受《放債人條例》規管,財務公司不得向借款人收取貸款或洽商貸款的手續費或開支,但財務公司往往會以「扣底財」的方式收取手續費,究竟甚麼是扣底財?即睇 MoneyHero簡介扣底財特點和風險。
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扣底財是指在雙方擬定的貸款額中額外扣除一筆費用,由貸款額的5%至30%不等,甚至更高。財務公司實際借出低於貸款合約擬定的金額,但卻要求借款人依據合約金額還款。
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追數公司亦會善用網絡技術,在借貸時要求借款人簽訂網上公開資料同意書,一旦借款人逾期還款,便會在網上公開其個人資料。
曾有真實案例,借款人借入扣底財後無力償還,追數公司在網上公開其個人資料後,在網上搜索其姓名便會出現欠款資料,即使最終成功還清貸款,該資料仍然無法刪除,或會影響日後應徵工作或移民等。
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扣底財會收取多少手續費?
視乎不同財務公司和個案而定,一般會收取貸款額的5%至30%不等。
扣底財合法嗎?
借款人收到的貸款比合約擬定的金額少,等同財務公司收取利息以外的手續費,違反《放債人條例》。
借扣底財風險
借入扣底財,除了要償還高息,一旦無法還款還需面對收數公司追討,個人、家庭和公司都會受滋擾。
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扣底財是甚麼?
根據《 放債人條例》,財務公司不得向借款人收取貸款或洽商貸款的手續費或開支,中介人或財務公司本身亦不能收取中介費用,但部份三、四線的財務公司會以扣底財方式收取手續費。扣底財是指在雙方擬定的貸款額中額外扣除一筆費用,由貸款額的5%至30%不等,甚至更高。財務公司實際借出低於貸款合約擬定的金額,但卻要求借款人依據合約金額還款。
延伸閱讀: 電話數即批又無需見面?二線財務公司名單、注意事項及風險
扣底財收取方式
財務公司借出扣底財,等同於貸款中收取利息以外的手續費,此舉或有違《放債人條例》,坊間部份財務公司一般以下列方式借出「扣底財」:一、直接借出扣底財
部份財務公司利用借款人急需資金周轉,挺而走險直接借出少於貸款合約擬定的金額,此舉直接違反《放債人條例》。二、現金手續費
部份財務公司會在借出貸款後以現金方式收取手續費,令當局難以追查。不過根據《放債人條例》,不論以任何形式收取手續費,也屬違法。三、大頭息
有財務公司會將手續費分攤在首期利息當中,令借款人首期利息倍增,屬《放債人條例》中的灰色地帶,因為條例沒有規管還款方法,只有列明貸款 實際年利率不得高於48%。延伸閱讀: 電話數即批又無需見面?二線財務公司名單、注意事項及風險
扣底財特點
要分辨貸款是否屬扣底財也非難事,只要實際所得貸款金額低於貸款合約擬定的金額便屬扣底財,另外亦有以下特點:高手續費
部份財務公司會以不同名義收取手續費,如行政費、保證金或顧問費等,金額可高達貸款額一成或以上,變相以扣底財方式借出貸款。高利息
部份扣底財的手續費會攤分在首期利息中收取,變相提高貸款的利率。再者,會收取扣底財的三、四線財務公司所提供的貸款,其借貸利率也較坊間正規財務公司高。延伸閱讀: 最易批貸款 | 邊間銀行/財務公司借錢易批?批核條件比較
扣底財風險
放債人借出扣底財本身已違反法例,借款人亦要支付高於市場水平的利息及手續費,拖長還款期,整體貸款開支增加。另外,三、四線財務公司或會委託第三方追數公司,有機會以不合法方式追數:以不法方式追討貸款
第三方追數公司或會騷擾借款人和擔保人的公司及家人,例如致電借款人公司及家人、上門要求還款、貼大字報等。追數公司亦會善用網絡技術,在借貸時要求借款人簽訂網上公開資料同意書,一旦借款人逾期還款,便會在網上公開其個人資料。
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破產後持續追討還款
假如借款人未能還款而導致破產,財務公司按法理不能再追討貸款,但部份第三方追數公司會威嚇借款人撤銷破產申請,或持續騷擾擔保人、公司及家人,以追討還款。延伸閱讀: 【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
延伸閱讀: 借錢唔還有無犯法?有關收數/追數你要知的欠債法律常識
扣底財常見問題
扣底財會收取多少手續費?
視乎不同財務公司和個案而定,一般會收取貸款額的5%至30%不等。 扣底財合法嗎?
借款人收到的貸款比合約擬定的金額少,等同財務公司收取利息以外的手續費,違反《放債人條例》。 借扣底財風險
借入扣底財,除了要償還高息,一旦無法還款還需面對收數公司追討,個人、家庭和公司都會受滋擾。 MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》 致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
其他貸款選擇
相對於向違法的財務公司借貸,借款人應先考慮向合乎法規的一線財務公司借貸,一般可提供與市場水平相符的借貸利率,且不會在借貸過程中胡亂收取手續費。精選財務公司貸款
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HK$60萬以上 | HK$6,800 Apple Gift Card |
HK$30萬 至 HK$599,999 | HK$4,800 Apple Gift Card |
HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$3,800 Apple Gift Card |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$2,800 Apple Gift Card |
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貸款額 現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$17,800 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
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提取貸款金額 | MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠 |
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HK$800,001以上 | HK$16,000 |
HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$18,800 |
HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$13,800 |
HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$10,800 |
HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$8,600 |
HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$7,600 |
HK$100,001 至 HK$20萬 | HK$2,800 |
CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$4,600獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.98%
- 最高貸款額:HK$20萬
- 還款期由3個月至24個月
- 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
- 7日免息冷靜期
即日起至2024年7月4日,合資格客戶透過指定CreFIT維信手機應用程式申請及提取CreFIT卡卡貸達指定金額並選擇12個月或以上還款期,可享總值高達HK$4,000獎賞(包括HK$1,000現金回贈及HK$3,000超市禮券)
貸款額 | 超市現金券 |
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HK$16萬 至 HK$20萬 | HK$3,000 |
HK$14萬 至 HK$159,999 | HK$1,500 |
HK$10萬 至 HK$139,999 | HK$800 |
HK$6萬 至 HK$99,999 | HK$400 |
HK$2萬 至 HK$59,999 | HK$200 |
HK$5,000 至 HK$19,999 | HK$100 |
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
- 全期免手續費
- 貸款額高達HK$100萬
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貸款額 | 現金回贈 | |
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24個月或以上還款期 | 12個月或以上還款期 | |
HK$60萬以上 | HK$12,000 | / |
HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$8,000 | / |
HK$30萬以上 | / | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$299,999 | / | HK$4,000 |
HK$10萬 至 HK$199,999 | / | HK$2,000 |
HK$5萬 至 HK$99,999 | / | HK$500 |
HK$3萬 至 HK$49,999 | / | HK$200 |
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
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首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$50萬或以上 | HK$1萬 |
HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,550
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰8%
- 彈性貸款額,最低HK$1,000
- 還款期由61日至48個月
- 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
- 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
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