瑞士信貸到底出了什麼問題?「末日博士」羅比尼:瑞信可能大到不能倒,也可說大到無法救
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美國矽谷銀行倒閉剛獲止血,又爆發瑞士信貸財務危機震撼銀行業。曾準確預測2008全球金融海嘯而有「末日博士」之稱的經濟學家羅比尼(Nouriel Roubini)昨天受訪時說:「問題在於若按某些標準,瑞信可能大到不能倒,也可說大到無法救。目前不清楚(瑞士)聯邦體系有否足夠資源制定紓困計畫。」
大到不能倒,瑞信向瑞士央行借1.66兆救急
(中央社)瑞士信貸銀行(Credit Suisse)股價崩跌後,昨(16)日宣布將向瑞士央行借款500億瑞士法郎(約新台幣1.66兆元)做支撐。
《法新社》報導,瑞信透過聲明表示他們也正提出價值約30億美元的債券回購。
瑞信執行長柯納(Ulrich Koerner)在聲明中說:「這些措施表明我們在持續進行策略轉型,為客戶和股東創造價值之際,採取決定性的行動強化瑞信。」
「我的團隊和我本人決心迅速向前邁進,要打造一家更純粹,也更專注於客戶需求的銀行。」
瑞信近年遭受一連串醜聞重創,大股東沙烏地國家銀行(Saudi National Bank)宣布拒絕對瑞信挹注更多資金後,瑞信股價15日暴跌。
瑞信股價前天一度崩跌逾30%,收盤前雖略微回漲,終場股價仍暴跌24.24%,收在每股1.697瑞士法郎。
瑞信2021年2月時股價為12.78瑞士法郎,隨後爆發一連串問題,使市值大幅蒸發。
瑞信前天股價暴跌,適逢外界正擔心美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank)倒閉恐帶來連鎖效應。
瑞信是全球30間被視為「大到不能倒」的銀行之一,迫使瑞信必須大幅擱置放款以挪更多資金度過危機。
大到不能倒或大到沒法救,瑞士信貸危機一次看
(中央社)美國矽谷銀行倒閉剛獲止血,又爆發瑞士信貸財務危機震撼銀行業。一股金融體系到處藏未爆彈的隱憂情緒席捲全球,加深人們對銀行業危機可能威脅全球經濟的擔憂。
《紐約時報》指出,最新的動盪是瑞士信貸銀行體質狀況的恐慌所引發。擁有166年歷史的瑞信因長年管理不善和風險控管不力而問題叢生。
儘管瑞信的問題與近期美國銀行倒閉潮原因不同,但對瑞信的擔憂加劇人們對整體經濟惡化的恐懼。為安撫投資者,瑞士央行稱必要時會介入以維持瑞信運營。
- 瑞信到底出什麼問題
美國財經媒體指出,瑞信危機的遠因包含被控幫助毒販在保加利亞洗錢而遭刑事定罪、捲入非洲的莫三比克貪腐、前雇員和高層涉間諜醜聞及大量客戶資料外流等,給外界內控大有問題的不良觀感致許多客戶出走,2022年底出走的資金達到空前規模。
美國證管會(SEC)9日對瑞信年報提出質疑,瑞信被迫延後報告發布時間,在美國矽谷銀行(SVB)倒閉之際更加深投資人疑慮。在最大投資者──沙烏地國家銀行(Saudi National Bank)昨天宣布基於監管規定而排除增持股份後,瑞信因資金恐斷根而股價暴跌逾24%。
- 歐美股市血流成河
CNBC報導,歐洲的Stoxx 600指數下跌2.92%,銀行類股更暴跌7%。法國巴黎銀行(BNP Paribas)下跌10.11%,法國興業銀行(Societe Generale)下跌12.18%,德意志銀行(Deutsche Bank)下跌5.17%。多間銀行個股跌到熔斷。
恐慌蔓延跨越大西洋,美股道瓊工業指數跌0.9%,標準普爾500指數下挫0.7%。地區性銀行續受重創,PacWest Bancorp下跌12.87%;第一共和銀行(First Republic Bank)下跌21.37%,信用評等還被惠譽及標普全球評級調降。
大型銀行也未能倖免,摩根大通(JPMorgan Chase)跌4.72%,花旗集團(Citigroup)跌5.44%,高盛(Goldman Sachs)跌3.09%。
- 會重蹈2008金融海嘯覆轍嗎?
