國內旅平險怎麼選？5家旅平險方案綜合比較(國泰/富邦/泰安/明台/新安東京海上)

出國時大多數人都會知道要加保旅平險，但國內旅遊時，保險卻經常被忽略，
實際上，國內旅遊也同樣可以保旅遊平安險。

國內旅平險提供的保障遠比想像中還多，
例如：自駕發生事故、登山潛水時發生意外、旅行途中發生意外、飛機船隻延誤取消、毛小孩發生意外、小孩弄壞旅館設備、出遊時家裡遭竊……等都在保障範圍內。

怎麼挑選國內旅平險，幾項重點：

1. 挑選品牌信譽良好、市占率高、申訴率低的保險公司
2. 投保以人身安全(自已及第三人)最優先，財物損失為輔
3. 比較各家保障內容後，選出符合自已需求的旅平險(要看保險條款內容，不要只看保險名稱)
4. 最後才是比較保費，一般會建議產險官網網路投保最便宜

這篇文章市場先生幫你整理5家國內旅平險比較表格，以及推薦的方案、挑選旅平險的一些技巧，讓你更了解國內旅平險該怎麼投保。

延伸閱讀：出國旅遊時，國外旅平險怎麼保？

國內外旅平險差異不大，國內醫療成本較低、就醫方便，也相對不用考慮不便險。
而國外需要多考慮海外突發疾病及緊急救援做比較就行了，因此你可以參考此篇的思考邏輯來比較海外旅平險。

至於是否需要旅平險、旅平險及不便險保障內容、必買旅平旅種、投保時需要注意哪些地方等基礎知識，如果還不熟悉，可以先到此篇閱讀：旅平險怎麼買？

市場先生推薦國內旅平險方案

市場先生針對以下5家產險公司的旅平及不便險方案特色總結，也幫大家列出這些方便最合適使用的情境，文章下方也有各家產險公司國內旅平險更詳細的分析。

• 國泰產險：考慮要有保障範圍大且理賠品質好的人
• 富邦產險：適合自駕或租車旅遊
• 泰安產險：整體CP值高且第三人責任險額度高
• 明台產險：適合有搭乘班機、公共交通工具需求的人
• 新安東京海上產險：旅程以公共交通為主，且在意住家安全的人

旅平險怎麼保？

5家產險公司是24小時線上投保，可以替自已及其他家人投保，
只保自已，出發前一小時投保，不用回傳投保單；幫家人投保，需要三天前投保後且回傳投保資料。

產險公司	國內旅平險及不便險方案	適用情境及方案特色
	• 提早五天投保，可選早鳥豪華型 • 2組指定投保方案	保障範圍大，理賠品質好 • 交通費補償有含自駕車 • 食物中毒有理賠
	• 網路投保抽獎活動 • 4組指定投保方案	適合自駕或租車旅遊 • 交通費補償有含自駕車 • 可補償旅行時的住家損失
	• 線上投保可打8折 • 3組指定或自由選配方案	高CP值保障內容 • 意外醫療實支實付/第三人責任險/ 緊急救援 保障額度高
	• 2組指定投保方案	適合有搭乘班機 公共交通工具需求的人 • 第三人責任險/緊急救援 保障額度高 公共交通工具補償高
	• 自由選配方案	旅程以公共交通為主且在意住家安全的人 • 意外醫療實支實付/第三人責任險 保障額度高 • 旅行時的住家損失補償最完整

國內5家旅平險綜合比較(國泰/富邦/泰安/明台/新安東京海上)

根據保險局統計，在撰文當下國內產壽險公司共有41家，市場先生從41家產壽險公司中挑選出5家最優，

以下這5家國泰、富邦、泰安、明台、新安東京海上 產險公司所提供的旅平險，都具有「保障完善、市佔率大、申訴率低、保費相對便宜、第三人責任險自負額無或少」等優勢。

就以保障完善來看，這5家及目前市面上的旅平險內容都具有意外身故或失能給付、意外醫療實支實付保障項目，

其中意外醫療實支實付額度會是一項投保重點(下方會有說明)，如果沒有其他因素需要考量，建議以額度高為優先選擇，就以這5家依高低順序排列，泰安＝新安東京海上30萬＜國泰6萬＜富邦5萬＜明台3萬。

