沒有工作證明可以貸款嗎?向銀行申辦貸款,大多需要提供工作或財力證明,銀行才有意願承作。但如果自身的職業性質沒有工作證明能申請要怎麼辦呢?台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】整理出3個貸款需要工作證明的原因,同時會告訴大家沒工作證明的貸款方法,趕快一起來看看!
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沒有工作證明可以貸款嗎?3個需要工作證明的原因報你知
沒有工作證明可以貸款嗎?有許多職業因為是以現金交易居多,甚至是個人經營的工作室、計程車司機等,許多的行業其實難以申請工作證明。既然如此,為什麼申辦貸款時,提供工作證明會如此重要呢?以下整理出3大重點,讓台灣理財通來告訴大家為什麼貸款需要工作證明?
1.薪轉以外的收入容易被銀行認定為流動資產
「沒有工作證明可以貸款嗎?」相信這是大多數無法提供工作證明的申貸人最常見的疑惑,但工作證明能代表什麼呢?因為一般人的主要還款來源是每月的薪資收入,而薪轉以外的收入如:股票、存款等,容易被銀行認定屬於流動資產而非穩定資產,流動資產一般銀行是不認列為財力證明的。所以申貸人若持有工作證明,銀行就可根據證明上的資訊,評估申貸人的工作年資、職務、薪資等條件,以此確認申貸人的工作、收入是否穩定。
哪些資財容易被銀行認定為流動資產?
- 股票、證券月結單
- 未滿3個月以上的活期存款、理財帳戶
- 境外收入、國外的資產
2.職業不穩定性高、無財力證明,難以判定還款能力
職業不分貴賤,但是在申辦貸款時,如無法提供工作證明卻會影響到銀行的承作意願,有人會認為這對無法申請工作證明的職業如:小吃攤、自由工作者等並不公平,甚至他們的收入有可能比一般上班族還高,但因為沒有穩定的工作、收入證明,銀行較難判斷申貸人是否具備足夠的還款能力。既然如此,上述這些從業者沒有工作證明可以貸款嗎?綜合以上可以得知若職業性質、收入不穩定,且無法提供工作證明的話,銀行基於風險控管原則是有可能不予核貸的。
沒工作證明但名下有房,可以貸款嗎?
雖然沒工作證明,但名下有房產則可以考慮申辦房屋抵押貸款,只是銀行需要證實申貸人具備足夠還款能力才有機會核貸。所以個人名下如有扣繳憑單、存款帳戶、不動產證明等,可以備齊這些資料供銀行審核。如果仍沒有萬全把握的話,歡迎找【台灣理財通】諮詢方案,專業貸款顧問會協助申貸人分析個人的條件優勢,並一次媒合多家銀行方案,團隊中也有資深的不動產估價師能協助估價,是你申辦房貸的最佳得力助手!
3.持有工作與收入證明,銀行才能計算可貸金額
那麼銀行為何需要申貸人提供工作證明呢?這是因為每個人的貸款條件都不同,銀行在審核貸款時,不僅會調閱申貸人的信用評分,也會透過個人的工作、收入穩定度、負債、還款紀錄等多方資訊來考量。另外金管會也規定申貸人的負債比不能超過月收入的22倍,所以申貸人若是擁有工作與收入證明,銀行才能根據以上資訊計算出申貸人實際可貸的額度。
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沒工作證明怎麼貸款?3個申貸訣竅一次告訴你
沒有工作證明可以貸款嗎?根據以上說明,可以得知沒工作證明要貸款的難度會比較高,但其實這並不代表就沒有辦法申辦貸款。台灣理財通為大家整理出3個貸款替代方案,一次告訴你沒工作證明的貸款方法,感興趣的朋友快跟著台灣理財通繼續看下去!
1.可申辦抵押型貸款,如:汽、機車貸款
沒工作證明怎麼貸款呢?建議大家可以根據自身的條件來評估,如果是無法提供工作、薪轉證明,但名下有汽、機車的話,也能透過抵押的方式申辦汽車貸款或機車貸款,因為有汽機車可作為擔保品,雖然沒有工作證明,但若是有其他文件資料能佐證自身擁有足夠的還款能力,且抵押車輛具備足夠的價值,也是有機會能成功核貸的!
