信用卡小白是指從來沒有申辦過信用卡、沒有任何信用紀錄的人,對於信用卡不熟悉,但想要辦信用卡的小白,可能會有很多不了解之處,也會想要了解辦信用卡有什麼資格條件或要準備的資料。今天Money101就整理出第一次申辦信用卡,大家最常提出來的五個問題,給第一次申辦信用卡的小白參考。延伸閱讀:【新鮮人脱白:第一張信用卡 辦卡完全指南!】
2024年無腦刷信用卡推薦 |
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信用卡 | 永豐銀行 Daway卡 |
玉山銀行 熊本熊卡 |
台新銀行 玫瑰Giving悠遊商務御璽卡(VISA) |
主要回饋 | LINE Pay最高3% 國外消費最高3% 日韓泰越最高6% |
國內消費最高3% 日本消費最高9.5% |
旅遊消費最高8% 國內消費最高3% 國外消費最高3% |
首刷禮 | ⚠️Money101專屬禮 ⚠️ 「便利商店100元即享券」 |
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製表:Money101 |
第一次辦信用卡要帶什麼文件?有什麼資格條件?
申辦信用卡的基本條件有二:年滿 20 歲以及穩定收入,如果是新鮮人,最好有穩定工作收入 3~6 個月再做申辦,符合以上兩個條件基本上就能申辦信用卡。至於要準備什麼文件呢?必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。其中,財力證明為很重要的申辦資料,因為銀行很重視固定收入以及還款能力,財力證明能向銀行證明借出去的錢是能回收的。
Money101針對不同身分以及卡別,幫大家整理了辦信用卡完善的必備資料!
本國人正卡申請
- 身份證明文件
身分證正反面影本
第二證件正面影本 (有照片之健保卡、駕照或護照內頁) - 財力證明文件
受雇員工:
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工:
- 一般存摺紀錄
- 租金收入證明
本國人副卡申請
- 本人之身分證正反面影本
- 若為主卡人之父母親或兄弟姐妹,需另行附上主卡人之身分證正反面影本
- 若為主卡人配偶的父母親,需另行附上主卡人與主卡配偶之身分證正反面影本
外國人正卡申請
- 身份證明文件
中華民國居留證影本
護照影本 - 財力證明文件
受雇員工:
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工:
- 租金收入證明
- 公司負責人請加附經濟部資訊網站查詢的公司登記資料及401稅單
閱讀更多:【信用卡新戶 vs. 新卡差在哪?熱門信用卡首刷禮有哪些?】
Money101 x 滙豐信用卡獨家首刷禮 |
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信用卡 | 滙豐銀行 匯鑽卡 |
滙豐銀行 現金回饋御璽卡 |
活動日期 | 2024/06/01-06/30 | |
通路首刷禮 | 【辦卡首刷禮四選一】 🎁 Doris 20吋 極能裝行李箱 (黑、灰、奶茶色隨機出貨) |
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通路加碼禮 | 【LINE GO 600 元禮包】 LINE GO 乘車券 $ 50 x 2 張 LINE GO 租車優惠券 $ 200 x 1 張 LINE GO 機場接送優惠 $ 150 x 2 張 |
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活動辦法 | 【完成下列步驟享首刷禮多選一、加碼禮乙份】
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辦信用卡戶頭要有多少錢?
每張信用卡有不同的卡別等級,從頂級的無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。只不過年收入有沒有達標,並不是銀行審核的唯一標準,有時候年收入達標,但收入不穩定或是有遲繳以及不良還款紀錄,銀行也不會通過信用卡審核喔!
