「信資通」引入更多個人信貸資料服務機構選擇  引領香港與國際模式接軌

▲ 縱觀全球，多個市場均採用多家個人信貸資料服務機構營運模式，「信資通」推出令香港與國際模式接軌。

縱觀全球，多個市場均採納多於一間個人信貸資料服務機構的營運模式。為應付市場需求，香港已推出「信資通」，引入三間個人信貸資料服務機構。「信資通」除了令香港與國際模式睇齊，更是本地金融發展史中的一個重要里程碑。

為減低市場只有一間個人信貸資料服務機構而產生的營運風險，由香港銀行公會（HKAB）、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會（DTCA）及香港持牌放債人公會（LMLA）（統稱「行業公會」），在香港金融管理局（HKMA）的支持下建立「信資通」。

引入更多選擇 提升服務水平

當消費者有需要申請按揭、貸款或有關信貸產品的服務時，銀行或持牌放債人將會向個人信貸資料服務機構索取申請人的信貸報告。而個人信貸資料服務機構將會在「信貸資料平台」 （Credit Reference Platform, CRP）收集相關個人信貸資料，包括過去到現時的記錄，然後提供至銀行或持牌放債人，幫助信貸提供者評估申請者的信貸質素。

「信資通」期望透過提高個人信貸資料服務的市場競爭，來提升機構的服務水平。

參考更多元化 保障市民權益

在全新模式「信資通」下，個人信貸資料服務機構由一間增至三間，讓信貸提供者及消費者有多個選擇，使進行貸款審批或索取信貸報告參考會更多元化，提升信貸提供者及消費者雙方得到的個人信貸資料服務水平。

此外，「信資通」的推出能避免只有一間個人信貸服務機構而造成行業的單點失誤，提升對個人信貸資料服務提供者的管理，以及個人資料服務所牽涉的個人信貸資料的保護，同時期望加強保障消費者權益。

分階段試行計劃  保護消費者資料

行業公會於2022年11月正式啟動信貸資料平台（Credit Reference Platform, CRP），去年開始已進行分階段試行計劃，確保「信資通」在正式運作時的服務水平。CRP是一項金融基礎建設，目的在於保障消費者的信貸資料得到嚴格的保護，利用分布式分類帳技術、大數據架構等最新技術，讓參與的信貸提供者和信貸資料服務機構，傳輸個人信貸資料並以加密形式保護數據。CRP的設施位於香港，而信貸資料服務機構禁止把個人信貸資料轉移至香港境外儲存及處理，充分保護消費者的信貸資料安全。三間個人信貸資料服務機構都得到第三方顧問撰寫的考核報告，證實系統達到資訊安全、系統管理及數據管理等嚴格要求，確保系統安全可靠。

▲ 參與「信資通」的信貸提供者和信貸資料服務機構，傳輸個人信貸資料會以加密形式保護數據。

此外，「信資通」亦會加強個人信貸資料服務機構的管治，包括查閲和使用資料，並有更嚴格的資訊保安守則。還有制定《MCRA模式實務守則》，規定了機構須遵守並達到相關標準及要求，而所有個人信貸資料在信貸資料平台傳輸時，必須按國際標準進行加密。

免費索取報告 掌握個人信貸情況

如消費者希望了解個人信貸情況，可每12個月向每間個人信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告。消費者可以在每12個月的任何日子內免費索取信貸報告，因此無須急於在「信資通」剛推出服務時索取免費信貸報告。需注意相關報告僅供個人參考，不適用於任何信貸申請，申請前可先向有關機構查詢詳情。

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註：按照個人信貸資料服務機構實際運作情況，消費者的查詢途徑或會作出更新。

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（特約）