民間二胎借款
二胎是什麼？
二胎又可區分為房屋二胎與土地二胎。
指當你的房屋或土地不動產在已經有第一筆貸款的情況下，因臨時有資金上的需求，再次利用已有貸款的房屋或土地的殘值申請第二筆的抵押貸款，此時抵押權設定會在第一順位的後面，因此又稱為二順位貸款。
民間二胎借款意思是什麼？房屋二胎借貸有哪些好處？
"民間二胎借款" 是指在非銀行金融機構申辦貸款獲得的第二筆抵押借款。利用名下房屋土地，讓民間金主設定抵押權辦理借款取得一筆資金。
借款人會選擇民間二胎借款，大多是為了應對特殊的財務需求，例如緊急大筆資金周轉、支付高額的教育費用、房屋修繕、投資等。然而，民間二胎借貸的條件較銀行寬鬆、利率通常會比銀行高一些。
民間二胎借款服務項目多元化，除了有無擔保品的代書貸款以外，還提供各種擔保品辦理抵押貸款，例如房屋、土地、持分房屋、持分土地、農地、持分農地等等。只要擔保品有價值就可以辦理民間二胎借貸，快速解決您資金上的周轉困境。
房屋二胎借貸的優點就是
申辦流程快速，僅需要等待地政事務所抵押設定程序完成就能撥款，最慢只需要3個工作天。
民間房屋二胎借貸，評估的是房屋的殘餘價值，不需聯徵、信用瑕疵、貸款遲繳記錄等等都可以提出申請。 貸款成數高，單看房屋剩餘殘值，只要房屋還有殘值，皆可貸，最高核貸成數高達房屋價值的110%，充分給予借款人一筆充裕的資金進行運用。
二胎借款條件有哪些？有什麼限制？
銀行二胎借款條件
年滿18歲~65歲本國國民 名下持有房屋 原房貸需正常繳款款一年以上 房屋殘值仍有增貸空間
銀行二胎借款限制
- 房屋貸款還款狀況：向銀行辦理二胎借款時，銀行會對貸款人的原房屋貸款還款情況進行評估，如果借款人有貸款遲繳記錄，銀行就會婉拒二胎借款申請。
- 借款人信用評分：向銀行申辦貸款，銀行最重視的就是借款人的信用記錄與信用評分，信用評分越高，可以獲得更高的二胎借款機會。
- 房屋價值：通常，房屋二胎借款的額度與房屋目前市值有關。如果房屋市值上升，借款人可能獲得更大的額度；反之，如果市值下跌，額度可能受到限制。
- 信用瑕疵、警示戶：如果借款人有信用瑕疵或被列為警示戶，都會被銀行拒絕申辦二胎借款。
- 個人負債比過高：借款人的債務總合與總收入之間的比例過高，表示借款人的償還能力越低，財務狀況不好，也會被銀行拒絕二胎借款申請。
二胎借款好嗎？民間二胎借款條件嚴格嗎？
相較銀行二胎借款在申辦條件上有許多的限制，審核也會比一胎房貸嚴格許多。
很多申辦銀行二胎借款的貸款人，通常都是被銀行拒絕申辦的，常見的原因有個人負債比過高、沒有固定薪資證明、貸款遲繳記錄等，或是緊急需要使用錢，無法等待銀行冗長的審核程序，也都是轉向民間二胎借款。
民間二胎借款與銀行二胎借款條件相比不同的是，民間二胎借款條件相對寬鬆，只要您年滿18歲以上，名下持有房屋、土地，不限坪數、不限區域、不限屋齡、不需要綁約、不需擔心違約金的產生、不僅核貸金額高以外，更不受月薪22倍的限制、申請辦理的速度也很快。
二胎借款好處
- 快速核貸與撥款：民間審核超寬鬆，從申辦到撥款只需等待1-3個工作天，快速撥款解決您的燃眉之急。
- 貸款利率低：二胎借款與其他貸款相比利率較低，能夠有效減輕還款壓力。
- 核貸額度高：二胎借款因為有不動產作為擔保品，因此核貸的額度較高，能夠輕鬆獲得一筆額度高的資金靈活的使用。
民間二胎借款管道有哪些？
民間二胎借款就是向非銀行金融機構辦理的房屋二胎貸款、土地二胎借款。民間二胎借款通常不受金管會監管與規範，申辦條件限制會較銀行寬鬆、利率也會比較靈活。
民間二胎借款常見的管道分為以下三種：
融資公司
融資公司就是以非銀行金融機構運作，專門提供融資貸款的服務。
融資公司可以提供企業或個人借款，例如：企業貸款、房屋二胎借貸。融資公司和銀行一樣，都是上市公司，在審核方面與銀行類似，需要調閱聯信報告、評估財力證明，對擔保品的要求，差別在於融資公司不像銀行那麼的嚴格，然而還款方式也是跟銀行一樣，採用本利攤還的方式。
代書
代書又稱土地代書，需要經過國家考試合格的職業，是專門代理申辦房屋、土地過戶等土地登記的不動產專業人士，又稱為地政士。
