Tagesgeld Vergleich: Bis 3,85 % Tagesgeldzinsen sichern | 06/2024
- Größter deutscher Tagesgeld-Vergleich
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Biallo Top Tagesgeldkonten
Biallo Tagesgeld-Empfehlungen
Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Anlagedauer: 1 Monat, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: Alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
3,85 %
Angebotszins gilt für die ersten 6 Monate, danach 2,70%
32,08 €
4,7 / 5
hohe Sicherheit
- Anlage ohne Limit
- nur für Neukunden
3,80 %
Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 1,45%
31,67 €
5 / 5
höchste Sicherheit
- Anlage ohne Limit
- nur für Neukunden
3,80 %
31,67 €
5 / 5
höchste Sicherheit
- Anlage ohne Limit
Das erwartet Sie in diesem Artikel
Was ist Tagesgeld?
Tagesgeld (auch: Geldmarktkonto) ist ein Sparkonto, bei dem Sie jederzeit Geld ein- und auszahlen können. Die Auszahlung erfolgt auf ein zuvor festgelegtes Referenzkonto, meist Ihr Girokonto. Die Zinsen können sich beim Tagesgeld jederzeit ändern. Das Guthaben ist in der die EU durch die vereinheitlichte Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Bank und Kunde geschützt.
Wie hoch sind die Tagesgeldzinsen aktuell?
Die Tagesgeldzinsen halten sich Mitte 2024 auf einem hohen Niveau. Für 10.000 Euro gibt es im Schnitt noch 2,18 Prozent (Stand 11. Juni 2024). Diesen Wert zeigt der Biallo-Index an, der sich aus über 80 als repräsentativ ausgewählten Angeboten zusammensetzt.
Welche Bank hat die besten Zinsen auf Tagesgeld?
Neukunden erhalten bei der Bigbank 3,85 Prozent Tagesgeldzinsen ganze sechs Monate garantiert. Die Suresse Direkt Bank sowie TF Bank und "wiLLBe" bieten jeweils 3,80 Prozent, letztere sogar unbefristet (Stand 11. Juni 2024).
Biallo Tagesgeld-Empfehlungen
Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Anlagedauer: 1 Monat, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: Alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
3,85 %
Angebotszins gilt für die ersten 6 Monate, danach 2,70%
32,08 €
4,7 / 5
hohe Sicherheit
- Anlage ohne Limit
- nur für Neukunden
3,80 %
Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 1,45%
31,67 €
5 / 5
höchste Sicherheit
- Anlage ohne Limit
- nur für Neukunden
3,80 %
31,67 €
5 / 5
höchste Sicherheit
- Anlage ohne Limit
Auch ohne Berücksichtigung zeitlich befristeter Neukundenangebote sind über drei Prozent möglich, etwa bei "wiLLBe" mit 3,80 Prozent oder bei der J&T Direktbank mit 3,30 Prozent jährlich (Stand 11. Juni 2024). Sie suchen nach den besten Tagesgeldzinsen für Bestandskunden, nur nach Angeboten aus Deutschland oder nur von einer bestimmten Bankengruppe? Dann könnten die folgenden Beiträge für Sie interessant sein:
- Tagesgeld für Neukunden
- Tagesgeld für Bestandskunden
- Tagesgeld bei Sparkassen
- Tagesgeld bei Genossenschaftsbanken
Wie entwickeln sich die Tagesgeldzinsen?
Hauptgrund für die aktuell hohen Tagesgeldzinsen sind die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB). Entscheidend ist hier besonders der Einlagenzins, der 2024 auch nach der ersten Senkung mit 3,75 Prozent noch vergleichsweise hoch ist. Marktbeobachter rechnen für dieses Jahr aber mit weiter sinkenden Leitzinsen. Viele Banken passen ihre Tagesgeldzinsen daher allmählich nach unten an.
Suresse Direkt Bank senkt ab 11.06.2024 den Neukundenzins für Tagesgeld von 3,80% auf 3,60%.
Weitere Informationen erhalten Sie in unserem Produkttet der Suresse Direkt Bank Tagesgeld.
Die Ikano Bank hat die Tagesgeld-Konditionen gesenkt:
von 2,76% auf 2,51%.
Weitere Informationen hierzu erhalten Sie in unserem Produkttest zum Tagesgeld der Ikano Bank.
Mehr Informationen erhalten Sie in unserem Tagesgeldvergleich auf biallo.de.
Ford Money senkt ab 16.04.2024 den Tagesgeldzins für Neu- und Bestandskunden:
Neukundenzins von 3,50% auf 3,40%
Bestandskundenzins von 3,10% auf 2,80%.
Weitere Informationen erhalten Sie in unserem Produkttest der Ford Money Bank Tagesgeld.
Die DHB Bank erhöht den Tagesgeldzins für Neukunden von 3,95% auf 4,05% bis 50.000 Euro (gültig für 3 Monate). Der Bestandskundenzins bleibt unverändert bei 2,90%.
Mehr Informationen erhalten Sie in unserem Tagesgeldvergleich auf biallo.de.
