定期存款利率2024|最新銀行港元定存優惠及利息比較(滙豐/恒生/中銀)
活期存款利率比較2024|最新銀行港元活期存款優惠及利息
13 May, 2024|Posted by MoneyHero團隊
巿面上不少銀行戶口提供高息活期存款優惠,利率不但不比定存低,還可讓大家一邊存款,一邊預留足夠現金作不時之需。 MoneyHero以下為大家比較香港各大銀行港元活期存款利率及優惠! (2024年5月13日更新)
活期存款是甚麼?
活期存款是最基礎的存款形式之一,存戶可於任何時候將資金存入或提取資金,因此流動性是活期存款最大的優勢。不少傳統銀行的活期存款基本年利率原本只有0.875%,但為了吸納存款,亦時有不少銀行推出年利率不俗的高息存款推廣計劃。
現時提供最高活期存款利率的銀行為信銀國際,信銀國際inMotion和CITICfirst客戶登記大富翁存款推廣後,同可於4個月內享高達7.28%;渣打旗下虛擬銀行Mox Bank近日也提高了基本存款利率,客戶可就HK$300萬以內存款享有高達3%年利率。下列為各大銀行的活期存款年利率:
銀行戶口 | 活期存款年利率 | 3個月定存利率 | 迎新優惠 |
信銀國際 inMotion |
1. 大富翁存款 - 高達7.28% 2.「岀糧plus」岀糧戶口 - 首年1.88% |
3.9% | 1. 迎新活動現金獎賞高達HK$400 2. 外幣兌換獎賞高達HK$6萬 |
即日起至2024年6月11日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機(價值HK$2,788)(需以換購價HK$700換領);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊 (價值HK$1,780) ;Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499);HK$1,000 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。 | |||
信銀國際 CITICfirst |
1. 大富翁存款 - 高達7.28% 2.「岀糧plus」岀糧戶口 - 首年1.88% 開戶門檻:HK$100萬 |
3.95% | 1. 總結餘增長現金獎賞 - 高達HK$2,000 2. 投資交易現金獎賞 - 高達HK$6萬 3. 外幣兌換獎賞 - 高達HK$6萬 4. 推薦獎賞 - 高達HK$18,000 5. 產品組合結餘增長獎賞 - 高達HK$2,000 |
由2024年4月29日中午12時至2024年5月31日下午6時,用MoneyHero指定推廣碼「24MHCF01」經inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於2024年5月31日或之前存入HK$1,000,000或以上的合資格新資金後必須維持指定資金至2024年11月30日,即可獲得限時獨家獎賞Vinvautz VZ18BHK 18支單溫區電子酒櫃(價值HK$3,348)、或De'Longhi 意式早餐復古系列半自動咖啡機 ECOV311(價值$3,288)、或Sony 配備無線後置揚聲器的 5.1 聲道家庭影院 | HT-S40R (價值: $2,999) 、或HK$1,600 Apple Gift Card或惠康購物現金券 | |||
Mox Bank |
高達3% | 3.3% (6個月) |
1. 開戶同時開立Mox Credit並消費滿HK$3,000消費可享HK$1,200現金回贈 2. 以Mox Credit消費享高達3%Cashback |
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡! 於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞! |
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恒生銀行 優進理財 |
高達6%存款年利率 | 3.6% | 1. 出糧戶口高達6%活存年利率 2. HK$100 HKTVmall 電子禮券 |
即日起至2024年6月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。 | |||
大新銀行 YOU Banking |
高達4.575% | / | 高達HK$14,200現金獎賞 |
即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。 | |||
Ant Bank 螞蟻銀行 |
高達3.8% | 不設定存服務 | 1. 淘寶消費免手續費 2. 1、3個月免息簽賬分期 |
Citibank Citi Plus |
高達2.67% | 3.91% | 1. 新資金獎賞 - 高達HK$1,800 2. 推薦獎賞 - 高達HK$1,000 |
滙豐One | 0.875% | 3.3% | 1. 手機開戶 - 高達HK$200 2. 投保獎賞 - 高達HK$500「獎賞錢」 |
渣打銀行 Easy Banking |
高達4.8% | 3.6% | 手機開戶 - HK$300現金回贈 |
*以上資料截至2024年5月27日 僅供參考,存款利率及銀行迎新優惠會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
活期存款和定期存款有甚麼差別?
