hket會員只要做齊報價專區任務並儲夠積分，就可以兌換高達$3000優惠券
【港元定存】低門檻港元定存最高息20厘 為何收息反輸蝕三跑債？
Hot Talk
發布時間： 2024/01/16 15:30
最後更新： 2024/01/16 15:48
▲ 三跑債開售前夕，中小行照減港元定存息。
俗稱「三跑債」的機管局零售債券 （新上市編號：04701） 推售前夕，今天（1月16日）仍有3間銀行減港元定期存款息，包括富邦全面削息，1年期息率調低0.2厘至4.1厘；招商永隆亦降低短中長息，9個月及1年期年息齊削0.2厘至4.1厘，且把起始金額從50萬元驟升至500萬元；集友則微削3個月年息0.05厘，新息率至4.5厘。
富邦及招商永隆齊向長息開刀，致令現時1年長息未能跑贏「三跑債」的4.25厘。雖然上周有市場人士形容虛銀逆市出招令「加息小陽春」乍現，但觀乎傳統銀行劈息，專家料業界仍減快加慢。
焦點港銀低門檻港元定存年息比較
▼點擊圖片放大
+4
+3
其他港銀低門檻港元定存年息比較
| 銀行 | 年息（厘） | 存期 | 起存額（元） | 備註 |
| 花旗 | 8.00 | 1個月 | 不設最低存款 | 全新花旗私人客戶的存款總額150萬元，或Citigold客戶上限80萬元，兌換新資金；至1月底 |
| 南商 | 8.00 | 7天 | 1000 | 手機或網上銀行開立；分行開立須3萬元。兌換資金，上限1000萬元；至1月底 |
| 滙豐 | 6.50 | 1個月 | 1萬 | 指定理財戶及兌換新資金，指定渠道開立 |
| 花旗 | 6.00 | 1個月 | 不設最低存款 | 兌換新資金，全新客戶或指定現有客戶，上限2000萬元 |
| 渣打 | 5.50 | 兩周 | 1萬 | 白金外匯會員或優先私人理財戶，合資格兌換資金，網上優惠 |
| 大新 | 5.40 | 3個月 | 1萬 | 1月2日加一般客戶0.3厘至3.4厘，而個人稅貸客獲額外加息兩厘，上限50萬元全新資金；至3月底 |
| 工銀亞洲 | 5.00 | 3個月 | 1000 | 1月2日减3厘，指定理財新客以手機e開戶，上限10萬元；至3月28日 |
| 匯立 | 4.50 | 半年 | 10 | 1月12日加0.5厘，上限100萬元，虛擬銀行 |
| 信銀國際 | 4.35 | 3個月 | 1萬 | CITICdiamond理財戶（每日平均結存總值400萬元），新資金及指定手機程式開立 |
| 信銀國際 | 4.25 | 3個月 | 1萬 | 新資金及指定手機程式開立 |
| Mox | 4.20 | 半年 | 1 | 1月5日減0.4厘，上限50萬元，虛擬銀行 |
| 富融 | 4.20 | 3個月 | 1 | 1月11日加0.1厘，虛擬銀行 |
| 平安壹賬通 | 4.20 | 4個月 | 100 | PAOB新舊客戶，虛擬銀行 |
| 招商永隆 | 4.20 | 3個月 | 1萬 | 手機App存款 |
| 富融 | 4.10 | 半年 | 1元 | 1月13日加0.2厘，虛擬銀行 |
| 招商永隆 | 4.10 | 半年 | 1萬 | 手機App存款 |
| 上商 | 4.03 | 3個月 | 1000 | 1月16日減0.1厘，網上或手機銀行 |
| 天星 | 4.00 | 3個月 | 1000 | 虛擬銀行 |
| 上商 | 3.88 | 1年 | 1000 | 1月16日加0.05厘，網上或手機銀行 |
| 眾安 | 3.65 | 4個月 | 1 | 虛擬銀行 |
| 註：最終條款以銀行公布為準，截至1月16日 | ||||
另有兩行今天又加又減，星展短加長減，勁升1個月年息0.5厘至重上3厘，卻降低3個月及4個年息月0.15厘至4.15厘；相反上商短減長加，降低1個月年息0.2厘至3.58厘，卻微升1年期息率0.05厘至3.88厘。
此外，「三跑債」將於明天（17日）正式開賣，專家建議抽5手（每手1萬元）。致富證券董事暨證券業務部主管郭家安指，客戶對「三跑債」感興趣，因現時坊間的兩年定期存款息率較機場債4.25厘回報低，况且債券特設補底機制，故有望賺價又賺息。
券商籲「三跑債」投資者 可申購5手
不過，「三跑債」美中不足是發行額僅50億元，且無意加碼，市料不夠分。郭家安建議，申購兩至3手；倘有閒置銀彈，不妨抽5至8手，冀增加中簽機會。
致富是鮮有的中介商提供借錢抽債的融資服務，九成孖展免息，但限抽1至3手，新舊客收手續費50元。郭家安解釋，個別客戶較乏手頭彈藥，望由第2批綠債 （04273） 轉抽機場債套利，但礙於不確實新債會抽中幾多手，便先用孖展下注，確實抽中手數才沽綠債找數繳款。
「三跑債」將於2月6日在港交所首掛，郭家安預期，債券料可守穩底價100元，但高位僅約101元，畢竟市料聯儲局於下半年才開始減息，滙豐預計6月才開始減0.25厘，今年累減0.75厘。
至於綠債現價報102.75元，較面值100元升2.75%，債券孳息率為3.69厘，低於「三跑債」的4.25厘，故此高沽綠債轉吼機場債，除笨有精賺水位。
總結來說，專家普遍認為，「三跑債」挾持3大優勢值得落注：
（1）低門檻：「三跑債」每手入場費只是1萬元，相比市面由眾安（ZA Bank）提供的高息王，縱有20厘年息，，惟須維持100萬元合資格新資金的活期存款58天，再做1個月定存，以定存上限20萬元計，期內賺盡只是3333元。再以「三跑債」5手計，1年穩袋2125元，長揸兩年半共袋5312.5元。
（2）設有提早贖回機制：「三跑債」跟綠債及iBond最大不同處，是投資者可於每季付息日前30至60日要求贖回，投資者可獲100%本金和相關應計未付利息；若債券在二手市場穿底，套現時也毋須蝕讓。
（3）季度派息：不似銀債、綠債或iBond半年派息，「三跑債」每季派息。
相關文章：【機管局債券】機管局發行50億4.25厘零售債券、入場費1萬元 息率未及綠債和銀債（附重點表）
【日圓定存】日圓定存息最高8厘 花旗料圓滙最快半年內挑戰135
一按即睇最新、最準、最齊存款利率及優惠，立即免費下載使用 【按此】
特約記者：曾桂芬
責任編輯：梁智豪
看文章 ・ 賺取 ET Points