時序推移，告別充滿挑戰的2023年，儘管美國聯準會升息的態度仍舊影響全球經濟，保險公司卻仍在營運路上看見在來年新機運。2024年，安聯人壽總經理林順才將帶領團隊迎向變革，乘著洶湧卻充滿機會的浪潮，開創屬於安聯人壽的「保險新世紀」。
對2023年臺灣保險業的表現，林順才開門見山的表示：2023年是人壽保險業充滿挑戰的一年。對壽險業來說，最大的挑戰依然是美國快速升息所帶來的影響，由於整體環境利率調升快速，客戶更傾向選擇將本金放在銀行進行定存，或是購買穩定保守的債券，此一理財態度的改變，排擠了壽險業的保費收入，其中又以「儲蓄型保險」和「投資型保險」影響最鉅。
其次，金管會7月1日上路的投資型保單新規，降低類全委型在非投資等級債券的比重，並禁止提供一般自選投資標的的保戶非投資等級債券基金、新興市場債基金及國內反向和槓桿型基金，大幅限縮了投資型保單連結的標的，目的雖旨在降低保戶客訴率，卻也減少了保險公司可提供的金融商品。
此外，在國際會計制度接軌議題上，隨著實施時間不斷靠近，IFRS 17和ICS 2.0所帶來的影響也愈來愈大。林順才指出，安聯人壽在2023年就已經接軌IFRS 17，進度穩健，為了接軌新的資本要求，當前也積極調整商品組合，推動銷售商品的轉型，因應即來的變革。
快速升息和法規限縮帶來解約問題，過往簽訂的保單也將陸續到期，這意味著多數保險公司都將面臨「資金流動性」的挑戰。好在，危機與機運並存，儘管快速升息和法規趨於嚴格為環境帶來影響，安聯人壽仍看到了未來的成長和需求。
洞悉未來希望，展望2024的契機與突破
安聯人壽作為投資型保單的市場領導品牌，在升息風暴的變局中，正極力尋找變革與創新的方式。林順才表示：「現在看來，美元利率有可能『high and long』，長時間維持在高位。」假設美元利率持續維持在5.5%，過往只有3、4%宣告利率的儲蓄型保險，就無法滿足客戶的需求，連帶造成解約率愈來愈高。
因此，安聯人壽正積極尋找能取代過去「高收益債、新興市場債」的投資標的，以更多元的選擇，滿足客戶投資和領取配息的期待。與此同時，公司亦透過內部訓練，培養業務員對外銷售、溝通的品質，確保客戶在購買投資型商品時，充分瞭解商品的內容和投資風險，降低解約、客訴率。
林順才認為，要在變局中找到機會，就需要不斷地瞭解客戶消費行為的變化，無論是解約、基金轉換、保障型商品銷售的提升，都需要不斷進行管理。為此，他針對業務員在2024年的突破機會，指出3個重要趨勢：
保障型商品在未來將成銷售重點。安聯人壽調查資訊發現，即使保戶會使用網路獲得大量的保險資訊，甚至也知曉可以經由網路購買保單，卻仍舊習慣由業務員來協助配置「保障型保單」，因此業務員應提升自我專業度，以顧問的態度協助客戶建立保障。
超高齡社會下長照保單將成趨勢。臺灣在1993年進入高齡化社會，2018年轉為高齡社會，2025更將邁入超高齡社會，亦即高齡人口占比超過20%。人口老化所帶來的社會結構改變，民眾愈趨重視退休規劃上的財務保障，並期待使用保險轉嫁晚年醫療、長照問題，因此無論是醫療險、失能險或是長照險，都將成為未來的關注重點。
保險是客戶財務傳承的最佳工具。根據安聯集團「2023年全球財富報告」，臺灣人均淨資產在全球排行位居第5，在亞洲則居於第2，這意味著臺灣市場中有大量業務員尚未開發的高資產傳承市場。針對資產傳承這項需求，保險商品不僅可以指定受益人，還有機會增加資產。
綜上觀之，無論是要銷售保障型商品，打進高齡市場需求，乃至於開啟高資產客戶的市場，保險業務員都需要更高強度的專業資質，為此，安聯人壽也規劃了更為精實的業務員培訓制度。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第417期──