活期存款比起定期存款的最大差別是流動性。相比起可以隨時提存的活期存款,定期存款戶口內的資金只能於到期日後才可以提取。若然定期存款存戶需要在存款期內提取資金,銀行除了不會支付利息之外,亦有不少銀行表明會收取與定存利率及和餘下存款期掛鈎的手續費。相較於通常不設門檻的活期存款,巿面上不少的定存計劃亦設有存款門檻或最高存款額。
定期存款比起活期存款的好處就是定存利率通常會比活期利率高。如花旗銀行Citi Plus戶口的活期年利率可達2.67%,而Citigold戶口2024年1月的定存利率則曾一度高達5%。
如果存戶有一筆未有投資用途的資金,不妨可以考慮時長為1個月或3個月的短期定期存款計劃,在不會過份影響周轉能力的前提下獲取不俗的利息回報。
延伸閱讀:十萬蚊擺邊好?各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較
延伸閱讀:甚麼是出糧戶口?|出糧戶口優惠一覽
由2024年2月起,Mox的活期存款基本年利率提升到1.5%,比巿場上絕大部分傳統銀行的0.875%基本存款年利率還要高。另外,Mox客戶30萬或以下的美元存款同可享1.5%活期存款年利率。
另外,即日起至2024年5月31日,Mox新客戶於開戶首7日內存入HK$5萬並維持60日,可享HK$800現金獎賞。
基本年利率 | 1.5% |
累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易 | 同月享1.5%額外年利率 |
開戶首7日內存入HK$5萬或以上資金並維持60日 | HK$800現金回贈 |
Mox近日推出港股及美股交易平台Mox Invest,無論是日常有投資需要,還是需要兌換外幣外遊消費,Mox客戶只須於每月累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易,即可於當月享額外1.5%活期存款年利率。連同迎新額外年利率,Mox客戶可享高達3%的活期存款年利率。
Mox 新資金獎賞
即日起至2024年5月31日,Mox客戶存入指定新資金金額,並維持至2024年9月24日,可享定額現金獎賞高達HK$19,800,等同約2%活期年利率。
所需新資金 | 現金獎賞 |
HK$10萬 | HK$330 |
HK$25萬 | HK$1,000 |
HK$50萬 | HK$3,300 |
HK$100萬 | HK$6,600 |
HK$200萬 | HK$13,200 |
HK$300萬 | HK$19,800 |
MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200
即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!
於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞!
(Mox Credit申請編號會在成功批核後經電郵發出,客戶可以此編號填寫MoneyHero獎賞換領表格)
大富翁存款是中信銀行(國際)的一個活期存款推廣,適用於inMotion及CITICfirst等客戶,存款期間可自由提款。假設中信銀行(國際)客戶於2024年5月1日至5月30日登記大富翁存款,並存入HK$1萬合資格新資金,新客戶與現有客戶均可獲得的利率如下:
最低存款要求:HK$1萬新資金
資金上限:HK$2,000萬新資金
登記期:即日起至2024年5月30日
登記日期 | 年利率 |
存入HK$10萬可獲利息 |
登記日至2024年6月30日 | 2% | HK$316.94 |
2024年7月1日至31日 | 3.2% | HK$271.04 |
2024年8月1日至31日 | 7.28% | HK$616.61 |
*以上例子計算假設在5月3日登記及存入新資金至推廣期完結日,實際利息以銀行所示為凖。 |
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恒生銀行活期存款|「活」用恒生存款高達4.3%
恒生銀行4月起推出「活」用恒生存款服務,即日起至2024年6月30日,特選客戶存入特定金額的港元、人民幣及美元新資金至儲蓄或往來戶口,可享高達4.3%活期存款年利率。
如恒生客戶於2024年4月至6月期間任何1個月或2個月 (無需連續),新資金金額達HK$5萬、5萬人民幣或1萬美元,可享高達4.0%活期存款年利率;如4月至6月期間同時達到上述金額,則可享高達4.3%活期存款年利率:
