1年、3年、5年和10年的回報。就以最新的2024年3月數據作分析,研究若使用友邦,哪些基金可以取得較佳回報。
2024年第一季表現重點如下:
- 近1年四隻基金升逾20%;
- 亞洲股票基金長線全行第一;
- 「懶人基金」回報表現較差。
數據來源:積金評級
■友邦強積金優選回報表現■
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要留意的是本文引用的回報率僅為歷史數據,不代表、不保證未來表現,而3年、5年及10年的數據,皆為每年平均回報率。
友邦強積金優選計劃
近1年短線表現綜合
2024年第一季,美國減息預期回軟,因當地經濟過熱、通脹反彈。債市及中港股承壓。
- 近1年,20隻基金中僅有三隻見紅,包括兩隻中港股票基金、一隻動態混合資產基金(中港動態資產配置基金);
- 但期內四隻基金升逾20%:美洲基金(+27.2%)、北美股票基金(+26.22%)、綠色退休基金(+22.67%)及全球基金(+20.72%);
- 2024年首季,錄五隻下跌,包括兩隻中港股基金、中港動態資產配置基金及兩隻債券基金(環球、亞洲債券);
- 首季友邦MPF頭兩佳基金為北美股票基金及美洲基金,均升逾10%;
- 3月所有成份基金均回報正數。歐洲股票基金升近4%、北美股票基金升逾3%,分別居友邦MPF回報頭兩甲。
中港股疲弱
長短線均蝕錢
中港股2024年首季仍處低位,拖累相關基金表現。中港股基金雖是友邦MPF中表現近乎最惡劣,但跟同類基金相較卻位處中前,並非最差。在AI浪潮下,大中華股票基金,近5年年均表現力保不失,5年排名第二,跑贏中港基金。
短線:
- 3月大中華股票基金升1.62,在59隻同類中排第十名;中港基金則升0.62%,居31位;
- 首季它們分別走低0.13%及2.71%,分別排第12及第35名;
- 近1年,大中華跌13.13%卻排名第五;中港則蝕16.16%,居18位;
長線:
- 近3年看,大中華股票基金年均損失13.45%,中港基金年均則虧14.63%,它們分別在58隻同類基金中位處第三及第17位,比下有餘;
- 近5年,大中華年均升0.57%,排行內第二,中港仍年均跌8.74%,居44位。
- 近10年觀之,大中華年均賺1.96%,在同行56隻基金排第九,中港仍年均損失0.88%,居36位。
中港動態資產配置基金在近1年(-12.54%)、近3年年均(-11.03)及近5年年均(-4.9)表現均在同類基金「混合資產基金(動態)」中排第七包尾。
但國際配置方面,友邦強積金優選計劃近幾年的回報不俗,有五隻基金的近3年年均回報都屬同類基金中表現最好前三位:
- 美洲基金年均升10.23%,在11隻同類中稱冠;
- 北美股票基金年均賺10.08%,同業排名第二;
- 綠色退休基金年均升7.54%,在21隻同類中居第三位;
- 歐洲股票基金年均賺6.91%,在11隻同類中稱冠;
- 亞洲股票基金年均雖蝕1.23,仍於24隻同類中稱冠。
綠色基金回報
長線排名回落
以下是綠色基金其他時段之回報表現:
- 3月升2.95%、首季升7.67%,在23隻環球股票基金中分別排第十及17名;
- 近1年升22.67%,在同類21隻中排名第八;
- 近5年年均賺11.02%,在行內繼續居首;
- 近10年年均升7.76%,在19隻同類中排名第四,1月時則排第一(與同類20隻比較)。
本來在環球股票類別敬陪末座的亞歐基金,積金評級已於1月改列為「股票基金(其他)」,其近5年的年均回報為3.17%,近10年平均每年僅升2.76%。
兩款美股基金
表現存在差距
北美股票基金和美洲基金,長短線個別發展,但一直包辦友邦MPF表現頭兩甲。
- 北美股票基金3月升3.16%(行內17隻居第三)、首季升10.51%(行內居第二),略勝美洲基金同期的升幅3.07%(居第四)及10.04%(居第四);
- 不過近1年,美洲基金升27.2%、居同類14隻之第五位,跑贏升26.22%、居行內第十名的北美股票基金;
- 近3年年均表現,正如前述,美洲亦跑贏北美股票;
- 近5年,北美股票年均升12.27%(行內11隻中居第七),領先美洲(年均賺11.42%,行內排第十);
- 近10年,北美股票年均升9.76%(行內11隻中居第八),領先美洲(年均賺9.39%,行內排第十)。
以10年計,每年相差0.37%長遠下來就會造成差距。
亞股基金
長線稱冠
- 亞洲股票基金近1年升9.41%,為友邦MPF中表現第八佳,在同類24隻中則排第六;
- 惟近5年年均升7%、近10年年均升4.69%,均稱冠同行。
懶人基金表現較差
如果強積金成員不作出投資選擇,資金會自動調配至預設投資策略(DIS)下的「核心累積基金」及「65歲後基金」,因此這兩隻基金被稱為「懶人基金」。
DIS是近年市況低迷下不少打工仔的資金避風塘,屬風險較低而回報較強的選項,故此其表現值得保持關注。
雖然友邦強積金優選計劃的主動式基金表現普遍尚佳,但DIS則較差。
- 近1年,核心累積基金升12.88%行內包尾(同類基金中第24名);65歲後基金升4.32%,排22位;
- 近3年,核心累積年均升2.54%;65歲後年均蝕1.81%,兩者均排第22位;
- 以近5年表現計,核心累積基金年均升5.85%;65歲後基金年均升1.15%,均排第22名。
保守基金力保不失
惟長期跑輸
上圖可見保守基金近1年表現(+3.37%)在同類型基金(共24隻)當中排行第20,力保不失,因為這類基金主要存放在存款。
截至2024年1月底止,該基金投資組合分布頭100.00%現金及其他。
留意這類基金雖然助人安然度過熊市,但以10年平均回報(+0.75%)看,是遠遠跑輸其他基金。
本文最後更新日期︰2024年4月15日(文章引用數據為截至2024年3月)
撰文:黃正軒
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欄名 : MPF理財