閱讀更多:【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡?小心這樣刷會沒有現金回饋】
2024通路限定首刷禮推薦 |
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信用卡 | 首刷禮 | 市價 |
滙豐銀行 現金回饋御璽卡 滙豐銀行 匯鑽卡 活動時間:即日起至6/30 指定條件: 新戶透過Money101申辦,不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號,並勾選使用行動帳單/電子帳單者,並於核卡30天內新增一般消費累積達$3,000元,享通路限定首刷禮(多選一) |
【TRAVEL FOX】26吋前開式行李箱 (白) | 4,980元 |
【Doris】20吋極能裝行李箱 (黑、灰、奶茶色隨機出貨) | 3,080元 | |
【Bonson】 BO-A19 折疊收納手推車(55L大款) | 2,180元 | |
【宜睿2.0多選多即享券】1,500元 | 1,500元 | |
⚠️Money101 會員限時加碼贈⚠️ 【LINE GO 600 元大禮包】 |
600元 | |
台新銀行 玫瑰Giving悠遊商務御璽卡(VISA) 台新銀行 @GoGo 御璽卡 活動時間:即日起至6/12 指定條件:新戶透過Money101專屬連結申辦,核卡30天內使用該卡任刷五筆不限金額,即享好禮三選一 |
1,300元多選一即享券 | 1,300元 |
Lapo 全功能快充版口袋行動電源 | 1,290元 | |
Disegno 20吋胖胖行李箱(白色) | 1,199元 | |
玉山銀行 熊本熊卡 日本消費最高享8.5%回饋 活動時間:即日起至6/30 指定條件:新戶核卡後 45 天內新增國內一般消費,累積滿 1,999元(含)以上 |
熊本熊官方授權20吋胖胖箱 ⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 【LINE GO 600 元大禮包】 |
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玉山銀行 U Bear信用卡 指定影音平台消費13%現金回饋 活動時間:即日起至6/30 指定條件: 新戶核卡後 30 天內不限消費金額任刷5筆 |
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👍首刷禮最高回饋1,050 |
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 國外消費最高4%P幣 活動時間:即日起至6/30 指定條件:新戶核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上 |
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👍首刷禮最高回饋1,350 |
第一銀行 綠活卡 新卡友一卡通自動加值10%回饋 活動時間:即日起至6/30 指定條件:新戶使用電子帳單並於核卡後60天內,一般消費單筆滿1,000元(含)以上累積3筆(需登錄) |
刷卡金500元或20吋行李箱(2選1) ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 |
700元 |
永豐銀行 保倍卡 活動時間:即日起至6/30 指定條件:新戶透過 Money101申辦,核卡後30天內一般消費及全聯消費【累積消費滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元 |
特選通路購物金500元 ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【America Tiger】經典20吋ABS飛機輪行李箱或 (市價2,999元)【THOMSON 法國湯姆盛 手持+直立式HEPA濾網吸塵器】(市價2,999元)或【宜睿即享券 800元】 |
3,499 |
第一銀行 鈦金商旅卡 外幣消費最高享3.2%回饋無上限 活動時間:即日起至06/30 指定條件:新戶於核卡後60天內,累計一般消費達2筆且單筆金額滿999元(含)以上 |
200元多選一即享券 | 200 |
遠東商銀 遠東樂家+卡 繳保費最高享3%回饋 活動時間:即日起至06/30 指定條件:新戶核卡後次月底前,一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 |
刷卡金666元 | 666 |
製表:Money101 |
財力證明有哪些?沒有薪轉證明怎麼辦?
財力證明有:薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存、定存)、房屋、地價稅單或不動產權狀等等,大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主,要申辦人提供存摺封面、明細影本,以證明申請人有穩定收入跟還款能力,而扣繳憑單、薪資單也是同樣道理,只是薪資單能看到更多細節,比如獎金、加班費等等,也是銀行常選擇財力證明。想要知道更多財力證明的資訊,可以參考這篇文章:財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定
但如果是自由業或是家庭主婦,沒有公司薪水轉帳該怎麼辦?如果你有與銀行往來紀錄,也就是銀行活存紀錄、定存,或是有一筆夠大的存款金額,或是提供所得稅清單,這些都可以作為財力證明。不過,每家銀行存款證明額度不一樣,在申請前記得詢問銀行喔!
要特別注意這幾個地雷區!拿配偶或家人的存款存摺,是無法作為財力證明的;如果有固定存款的朋友,記得要去補登存摺明細,長期沒有補單的存摺或是ATM明細表,這些沒辦法看出現金流的收入,銀行不會核准發卡。
閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】
辦信用卡要多久才會拿到?銀行怎麼決定信用額度?
從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。銀行在收齊基本資料後,會去調閱申請人的「聯徵紀錄」,裡面會記錄申請人辦過多少信用卡、貸款紀錄、欠款或呆帳等等,這些資料審核通過後,銀行依照申請人的信用評分、收入、職業...等等,來決定要發多少額度的信用卡。
如果對於信用卡額度不滿意,可以打電話給發卡銀行要求提高額度,發卡銀行可能會要求提供更多財力證明,或是在申辦人信用卡使用紀錄良好,發卡銀行都會幫忙升級額度。雖說從申請到拿到信用卡的時間不算長,但千萬不要異想天開,想同時擁有多家優惠信用卡而短時間申辦多張,這樣辦信用卡也很難通過喔。
哪家銀行信用卡比較好申請?
