監察及改善你的信貸評級

個人健康狀況時有改變，信貸評級也一樣，會隨著你的信貸習慣而變動。但無論是健康狀況還是信貸評級，要時刻保持最佳狀態，都應該定期檢視自己的最新狀況，若發現情況轉差就應立即改善。改善信貸評級就如改善捱壞了的身體一樣，是需要耐性的「長期作戰」。

根據環聯數據顯示¹，在過去12月内，沒有查閲信貸報告習慣的消費者，只有不足15%的信貸評級有所提升；而持續監察個人信貸報告12個月的消費者，則有高達34%的信貸評級錄得升幅。

當中屬次優信貸評級組別(即D、E、F級)，評級獲提升者更高達57%。

環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察，以便掌握自己的信貸狀況並加以改善。

好的信貸評級除了可助你搵工置業外，更可幫你獲取更好的實際年利率（APR），從而降低借貸成本。

根據環聯數據顯示¹，平均而言，A級借貸人在銀行的實際年利率(APR)約為4.8%，而次優信貸評級組別(即D、E、F級)的借貸人則可高達10.7%至19%以上。

由此可見，信貸評級對人生規劃十分重要；不過，就如捱壞身體後要重拾健康一樣，改善信貸評級不可一朝一夕，所以應盡早對個人信貸評級作出中、長期的持續監察，切勿「臨急抱佛腳」。

監察期實行多久才是合適？就如身體驗查一樣，信貸評級應定期檢視，以備不時之需；若你有重要人生計劃，例如置業、創業、移民、轉工等等，就更應積極監察，經常留意評分變化。環聯建議消費者應進行至少半年至一年的信貸監察，以便掌握自己的信貸狀況。

在6個至12個月的監察期間，你可以採取以下建議：

1. 每月在固定時間查看信貸報告，檢視最近的信貸活動變化從而改善不良信貸習慣。
   • 例如：曾在上個月3號查看信貸報告，若今個月在23號查看，評分可能會有較大波動。
   • 【延伸閲讀：我的信貸評分是怎麼計算出來的？】
     
     
     
2. 如預備將有大額消費：
   • 可先向銀行申請提高信用卡信用額，盡量維持信貸額使用率在30%-50%的水平
     
     
     
3. 善用環聯信貸監察服務工具，包括：
   • 登入環聯戶口，查看「評分趨勢」以檢閱信貸活動
   • 透過「債務分析」功能了解自己的借貸及還款能力，作好理財規劃
   • 申請或停用信貸產品前，先使用「信貸評分計算機」了解影響
     
     
     
4. 定期檢視信貸紀錄資料，如借貸或還款紀錄；如有錯漏，應盡早更正
   
   
   
5. 修正公眾紀錄中過時或錯誤的個人資料
   • 環聯提供免費信貸資料更正服務，詳情請瀏覽「調查可能不正確的信貸資料」。
     

人生不能一步登天，信貸評級也不會一日變好；立即行動，盡早開始監察你的信貸狀況！

¹註：2020年9月1 日至2021年8月31日期間。

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