Das Wichtigste in Kürze:
- Wer beim Festgeld auf den Schutz der deutschen Einlagensicherung setzen möchte, kann bis zu 4,10 Prozent Zinsen p. a. kassieren.
- Zu den Banken mit den höchsten Zinsen für Festgeld gehören die Akbank AG und die KT Bank AG.
- Alternativ bieten sich der Sparbrief der Volkswagen Bank oder auch der Santander Bank an.
Festgeld ist eine bewährte Option für sicherheitsbewusste Anleger. Es gibt zahlreiche Angebote – doch welches ist das beste Festgeldkonto in Deutschland? Dieser Artikel vergleicht die attraktivsten Zinssätze und Konditionen auf dem aktuellen Markt.
Bestes Festgeld Deutschland: Diese Anbieter haben die Nase vorn
Festgeld ist eine gute Option für Anleger, die das Risiko des Wertpapierhandels scheuen. Doch im Ausland Geld anzulegen, ist eine Hürde, die viele Menschen scheuen. Doch warum in die Ferne schweifen? Auch in Deutschland gibt es Anbieter, die Top-Zinssätze versprechen – mit dem Plus der deutschen Einlagensicherung. Hier ein tabellarischer Überblick der besten Angebote:
Anbieter | Produktname | Bester Zinssatz / Anlagezeitraum | Webseite |
---|---|---|---|
Akbank AG | AK-Online Festgeld | 3,45 % 12 Monate | akbank.de |
KT Bank AG | KT FestgeldKonto | 3,40 % 12 Monate | kt-bank.de |
Creditplus | Festgeld | 3,15 % 12 Monate | creditplus.de |
Postbank | Postbank Zinssparen | 3,00 % (für Neugeld) 12 Monate | postbank.de |
GEFA Bank | GEFA FestGeld | 3,15 % 12 Monate | gefa-bank.de |
Münchener Hypothekenbank eG (über WeltSparen) | Festgeld | 3,45 % 3 Monate | weltsparen.de |
Stand: Mai 2024
Die Konditionen im Detail
Die Zinssätze für Festgeldanlagen können sich also auch in Deutschland sehen lassen – aber wie sieht es mit den Feinheiten aus?
Im Folgenden eine Übersicht der wichtigsten Merkmale aller Angebote. Dazu gehören unter anderem die minimalen und maximalen Einlagesummen, die Laufzeitangebote, die Formen der Einlagensicherung und die Zinsausschüttungen.
Anbieter | Voraussetzung | Minimale und maximale Einlagesumme | Mögliche Laufzeiten |
---|---|---|---|
Akbank AG | Gebührenfreies Tagesgeldkonto der Akbank AG (bis zu 3,05 % Zinsen) | 2.000 € 1.000.000 € | 1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48 und 60 Monate |
KT Bank AG | KT GiroKonto (gebührenfrei) | 1.000 € 1.000.000 € | 3, 6, 12, 24, 36, 48 und 60 Monate |
Creditplus | – | 5.000 € Pro Konto sind bis zu 1.000.000 € möglich | 3, 4, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monate |
Postbank | – | 2.500 € 100.000 € | 6, 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 und 96 Monate |
GEFA Bank | Gebührenfreies GEFA TagesGeld-Konto (bis zu 3,00 % Zinsen) | 10.000 € 10.000.000 € | 6, 12, 24, 36 und 48 Monate |
Münchener Hypothekenbank eG (über WeltSparen) | Kostenlose Registrierung bei WeltSparen | 2.000 € 200.000 € | 3, 6 und 12 Monate |
Stand: Mai 2024
Anbieter | Einlagensicherung | Zinsausschüttung | Webseite |
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Akbank AG | Gesetzlich: ✅ Freiwillig: ✅ | bei Laufzeit von 1 bis 12 Monaten: nur bei Fälligkeit bei einer Laufzeit von 18 Monaten: nur jährlich bei einer Laufzeit von 24 bis 60 Monaten: vierteljährlich und jährlich möglich | akbank.de |
KT Bank AG | Gesetzlich: ✅ Freiwillig: ❌ | Am Ende der Laufzeit | kt-bank.de |
Creditplus | Gesetzlich: ✅ Freiwillig: ✅ | bei einer Laufzeit von bis 12 Monaten: am Ende der Laufzeit bei Laufzeiten über 12 Monaten erstmalig nach Ablauf des ersten Anlagejahres; danach jährliche Gutschrift | creditplus.de |
Postbank | Gesetzlich: ✅ Freiwillig: ✅ | Jährlich | postbank.de |
GEFA Bank | Gesetzlich: ✅ Freiwillig: ✅ | Jährlich | gefa-bank.de |
Münchener Hypothekenbank eG (über WeltSparen) | Gesetzlich: ✅ Freiwillig: ✅ | Am Ende der Laufzeit | weltsparen.de |
Stand: Mai 2024
Besonderheiten der besten Festgeld Angebote aus Deutschland
Die Angebote der hier vorgestellten Banken unterscheiden sich aber nicht nur in den oben genannten Punkten. Es gibt auch einige weitere kleine Besonderheiten:
Akbank: Niedrigere Zinsen bei telefonischer Kontoführung
Klar, wir sind mitten im digitalen Zeitalter unterwegs. Dennoch ist es bei der Akbank möglich, das Festgeldkonto telefonisch zu führen. Allerdings ist dies mit Einbußen bezüglich der möglichen Gewinne gleichbedeutend, denn in diesem Fall werden niedrigere Zinsen gewährt. Im Klartext: Wer das Festgeldkonto nicht online führen möchte oder kann, erhält maximal 2,40 Prozent p. a.
