歷經3年疫情影響，保險產業面臨全球市場及各種環境、人才、科技技術等趨勢變化，促使保險業快速成長與轉變。回首過去1年，國泰人壽總經理劉上旗表示，國泰人壽在2023年延續60週年時提出的「E．P．S」策略，以「Elder Friendly 友善高齡 × Protection First 保障優先 × Sustainability 永續實踐」展開行動，陪伴民眾面對眾多挑戰，未來將透過「數位創新、永續實踐」2大DNA，勇敢挑戰更多不可能，掌握改變的先機。

　　談到國泰人壽過去一整年的轉變以及壽險產業在2024年迎來的機會，劉上旗以下列3個面向作深入說明：

面向1──

大退休潮來臨，持續擴大商品與服務以符合客戶需求

　　隨著民眾平均餘命延長及面臨超高齡社會，如何從容且安心退休，是許多人所關注的議題，尤其臺灣戰後嬰兒潮世代陸續達65歲退休年齡，未來9年將迎接378萬人退休，因此如何在退休時有穩定的現金流，成為民眾理財規劃的一大課題。對此劉上旗表示，國泰人壽積極面對高齡社會的轉變，致力於商品創新與服務轉型，以降低高齡長者身、心、財之人生風險。

　　2023年國泰人壽除透過多元幣別、多樣化商品設計來滿足客戶財富穩健增值需求外，另推出結合特定傷病之利率變動型壽險、具有樂齡優退權之臺幣還本險，兼顧保險自用與資產傳承功能，保戶亦可彈性調整滿足自身退休金規劃。

　　為了讓客戶擁有更便利、高效的保險體驗，國泰人壽APP整合客戶保單資產總覽與金流管理功能，讓客戶除了可以輕鬆購買保險外，也能夠隨時隨地管理保單資訊，並獲得即時的服務，近期更與退休協會合作推出「退休精算機」，讓客戶可檢視自身現況、設定退休目標，進一步計算出退休缺口，並提供可補足缺口的保險商品建議，打造「進可攻退可守」的理財計畫。

　　此外，國泰人壽透過系統化整合科技應用、商品設計、通路服務、高齡數據等，以「照顧身、關懷心、保障財」出發，為民眾打造高齡人生防護網，超前部署為高齡者提供保障範圍廣闊的醫療保險商品，並積極佈建高齡友善服務，與工研院合作推出「認知功能檢測與賦能健康服務」，邀請保戶參與「i禮賀──就愛你健康」計畫，提升失智症風險意識及預防並協助保戶管理身體健康。

　　另外，為協助長者重回社會參與、給予心靈支持，在全臺灣打造「國泰幸福農場」，讓長輩找到生活值得盼望的存在及成就感；而有鑒於高齡詐諞頻傳，國泰人壽也與警政署協力推動促進高齡反詐騙桌遊，足跡遍及全臺15縣市，期望能提升長者風險意識。據統計，2023年臨櫃客服人員成功攔阻51件詐騙案，共守住金額超過4,000萬元，陪伴長者一起守護財富。

面向2──

迎接大健康時代，積極布局發展健康新商業模式

　　新冠疫情影響下，民眾對自我健康管理、創新照護模式接受度提升，也反應在A&H保單銷售量上。對此國泰人壽致力於提升民眾自我健康管理意識，發展出業界最完善的健康計畫，帶領保戶擁抱健康生活。

　　而為促進客戶維持健康、也為不健康時提前布局最完善的服務，國泰人壽翻轉外溢保單概念，持續擴大外溢商品陣容，透過外溢＋實物給付的雙軌設計，以「商品×健康生態圈」概念推動健康促進，結合健康任務融入民眾日常，並為客戶把關篩選符合高齡趨勢、貼近民眾真正需求的服務，如癌症基因檢測服務、中化銀髮居家照護服務等。截至目前，外溢商品涵蓋醫療、重疾防癌、長照、失智及壽險等，目前為業界最完整，保費收入為業界第一。

　　此外，國泰人壽善用數位科技與集團、異業資源結合，再度升級大健康生態圈「FitBack健康吧」，除連結多元異業夥伴擴大健康促進類型，並運用數位科技將傳統保單與健康促進緊密結合，會員數2023年底已突破百萬，累計上兆步數，換算減少16萬噸碳排放，為臺灣金融保險業首家百萬用戶健促平臺。

面向3──

持續兌現ESG承諾，協助臺灣邁向綠色永續未來

　　ESG是近年來市場相當關注的議題，目的在於評估企業是否符合永續發展，並將指標納入企業經營中，對此劉上旗指出，面對愈來愈熱的地球、愈來愈老的臺灣社會，國泰人壽期望善用股東與保戶的資金，提供創新的保險服務，支持與關懷臺灣的產業與社區，攜手利害關係人共同面對各項挑戰，並以「氣候、健康、培力」主軸，展開各項永續行動，創造屬於國泰的永續影響力。

　　在國際淨零趨勢下，國泰人壽承諾於2030年前境內據點RE100（100%再生能源）、2050年淨零碳排。對內以「零碳營運轉型」的策略，啟動職場轉型、綠電採購與使用及綠色租賃方案；對外以「低碳投資配置」積極布局低碳投資標的、參與國際氣候倡議、與被投資公司針對氣候相關議題進行議合，透過雙軌策略達成守護氣候環境的永續目標。

　　此外也積極培養永續人才，培養同仁健康專業知識，從過往超過1萬名業務菁英成為失智友善天使，進一步結合內外部專家，培訓同仁成為「健康家」，期望將保險與健康專業結合，成為保戶變健康的最佳助手；另一方面，亦透過多元化的福利措施、樂活職場的營造、關照員工身心平衡、培育多元職能打造共學文化，讓員工安心的在職場打拚並提供健全的發展機會，達成自我實現。

　　劉上旗進一步表示，國泰人壽對於社會關懷不遺餘力，透過偏鄉圓夢計畫、多元實習計畫、青年永續教育、國泰志工社區參與等努力，致力打造一個共好共榮的社會，期望成為社會安定的力量。

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第417期──

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