破產對日常生活及信貸紀錄的影響
新冠肺炎疫情持續影響香港經濟，香港2020年７月至９月的失業率攀升至6.4%，是接近16年來高位。根據破產管理署資料，今年首十個月的個人申請破產達到7,261宗，而失業則是近年最多破產人士作出破產申請的原因。
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破產在香港絕非罕見之事，然而，不少破產人士亦擔心破產紀錄會影響日後的信貸申請。環聯將與你探討破產所帶來的影響，以及重建正面信貸紀錄的方法。
破產對日常生活的影響
根據破產管理處資料，破產的主要目的是確保破產人士的資產公平有序地攤分予債權人，以下為一些破產對生活的影響：
- 除非合約訂明或從事某些職業（例如律師、會計師等），否則無需向僱主申報；
- 破產管理官會從你的薪金扣減必要開支，再將餘下的金額用作抵債；
- 即使中六合彩或羸取其他博彩獎金，亦要將獎金上繳；
- 一般來說不可申請貸款、不可購買高價的奢侈品；
- 不過，只要有充分理由（而且不被視為奢侈），搭的士是可以允許的。
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破產對信貸紀錄的影響
- 根據破產管理署資料，破產紀錄會在破產管理署的公眾記錄內永久保留。；
- 破產申請紀錄會由法律程序日期起開始計算，在環聯信貸資料庫保留8年之久。
- 欠債記錄會由破產解除並通知環聯當日起，保留5年後才會消除。
- 破產期完結後，仍有機會重新建立正面信貸紀錄。
破產期完結後通知環聯
破產期滿後，已獲解除破產的破產人士可以向高等法院申請「破產解除證明書」，以證明破產令期滿失效。只要將「破產解除令」或「破產解除證明書」交予環聯證明破產期已完結，環聯便會更新信貸資料庫的紀錄。
重新建立正面信貸紀錄
準時還款是建立良好信貸紀錄的不二法門。破產期完結後，破產人士或可申請信用卡，以便重建正面信貸紀錄。不過，切記避免短時間內大量申請信用卡，以致有大量發卡機構查閲 信貸報告，從而影響信貸評級；破產人士亦要盡量將信貸額使用率保持在30-50%的健康水平，此舉亦對信貸紀錄帶來正面影響。
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