用保險創造終身的財富規劃

敬愛的客戶朋友：

　　年末感觸總是特別多。回顧過去30年來，我追求成功致富的目標一直很明確，也為自己設定5個階段，這個過程如今回想可以總結為：學富，創富，聚富，享富，傳富。而保險，始終在我的計畫中扮演極重要的份量。

　　早期我透過業務行銷累積人脈，在互利合作的時代，人脈直通錢脈無庸置疑，更是學富的首要關鍵。並且我除了憑藉年輕時體能旺盛，全力以赴衝刺事業，更為自己買了高保障的險種以及醫療險，因著不讓任何萬一或者意外破壞整體計畫，趁年輕體況佳保費便宜，提早規劃。

　　創富時期沒有多餘現金便舉債買房、買股買車、買俱樂部家庭卡等等，這些幾百萬到幾十萬元的消費，在我眼裡都是良性負債。於是，我就幫負債（分期付款）買保險，我自信只要有工作收入，就足以支付未到期款項，然而也做好防禦萬一的準備。

　　記得當時房貸將近500萬元，有兩老孝親費、2名就讀私立中學的子女、每年固定社團聯誼，以及在職進修課程的費用，月支出最高峰甚至超出30萬元。為了長期計畫不錯亂，我選擇熟悉的保險理財，陸續以自己和家人為被保人，買進12張投資型保單，分批每月定期扣繳。和一般人認知不同，在我眼裡投資型保單進可攻退可守，為了加強防禦性資產的效益，我更將保障的比重最大化，這時期是介於創富到聚富階段；而現在短年期的儲蓄險，則可歸類為保守型但具有流動性的免稅資產，它是一個簡單的投資，藉由保險公司穩健操作，設定每年還本或者滿期獲利，輕鬆達到享富和傳富的理想。

　　一路走來我從攜帶BB.Call到拿智慧型手機，順應潮流改變，吸收大量資訊，和現代多數人一樣幸運又平凡，但仍舊對過往心懷感恩，對未來些許惶惑心存敬畏。所以，我在投資理財上謹慎保守，以保險作基底打造全家人的財富願景。

你誠摯的保險好朋友　上