定存資金不應放股市？50萬港元定期存款　新舊資金4厘逐個數

近期港股回勇，成為近1個月全球最佳的主要股市，有力直撲2萬點，投資股市「財息兼收」，似乎較定期存款更吸引。

不少人猶豫該把資金放股市還是定存，其實無論本金多與少，兩者都應該要有，以下簡單的「50/30/20法則」可以解答大家疑問。

定存、股票是兩個不同籃子

不要把所有雞蛋放同一籃子，而定期存款與股票則屬於兩個不同籃子。

跟隨簡單的「50/30/20法則」，守住儲蓄紀律。

• 薪金的50%︰作為必要開支，包括住屋、一日三餐、水費電費等；
• 薪金的20%︰作為儲蓄，最好放銀行的高息戶口，或做定期存款；
• 薪金的30%︰作為非必要開支及投資，前者包括娛樂、旅遊；後者可作股票、債券等投資。

若要撥出資金追逐股市，應選擇削減必要開支，而不是拿定存資金去冒險。

定期存款屬低風險的籃子，確保你的儲蓄能夠保本；而股市可升可跌，屬高風險的籃子。若把提取定存並投放在股市上，變相會增加風險，隨時會損失本金。

50萬港元定存的最佳選擇

若有50萬元本金，開立港元定存，即使不是新資金，也可以收取達2萬元的被動收入，風險亦遠低於其他金融資產。

• 50萬元本金，滙豐3個月4.3厘，速賺逾$5,300；
• 6個月存期，僅餘新資金有4厘年利率；
• 12個月存期最高4厘，新舊資金都有，1年收息2萬元。

- 50萬港元定期存款 -

（詳見下圖）

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滙豐4.3厘繼續有

本月龍頭行滙豐大手加息，雖然現有客戶的4.1厘已到期，但全新理財客戶最高4.3厘仍繼續有，暫定5月31日到期。

這屬於3個月存期，需要新資金，而且有一定的條件，例如需在開戶後7日內使用優惠。

相關報導︰高息存款賺不停｜3.5厘「越存越高息」？教你攞20厘加息券、11厘息倒數

新客戶的優惠往往較高息，花旗銀行4.3厘、工銀亞洲有4.28厘、創興銀行4.2厘、東亞銀行4.15厘、大新銀行4厘，均為全新客戶優惠，部分更要理財客戶。

新客戶定存優惠詳情︰

• 花旗銀行3個月4.3厘，需為全新私人客戶業務戶口，並持有指定產品結存；
• 工銀亞洲3個月4.28厘，需在分行開立，適用於全新綜合客戶；
• 創興銀行3個月4.2厘，全新客戶完成指定項目，例如申請信用卡。
• 東亞銀行3個月4.15厘，需為全新理財客戶；
• 大新銀行3個月4厘，需為分行全新VIP客戶；

3個月5厘如何獲得？

創興銀行有一款特殊優惠，屬3個月5厘年利率，但並非一般的定存，需為兌換資金，適合剛好有換滙需求的讀者。

由即日起至6月29日，透過指定貨幣兌換成港幣，再以20萬港元開立3個月定期存款，就有5厘年利率，可速賺$2500。若以本文的50萬元作起存額，利息可達$6,250。

「指定貨幣」包括以下8種︰澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、日圓、紐西蘭元、人民幣及美元。

1年收息2萬元　毋需新資金

以50萬元本金計，目前最高的12個存期有4厘，有4間銀行提供，其中3間虛銀都是低門檻、現有資金皆可︰

• 大眾銀行4厘，需50萬元手機新資金，無理財戶口要求；
• 天星銀行4厘，1000元起存，現有資金可開立；
• PAObank（前稱平安壹賬通）4厘，100元起存，不限新舊資金；
• 匯立銀行4厘，10元起存，不限新舊資金。

其他銀行已失守4厘，例如信銀國際最新由4厘減至最高3.95厘，一般客戶3.85厘；

原本是「存息王」的富邦，上周由4.05厘再減至3.95厘。

南洋商業銀行本來有4厘，減息後，50萬元本金僅3.65厘。

9個月收息1.5萬元

匯立銀行另設9個月4厘，是目前50萬元本金而言，最高息的9個月存期年利率，期內可以收息約1.5厘元

至於6個月存期，無獨有偶，同樣也是信銀國際、大眾銀行、PAObank及匯立銀行有4厘年利率，條件與12個月存期一樣。

20銀行年利率一表看清

以下簡單兩個表，以新資金及現有資金劃分︰

本文最後更新日期︰2024年5月17日

責任編輯︰廖毅然

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