Banque en ligne�: le comparatif des offres

Un compte, une carte bancaire gratuite et des frais r�duits, le tout avec une prime de bienvenue de 10 � 200 € � l'ouverture : c'est la promesse all�chante des banques en ligne. Comparez gratuitement les offres de BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!...

Compte Fortuneo

80�� offerts et carte Gold Mastercard gratuiteJusqu'au 09/06/2024

Avantages de l'offre :

• Paiements et retraits sans frais dans le monde entier
• 3 offres avec carte gratuite
• Large gamme de produits annexes�: bourse, �pargne, cr�dits...

Fonctionnalit�s :

4.33

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Compte Monabanq

Jusqu'� 160�� de bonus pour l'ouverture d'un compte

Avantages de l'offre :

• Offres accessibles sans condition de revenus
• Virements instantan�s gratuits
• Paiements gratuits partout dans le monde

Fonctionnalit�s :

4.22

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Compte bunq

30 jours offerts sur les 4 offres de compteJusqu'au 03/07/2024

Avantages de l'offre :

• Pas de conditions de revenus exig�es
• Virements instantan�s gratuits et paiements � l'�tranger � frais r�duits
• Un arbre plant� tous les 1�000�euros d�pens�s

Fonctionnalit�s :

1.56

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Compte Hello bank!

6 mois � 1�� sur Hello primeJusqu'au 12/06/2024

Avantages de l'offre :

• Deux offres sans engagement, dont une gratuite sans condition de revenu
• Retraits et paiements gratuits � l'international avec Hello Prime
• Acc�s au catalogue complet et au r�seau BNP Paribas

Fonctionnalit�s :

4.78

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Compte BoursoBank

Jusqu'� 150�� offerts avec Welcome ou Ultim

Avantages de l'offre :

• �lue banque la moins ch�re depuis 16 ans
• Deux offres gratuites et une payante avec carte m�tal
• Gamme compl�te de produits�: cr�dits conso et immo, bourse, �pargne...

Fonctionnalit�s :

4.44

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Compte BNP Paribas

80�� offerts + 1 an de gratuit�Jusqu'au 10/06/2024

Avantages de l'offre :

• Offres personnalisables avec tarifs pr�f�rentiels
• Retraits sans frais dans le r�seau BNPP, pr�sent dans plus de 50 pays
• Gestion en ligne et acc�s aux 2000 agences du groupe

Fonctionnalit�s :

4.78

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Compte Axa Banque

Jusqu'� 200�� offerts pour l'ouverture d'un compte

Avantages de l'offre :

• Cartes bancaires gratuites (sous conditions)
• Aucuns frais de tenue de compte
• Accompagnement personnalis� avec un agent AXA

Fonctionnalit�s :

4.22

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Compte SG (Soci�t� G�n�rale)

Jusqu'� 90�� offerts + Sobrio � 1�� pendant 1 anJusqu'au 17/06/2024

Avantages de l'offre :

• Offre bancaire compl�te�: cartes, cr�dits, �pargne, assurances...
• Avantages d'une banque en ligne et traditionnelle
• Une app simple et s�curis�e, parmi les mieux not�es

Fonctionnalit�s :

4.67

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Compte Revolut

10�� offerts pour les nouveaux clients

Avantages de l'offre :

• Compte gratuit ouvert en quelques minutes
• Pas de frais � l'�tranger (sous conditions), investissements & cashback sur grandes marques
• Service client disponible 24h/24, 7j/7

Fonctionnalit�s :

2.22

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Compte BforBank

Jusqu'� 80�� offerts + 6 mois gratuits sur BforZENJusqu'au 17/06/2024

Avantages de l'offre :

• Carte Visa physique et virtuelle gratuites
• Accessible � tous et sans engagement
• Virements bancaires instantan�s gratuits

Fonctionnalit�s :

1.67

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Cr�dit Agricole - Ma Banque au Quotidien

Avantages de l'offre :

• Jusqu'� 5 formules au choix
• � partir de 2�� par mois
• Offres sans engagement

Fonctionnalit�s :

5

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Compte N26

Avantages de l'offre :

• 4 formules de compte pour s'adapter � tous
• Accessible sans condition de revenu
• Paiements sans frais dans le monde entier

Fonctionnalit�s :

2.33

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Pourquoi choisir une banque en ligne�?

