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50萬港元定期存款|6個月賺$10,500 毋需新客戶4.2厘|1年收息$20,750
撰文: 廖毅然
發布時間: 2024/05/03 08:05
最後更新: 4 分鐘前
投資必不可忽視風險管理,最妥善的理財方法是分散配置,有見近日港股造好,進入「技術性牛市」,但切忌把過多的資產放在高風險的股市上,讀者宜善用簡單的「100法則」去配置資產。
「100法則」是指100減去你目前的歲數,所得的數字,就是你可以投入高風險資產的比例。
假如你目前是30歲,由於年紀尚輕,可承擔的風險較高,套用「100法則」,代表你可以把70%的資產放在較高風險的股票。
另外30%,你可以放違約風險低的美國國債、或更保本的定期存款。
當然,「100法則」只屬參考,讀者宜視乎各自的人生階段與規劃,決定配置在定期存款的資產佔比。
50萬港元定存的最佳選擇
若有50萬元本金,開立港元定存,即使不是新資金,也可以收取達2萬元的被動收入,風險亦遠低於其他金融資產。
- 50萬元本金,3個月有5厘高息,但需以兌換資金開立;非新客戶的優惠,最高4.2厘。
- 6個月同樣最高息,有4.2厘,半年可賺息約$10,500;
- 12個月存期最高4.15厘,現有資金4厘,1年收息2萬元。
- 50萬港元定期存款 -
5厘速賺$6,250
創興銀行本月有一個兌換資金優惠,3個月存期有高達5厘年利率。條件是以指定貨幣兌換成港元,包括澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、日圓、紐西蘭元、人民幣及美元,再以兌換資金開立。
這優惠是20萬港元起存,若以50萬元計,3個月收息$6,250。
除了這一款優惠,3個月存期而言,最高息的都是全新客戶優惠,下文會詳述。若是現有客戶呢?大眾銀行4.2厘,富邦銀行4.15厘,都屬手機銀行新資金。
東亞銀行的4.05厘,是現有資金優惠,不過需為顯卓理財客戶。
相關報導︰5月高息港元定存率先睇!這4款你要知 不同存期都有4厘
全新客戶4.3厘
新客戶的優惠往往較高息,花旗銀行、東亞銀行及大新銀行均有4.3厘、工銀亞洲有4.28厘、創興銀行4.2厘,均為全新客戶優惠。
新客戶定存優惠詳情︰
- 花旗銀行3個月4.3厘,需為全新私人客戶業務戶口,並持有指定產品結存;
- 大新銀行3個月4.3厘,需為分行全新VIP客戶;
- 東亞銀行3個月4.3厘,需為全新理財客戶;
- 工銀亞洲3個月4.28厘,需在分行開立,適用於全新綜合客戶;
- 創興銀行3個月4.2厘,全新客戶完成指定項目,例如申請信用卡。
6個月4.2厘
在南商減息後,6個月存期由最高4.35厘向下調整,目前最高息的是大眾銀行,50萬元起存有4.2厘,需為手機新資金。
富邦銀行有4.15厘,需為手機新資金。
信銀國際為4.1厘,需手機新資金,但要CITICdiamond即高端理財的客戶。
匯立減息後,最新由4.2厘減至4厘,現有資金可開立,起存額只10元,屬低門檻之首選。
工銀亞洲有一款188天存期優惠,50萬元本金的話,年利率有4.05厘,需為分行新資金。
1年收息2萬元 毋需新資金
目前最高的12個存期有4.15厘,屬富邦銀行的優惠,50萬元新資金,1年可收息約2.1萬元。
若是現有資金,富邦有最高4.05厘,但起存額要100萬元。
富邦以外,另有4間銀行有4厘選擇,包括大眾銀行的4.1厘、信銀國際的4.05厘、平安壹賬通與匯立銀行的4厘。
大眾銀行的4.1厘需50萬元新資金,在手機銀行開立。
