什麼原因銀行戶口會被凍結？封賬理由可能是這5個！
銀行作為管理大眾資金的平台，有義務嚴格配合政府行動，甚至是採取行動以共同打擊洗黑錢等活動。其中最嚴重的限制或者是凍結戶口，使當事人/法人無法提款、轉賬，情況可大可小。不少人都會疑惑銀行何故會凍結戶口？
一般而言，所有銀行資金都受《基本法》第105條保障，即「香港特別行政區依法保護私人和法人財產的取得、使用、處置和繼承的權利。」不過，有些情況仍然需要戶口持有人多加留意，下列總結X個香港銀行凍結戶口的原因：
1. 銀行判斷戶口有洗黑錢之嫌（大額資金頻繁出入）
儘管你並未確實參與洗黑錢活動，但假如香港警方發現你的戶口存在可疑交易紀錄，戶口很有可能會被凍結。
舉個例子，如果戶口發現有不明來路的資金大規模地、頻繁地匯入匯出你的戶口，警方就有理由懷疑財產是自「洗黑錢」而來，並且向銀行申請要求暫時凍結相開帳戶的銀行戶口。
可以放心的是，一般在疑似洗黑錢的案件中，銀行會事先向客戶查證，一旦未能釋除犯案疑慮才會凍結戶口。而如果證據不足，通常法庭亦不會容許繼續凍結相關銀行戶口。
2. 因涉犯罪活動，受政府指示凍結戶口
另一個被凍結的可能性，就是銀行應因《香港國安法》，在維護國家安全的前提下，而將懷疑涉罪的人士，其銀行戶口凍結。這個情況，涉事者不僅戶口被凍結，更有可能被限制、沒收告充公相關資產。
3. 長期閒置你的銀行戶口
如果你長期閒置你的銀行戶口，賬戶有機會被銀行凍結。不過，這程度的凍結可能是指你無法使用櫃檯交易活動，有些銀行更容許有限度的櫃檯提款、存錢服務。
倘若你真的不幸遇上這個情況，你可以攜帶身份證明文件親身到銀行進行解封程序，日後記得定時打理帳戶即可。
4. 未能聯絡賬號持有人
由於銀行會定期更新賬戶資料，並可能致電賬號持有人查證。假如銀行已經多次聯絡，但你仍然久未回應，或會成為銀行凍結賬戶的原因。同上，只要親身到銀行更新資料即可解封。
5. 申報之銀行賬戶用途與實際不符
在開設商業賬戶時，職員會對你進行 KYC (Know Your Customer)，過程中會瞭解你的業務目的，開設賬戶的實際用途等等。當你使用商業賬戶時，如果銀行發現該賬戶的資金往來、用途與最初申請時的不盡相同，銀行就有理由凍結賬號。
“凍結戶口”是一種銀行對於特定戶口採取的臨時性安全措施，此舉會限制客戶對戶口進行交易或提款。銀行可能因為多種原因來凍結戶口，包括懷疑洗錢活動、涉及犯罪行為、戶口長期閒置、無法聯絡到戶口持有人，或者申報的銀行賬戶用途與實際不符等。凍結戶口的行為在法律上是被允許的，並在必要時為防止非法活動或保護客戶的資金安全而採取。
相關問題
什麼情況下會被銀行取消戶口？
被銀行取消戶口常見的原因包括涉嫌洗黑錢或其他犯罪行為、賬戶長期無活動、賬戶資料不全或更新不及時，以及賬戶持有人提供的信息與實際使用情況不符。例如，如果一個戶口在超過一年內沒有任何交易，銀行可能會考慮取消該戶口以減少維護成本和風險。
如何避免被銀行取消戶口？
避免被銀行取消戶口的措施包括定期檢查和更新個人資料，保持戶口活躍，以及及時回應銀行的查詢。具體來說，應確保所有註冊信息（如地址、聯繫電話）是最新的，並且至少每年進行一次交易。此外，如果收到銀行的通知或要求確認信息，應迅速回應。
被銀行取消戶口後如何再開新戶口？
如果您的銀行戶口被取消，重新開設戶口首先需要解決導致取消的原因。例如，如果是因為資料不完整，您需要提供完整且正確的個人及財務資訊。之後，可以到銀行提出重新開戶申請，並可能需要經過更嚴格的審核過程。建議在申請前先與銀行溝通，了解具體需要準備的文件和條件。
被銀行取消戶口後，銀行會保留我的個人資料多久？
即使戶口被取消，銀行仍需按照相關法律（如《個人資料（私隱）條例》）保留客戶的個人資料一定期限。這通常包括交易記錄和身份證明文件，保留期限可能因地區和具體銀行政策而異，一般為五至七年。這主要是出於法律和監管要求，以防止洗錢等非法活動。
以上資料，謹供參考。如有任何有關報稅、會計的疑問，我們歡迎閣下的查詢。
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