Der maximale Anlagebetrag von 1.000.000 Euro gilt bei der Akbank für das Festgeldkonto inklusive Tagesgeldkonto.
KT Bank AG: Anlagerechner
Bei der KT Bank AG wurden alle wichtigen Merkmale bereits genannt. Das Angebot zeichnet sich lediglich obendrein noch durch einen praktischen Anlagerechner aus, der auf der Webseite zur Verfügung gestellt wird.
Creditplus: Informationen zum Kontostand gibt es nur per Hotline
Einen praktischen Onlinerechner bietet auch Creditplus. Was das Institut dagegen nicht bietet, ist eine App, mit der das Konto eingesehen werden könnte. Selbiges gilt leider auch für das Onlineportal, sodass aktuelle Informationen zum Kontostand ausschließlich per Hotline erfragt werden können.
Postbank Zinssparen: Ein Angebot für jeden Kunden
Wer die höchsten Zinssätze der Postbank einheimsen möchte, sollte wissen: Sie sind nur für Neugeldanlagen zu haben.
Übrigens: Die Kündigungsfrist der Postbank sollte man dabei im Auge behalten, denn sie beträgt drei Monate.
GEFA Bank: Sparen gibt es hier auch nur online
Mal ganz abgesehen von der hohen Mindesteinlagesumme von 10.000 Euro: Auch bei der GEFA Bank ist die Führung des Festgeldkontos nur online möglich.
Münchener Hypothekenbank: Automatische Verlängerung kann deaktiviert werden
Die Münchener bieten eine automatische Verlängerung der Festgeldanlage inklusive der bequemen Auszahlung der Zinsen an. Wer die Option nicht nutzen möchte, kann sie allerdings bis zu fünf Tage vor dem Laufzeitende deaktivieren.
Wer sich für eine manuelle Verlängerung entscheidet, erhält die Zinsen ausgezahlt, ohne dass diese erneut angelegt werden.
Alternativen zum Festgeld aus Deutschland: Sparbriefe
Da es kaum Unterschiede zwischen Sparbriefen und Festgeld gibt, bieten sich Sparbriefe mit vergleichsweise hohen Zinssätzen als sinnvolle Alternative zum Festgeldkonto an. Die folgenden Sparbriefangebote gehören dazu:
Der Plus Sparbrief der Volkswagen Bank
Aktuell präsentiert die Volkswagen Bank ihren Plus Sparbrief mit einem soliden Zinssatz von 3,30 Prozent, gültig für einen Anlagezeitraum von einem Jahr. Für Anleger, die eine Anlagedauer von zwei oder drei Jahren bevorzugen, erhalten jährliche Zinsen von 3,00 beziehungsweise 2,75 Prozent p. a.
Der Santander Sparbrief
Auch bei der Santander Bank lässt sich ein Sparbrief abschließen, bei dem im Ernstfall die deutsche Einlagensicherung greift. Voraussetzung ist eine Minimaleinlage von 2.500 Euro. Ebenfalls vorausgesetzt wird ein Tagesgeldkonto bei der Santander Bank, auf das die Zinsauszahlung erfolgt. Und: Der höchstmögliche Zinssatz von 3,00 Prozent bei einer Laufzeit von zwölf Monaten gilt auch hier nur für Neueinlagen.
Hier gibt es weitere Informationen speziell zum Thema Sparbrief
- Was ist ein Sparbrief?
- Was sind die Unterschiede zwischen Sparbrief und Festgeld?
- Volkswagen Bank Sparbrief: Attraktive Zinsen für ein Jahr
- Sparbrief Zinsen Vergleich: Wo gibt es die besten Zinsen?
Häufig gestellte Fragen zum Thema „Bestes Festgeld aus Deutschland“
Normalerweise ist ein vorzeitiger Zugriff auf Festgeld nicht möglich oder mit Nachteilen verbunden.
Zinserträge von Festgeldkonten unterliegen der Abgeltungssteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Sie müssen in der Einkommenssteuererklärung angegeben werden.
Die besten Festgeldkonten zeichnen sich durch attraktive Zinssätze, Sicherheit durch Einlagensicherung, flexible Laufzeiten und transparente Bedingungen aus.