Simplicit� d'utilisation, rapidit� de l'ouverture du compte, outils num�riques performants, et surtout des tarifs tr�s attractifs... Les banques en ligne ne manquent pas d'atouts pour s�duire les clients. D'autant qu'au fil des ann�es, au-del� de proposer une carte bancaire gratuite et des bonus de bienvenue all�chants, elles ont su �largir leur offre. Nombre d'entre elles proposent d�sormais une gamme compl�te de services financiers pour leurs clients�: livrets d'�pargne, assurance vie, investissements boursiers, cr�dit immobilier et pr�t conso... Avec l'acc�s g�n�ralis� � Internet et les moyens de communication vari�s pour joindre le service client des banques en ligne (t�l�phone, mail, chat mais aussi r�seaux sociaux), certains clients n'h�sitent plus � faire d'une banque en ligne leur banque principale.

Quelle est la meilleure banque en ligne 2024�?

A chaque client, ses besoins�! Impossible pour la r�daction de MoneyVox.fr de r�pondre � sa place, sans conna�tre les produits qu'il estime n�cessaires. Plusieurs �l�ments sont � prendre en compte pour �valuer quelle est la meilleure banque en ligne pour vous. Tout d'abord, int�ressez-vous �videmment � ses tarifs. G�n�ralement, les enseignes proposent au moins une offre de compte avec une carte bancaire gratuite ��de base��. Mais consultez bien la grille tarifaire de l'�tablissement que vous envisagez de rejoindre. Les retraits ou paiements sont-ils gratuits � l'�tranger�? Avez-vous la possibilit� de commander un ch�quier gratuitement ou non�? A quel taux vous sera factur� un d�couvert autoris�? Quel tarif est appliqu� aux virements instantan�s (encore payants pour le moment chez certains �tablissements)�? Notre comparatif des banques les moins ch�res peut vous �clairer sur les prix pratiqu�s par les diff�rentes enseignes.

Ensuite, soyez attentif � la gamme des produits propos�s, surtout si vous comptez faire de cette banque en ligne votre �tablissement principal. L'ouverture d'un livret A est-elle possible�? Peut-on y d�tenir un PEA�? La banque propose-t-elle du cr�dit � la consommation en cas de besoin de financement�? En la mati�re, l'offre est loin d'�tre uniforme (lire plus bas).

Si vous voyagez beaucoup � l'�tranger, il peut �tre int�ressant de se doter d'une carte bancaire permettant la gratuit� des retraits et paiements � l'�tranger. L� aussi, certaines banques en ligne sont mieux-disantes que d'autres (Fortuneo avec toutes ses formules, BoursoBank avec sa carte Ultim, Monabanq et sa formule Uniq+...).

Les offres des principales banques en ligne d�crypt�es

BoursoBank�: quelle offre�?

BoursoBank (ex Boursorama Banque), filiale de la Soci�t� G�n�rale, s'est implant�e en France en 2005 et est aujourd'hui la plus grosse banque en ligne en France, avec plus de 5�millions de clients � la mi-2023. BoursoBank a l'avantage de proposer des solutions bancaires � moindre co�t. Elle a ainsi �t� d�sign�e Banque la moins ch�re lors des Troph�es de la Banque d�cern�s par MoneyVox, et ce pour les 3 profils types de clients (Jeune, Classique, Premium). Elle propose trois offres de compte bancaire, accessibles � tous, avec des cartes aux multiples avantages�: Welcome, Ultim et l'offre Metal. Les deux premi�res formules sont enti�rement gratuites (sous condition d'utilisation). BoursoBank propose par ailleurs une gamme �tendue de produits�: livrets d'�pargne r�glement�e, livret bancaire, assurance-vie, plan d'�pargne retraite, bourse, compte enfant, compte pro, cr�dit immobilier, cr�dit conso et mini-pr�t instantan�.

• Offre Welcome�: gratuite, sans aucune condition de revenus, uniquement en d�bit imm�diat�;
• Offre Ultim�: carte Ultim gratuite (�quivalente � la Visa Premier), accessible sans condition de revenus en d�bit imm�diat (conditionn�e � 2�400�euros de revenus mensuels en d�bit diff�r�)�;
• Offre Metal�: carte m�tal � 9,90�euros par mois, sans condition de revenus en d�bit imm�diat (conditionn�e � 6�250�euros de revenus mensuels en d�bit diff�r�)�;
• Banque la moins ch�re du classement MoneyVox (ex-aequo avec Fortuneo)
• Les avis sur BoursoBank

Fortuneo�: quelle offre�?

