香港退休每月支出$14,700　高消費群$24,000｜北上人均花1,400元　僅15%有安排遺產

一項最新調查顯示，香港退休開支指數上升，退休人士每月支出增加近1,000港元至約14,700港元，最大增幅來自旅遊及跨境交通。

由香港財務策劃師學會進行的調查，亦發現退休人士喜歡前往內地消費，平均每兩月一次，每次平均花費逾1,300人民幣。

• 高消費群退休開支每月升3,000元；
• 逾6成退休人士有北上遊玩；
• 僅15%已進行遺產安排

學會自2020年起委託尼爾森愛科（香港），每年電話訪問約300名55至74歲本地已退休人士的生活開支等數據。受訪者目前並無領取需政府審核的社會福利，退休前個人收入達18,000港元或以上。

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退休每月開支升近千
高消費群勁彈3千元

報告指出，全面撤銷新冠防疫限制後，退休人士消費意欲飈升。退休指數在2022年至2023年間，從118.8上升8.2至127點。

• 每月真實退休開支按年增加922港元，由2022年的13,765港元升至14,687港元；
• 每月開銷逾15,000港元的高消費群，更按年升近3,000港元，達23,671港元；
• 高於港府公佈的2023年第四季月入中位數20,800港元。

學會稱，其定義之高消費群有以下五大特徵：

• 較年輕；
• 對退休生活更為滿意；
• 財務狀況更穩定；
• 更樂於聘用專業財務策劃顧問；
• 收入來源傾向來自房屋租金及投資回報（相較低消費者依賴家人供養）

大灣區消費熱
逾六成人去年北上遊玩
人均花1,359人幣

報告稱，中港兩地通關後，退休人士往返中國內地頻繁。

• 63%受訪者曾於去年到訪內地；
• 當中四分一（24%）至少每三個月到大灣區一次，以深圳最受歡迎；
• 每次平均花費1,356元人民幣；
• 逾兩成每次消費2,000元人民幣或以上。

香港財務策劃師學會主席謝汝康引用深圳媒體消費數據顯示，港人的人均消費為673元人民幣，兩者差別達一倍之多。

他表示由此可見，全面撤銷本地及邊防防疫限制後，銀髮族的消費意欲飈升，反之退休人士的消費信心與資產價格上落沒有正面關係。

穩健為上
消費額僅退休前收入五成

按經濟合作與發展組織（OECD）建議的替代率，退休人士的每月收入應為退休前七成。

然而，學會調查數據顯示港人平均每月退休消費僅為退休前收入一半。可見香港的情況與外地有別。

• 2023年：49.2%；
• 2022：47.9%；
• 2021：46.1%；
• 2020：42.5%

謝汝康表示，近八成（79%）受訪者對現時退休生活的整體質素感到滿意，所以即使每月退休收入不足OECD建議的退休前七成收入，長者亦無需擔心。

他稱，長者的退休生活應以愉快為大前題，消費亦能帶來樂趣。

流動資產現金佔七成
固定資產平均560萬

調查顯示：

• 逾六成（59%）受訪者擁有逾100萬港元流動資產；
• 當中現金及存款佔七成（68%)，本地股票佔兩成；
• 平均擁有總值560萬港元固定資產；
• 約八成持有本地物業，為最受歡迎類別。

數據反映華人傳統愛揸現金及磚頭，然而受訪者對逆按揭的知識依然薄弱，僅14%有所理解。

財產傳承欠積極

調查有以下發現：

• 近七成（69%）受訪者表示將來會考慮設立遺產規劃（持久持權書、預設醫療指示、遺囑或遺產安排）；
• 但只有少於兩成（15%）已經進行遺產安排。

反映傳統華人對身後事的安排欠缺積極性，連同主動性有待提升。

接受財策專業意見者
更多人滿意生活

• 逾八成（83%）接納專業人士財務意見的受訪者滿意退休生活；
• 比整體（79%）多出五個百分點；
• 該批受訪者認同自己財務安穩（51%），較普遍受訪者（43%）為高；
• 他們對理財產品的認識，亦比其他受訪者深。

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