不便險保障內容就各有特色，像是國泰旅平險重視服務理賠品質、明台旅平險著重在搭乘公共交通工具補償、新安東京海上在旅行時的住家安全保障最完善…等等，依據個人行程目的來挑選。

以國內旅遊4天旅平險、被保險人15-64歲、保額300萬為例，旅平險及不便險保障內容進行綜合比較。
(表格內的保障內容項目，越上面代表越重要)

*保障項目說明：

1.第三人責任險理賠時，多數會有2,500~5,000元自負額，也就是自已要承擔支付的金額。
自負額: 國泰產險2,500元/富邦產險2,500元/泰安產險0元/明台產險5,000元/新安東京海上產險2,500元。

2.住家損失保障內容：
富邦產險(住所遭竊盜1萬/住家火災臨時住宿補償1萬)
新安東京海上(產險住所遭竊盜5萬/動產損失10萬(自負額5仟)/住家火災臨時住宿補償1萬/住所第三人責任保險30萬)

3.物品失竊保障內容：
富邦產險(僅賠行動電話)
泰安產險(依保障內容規定)
新安東京海上產險(僅賠行動電話)

市場先生提醒：旅平險費用高低不是最重要

保費一向都不是投保重點，保障內容才是重要該考量，
如果只是為了省錢而選擇便宜的方案，保障內容卻不符合需求，無法得到理賠，損失其實是更的大。

完整保障內容可看下圖：

接著來看各家旅平險方案比較總結：

國泰產險：考慮要有保障範圍大且理賠品質好的人

在「公共交通工具延誤補償」、「旅程更改」理賠範圍最大，限制比較少。

而且國泰產險市占率是全國排第二、申訴率也是較低，意思是說，它的服務及理賠品質都相當不錯。

不過，意外醫療實支實付額度6萬是有比較少，可以考慮加保意外險來補強。

富邦產險：適合自駕或租車旅遊

富邦產險提供的「公共交通工具延誤補償」，很特別是有包含自駕車的部份，萬一發生事故且使用道路救援服務就能得到理賠。

要留意延誤補償時間是這5家中最長的，需要延遲時間超過6小時才能拿到理賠補償。

泰安產險：整體CP值高且第三人責任險額度高

以保費來比較，泰安的保費最低，除了提供最完整必備的保障之外，「第三人責任險額度有100萬」，是目前5家方案中最高的。

另外有補償「額外住宿費」，如果你因為颱風、地震、土石流…造成交通中斷，在旅遊地所產生的住宿費就可以得到理賠。

唯一缺點是沒有提供公共交通工具延誤補償。

明台產險：適合有搭乘班機、大眾交通工具需求的人

明台最大優點是「班機延誤」可賠償2次(延誤4小時以上)，如果遇到水上/路上大眾交通工具停駛，也有額外賠償，最適合有搭乘班機、大眾交通工具需求的人。

意外醫療實支實付額度3萬是最少的，一樣可以考慮加保意外險來補強。

新安東京海上產險：旅程以大眾交通為主，且在意住家安全的人

新安東京海上提供基本的「公共交通工具延誤補償」之外，
最大優點是有提供「交通事故增額保險」，如果是搭乘大眾運輸身故，除了原本旅平險的死亡保額300萬之外，會增額給付100萬，國道上交通事故身亡也會增額給付100萬元。