Fortuneo, propri�t� du Cr�dit Mutuel Ark�a, a �t� cr��e en 2000 (courtage en ligne) et a lanc� son activit� bancaire � destination des particuliers en 2009. Comme BoursoBank, la banque en ligne s'illustre par des tarifs extr�mement comp�titifs. Elle s'est aussi vue d�cerner des Troph�es de la Banque pour les profils Jeune, Classique et Premium. Fortuneo distribue 3 cartes bancaires�: Fosfo (gratuite et accessible sans conditions de revenus), Gold Mastercard (gratuite sous r�serve de disposer d'un revenu mensuel de 1�800�euros nets) et Mastercard World Elite (gratuite pour les clients justifiant d'au moins 4�000�euros de revenus nets mensuels, et qui versent 4�000�euros sur le compte chaque mois). Gros avantage de ces cartes�: aucuns frais ne sont factur�s pour les retraits ou paiements effectu�s dans le monde entier. Le catalogue de Fortuneo est par ailleurs tr�s riche�: livret A, LDDS, livret bancaire fiscalis�, assurance vie, bourse, pr�t immobilier.

• Offre Fosfo�: carte gratuite, sans conditions de revenus�;
• Offre Gold Mastercard�: carte gratuite, � d�bit imm�diat ou diff�r� (1�800�euros de revenus mensuels nets exig�s)�;
• Offre Mastercard World Elite�: carte gratuite, � d�bit imm�diat ou diff�r� (sous r�serve de justifier d'au moins 4�000�euros de revenus mensuels et de verser au moins ce montant chaque mois sur le compte)�;
• Banque la moins ch�re du classement MoneyVox (ex-aequo avec BoursoBank)
• Les avis sur Fortuneo

Hello bank�!�: quelle offre�?

Hello bank�! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle cumule les avantages d'une n�obanque (tarifs attractifs, outils num�riques performants...) et les avantages d'un r�seau ��physique�� puisqu'il est possible de d�poser ch�ques et esp�ces dans les agences BNP. Hello bank�! propose deux formules avec carte bancaire. L'offre Hello One, gratuite et accessible � tous, permet de disposer d'une carte � d�bit imm�diat et contr�le de solde, et emp�che le moindre d�couvert puisque celui-ci n'est pas autoris�. L'offre Hello Prime, factur�e 5�euros par mois, est accessible d�s 1�000�euros de revenus par mois. Une carte � d�bit imm�diat ou diff�r�, � contr�le de solde �galement, vous est d�livr�e. Offrant les m�mes garanties qu'une Visa Premier, elle permet des retraits et paiements enti�rement gratuits dans le monde entier. Par ailleurs, Hello bank�! dispose d'un large catalogue�: tous les produits d'�pargne r�glement�e, un livret bancaire, un acc�s au cr�dit immobilier et au pr�t personnel, un compte pro Hello Business, une offre de bourse...

• Offre Hello One�: carte gratuite (sous condition d'utilisation) et accessible � tous�;
• Offre Hello Prime�: carte � 5�euros par mois, �quivalente � la Visa Premier, id�ale pour les globe-trotters�;
• Acc�s aux agences BNP Paribas
• Les avis sur Hello bank�!

Monabanq�: quelle offre�?

Monabanq est une filiale du groupe Cr�dit Mutuel Alliance F�d�rale. Comme Hello bank, elle permet � ses clients de profiter du r�seau de sa maison-m�re. Ils peuvent ainsi d�poser ch�ques et esp�ces dans les agences Cr�dit Mutuel et CIC. Monabanq ne conditionne pas l'acc�s � un compte en ligne aux revenus de ses clients. En revanche, pas d'offre gratuite�: il faut d�bourser au moins 3�euros par mois pour b�n�ficier des services de la banque en ligne. La gamme de produits est tr�s �tendue�: livret A, LDDS, Livret Jeune, livret bancaire, pr�t conso, assurance vie, compte-titres et PEA, compte pour les micro-entrepreneurs... Monabanq se distingue pour la qualit� de son service client�: la banque en ligne a notamment obtenu des Troph�es de la banque - Qualit�, d�cern�s par MoneyVox, dans les cat�gories Conseiller bancaire au quotidien et Conseiller projet.

• Offre Pratiq+�: 3�euros par mois avec ch�quier inclus, carte Visa Classic�;
• Offre Uniq�: forfait � 9�euros par mois avec carte Visa Premier, assurances �tendues et frais r�duits sur les op�rations � l'�tranger�;
• Offre Uniq+�: formule � 18�euros par mois avec carte Visa Platinum et tous les paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimit�s�;
• Elu Service client de l'ann�e en 2024
• Les avis sur Monabanq

BforBank�: quelle offre�?