代書服務範圍包括房屋二胎、土地二胎，而二胎借款的資金來源是民間金主，再由專業的代書協助辦理抵押權設定，民間代書申辦條件寬鬆、審核撥款較快速。
當舖
當舖是一種提供擔保借款服務的借款機構，通常以物品作為抵押品。當個人或企業需要短期資金，但無法通過銀行借貸時，他們可以將有價值的物品（如房屋、土地、珠寶、手錶、電子設備、藝術品等）作為抵押品，向當舖借款。
借款人通常有一定的時間來償還貸款和利息，如果在指定的期限內還清，他們可以取回抵押品。如果未能還款，當舖有權將抵押品出售以彌補債務。
當舖的利率通常較高，因為這種形式的貸款風險較大，而且通常是短期的。近年來開始承做民間二胎借款業務，利息較高，不過免審核。此外，當舖業務的法規和條件，依《當鋪業法》規定，當舖放款利率上限為30%，相較銀行、融資公司及代書貸款的上限16%還高出許多。
二胎銀行貸款與民間二胎借錢有什麼不同？
銀行房屋二胎意思
銀行房屋二胎意思指借款人再把已經有第一順位房貸的房子，再向另一家銀行申請抵押設定借錢，此時抵押權設定順位排在第一順位後，所以又稱為二順位房貸。
由於第二順位抵押的銀行債權只能排在第一順位銀行後面，二順位房貸銀行所需要承擔的風險較高，故銀行房屋二胎利率會比一胎房貸高出許多，銀行房屋二胎利率大約落在4%~16%，並且貸款成數與一胎設定金額相加，通常只有房屋價值的7成~8成。
核貸借款對象的條件相對要求較高，需要準備的資料也多程序也多。通常需要符合以下條件：
- 持有人年滿18歲以上，一胎房貸繳款記錄必須正常，不得有貸款遲繳記錄。
- 一胎房貸需正常繳款半年~一年以上，如還在寬限期，銀行房屋二胎較難核貸。
- 借款人的信用評分良好，不得有信用瑕疵狀況。
- 房屋殘餘價值足以提供抵押價值。
- 借款人個人負債比與收入需符合銀行放款標準，負債比不得超過月薪的22倍。
二胎銀行貸款與民間二胎借錢方案在各方面都不一樣，本篇文章幫各位整理了一個比較表，讓大家都能快速看懂：
| 二胎管道 | 二胎銀行貸款 | 民間二胎借錢 |
|---|---|---|
| 貸款利率 | 年利率4％至16％ | 月利率1％至2.5％ |
| 申辦條件 | 年滿18歲，未滿65歲 (7) 信用良好無遲繳紀錄 (8) 提供薪轉證明或是其他財力證明 (9) 房屋不得為持分所有且坪數不能低於15坪 (10) 一胎房貸還款正常 負債比例低 | 年滿18歲，名下持有房屋或土地不動產，不需審核借款人條件即可申辦 |
| 貸款額度 | 新台幣50萬至300萬 | 最高達市價90％ |
| 還款方式 | 本利攤還（無寬限期） | 隨借隨還，按月繳息 |
| 還款期數 | 最長15年 | 不限，不綁約可隨借隨還 |
| 撥款速度 | 7-15個工作天 | 1-3個工作天 |
| 適合對象 | 信用良好、有穩定的工作並提供財力證明、不急需使用資金 | 信用有瑕疵、急需資金周轉者 |
| 優點 | 利率較低 | 手續簡單 審核快速 額度較高 |
| 缺點 | 審核嚴格 手續繁瑣 | 利率較高 |
民間二胎借款利率高嗎？還款期限多久？
民間二胎借款利率受到我國法律的限制，合法利率範圍落在1％至2.5％以月計息，只要挑選合法區間利率範圍的，就不怕借到高利貸或錢莊…等非法業者。
然而民間二胎借款還款方式也很彈性，可以選擇本利攤還或是按月繳息，不綁約也沒有還款期限，當你有多餘的資金時，也能隨時償還。
民間不動產二胎借款需要準備什麼資料？申辦流程有哪些？
辦理民間不動產二胎借款需要準備以下資料
- 土地房屋權狀正本
- 所有權人印鑑證明（有效期三個月內）
- 所有權人印鑒章
- 所有權人身分證影本
民間不動產二胎借款申辦流程看這裡：
| 線上申請 | 直接來電免費諮詢專線：0989-663-777或LINE線上諮詢，提出民間不動產二胎借款申請。 |
|---|---|
| 審核評估 | 根據物件評估鑑價，回報客戶可貸額度、利率、還款方式及相關費用。 |
| 簽約設定 | 由考試合格代書陪同至地政機關辦理抵押權設定，並簽訂借貸契約書。 |
| 完成撥款 | 待地政設定手續完成後，立即撥款至借款人指定的銀行帳戶內。 |
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