香港退休每月支出$14,700 高消費群$24,000|北上人均花1,400元 僅15%有安排遺產
撰文: 黃正軒
發布時間: 2024/04/19 12:25
最後更新: 2024/04/19 17:47
一項最新調查顯示,香港退休開支指數上升,退休人士每月支出增加近1,000港元至約14,700港元,最大增幅來自旅遊及跨境交通。
由香港財務策劃師學會進行的調查,亦發現退休人士喜歡前往內地消費,平均每兩月一次,每次平均花費逾1,300人民幣。
- 高消費群退休開支每月升3,000元;
- 逾6成退休人士有北上遊玩;
- 僅15%已進行遺產安排
學會自2020年起委託尼爾森愛科(香港),每年電話訪問約300名55至74歲本地已退休人士的生活開支等數據。受訪者目前並無領取需政府審核的社會福利,退休前個人收入達18,000港元或以上。
退休每月開支升近千
高消費群勁彈3千元
報告指出,全面撤銷新冠防疫限制後,退休人士消費意欲飈升。退休指數在2022年至2023年間,從118.8上升8.2至127點。
- 每月真實退休開支按年增加922港元,由2022年的13,765港元升至14,687港元;
- 每月開銷逾15,000港元的高消費群,更按年升近3,000港元,達23,671港元;
- 高於港府公佈的2023年第四季月入中位數20,800港元。
學會稱,其定義之高消費群有以下五大特徵:
- 較年輕;
- 對退休生活更為滿意;
- 財務狀況更穩定;
- 更樂於聘用專業財務策劃顧問;
- 收入來源傾向來自房屋租金及投資回報(相較低消費者依賴家人供養)
大灣區消費熱
逾六成人去年北上遊玩
人均花1,359人幣
報告稱,中港兩地通關後,退休人士往返中國內地頻繁。
- 63%受訪者曾於去年到訪內地;
- 當中四分一(24%)至少每三個月到大灣區一次,以深圳最受歡迎;
- 每次平均花費1,356元人民幣;
- 逾兩成每次消費2,000元人民幣或以上。
香港財務策劃師學會主席謝汝康引用深圳媒體消費數據顯示,港人的人均消費為673元人民幣,兩者差別達一倍之多。
他表示由此可見,全面撤銷本地及邊防防疫限制後,銀髮族的消費意欲飈升,反之退休人士的消費信心與資產價格上落沒有正面關係。
穩健為上
消費額僅退休前收入五成
按經濟合作與發展組織(OECD)建議的替代率,退休人士的每月收入應為退休前七成。
然而,學會調查數據顯示港人平均每月退休消費僅為退休前收入一半。可見香港的情況與外地有別。
- 2023年:49.2%;
- 2022:47.9%;
- 2021:46.1%;
- 2020:42.5%
謝汝康表示,近八成(79%)受訪者對現時退休生活的整體質素感到滿意,所以即使每月退休收入不足OECD建議的退休前七成收入,長者亦無需擔心。
他稱,長者的退休生活應以愉快為大前題,消費亦能帶來樂趣。
流動資產現金佔七成
固定資產平均560萬
調查顯示:
- 逾六成(59%)受訪者擁有逾100萬港元流動資產;
- 當中現金及存款佔七成(68%),本地股票佔兩成;
- 平均擁有總值560萬港元固定資產;
- 約八成持有本地物業,為最受歡迎類別。
數據反映華人傳統愛揸現金及磚頭,然而受訪者對逆按揭的知識依然薄弱,僅14%有所理解。
財產傳承欠積極
調查有以下發現:
- 近七成(69%)受訪者表示將來會考慮設立遺產規劃(持久持權書、預設醫療指示、遺囑或遺產安排);
- 但只有少於兩成(15%)已經進行遺產安排。
反映傳統華人對身後事的安排欠缺積極性,連同主動性有待提升。
接受財策專業意見者
更多人滿意生活
- 逾八成(83%)接納專業人士財務意見的受訪者滿意退休生活;
- 比整體(79%)多出五個百分點;
- 該批受訪者認同自己財務安穩(51%),較普遍受訪者(43%)為高;
- 他們對理財產品的認識,亦比其他受訪者深。
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欄名 : 退休理財