BforBank est la banque en ligne du Cr�dit Agricole. Elle propose au choix deux formules de compte courant, toutes deux associ�es � une carte bancaire Visa � autorisation syst�matique gratuite. Les deux offres sont accessible � tous sans condition, mais seule BforBASIC est gratuite. Pour profiter notamment de plafonds de paiements et retraits plus �lev�s offerts avec BforZEN, il faut s'acquitter de 4�euros mensuels. S'agissant des solutions d'�pargne, la banque distribue uniquement le Compte sur Livret Bfor+ et propose �galement des cr�dits conso.

• Offre BforBASIC�: gratuit sans condition de revenus ou d'utilisation�;
• Offre BforZEN�: 4�euros par mois�;
• Service client bas� en France et joignable 24h/24 et 7j/7
• Les avis sur BforBank

Quelle prime de bienvenue peut-on obtenir dans une banque en ligne�?

Pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent quasiment toutes des offres de bienvenue. Il s'agit g�n�ralement d'un bonus financier ou d'une exon�ration temporaire de certains frais, qui r�compense l'ouverture d'un premier compte dans la banque. Ce sont 50, 80, 120, 160 voire 200�euros qui sont offerts pour une souscription�: le montant d�pend de chaque enseigne mais aussi de promotions ponctuelles. MoneyVox relaie syst�matiquement les offres bonifi�es de ses partenaires pour obtenir la meilleure prime possible pour les futurs clients. BoursoBank organise par exemple r�guli�rement des ��Pink week-ends��, lors desquels les primes sont plus importantes que d'habitude. Fortuneo, Hello bank, Monabanq et autres banques en ligne gonflent r�guli�rement leurs offres de bienvenue � certains moments de l'ann�e, lors de ventes priv�es ou encore pendant des op�rations sp�ciales destin�es � nos lecteurs. Voici les primes de bienvenue maximum en vigueur actuellement dans les banques en ligne.

Notez que ces primes de bienvenue sont r�serv�es aux particuliers majeurs r�sidant fiscalement en France, et agissant pour leurs besoins priv�s. Elles sont le plus souvent conditionn�es au respect de certaines r�gles�: justification d'un revenu minimum, utilisation de la carte bancaire une fois par mois, niveau de versement mensuel, engagement � domicilier ses pr�l�vements r�currents... Dans tous les cas, ces conditions sont bien pr�cis�es sur nos pages et dans le formulaire de souscription, et demeurent souvent peu contraignantes au regard des gains financiers.

Quelles cartes bancaires les banques en ligne proposent-elles�?

Comme les �tablissements traditionnels, les banques en ligne proposent des cartes estampill�es Visa ou Mastercard. Ces cartes bancaires sont le plus souvent gratuites, sous r�serve de respecter une ou plusieurs conditions�: niveau de revenus mensuels, montant d'�pargne � placer, usage minimum de la carte bancaire (typiquement, effectuer un paiement par mois).

En g�n�ral, plus la carte monte en gamme, plus les conditions d'�ligibilit� sont s�lectives. Par exemple, alors que la Visa � autorisation syst�matique Hello One chez Hello bank�! est accessible sans condition de revenus, il est n�cessaire de gagner au moins 1�000�euros par mois pour disposer d'une Visa Premier.

De plus en plus souvent, les banques en ligne ajoutent � leur catalogue des cartes accessibles sans conditions de revenus. C'est le cas notamment de BoursoBank (Welcome, Ultim en d�bit imm�diat), de Fortuneo (Fosfo), de Hello bank�! (Hello One), et de toutes les formules de Monabanq et BforBank.

Les cartes bancaires standard

Les cartes bancaires internationales de paiement dites ��standard�� ou ��classiques�� permettent de payer, en magasin et en ligne, et de retirer de l'argent en France comme � l'�tranger. C'est le type de cartes le plus couramment distribu� dans l'Hexagone. On les retrouve dans toutes les banques en ligne, parfois uniquement en d�bit imm�diat.

Les cartes bancaires haut de gamme

Les Visa Premier et Gold Mastercard sont assorties de plafonds de paiement et de retrait sup�rieurs aux cartes classiques. En cas de d�placement en France et � l'�tranger, elles donnent acc�s � des services d'assistance (rapatriement m�dical, hospitalisation ou encore assistance juridique) ainsi qu'� un �ventail d'assurances (responsabilit� civile � l'�tranger, retard du voyage, neige et montagne...). Les cartes bancaires haut de gamme sont disponibles, en d�bit imm�diat ou diff�r�, dans toutes les banques en ligne.