在住家損失也是5家方案中最完善，包含住家遭竊盜、火災臨時住宿補償、第三人責任險等。

不過保費目前是這5家中相較高的。

國泰/富邦/泰安/明台/新安東京海上 旅平險適用情境

以下依照旅平險最適用的情境，按照人身安全的重要性依序介紹：

情境1：旅途中意外身故失能或突發疾病

選擇身故失能及醫療額度高：泰安產險、新安東京產險最高，都有30萬醫療保額

投保旅平險最重要的就是保障人身安全，旅平險能理賠旅途期間發生意外、突發疾病時的身故、醫療費用，

因此首先要看的就是「身故或失能」、「醫療」的保障是否足夠。

在案例中，5家意外身故失能保額都是300萬(投保範圍100萬~1500萬)，差別在於「醫療」的保障額度，泰安產險及新安東京產險最高，都有30萬醫療保額。

情境2：搭乘大眾交通工具有延誤狀況

選擇有「公共交通工具延誤補償」的保險方案，理賠範圍最廣：國泰保障範圍最大、明台理賠金額最高

交通延誤是國內旅遊最常見的狀況，很可能因為氣候不佳導致班機延誤，或是旅行途中發生意外耽誤到行程，這時候理賠有分兩種狀況：

　• 根據「班機延誤時數」理賠，例如：明台規定班機延誤4小時單次可理賠3,000元，最多可以賠2次。

　• 根據「公共交通工具延誤補償」理賠，交通費用補償的保障範圍較大，包含大眾交通運輸工具停駛或延誤、汽車事故的保障。例如：國泰規定最高理賠限額1,500元，比較特別的是還包含自駕車；明台最高可理賠6,000元。

建議挑選有「公共交通工具延誤補償」的保險，保障範圍較大
無論國內航線飛機、高鐵、火車、客運、船班延誤、汽車事故都可理賠，相反的班機延誤就只限搭飛機才能用。

搭乘「飛機」、「船班」、「大眾運輸工具」時，可能遇到延誤：

(1) 班機延誤：前往澎湖、金門、馬祖旅遊，可能遇到航班停飛、延誤等狀況，可理賠滯留在外島時的住宿費。
(2) 船班延誤：如果是去小琉球、蘭嶼、綠島等地，遇到延誤、旅程取消可理賠。
(3) 大眾運輸工具延誤：搭乘高鐵、火車、客運等、遇到延誤可理賠。

以下實際案例來示意：

• 搭國內線班機
• 開車出遊、搭乘大眾交通工具

實際案例. 搭國內線班機延誤起飛

如果旅途中會搭國內線班機，會建議選明台。

帶全家人去金門旅遊，遇到濃霧造成班機延誤4小時才起飛，可理賠3,000元，且能申請2次。明台除了班機延誤，也可理賠大眾交通工具的延誤(水上或陸上公共交通工具)，整體來說，保障最全面。

實際案例. 開車出遊遇到拋錨，使用道路救援服務

如果是自己開車出遊，會比較推薦富邦。

車子在旅途中遇到故障、交通意外事故，導致無法繼續行駛，有使用道路救援服務，就能得到理賠，
舉例來說，全家人開車旅遊，途中車子不小心拋錨，有用到拖吊服務，可理賠2,500元。

情境3：旅程更改/取消/縮短

旅程更改/取消/縮短：國泰保障範圍最大、新安東京海上理賠金額最高

「旅程更改/取消/縮短」的理賠重點：

• 發生突發狀況，導致旅遊行程被迫取消
• 產生損失才會理賠

實際案例. 行前遇到颱風，導致班機取消

原本要去金門旅遊，但突然碰到颱風，所以航空公司取消航班，這時候就能申請賠償損失 (已經付款的住宿費、租車費等)。

比較各家保險方案：

新安東京海上的損失理賠金額最高，限額1萬；

也推薦國泰，因為國泰的主約是寫「旅程更改」，旅程更改的定義較廣泛，無論是公共交通工具罷工，或是搭乘汽車、火車、輪船等發生交通意外事故都包含在內，因旅程更改所產生的費用(住宿、交通費)都可理賠。