由於資金枯竭加上其他銀行拒絕交易,2008年華爾街巨頭雷曼兄弟(Lehman Brothers)垮台引發全球金融海嘯。有別於雷曼兄弟和矽谷銀行,瑞信有大量流動性資產,且可獲得瑞士央行提供的貸款工具,在去(2022)年爆發資金嚴重外流後,瑞信已建立起緩衝機制應對情況。
瑞信執行長柯納(Davies. Koerner)表示,他們的流動性覆蓋率表明可承受壓力期大量資金外流1個月。
- 銀行危機衍生資金難取得,恐加速經濟衰退
布里克萊金融集團(Bleakley Financial Group)投資長布克瓦(Peter Boockvar)表示,儘管瑞信危機與矽谷銀行倒閉無關,但歐美接連爆發銀行危機恐導致資金取得困難,「銀行將會把更多心力擺在穩住資產負債表,而非貸款」。
放貸減緩將削減需求和資本投資,反過來又可能加速經濟衰退到來,美債收益率、油價均出現下跌。
摩根士丹利投資管理公司(Morgan Stanley Investment Management)全球固定收益與宏觀策略主管卡隆(Jim Caron)說:「大家看到的是金融狀況顯著收緊,按市場說法,這會增加經濟衰退風險。」高盛昨天調降美國經濟成長預測0.3個百分點至1.2%。
《財星雜誌》(Fortune)指出,曾準確預測2008全球金融海嘯而有「末日博士」(Dr. Doom)之稱的經濟學家羅比尼(Nouriel Roubini),去年底直言由於公共和私人債務不斷上升、通膨猶如頑疾、激進升息及其他可觀威脅,全球經濟正變相面臨另一場大蕭條。
他在13日時說,雖然暫時看不出美國地區性銀行的問題會蔓延到大型銀行或更廣泛的金融體系,但隨利率上升,會有大型歐洲銀行出問題,結果馬上就爆出瑞信危機。
羅比尼昨天受訪時說:「問題在於若按某些標準,瑞信可能大到不能倒,也可說大到無法救。目前不清楚(瑞士)聯邦體系有否足夠資源制定紓困計畫。」
新聞來源
延伸閱讀
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責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航
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芥菜種會「三福助人網」串聯全台社區網絡,助力社會安全網
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近期保母虐童的事件延燒,使社會再度檢視由社政衛政支撐運作的社會安全網,若能在政府或社福機構資源無法觸及的角落,建立相對健全、互助的社區網絡,相信這樣的助人網將會成為社安網的助力,並帶給台灣社會共生共好的永續價值。每個人都有可能成為那個需要受助的人,而每個人也都可以成為在地社區助人網的一份子!