Les cartes bancaires premium

Par rapport aux cartes haut de gamme, les cartes premium (ou ��tr�s haut de gamme��) offrent des niveaux de garantie suppl�mentaires. En outre, les porteurs disposent d'un acc�s � un service de conciergerie disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un tel niveau de services se paye, m�me dans les quelques banques en ligne qui les proposent. Seule Fortuneo d�livre gratuitement (et hors offre de bienvenue) une Mastercard World Elite, � condition toutefois de verser au moins 4�000�euros chaque mois sur le compte.

Ouvrir un compte en ligne sans d�p�t, est-ce possible�?

Dans la majorit� des cas (et m�me si ce n'est pas une obligation fix�e par la loi), les banques en ligne exigent un versement minimal � l'ouverture du compte. Cette somme peut varier de 10 � 300�euros selon l'�tablissement et/ou l'offre choisie. Deux exceptions cependant�: Fortuneo avec son offre Fosfo (quand celle-ci est souscrite via l'application), et Revolut, qui ne r�clament pas de versement initial � l'ouverture d'un compte bancaire.

Voici un tableau r�capitulatif des versements initiaux minimum dans les principales banques en ligne.

Les �tablissements de paiement (qui ne sont pas des banques � proprement parler) sont eux encore plus souples�: ainsi Lydia ne r�clame aucun d�p�t � l'ouverture du compte.

Quelles banques en ligne proposent le d�p�t de ch�que�?

Quasiment toutes les banques en ligne proposent � leurs clients de d�poser gratuitement des ch�ques pour alimenter leur compte. Chez Fortuneo, il vous suffit de signer le dos du ch�que et d'y indiquer le num�ro de compte � cr�diter, puis de l'envoyer dans une enveloppe pr�-remplie, accompagn� d'un bordereau de remise de ch�ques (ces enveloppes peuvent �tre command�es gratuitement en ligne). Du c�t� d'Hello bank, le client peut se rendre sur l'application Hello bank pour ��scanner�� le ch�que en le prenant en photo depuis son t�l�phone ou sa tablette, et l'envoyer ensuite gratuitement par courrier � l'adresse indiqu�e sur l'appli.

Monabanq propose deux solutions�: soit envoyer le ch�que sign� directement par courrier, soit effectuer auparavant une remise num�rique en ligne (ce qui permet une date de valeur plus rapide pour l'encaissement), puis lui adresser le ch�que par la Poste. BoursoBank exige aussi de ses clients qu'ils effectuent une remise de ch�que digitale avant de leur envoyer le courrier.

Une autre solution est propos�e aux clients d'Hello bank (propri�t� de BNP Paribas) et de Monabanq (propri�t� du CIC)�: effectuer un d�p�t de ch�que dans les guichets automatiques de leur ��banque-m�re�� respective (ainsi que dans les agences Cr�dit Mutuel pour Monabanq, sauf Bretagne et Sud-Ouest). Dans tous les cas, les ch�ques doivent comporter � leur dos la signature du titulaire du compte et le num�ro du compte � cr�diter.

Les n�obanques, � l'image de N26 ou Revolut (qui ne proposent d'ailleurs pas de ch�quier), ne permettent pas d'effectuer des remises de ch�ques.

Quelles banques en ligne proposent le d�p�t d'esp�ces�?

Si d�poser un ch�que pour alimenter son compte est tout � fait possible dans les banques en ligne, rares sont celles en revanche qui permettent le d�p�t d'esp�ces (voir le tableau ci-dessus). Ce service est en effet inexistant chez Fortuneo, BoursoBank, BforBank ou encore dans la n�obanque N26.

En revanche, les clients Hello bank peuvent effectuer gratuitement un versement d'esp�ces dans les agences BNP Paribas (la maison m�re de la banque en ligne) pourvues d'un automate de d�p�t. Et ce, sans limite de fr�quence.

Les clients Monabanq disposent d'un service �quivalent�: il leur est possible de r�aliser des d�p�ts d'esp�ces dans les guichets automatiques CIC partout en France (le CIC �tant, lui, la maison m�re de Monabanq) et dans ceux du Cr�dit Mutuel (hormis Cr�dit Mutuel Bretagne et Sud-Ouest). Mais seul un d�p�t par trimestre est gratuit (sauf pour l'offre la plus ch�re�: 3 gratuits). Au-del�, ils deviennent payants (voir les tarifs de Monabanq).

Quelles banques en ligne proposent du cr�dit immo et conso�?