實際案例. 原訂開車旅遊，因事故改搭火車

一家人開車旅遊發生事故，無法繼續行駛，改搭火車前往目的地，就可理賠因意外增加的費用(火車票)。

以「旅程更改/取消/縮短」來比較，這當中明台的限制最多，最不推薦，保障範圍沒有包含所有旅途，

只有保障「無法出席會議或展覽活動」的時候，且發生以下兩種情況才能理賠5000元的門票費用：

• 被保險人或其親屬死亡、遭受重大傷病。
• 被保險人搭乘公共交通工具，發生故障。

情境4：旅行時個人遭竊或住家遭竊

個人遭竊：泰安理賠範圍大
住家遭竊：新安東京理賠金額最高

旅行中難免遇到物品被偷，在泰安不限個人物品種類，就能申請5,000元內的理賠，而富邦及新安東京海上都只有針對手機被偷才能拿到5,000元。

另外，旅平險也能申請住所遭竊的理賠，
理賠較高的是新安東京，分別有「住所遭竊盜5萬」、「動產損失10萬」的額度。

實際案例. 出差時，家中物品被偷

市場先生到高雄出差，回到家中發現筆電等貴重物品被偷，馬上報警處理，並向保險公司申請理賠。

因為旅平險有包含「居家竊盜損失補償保險」項目，該筆損失由保險公司負擔。

國內旅平險投保步驟

1. 選擇申訴率低及市占率高的保險公司
2. 國內旅平險投保技巧：先保人再保財物
3. 據行程目的來挑選必買的險種
4. 產險公司網路線上投保會更划算且快速

步驟1.選擇申訴率低及市占率高的保險公司

投保在一家信用良好、理賠服務品質好、申訴率低的保險公司，才能規避風險、當事故發生時能夠快速得到幫助、理賠處理時程越短越好。

那要怎麼樣才能知道保險公司好不好，值得投保？
你可以查看金融消費評議中心。

金融消費中心統計的數據，是包含全部的險種(旅平險、車險…等)，所以不是單指旅平險申訴率及契約數，但我們還是可以由該數據來判斷保險公司的信譽。

透過申訴率高低及投保契約件數多寡來看。

• 申訴率高低：申訴率越低越好，越高，則反之。申訴率類型分為理賠類及非理賠類，而理賠類占84%，包含延遲給付31%、承攬範圍 20%及其他。
• 投保契約件數：契約件數多，代表市占率高，件數少，則反之。從投保契約件數就能了解市占率。

而這5家產險公司相比其他產險公司，有申訴率低及投保契約件數多的優良表現。
(金融消費評議中心 2023年Q2資料)

其中又以國泰產險的申訴率最低、投保市占率最高，其次是富泰產險、泰安產險…等。

步驟2. 國內旅平險投保技巧：先保人再保財物

國內旅平險挑選重點就是先保人，再保財物。保障內容要包含旅平險、不便險。

國內旅平險投保重點：

1. 旅平險：主要保障人。選擇高額度，才能提高意外醫療實支實付。
2. 不便險：主要保障財物。通常保險公司都搭配好不便險的保障內容。
3. 第三人責任險：主要保障第三人的意外受傷及財物損失。這個險種通常會附加在不便險中，會拉出來單獨說明，是因為發生意外時，被第三人求償金額通常是最大筆支出，最需要轉嫁給保險公司。

重點1.旅平險

每家的旅平險險種都一樣，包含「意外失能或死亡」、「意外醫療實支實付」，
但意外失能或死亡額度不一樣，大範圍會落在100萬~1,500萬之間，建議以最高額度來選擇。

理由是，意外醫療實支實付額度僅有意外失能或死亡額度最高10%，有些還低於10%。比方說意外失能或死亡額度500萬，意外醫療實支實付額度50萬。

你可能會想到本身已有意外險，可能不需要這麼高的額度？

一般來說，旅平險的醫療實支實付額度會高出意外險的醫療實支實付額度，所以還是建議要保旅平險來拉高保障。

重點2.不便險

至於不便險的保障內容，各家保險公司都會做套裝組合直接搭配在旅平險方案裡，你可以依據你的行程需求來選擇。

重點3.第三人責任險

在投保第三人責任險時，了解額度高低是很重要的一件事，額度愈高愈好，因為關乎到如果發生意外，造成第三人受傷時，能夠有多少錢賠償給對方，

千萬別小看這部份的賠償，
如果最嚴重造成第三人失能…等情況，可不是幾萬元、幾十萬就能解決，也有可能導致自已家庭財務狀況出現問題，要承擔的後果實在很大，
所以在投保時，一定要看清楚方案中是否有提供該險種及理賠額度。

至於第三人責任險自負額的金額都不算大可以忽略，目前國內旅平險方案都不會太高(從0元~5,000元)。

步驟3. 依據行程目的來挑選必買的險種

你可以依據行程目的、地點、特殊活動、額外重視的地方來做挑選旅平險。

• 目的：可能是家族旅遊、出差工作
• 地點：金門、馬祖…等外島，需要搭船、搭飛機
• 特殊活動：特殊或高危險性的活動，如朔溪、登山、浮潛
• 額外重視的地方：注意保障內容裡有沒有法定傳染病、擔心弄壞他人物品
• 汽機租車族：是否需要增加租車險。如果不幸發生事故，造成車損、毀壞他人財物等，就能理賠。
• 寵物族：是否需要寵物意外險。許多人會帶毛小孩出遊，自家寵物咬傷別人也有賠。

