門診牙齒手術，住院醫療險到底賠不賠？

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門診牙齒手術，住院醫療險到底賠不賠？

筆者日前協助處理一件門診牙齒手術被拒賠的案件，雖然最後順利拿到保險金，但卻發現各家保險公司對門診牙齒手術處理的原則相當不一致，當然其原因很多，所以筆者特別調了多家公司住院醫療險的條款檢視，歸納其原則如下，供各位讀者參考：

一、實支實付型住院醫療險，牙齒手術列除外
所謂實支實付型是指必須檢具收據，視醫療費用花費的金額，在所購買的限額內可以給付的住院醫療險，因該險種的示範條款之除外責任項目，已將牙齒手術列在其中，故除了部份公司以內規融通給付外，實支實付型住院醫療險對於牙齒手術均不予理賠。

二、單純給付每日病房費的日額型住院醫療險，不在保險範圍
日額型住院醫療險如保障範圍只有每日病房費，例如日額買每日住院2000元，則被保險人住院五天時，保險公司只給付一萬元，沒有其他任何保險金可支付。這類的保單，因門診手術不在其保障範圍，故除了部份公司以內規融通給付外，單純的住院日額型醫療險，對於牙齒手術仍不予理賠。

三、非單純日額的定額給付型住院醫療險
此類險種給付項目很多，可能包括住院醫療日額、加護病房、長期住院、住院外科手術費用、住院外科手術看護、出院後療養、住院前後門診費用、住院當日急診費用、住院醫療運送、門診外科手術費用保險金等，雖然多是以日額的一定倍數來給付，但這類商品的保險範圍眾多，其除外責任條款，看來是直接抄錄單純日額型住院醫療險，而未將牙齒手術列在除外責任事故，如此將會帶來牙齒手術必須理賠的結果，不知精算保費時，牙齒手術的成本是否有包括：