Plusieurs banques en ligne proposent � leurs clients du cr�dit immobilier ou cr�dit consommation. Hello bank, que ce soit pour les pr�ts immobiliers ou consommation, donne acc�s aux offres de la BNP, sa maison-m�re.

Parmi les banques en ligne proposant du cr�dit immobilier dans leur gamme de produits, certaines mettent � disposition un simulateur permettant ainsi de se repr�senter son projet immobilier. C'est notamment le cas de Fortuneo et BoursoBank. Les donn�es � fournir pour simuler son projet immobilier sont simples�: revenus du foyer, montant de l'achat, apport et dur�e de remboursement. BoursoBank demande aussi de renseigner l'�ge du ou des emprunteurs. La simulation permet d'afficher le montant des mensualit�s et le taux public appliqu� au pr�t. Si la proposition affich�e vous convient, il suffit d'enclencher la proc�dure de demande de financement. Monabanq, si elle offre bien la possibilit� de souscrire un pr�t immobilier, ne propose pas encore de simulateur pour ce cr�dit. BforBank ne commercialise plus de cr�dit immobilier depuis 2022.

Du c�t� des cr�dits conso, toutes les banques en ligne en proposent, mais elles r�servent ce type de pr�t � leurs clients, notamment en exigeant la d�tention d'un compte et m�me un minimum d'anciennet� chez eux.

S'agissant des n�obanques, Revolut et N26 permettent � leurs clients de souscrire des cr�dits � la consommation (gr�ce � un partenariat avec Younited Credit pour la seconde).

Quels livrets, r�glement�s ou non, proposent les banques en ligne�?

Au-del� de la simple d�tention d'un compte dans une banque en ligne, vous pourriez avoir envie d'y ouvrir un livret, pour �pargner vos �conomies et glaner des int�r�ts en fin d'ann�e. Pensez donc bien � regarder quels types de produits figurent au catalogue des enseignes. L'offre la plus compl�te se retrouve du c�t� de Hello bank, qui propose tous les livrets r�glement�s de sa maison-m�re BNP Paribas. Chez BoursoBank, le catalogue est �galement tr�s complet puisqu'il est possible d'ouvrir un Livret A, un Livret de D�veloppement durable et solidaire, un CEL ou encore un PEL. Le Livret Jeune, relativement rare, est disponible chez Monabanq et Hello bank (seule banque en ligne o� il est aussi possible d'ouvrir un LEP).

Concernant les livrets bancaires ��classiques�� (dont les int�r�ts sont soumis � une imposition), la plupart des enseignes (hormis les n�obanques N26 et Revolut) propose un produit ��maison���: Hello+ chez Hello bank, Livret+ chez Fortuneo, Rentabilis chez Monabanq, Bourso+ chez BoursoBank, etc. Ces livrets peuvent servir de compl�ments quand vos livrets r�glement�s ont atteint leur plafond. L� encore, n'h�sitez pas � comparer leurs taux d'int�r�t, recens�s sur notre page d�di�e aux meilleurs livrets d'�pargne. A noter�: BoursoBank commercialise aussi depuis 2023 un compte � terme, tout comme Monabanq, qui propose un compte � terme progressif.

Quelles banques en ligne proposent des offres d'assurance vie�?

Les banques en ligne Fortuneo, BoursoBank et Monabanq ont d�velopp� des offres sp�cifiques d'assurance vie. Les contrats propos�s par ces enseignes ont la particularit� d'afficher des frais r�duits, que ce soit au niveau de la gestion ou des versements. L'avantage des banques en ligne est de proposer une souscription simple et rapide en ligne depuis leur site. Toute la documentation li�e � l'assurance vie, notamment la notice, est facilement accessible sur le site Internet de la banque. Derri�re ces assurances vie ��maison��, on retrouve des assureurs connus. Chez Fortuneo, c'est Suravenir, l'assureur du Cr�dit Mutuel, qui a con�u le produit Fortuneo Vie. L'assureur Generali est quant � lui associ� aux contrats de BoursoBank (BoursoVie) et Monabanq. Bforbank, filiale du Cr�dit Agricole, commercialisait un contrat assur� chez Spirica mais a mis entre parenth�ses cette activit� en f�vrier 2023. Chez Hello bank, toutes les assurances vie du catalogue de BNP Paribas sont accessibles aux clients. Revolut et N26, quant � elles, ne proposent pas d'assurance vie dans leur catalogue.

Concernant le plan d'�pargne retraite, seule BoursoBank commercialise un PER, baptis� Matla.

Quelles banques en ligne proposent des offres en mati�re de bourse�?