信用卡好申請與否並沒有標準答案,假使個人信用不良、無穩定收入,再好申辦的信用卡也不會通過,畢竟銀行也要做風險評估,借出去的錢拿不回來誰願意呢?所以,可以多存款為自己理財,增加銀行往來紀錄。
或者也不一定非信用卡不可,有些銀行推出的 Debit 簽帳金融卡也有現金回饋,像是中信LINE Pay簽帳金融卡回饋LINE POINTS,國外回饋高達2.8%,國內消費享1%回饋,也可繳交綜所稅等,優惠回饋範圍更涵蓋美食、民生消費、休閒文創、時尚到交通都有,詳情可參閱下方表格。
Debit 簽帳金融卡與信用卡的差別在於,金融卡並沒有延遲付款、分期付款的功能,但因為是「戶頭有多少、刷多少」,如此一來能控制花費,不至於刷過頭又繳不出卡費而變成卡奴,適合學生族、小資族或不想辦信用卡的朋友。
簽帳金融卡現金回饋一覽表 | |||
卡片名稱 | 現金回饋 | 國際發卡組織 | 了解更多 |
LINE Bank 快點卡 | 3% LINE POINTS | VISA | |
中國信託 LINE Pay簽帳金融卡 |
國內1%、國外2.8%LINE POINTS、 一卡通儲值金支付全台大眾交通費用LINE POINTS 1%回饋 |
VISA、JCB | |
中國信託 英雄聯盟簽帳卡 |
國內1%、海外2.5%、一卡通交通2% (指定數位通路最高10%) |
MasterCard | |
中國信託 My Way金融卡 |
國內1%、海外2.5% | MasterCard | |
王道銀行 簽帳金融卡 |
國內、外皆 1% | VISA、Mastercard | |
玉山銀行 拍兔 Debit 卡 | 國內1.3%、國外2.5%、保險消費1.5% | VISA、Mastercard | |
玉山銀行 Debit金融卡、悠遊 Debit 卡 |
0.3% | VISA、Mastercard | |
華南銀行 簽帳金融卡 |
0.2-2% | VISA、JCB | |
永豐銀行 國際學生證Debit卡 |
國內 0.6%、海外 2% | Mastercard | |
永豐銀行 現金回饋Debit卡 |
國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費代繳1.1% | ||
台新銀行 Richart金融卡 |
0.5% | VISA | |
花旗銀行 晶片金融卡 |
0.5% | Mastercard | |
台灣企銀 悠遊Debit卡 |
0.5% | VISA、Mastercard | |
第一銀行 VISA金融卡、悠遊Debit卡 |
0.5% | VISA | |
台灣銀行 VISA達人金融卡 |
0.5% | VISA | |
聯邦銀行 一卡通Debit卡 |
0.5% | VISA | |
聯邦銀行 VISA金融卡 |
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土地銀行 Debit金融卡 |
0.5% | Mastercard | |
上海商銀 Debit卡 |
0.3% | VISA | |
彰化銀行 Debit金融卡 |
0.2% | VISA | |
台中銀行 悠遊VISA金融卡 |
無 | VISA | |
點我比較現金回饋信用卡 | |||
(如有變動請以銀行公告為主)製表:Money101.com.tw |
閱讀更多:【不只信用卡有現金回饋!銀行簽帳金融卡最高3% 特色比較總整理】
辦信用卡常見問題
Q:辦信用卡要帶什麼文件?
A:辦信用卡必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。不過不同身分跟卡別需要的文件也不同,詳細內容可以參考這裡。
Q:辦信用卡戶頭要有多少錢?
A:不同等級的卡別所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。
Q:辦信用卡多久會拿到?
A:從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。
Q:沒存款可以辦信用卡嗎?
A:沒有存款銀行會擔心是否能償還信用卡的預先消費金額,所以還是有固定工作收入3~6 個月再做申辦為佳。
Q:辦信用卡有什麼條件限制?
A:年滿 20 歲以及穩定收入。
Q:銀行怎麼決定信用額度?
A:銀行會依照申請人的信用評分、收入、職業...等,決定要發多少額度的信用卡。
閱讀更多:【2023值得關注的信用卡推薦】