信銀國際的4.05厘需為CITICdiamond客戶新資金,要成為該理財客戶群,資產值要有400萬元,條件不低。
平安壹賬通及匯立銀行均是真正低門檻,而且現有資金亦可開立。
其他銀行已失守4厘,天星銀行及南洋商業銀行本來都有4厘,減息後,50萬元本金分別為3.9厘及3.75厘
20銀行年利率一表看清
以下簡單兩個表,以新資金及現有資金劃分︰
表1︰新資金年利率(存款額︰50萬元) | ||||
銀行 | 12個月年利率 | 6個月年利率 | 3個月年利率 | 備註 |
創興銀行 | 2.85厘 | 3.25厘 | 5.0厘 | 5厘需為兌換資金 |
東亞銀行 | 3.75厘 | 4.15厘 | 4.3厘 | 全新顯卓理財客戶 |
花旗銀行 | 3.71厘 | 3.84厘 | 4.3厘 | 4.3厘需為全新私人客戶業務口 |
工銀亞洲 | 3.7厘 | 4.05厘 (188天) | 4.28厘 | 4.28厘需為全新客戶 |
大眾銀行 | 4.1厘 | 4.2厘 | 4.2厘 | 手機銀行新資金 |
大新銀行 | / | 3.9厘 | 4.2厘 | 全新VIP客戶新資金 |
富邦銀行 | 4.15厘 | 4.15厘 | 4.15厘 | 手機銀行新資金 |
信銀國際 | 4.05厘 | 4.1厘 | 4.0厘 | CITICdiamond客戶手機新資金 |
南洋商業銀行 | 3.75厘 | 3.8厘 | 3.8厘 | 個人客戶新資金 |
星展銀行 | 3.6厘 | 3.8厘 | 3.7厘 | 網上/手機銀行新資金 |
華僑銀行 | 3.5厘 | 3.65厘 | 3.6厘 | 宏富理財客戶新資金 |
滙豐銀行 | / | 3.5厘 | 3.6厘 | 卓越理財尊尚或卓越理財客戶, 其他客戶低0.3百分點 |
恒生銀行 | / | 3.5厘 | 3.6厘 | 網上新資金 |
中銀香港 | 3.3厘 | 3.4厘 | 3.5厘 | 網上或手機銀行新資金 |
渣打銀行 | 3.1厘 | 3.5厘 | 3.5厘 | 網上新資金 |
表2︰現有資金年利率(存款額︰50萬元) | ||||
銀行 | 12個月年利率 | 6個月年利率 | 3個月年利率 | 備註 |
匯立銀行 | 4.0厘 | 4.0厘 | 3.7厘 | 虛擬銀行,不論新舊資金 |
信銀國際 | 4.0厘 | 4.0厘 | 3.9厘 | CITICdiamond客戶手機開立 |
平安壹賬通 | 4.0厘 | 3.8厘 | 3.8厘 | 虛擬銀行,不論新舊資金 |
東亞銀行 | 3.55厘 | 3.95厘 | 4.05厘 | 理財客戶網上現有資金 |
大眾銀行 | 3.9厘 | 4.0厘 | 4.0厘 | 現有資金開立 |
天星銀行 | 3.9厘 | 3.5厘 | 3.5厘 | 虛擬銀行,不論新舊資金 |
創興銀行 | 2.85厘 | 3.25厘 | 4.0厘 | 網上銀行/流動理財 |
富融銀行 | 3.5厘 | 3.8厘 | 3.9厘 | 虛擬銀行,不論新舊資金 |
花旗銀行 | 3.71厘 | 3.84厘 | 3.87厘 | 網上或手機銀行開立 |
工銀亞洲 | 3.7厘 | 3.8厘 | 3.8厘 | 個人客戶以電子渠道開立 |
交銀香港 | 3.6厘 | 3.8厘 | 3.75厘 | 個人客戶以電子渠道開立 |
南洋商業銀行 | 3.65厘 | 3.7厘 | 3.7厘 | 網上/手機銀行開立 |
本文最後更新日期︰2024年5月4日
責任編輯︰廖毅然
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欄名 : 存款收息