《理財規劃》春節出國玩 你的旅遊保障足夠嗎？

精實新聞 2011-01-07 18:31:10 記者 王怡茹 報導

每年年底至春節，不少上班族都會安排假期出國，以舒解一整年的壓力。去(99)年12月，巧巧和男友利用年假飛到日本過聖誕節，原本甜蜜的旅行，旅途中卻發生交通意外，所幸兩人送醫治療後，並沒有大礙。回到台灣，巧巧想起機票是刷卡買的，應該會有附贈的保險，便向銀行申請理賠，但卻被「打槍」了…到底，她的問題出在哪裡呢？

又到了春節旅遊旺季，相信許多家庭都有出遊計劃，不過，出門在外有太多無法預料的事，到底該怎麼挑選旅遊保險，才能獲得最完整的保障呢？現在就由專家告訴你，如何用小錢換得最大保障，快快樂樂出門，也要平平安安回家。

【刷卡送旅平險 落地後沒保障】

每年逢旅遊旺季，類似巧巧的案例可說層出不窮，許多人誤以為，只要刷卡付團費或機票，就能獲得所有旅遊保障，其實不然。事實上，卡債風暴後，銀行逐年縮減信用卡權益，而顯少被卡油的旅遊保險，自然第一個被拿來「開刀」，目前多數業者已砍到剩下限飛安保障的旅平險。

那些刷卡送的，動輒上千萬、甚至破5,000萬保額的旅平險，大多只保障搭機前5小時、飛行中、落地5小時這段時間，像是日前大陸遊客來台觀光，在花東地區遭逢土石流，就無法獲得賠償。除非受害者有另外投保旅遊保險，否則只能獲賠旅行社加保的責任險。

台灣人壽提醒，越來越多信用卡取消刷卡送旅平險，多數只針對搭機期間的保障，並不含出發前後的交通工具、遊覽車等全程保險，且須刷卡80%以上團費才有，如果使用優惠機票、免費機票不涵蓋在內，消費者務必看清處信用卡權益。

【旅平險+意外險 玩的更安心】

究竟完整的旅遊保障，應包含哪些項目呢？富邦產險個人保險商品部資深協理陳維格表示，旅遊途中會遭遇的意外事故，大致可分成兩大類，包括人身意外事故、旅遊不便事故等，消費者要詳加瞭解旅遊保障的涵蓋範圍，視個人需求投保適合的旅平險。

其中，人身意外事故，包含意外身故或殘廢、意外醫療、海外突發疾病及海外急難救助等(如緊急醫療運送、海外醫療諮詢..等)；而旅行不便險則包含個人責任、行程、行李、班機延誤、隨身行李交通票證及旅行文件損失等。

至於保費部份，陳維格表示，以上海7天旅行為例，若投保較陽春型的旅平險(25萬個人責任+500萬旅行平安+10萬意外醫療)時，保費約400元左右，但若投保完整型的旅平險(含50萬個人責任+500萬旅行平安+10萬意外醫療+10萬海外突發疾病+行李、行程延誤及行李交通票證損失2萬~5萬+緊急救援、緊急醫療運送20萬等)，7天保費約590元，僅比陽春型多不到200元。

表：完整旅平險五大項目：  

 【刷卡旅遊保險比一比】

雖然，現今刷卡贈送的旅平險多數只是「飛安險」，但仍有部份銀行願意提供其它旅遊保障。信用卡專家建議，有出國計劃的民眾，可挑選有「海外全程意外險」、「傷害醫療險」、「旅遊不便險」的信用卡，來支付團費或機票，才能獲得較完善的保障。

目前附加「海外全程意外險」的信用卡，大多侷限在商務卡或是白金卡，此等級以下的僅剩遠銀南山人壽認同卡、玉山國民旅遊金普卡。而保險金額落在100~3,000萬元不等，其中又以1,000萬元最多，如中國信託商旅卡、永豐世界卡、華南白金卡...等。

在醫療險方面，各信用卡的理賠金額介於10到100萬之間，包括澳盛世界卡、聯邦威寶聯名白金卡、玉山世界卡、在內等超過10張，都可獲得最高保障。至於旅行不便險的保額，則視各銀行規定而有所不同，理賠項目包括班機延誤、行李延誤、行李遺失、劫機..等。

除此之外，美國運通保代推出全新旅平險優惠方案，除了基本的意外身故、意外醫療險外，另外還有海外旅行綜合險（行程延誤、行李損失、班機延誤、居家竊盜險、第三人責任險…等），持卡人可自行選擇保障天數及保障金額。

以旅行10天為例，保費1,729元，若是符合申根規定（醫療險保額3萬歐元）的高一些，為1,823元，總保額達到1,000萬元，另外也有全年方案可選擇。今年3月中前，購買全年海外旅平險，首期保費有10倍積分回饋，單次則是3倍。

刷卡旅遊保險一覽表： 

資料來源：各銀行，請以官網為準。
 
【海外立即就醫 收據記得留備份】

值得注意的是，並不是買了保險，就能隨心所欲的申請理賠，應按照保險公司的規定。富邦產險客服本部資深協理薛國平提醒，海外旅遊如遇行李延誤、行李損失等損失，必須請航空公司開立證明及行李正確送達時間的收據，延誤時間的消費應以必需品為限並保留收據、註明品項，缺一不可。

另外，如行李被偷則需另附報案證明，當中需請警方詳載失竊物品，要是有補辦旅行文件或是另購交通票證相關單據也應保留。

薛國平強調，海外突發疾病需就醫時，應開立診斷證明書並保留費用單據，同時準備副本以備不時之需。回國後先向健保局辦理退費，再持診斷書及單據影本及健保局核退證明，向保險公司申請理賠。 

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