再來，就是從產險公司挑選一個合適的旅平險方案。

產險公司大多數以你出遊的目的及方式來提供旅平險方案，以自駕遊(開/租車)、離島需要搭飛機等方案為主，其餘也有提供寵物意外險、特殊活動險(登山/海域活動)。

要特別注意的地方，不要只看險種名稱，要再細看保單條款內容。
各家險種名稱沒有統一說法，就算是一樣，保障內容也不太一樣，因此你需要仔細看看保障內容，是不是能在發生事故時拿到理賠。

以下根據這幾種行程目的，分成四大類提供挑選的建議：

行程1. 島內家庭旅行：留意「醫療賠償、責任賠償」

一家人出遊，最優先要考量的就是安全，特別是與長者出遊、長者平時行動不方便的話，要注意意外受傷醫療保額是否充足，

此外，如果家中成員有小朋友，很可能會有損壞飯店、商家物品的風險，這時候就能投保有第三人責任賠償的保險。

留意「交通相關理賠」項目

• 自駕旅行：建議保「車體險、第三責任險、乘客險」項目
• 搭乘大眾運輸工具：建議保「交通事故增額保險」項目

行程2. 外島旅行：留意「班機延誤、旅程更改/延誤」、「交通相關理賠」項目

搭飛機到金門、馬祖、澎湖外島旅行，可留意保險是否有「班機延誤、旅程更改/延誤」項目。

遇到班機延誤，就能補償因班機延誤、取消所產生的交通費或住宿費。

另外外島有租車自駕、搭大眾交通工具的需求，也要注意前面提過的交通相關理賠項目。

行程3. 出差工作：留意「旅程更改、行李延誤、財物損失、緊急救援」項目

出差工作很怕碰到行程遇到延誤，很可能無法準時參與會議、洽談生意，可投保有「旅程更改、行李延誤」的旅平險，

另外，如果個人貴重物品遺失(如筆電)，也可能導致工作無法順利完成，可留意財物損失的保障是否充足。

4.  戶外運動：建議保「特定活動事故」給付項目，如：登山、浮潛等

旅途中從事戶外運動時，建議加保「特定活動事故」的項目，來轉嫁意外受傷的風險，例如：參與爬山、攀岩或水上活動，要特別注意醫療費用、賠償責任是否充足。

如果是從事有危險性的活動，如：高空彈跳、極限運動，也要事先查詢是否有在保障項目內，因為很可能被列為不保項目。

最後也建議投保有「緊急救援」的旅平險，假使出差不幸發生意外，能啟動緊急救援。

步驟4.產險公司網路線上投保會更划算且快速

旅平險及不便險，一般保險公司都會統稱為「旅平險」，在產壽險公司都可以一起買到。

以高CP值來看，產險公司提供網路上直接投保，有費用上的折扣，且有些產險公司可以在出發前1小時投保。

網路投保需要時間：我自己實測，最快20分鐘就能完成。

線上投保的缺點，沒有專屬的業務員服務，
如果需申請理賠或是解說時，要自行打保險公司的客服專線辦理。

上面分享的國內旅平險投保觀念及步驟，會比較適合對保險有些基礎知識，或是有能力看懂保險條款的人。

如果你不屬於這類人，且不介意多花點錢，根據投保需求，找保險經代或是保險業務員來解說並進行投保，會更了解買到什麼樣的保障內容，也會代為申請理賠，讓你的整段旅程更安心。

最後，如果讀者有買過國內旅平險，或者得到理賠的經驗，也歡迎在底下留言分享交流哦！

這篇文章分享各家產險旅平險方案該怎麼挑選，

下一篇文章會聊到信用卡、旅行社都有提供旅平險，那與產險公司的一般旅平險差別在那？

待續…

下一篇：一般旅平險 vs 信用卡旅平險 vs 旅責險

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編輯：Jessica　主編：市場先生

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