近期保母虐童的事件延燒,使社會再度檢視由社政衛政支撐運作的社會安全網,因在不同環節出現的聯繫斷裂,導致憾事發生。在「剴剴案」發生之後,4月中台北市家暴防治中心亦接獲一名全日托兒童疑似受虐的通報,然而受到媒體關注的只是少數極個案,但我們都知道還有隱藏在檯面的聲音需要被聽見,更多需要協助的弱勢。
政府推動的社安網量能有限,近年社福及保護案件數量上升但社工人力卻持續短缺。根據臺灣社會工作教育學會於2020年所作之社會工作系所就業調查,全台社工系所畢業生僅有25%投入社會工作。此外,社工工作的高壓也造成徵才困難,以新北市為例,2022年社工師離職率達7.49%,有141個缺額難補;台中市近五年來受虐兒童人數增加1倍,但社工人數自2019年至2022年僅增加約4成,而2024年台中市社工師仍有7.8%之人力缺口。
今年3月衛福部曾一度提出提高社工訪視頻率的主張,引起社工團體強烈反彈,在目前已經人力不足的情況下,貿然增加訪視頻率並非改善社安網的解決之道。此外,中華民國兒童權益促進協會(兒權會)4月27日也在凱道舉行集會,呼籲行政院應成立兒少權益辦公室,整合原本四散在中央與地方各機關的兒少保護業務,並通盤檢視現有的出養安置制度等訴求。
政府社安網不是萬靈丹,透過民間、社區的互助資源,有時更能提供不同面向的實際支持:以日本高齡化社會為例,他們打造失智症友善社區,將相關知識帶入地方,讓社區民眾與店家能及時協助走失的失智長者;在英國則有以社區為核心的「社區心理衛生中心」,結合地方政府、家庭與臨床醫學部門等單位,試圖讓個案接受不同社會資源的幫助,同時也使其順利重新回歸社區。或許在兒少保護與協助家庭功能恢復方面,也能透過社區網絡助力社會安全網。
讓社區力量成為社會安全網的助力
相比於社福機構的定期預約訪視,與孩童或脆弱家庭更密切接觸,且更能即時發現問題的其實是學校、里長、教會、愛心店家等社區網絡。以芥菜種會為例,他們積極連結社區合作夥伴建立支持網絡,透過關懷訪視扶助中的家庭,以及以及社工督導帶領關懷志工團隊進入社區陪伴等方式,讓社區多一雙眼睛、多一對耳朵,提供「看得見,聽得到,走得到,接得到」的服務,協助因貧窮、風險與多重問題需要支持與介入的脆弱家庭,從「家的照顧」逐步落實「家的恢復」。
此外,芥菜種會也設立通報機制,提供民眾透過「找幫助」QR Code 及援助專線等管道主動求助,相關資訊都印在廣發的文宣品上,關懷志工團的「安安」過去就曾是藉由這個管道尋求協助的社區需要者。當芥菜種會接收到求助訊息後,會迅速評估狀況並提供有效支援,幫助家庭渡過當下難關,後續的地區助人網則以生活關懷等方式協助家庭恢復。
「基萬金」三福助人網提供工作機會,陪伴單親媽媽重新出發
除了提供急難補助與物資,芥菜種會更致力於建立系統化的培力模式,提供受助者工作機會,獲得一技之長並賺取薪資得以自立,讓受助者得以成為助人者,進而再投入到社區中。芥菜種會執行長李肇家表示,社會的穩定源於家庭的穩固,家庭穩固的根本,不在兒少與青年,而是在照顧者(包含原生父母、類父母)的健全。芥菜種會透過一對一陪讀、親職課程、職業培力等方式,致力促進家的恢復,陪伴家庭照顧者克服階段性困難並提升親職能力。
2023年芥菜種會在基隆、萬里、金山等一帶,建立首個助人網絡「基萬金」三福助人網,以孫理蓮紀念營地為主要據點,連結周邊學校與社區等單位共同協助弱勢學童。此外,也提供營地相關的房務、廚務、販售等工作機會給需要者。單親媽媽安安就是透過三福助人網,在營地擔任房務人員,在自力更生的同時也能將年幼孩子帶在身邊就近照顧。
建立100個共生共好的助人網
在面臨急難變故時,即時物資救助與安置能夠解決人們的立即性需求,而政策性的津貼也許能夠給予脆弱家庭經濟上的支援,然而家庭功能的恢復則需要長時間的努力,不論是在心靈層面上從創傷中走出來,或者在日常生活中重拾能力,需要者周邊的資源都扮演重要角色。若能在政府或社福機構資源無法觸及的角落,建立相對健全、互助的社區網絡,相信這樣的助人網將會成為社安網的助力,並帶給台灣社會共生共好的永續價值。每個人都有可能成為那個需要受助的人,而每個人也都可以成為在地社區助人網的一份子!