Ouvrir un compte-titres ou un PEA est tout � fait possible dans la plupart des banques en ligne (seules BforBank et les n�obanques font exception). L'offre la plus compl�te se retrouve chez BoursoBank, qui met en avant sur son site Internet le PEA, le PEA-PME, la version ��jeune�� du PEA et le compte-titres. Pr�curseur du courtage en ligne en France, l'�tablissement poss�de 4 formules tarifaires pour son offre ��Boursorama Trading��. Fortuneo et Hello bank proposent les m�mes enveloppes pour h�berger les valeurs mobili�res, sauf le PEA Jeunes, sur lequel ces enseignes ne communiquent pas. Chez Monabanq vous ne pourrez pas ouvrir de PEA-PME (qui reste de toute fa�on un produit peu souscrit de mani�re g�n�rale).

L'offre de ces banques en ligne se caract�rise par un niveau de frais tr�s bas compar� aux �tablissements traditionnels.

Notre comparatif des offres de bourse des banques en ligne

Quelles offres pour des tarifs r�duits � l'�tranger chez les banques en ligne�?

Partir � l'�tranger, en dehors de la zone SEPA, peut �tre synonyme de frais en cas de paiements par carte et de retraits aux distributeurs. Heureusement, banque en ligne rime souvent avec tarifs r�duits. Plusieurs enseignes proposent en effet des offres d�di�es, avec une carte bancaire limitant voire annulant les frais � l'�tranger. Chez Hello bank, l'offre Hello Prime � 5�euros par mois rend gratuits et illimit�s les retraits et paiements en France comme dans le reste du monde. Chez BoursoBank, on retrouve l'offre Ultim, avec une carte Visa premium gratuite, qui permet �galement de ne pas payer les paiements dans le monde et d'obtenir 3 retraits gratuits par mois. La banque en ligne propose aussi l'offre Ultim Metal, � 9,90�euros par mois, avec la gratuit� totale des retraits et des paiements � l'�tranger. Du c�t� de Fortuneo, toutes les cartes permettent d'obtenir la gratuit� des frais � l'�tranger�: la carte Fosfo, la Gold Mastercard et la World Elite Mastercard. Chez Monabanq, il faut opter pour l'offre Uniq+, � 18�euros par mois, pour profiter de ces m�mes avantages.

Du c�t� de Bforbank, pas d'offre permettant de garantir la gratuit� de la totalit� des op�rations � l'�tranger. Son offre BforZEN � 4�euros par mois int�gre bien les paiements sans frais en devises, mais seulement 1 retrait gratuit par mois hors zone euro (1,95% appliqu� sur le montant du retrait au-del�).

La n�obanque N26 dispose de plusieurs solutions. Avec les offres N26 Standard (gratuite) et N26 Smart (4,90�euros par mois), les paiements � l'�tranger sont gratuits, alors que les retraits sont payants (1,7% du montant retir�). Pour la carte N26 You (9,90�euros par mois) et N26 Metal (16,90�euros par mois), les retraits comme les paiements � l'�tranger sont totalement gratuits.

Quelles banques en ligne proposent le paiement mobile�?

Payer, non pas avec une carte bancaire, mais simplement en approchant son t�l�phone portable du terminal de paiement�: voil� ce que permettent les applications Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Paylib, ou encore les plus confidentielles Fitbit Pay et Garmin Pay (paiement via une montre connect�e). C'est gr�ce � la technologie NFC, qui assure la transmission de donn�es sur une courte distance, et au t�l�chargement d'une application d�di�e sur le smartphone (dans laquelle on renseigne les donn�es de carte bancaire et � laquelle on s'identifie �ventuellement par voie biom�trique) que le paiement ��sans contact�� s'op�re.

Mais toutes les banques n'ont pas encore effectu� les d�veloppements n�cessaires pour rendre leur offre compatible avec ces ��wallets�� (portefeuilles) �lectroniques. Et curieusement, les banques en ligne ne sont pas forc�ment plus en avance dans le domaine que les enseignes ��traditionnelles��. Monabanq, elle, ne donne acc�s qu'� Paylib et Apple Pay. Les clients BoursoBank sont mieux lotis, avec des r�glements possibles via Apple Pay (sur iPhone), Samsung Pay (sur smartphone Samsung) et Google Pay (pour les t�l�phones dot�s d'Android). Pour les b�n�ficiaires d'une offre Hello bank, Apple Pay et Paylib permettent de r�gler payer via son mobile. Du c�t� de N26 et Revolut, les clients ont la possibilit� d'utiliser Apple Pay et Google Pay.

