家居保險會就意外火災賠償嗎？

首先，需要弄清楚家居保險並非單一的保險方案。家居保險可以分成兩大類別：家居建築物保險及家居物件保險。一旦發生火災，兩者雖然都會賠償，但卻略有不同。這也是我們今天這篇文章的重點。

什麼是家居保險？

概括來說，家居保險包括家居建築物保險及家居物件保險，除了保障建築物因天氣或其他自然災害引致的損壞（如天台、天花、牆壁及地板）外，也包括室內物件如傢具及電器。

由此可見，家居建築物保險及家居物件保險並非保障相同的東西，因此在火災時，其保障範圍也不同。

我需要家居保險嗎？

有時銀行或者其他按揭公司會要求你購買家居建築物保險。雖然這不是法例要求，但對金融機構而言卻是個安全網，涵蓋受保項目如火災、颱風或惡意破壞時的損失甚至損毀。

除卻上述情形外，快而保也建議其客戶考慮購買家居建築物保險及家居物件保險。因為在大部份情況下，火災都會把單位內的東西悉數燒光。你可以閱讀我們之前有關如何防範天災及爆竊的文章。

家居建築物保險及家居物件保險保障什麼情況？

家居保險最常見的保障適用於自然災害，即與天災有關之損毀，如颱風、火災及閃電。緊記在一般的家居保險中，並非所有自然災害都會受到保障，所以你必須清楚了解保險方案中的字眼。

其他原因如惡意破壞及爆竊所引致的開支，與其他方案中提及的災難，同樣受保。

需要為家居額外購買火險嗎？

就火災而論，如果建築物受損嚴重，家居保險會賠償搬遷及期間的額外住宿開支，但不會涵蓋在你物業中發生火災時，第三者受傷甚至死亡的責任。

火險保障也可以延伸至其他天災，例如地震、水浸、山泥傾瀉，甚至爆炸。

記得留意家居保障中的火災保障賠償通常都會有兩個不保項目。其中一個是縱火－－如業主刻意縱火，不會獲得賠償之餘，由於屬於保險詐騙，業主可能會惹上官非。

另一不保項目是空置單位發生火災。如果保險公司能證明到在火災時，單位已連續空置了三十天或以上，則他們有權拒絕賠償。如果你是業主，物業有可能連續三十天以上無人居住，你應額外購買火災保障，以保安心。

家居保險的保費是如何計算的？

家居建築物保險的保費相對容易計算，保費按單位的市場價格而釐定，單位價值等同保額。家居物件保險則需要評估家中物件的價值總和，可能較為複雜，因為難以靠自己進行估價。在這樣的情況，你可以找保險公司或中介幫忙。

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