幣種 | 新資金金額 | 4月至6月期間任何1個月或2個月符合要求 | 4月至6月期間合共3個月符合要求 |
活存年利率 | 活存年利率 | ||
港元 | HK$5萬至HK$800萬 | 3.5% | 3.8% |
人民幣 | 5萬至800萬人民幣 | 1.5% | 1.8% |
美元 | 1萬至100萬美元 | 4% | 4.3% |
恒生PayDay+出糧戶口高達6%活期存款年利率
即日起至2024年6月30日,恒生客戶經手機應用程式登記「恒生PayDay+」並經恒生設立出糧戶口服務,可就戶口內首HK$30萬享有高達6%活期存款年利率。
出糧戶口結餘 | 活期存款年利率 |
首HK$15萬或以下 | 2.5% |
及後HK$15萬或以下 | 6% |
即日起至2024年6月30日,大新客戶登記出糧服務並經大新YOU Banking綜合理財戶口出糧,可獲高達高達4.575%年利率。
額外年利率要求 | 額外年利率 | 基本年利率 |
出糧戶口結餘達HK$1萬或以上 | 1% / 1.1%* | 0.875% |
登記綜合理財戶口為轉數快預設收款戶口並轉出或接收HK$5,000 | 0.1% | |
經大新信用卡簽賬HK$3,000或以上 | 0.1% | |
作金額達等值HK$10萬或以上外幣聯繫保本投資存款或高息外幣聯繫投資存款交易或; | 1% | |
作HK$1萬或以上等值的外幣兌換交易 或; | ||
認購HK$10萬或以上等值的基金交易 | ||
經大新證券交易手機App或網上證券服務成作一筆HK$3萬或以上等值的證券交易 | 1.4% | |
*出糧戶口結餘達HK$80萬或以上可獲1.1%額外年利率 **客戶每月可獲額外利息上限為HK$6,000 |
MoneyHero獨家優惠 - 大新YOU Banking
由即日起至2024年6月30日,全新客戶透過使用MoneyHero優惠碼「MHEY2404」於大新手機 App申請大新YOU Banking優易綜合理財戶口,並於遞交申請後30曆日內成功開立戶口,即可獲得限時獨家獎賞 - 高達HK$400禮券(HK$350 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券由MoneyHero提供,HK$50惠康現金券 / 百佳現金券由大新銀行提供)。
Ant Bank螞蟻銀行活期存款|高達3.8%年利率
螞蟻銀行提供兩類港幣活期儲蓄戶口,分別是港幣活期儲蓄賬戶及eM+高收益賬戶。至於定期存款戶口方面,螞蟻銀行暫時未有提供相關服務。
港幣活期儲蓄賬戶
活期儲蓄賬戶為螞蟻銀行的主賬戶,如客戶選擇將資金存入這個戶口,年利率均劃一為0.001%。
eM+高收益賬戶
除了活期儲蓄賬戶外,如Ant Bank客戶同時擁有AlipayHK賬戶,可經AlipayHK應用程式啟動Ant Bank eM+高收益賬戶。啟動eM+賬戶後,系統每天會將AlipayHK賬戶餘額自動轉入Ant Bank eM+賬戶,賬戶內HK$5萬至HK$30萬存款可享3.8%活期年利率,且每日收息。
存款結餘 | 年利率 |
---|---|
首HK$5萬 | 1% |
HK$5萬 - HK$30萬 | 3.8% |
HK$300萬以上 | 0.001% |
花旗銀行Citi Plus戶口的基本年利率為1.17%,完成指定要求後,首HK$30萬存款可獲合共高達2.67%活期存款年利率。
Citi利息booster任務 | 條件 | 活期存款年利率 |
基本年利率 | / | 1.17% |
碌卡買嘢 | 以Citi信用卡或扣賬卡消費達HK$4,000 | 額外0.3% |
儲錢 | 月內所有戶口結餘總額達HK$10萬或以上,並維持最少25日 | 額外0.3% |
投資、唱外幣或買保險 | 月內經Citibank進行3次外幣、投資交易或買保險,每筆交易需達HK$1,000 | 額外0.6% |
入錢 | 月內存入HK$1萬資金 | 額外0.3% |
天星銀行活期存款|新客首HK$5萬享6.88%年利率
天星銀行新客戶開戶30日內享有高達6.88%的活期存款年利率,其後天星客戶可享有高達2%的活期存款年利率。
賬戶餘額 | 開戶首30日利率 | 開戶30日後利率 |
首HK$5萬 | 6.88% | 2% |
HK$5萬以上至HK$30萬 | 3.10% | 2% |
HK$30萬以上 | 0.10% | 0.1% |