汽車貸款 | 貸款特色 | 機車貸款 |
名下持有車輛、不限車種即可貸 | 申請條件 | 有機車、無薪轉勞保也可諮詢 |
新車約2.5~5% 中古車約6~12% | 貸款利率 | 依方案而定,每月本金+利息平均攤還 |
最高可貸汽車價值220% | 貸款額度 | 可貸金額最高45萬元 |
新車、中古車皆可貸,分期車可轉增貸 | 優點 | 當日評估最快24小時內撥款 |
最長可分5年(60期)還款 | 貸款期限 | 最短12期、最長可分50期 |
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家金融機構為主。 |
2.提供滿半年以上的他行存款、理財帳戶明細
沒工作證明想要貸款的話,建議大家如果名下有他間銀行的存摺、定存單、存款證明等,也可以作為財力證明並提供給銀行審核。雖然文章上述提到,非薪轉以外的收入會被視作流動資金,但若是存摺、定存單等存款往來明細有穩定維持半年以上,銀行也會將這些證明認列為加分資料喔!
銀行認列的財力證明種類
- 薪轉明細、銀行月結單-銀行接受度★★★★★
- 扣繳憑單、報稅明細-銀行接受度★★★★★
- 滿6個月以上的活期存款、理財帳戶-銀行接受度★★★★
- 儲蓄保險單、保險繳費證明-銀行接受度★★★
3.向專業貸款公司諮詢,尋求合適申貸建議
最後一個沒工作證明的貸款方法,建議大家在找不到合適的貸款管道時,可以找專業貸款公司協助,專業、合法的貸款公司不僅熟知銀行的申貸規章,還能分析申貸人的貸款條件並提供合適的建議。比如:申貸人的信用評分不足,顧問則會提供培養信用的方法,幫助申貸人累積信用分數並與銀行建立良好往來。而貸款顧問也會按照申貸人具備的優勢規劃方案並尋找適合的貸款管道,所以向專業貸款公司諮詢方案是值得參考的好方法。
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沒有工作證明可以貸款嗎?看完以上分享,能知道雖然沒工作證明想貸款的話,銀行的核貸意願普遍較低,但仍然有其他的替代方案可選擇,尤其名下有汽、機車或是房屋等資產,也可以嘗試透過抵押貸款的方式來取得資金。如果你沒工作證明也想貸款,推薦找政府合法立案的【台灣理財通】當你的貸款顧問,不僅擁有豐富貸款經驗與資歷,團隊更是結合了金融、民間代書、不動產、法務等4大產業力量,能為申貸人提供最合適的貸款建議,同時團隊也提供全方位的貸款整合服務,從申貸到撥款皆有專人為你服務!並且貸款過件後3天內即銷毀申貸資料,謹慎保護每位申貸人的個資安全。想貸款的朋友,馬上填寫24hr免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓網路口碑第1貸款顧問-台灣理財通為你制定專屬方案!
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非常感謝台灣理財通台北主管葉俊耀kevin先生,積極的為我處理信貸相關事宜,也給了我最適合的方案,不僅讓我快速的通過審核拿到款項,還告訴我以後一定要謹慎理財,我一定銘記在心,真的很感謝葉先生的幫忙!
原本多年穩定的工作,突然的有了意外,一兩周內很惋惜和錯愕的結束掉了。在新的穩定的工作還沒確定以前生活亂了套,痛苦糾結了半年找不到好方法解決!感謝上帝,在這個時候遇上了專業的廖雅卿顧問,逐步的了解我的狀況,並提出適合我的方式,協助我順利的渡過這段時間,真的很感謝她專業和用心!
非常非常感謝吳佳蓉專員,從一開始申辦貸款開始一直到確認核貸成功的這段時間中,總是站在申貸者的立場替我從準備資料開始、銀行的配對到最後的順利核貸撥款,耐心、專業、積極是我對吳專員的評價,真的很謝謝,真的!!
特別感謝賴青輝專員的幫忙!由於幾年前的婚姻失敗,導致在三家銀行有不良的繳款紀錄,雖然已經將債務結清,但聯徵紀錄上依舊是一清二楚,導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的!讓我在經濟最困難的時候,還好遇上台灣理財通的幫忙,也遇上了很積極幫我解決問題的專員,才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除,也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些,都說明的很詳細,所以才能讓銀行接受我的信貸申請,解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙,我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請,然後無止境的被拒絕,或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用,但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的,也真的有效的幫助到我的困境,我由衷感謝協助我的賴青輝專員!