許多保險業務員常苦惱於要怎麼向年輕人談退休養老規劃，中美聯泰大都會人壽重慶分公司業務經理朱彥臻認為，要先瞭解此一族群的特性，才能夠引導他們做好風險配置，解決痛點。
對於80後、90後的人來說，退休養老規劃正是時候，但如何喚醒他們的養老規劃意識是一大難題。大陸中美聯泰大都會人壽重慶分公司業務經理朱彥臻尤為擅長為25～35歲的年輕人規劃退休養老，她是如何打通年輕人的退休規劃觀念？
抓住年輕人「儲蓄難」特性，直擊退休痛點
說起年輕人，不少人腦海中湧現「月光族」等標籤。因此，鮮少有保險業務員主動與他們談退休及養老規劃。許多保險業務員甚至認為，愈年輕的人愈缺乏財富積累，又談何養老？
在朱彥臻看來，儘管年輕人消費習慣有待改善，但這不代表他們沒有規劃退休生活的意願，不如說，正因為消費習慣不好導致「月光」甚至負債，所以他們更需要提前規劃退休。
她認為，年輕人缺乏財富積累，代表著其未來退休金的準備可能不足，養老保障缺口較大，若每月拿出一小部分資金用於退休規劃，強制儲蓄起來，在時間複利的作用下，借助年金險等風險係數低的金融工具，退休缺口便能有效覆蓋。即使目前的財務狀況比較拮据，年輕人也能透過保險達到強制儲蓄的目的，為養老做準備。
保險業務員需要做的就是喚醒他們的意識，讓他們明白提前規劃退休生活的重要性。作為同齡人，朱彥臻深諳年輕人的心理和消費特點，針對有負債或月光族的年輕客戶，她會著重強調透過強制儲蓄為日後的退休做規劃。因此，與他們談退休規劃時，朱彥臻常以儲蓄為切入點，透過4個問題點醒客戶。
問題一：「您有儲蓄的習慣嗎？一般的情況下，大多數客戶都會回答「沒有」。此時，朱彥臻則會拋出第2個問題。
問題二：「那您有沒有想過為什麼存不了錢？」此時客戶通常會回答：「因為沒有錢呀！薪水幾乎都拿去還信用卡、房貸和車貸了。」
問題三：「那您打算什麼時候開始儲蓄？」客戶一般都會回答：「那得等還清債務之後。」
問題四：「我非常理解您。但還清債務可能是3、5年之後的事了，您能否確保到時候不會有新的債務？而且屆時再考慮儲蓄的事情，其實並不划算，因為愈晚開始，複利帶來的價值就愈小。」
透過以上4個問題引導客戶思考——即使在有負債的情況下，也不應該放棄儲蓄，而且愈早開始規劃，未來考慮退休生活的餘地愈大。許多人認為退休規劃成本高昂，實際上這並沒有固定的標準，儲蓄金額的多少是依據個人的經濟能力，量力而為。如果客戶的經濟條件實在不寬裕，可以把存繳的年限拉長，從而降低每年的保費。
「儲蓄並不是一樁買賣，而是一件需要長期堅持的事情。一個月存下幾百元也是強制儲蓄，況且也不會對生活品質造成影響。因此，沒有必要將儲蓄的目標訂得太高。」朱彥臻如是說。