Fortuneo est la seule � proposer les 4 solutions de paiement mobile�: Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay et Paylib.

Quelles applis mobiles dans les banques en ligne�?

Au fil des ann�es, le mobile est devenu le canal privil�gi� par les clients pour g�rer leur compte courant au quotidien�: visualiser le solde, obtenir un RIB, initier des virements, piloter leur carte bancaire ou encore param�trer des alertes. Dans le tableau ci-dessous, nous recensons les principales applications des banques en ligne, avec les notes attribu�es, sous forme d'�toiles, par les utilisateurs sur l'Apple Store, Google Play et, �ventuellement, sur le store de Microsoft.

Cette notation permet de se faire une id�e de la qualit� de l'application selon ses usagers. Elle est toutefois imparfaite. Elle d�pend d'abord du nombre de votants�: moins ils sont nombreux, moins la note moyenne est repr�sentative. Elle est aussi manipulable�: certains acteurs peuvent potentiellement biaiser le r�sultat en incitant leurs clients � voter et � attribuer la meilleure note�: questionnaire pr�-rempli avec 5 sur 5, processus acc�l�r� si l'usager donne la plus haute note...

Il est � noter que certaines banques en ligne proposent �galement des applications d�di�es � des usages plus sp�cifiques�: par exemple, g�rer un portefeuille boursier, agr�ger des comptes bancaires ou r�gler des factures.

Quelle banque a la meilleure application�? Les applis bancaires pass�es au crible

Comment changer pour la meilleure banque en ligne�?

Si vous ouvrez un compte bancaire pour en faire votre banque principale, ne vous pr�cipitez pas avant de faire la bascule�! Au contraire, profitez de la gratuit� (partielle ou totale) de ce nouveau compte pour en tester le fonctionnement (service client, d�lais d'encaissement, relev�s de compte, interfaces de gestion sur le web ou sur mobile...) et v�rifiez qu'il correspond bien � vos besoins.

Apr�s quelques semaines, vous d�ciderez s'il faut le conserver ou le cl�turer�! Si vous �tes conquis, vous pourrez alors transf�rer vos op�rations domicili�es, � la main ou automatiquement, en signant un mandat de mobilit� bancaire dans votre nouvelle banque. Ce mandat facilite grandement les d�marches pour changer de banque, car c'est votre nouvel �tablissement qui est charg� de contacter l'ancien afin de r�cup�rer la liste de vos pr�l�vements ou virements r�cents. Elle signalera alors � vos cr�anciers ou d�biteurs vos nouvelles coordonn�es bancaires pour que la bascule soit transparente pour eux comme pour vous, et que vous continuiez � payer et �tre pay�...

Changer de banque�: comment faire�?

Quelles offres sont recens�es dans notre comparatif�?

Offres des banques en ligne. Les comptes courants des banques en ligne se caract�risent par une (quasi) gratuit� de la carte bancaire et des principales op�rations courantes, sous r�serve de remplir certaines conditions�: un niveau minimum de revenus, des versements r�guliers sur le compte ou encore un usage r�gulier de la carte bancaire. Sans agences physiques, ces banques s'appuient sur des sites web, des applications mobiles et des centres d'appel t�l�phoniques, et encouragent l'autonomie de leurs clients.

Offres des n�obanques. Le compte de paiement propos� par les n�obanques (qui sont en fait des �tablissements de paiement, et pas des banques au sens strict) est proche, pour un usage quotidien, du compte de d�p�t bancaire traditionnel. Il s'en distingue toutefois par l'impossibilit� de b�n�ficier d'un ch�quier, de placer son �pargne sur un livret ou de mettre le compte � d�couvert. Cons�quence�: il n'est disponible qu'avec une carte bancaire � contr�le de solde. Ces comptes de paiement sont parfois gratuits, mais pr�voient g�n�ralement des co�ts de fonctionnement de quelques euros par mois.

Offres des banques traditionnelles. Cette page peut �galement pr�senter des offres de banques au fonctionnement plus classique mais qui peuvent se souscrire depuis Internet. Elles laissent aujourd'hui au client la possibilit� de choisir le canal relationnel qu'il pr�f�re, en fonction de ses besoins, de son degr� d'autonomie ou de sa disponibilit� du moment�: web, mobile, t�l�phone ou agence de proximit�. La tarification appliqu�e peut toutefois varier selon le canal choisi�: une op�ration gratuite lorsqu'elle est effectu�e en ligne peut ainsi �tre factur�e en agence.

Notre comparatif des banques traditionnelles proposant de souscrire en ligne

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