Tipp: Alle Tagesgeldzinsen in einem Vergleich
Im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de finden Sie eine Übersicht fast aller auf dem deutschen Markt verfügbaren Tagesgeldangebote – inklusive der regionalen Banken und der Angebote auf Zinsportalen. Um sich all diese Angebote anzeigen zu lassen, können Sie unseren Newsletter abonnieren. Darin finden Sie einen Code, mit dem Sie den vollständigen Vergleich freischalten. Außerdem hält Sie der Newsletter über die neuesten Nachrichten rund um die Themen Tagesgeld und Geldanlage stets auf dem Laufenden.
Worauf sollte ich beim Tagesgeldvergleich achten?
Damit Sie beim Tagesgeldvergleich nichts Wichtiges übersehen, finden Sie hier eine Checkliste:
Sicherheit
Aufgrund der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Bank und Kunde gilt Tagesgeld als sehr sicher. Bei der Zuverlässigkeit der nationalen Sicherungssysteme lassen sich aber Abstufungen treffen. Um diese richtig einschätzen zu können, finden Sie in unserem Vergleich bei jedem Angebot das Land der Einlagensicherung und das zugehörige Länderrating der Agentur S&P Global.
Bestandskundenzins
Die besten Zinsen erhalten Sie oft nur als Neukunde einer Bank. Diese Zinsen sind meist mehrere Monate garantiert. Danach gilt der niedrigere Zins für Bestandskunden. Achten Sie daher auch auf den Zinssatz, der voraussichtlich im Anschluss gilt. Sie können die Angebote auch danach sortieren, indem Sie unter “Kundenkreis” die Auswahl “Basiszins” treffen.
Anlagezeitraum
Das Tagesgeldkonto mit dem höchsten Zins muss nicht auch den höchsten Ertrag bieten. Schließlich können Neukundenangebote innerhalb des Anlagezeitraums enden. Außerdem erhalten Sie beispielsweise mehr Zinseszinsen bei monatlicher als bei jährlicher Auszahlung. Die Angebote in unserem Vergleich sind bereits nach dem voraussichtlichen Ertrag sortiert. Achten Sie aber auf den gewählten Anlagezeitraum, um den Ertrag richtig einschätzen zu können.
Anlagebetrag
Um das passende Tagesgeldkonto zu finden, sollten Sie im Tagesgeldrechner den Betrag angeben, den Sie anlegen möchten. Teilweise hängen die Zinsen nämlich auch vom Anlagebetrag ab. In seltenen Fällen gibt es auch Mindest-Anlagebeträge. Die Details hierzu finden Sie bei jedem Angebot unter dem Reiter “Konditionen”.
Steuern
Deutsche Banken und solche mit Zweigstellen in Deutschland ziehen die fällige Kapitalertragsteuer (zuzüglich Soli und gegebenenfalls Kirchensteuer) automatisch ein. Bei einer Direktanlage im Ausland ist das aber nicht der Fall. Dort müssen Sie die Zinsen selbstständig in der Steuererklärung angeben. Hinzu kommt: In manchen Ländern fallen ausländische Quellensteuern an. Informieren Sie sich bei Tagesgeld genau wie bei Festgeld im Ausland am besten vorab, über die steuerlichen Besonderheiten.
In unseren Länderratgebern finden Sie alle wichtigen Informationen zu den wichtigsten Themen – von den Zinsen über die Sicherheit bis hin zu den Steuern:
Tagesgeld von der Eröffnung bis zur Kündigung: Schritt für Schritt
Gerade wenn Sie erstmals ein Tagesgeldkonto eröffnen wollen, werden Sie in unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung ein paar wertvolle Tipps finden.
1. Eröffnen
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist oft komplett online möglich. Dafür benötigt die Bank einige persönliche Angaben, etwa die Steuer-ID. Außerdem müssen Sie meist mit einem gültigen Ausweisdokument ihre Identität bestätigen. Übliche Verfahren dafür sind etwa Videoident und Postident. Manche Banken bieten auch neuere Verfahren wie etwa die elektronische Ausweisfunktion (eID) an.
2. Einzahlen
Die Einzahlung ist stets per Überweisung möglich, nur selten per Lastschrift. Oft lohnt es sich, schnell einzuzahlen, da hohe Neukundenzinsen oft ab Eröffnung und dann nur wenige Monate gelten. Behalten Sie den Grenzbetrag der Einlagensicherung im Blick: Es sind nicht immer exakt 100.000 Euro je Bank und Kunde: Seltene Ausnahmen gibt es, wenn die Einlagensicherung auf eine Fremdwährung lautet (Wechselkursrisiko). Einige deutsche Banken wiederum sichern freiwillig auch Millionenbeträge ab.
3. Steuer-Dokumente einreichen
Damit Sie keine unnötigen Steuern zahlen, sollten Sie rechtzeitig einen Freistellungsauftrag einreichen. Das lässt sich meist mit wenigen Klicks im Onlinebanking erledigen. Bis zu 1.000 Euro Zinsen pro Person und Jahr bleiben so steuerfrei. Zahlen Sie nur geringe Einkommensteuern, sind mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung noch höhere Freibeträge möglich. Interessant ist das zum Beispiel auch, wenn Sie das Tagesgeld für ein Kind eröffnen. Im Fall ausländischer Quellensteuern ist häufig eine Ansässigkeitsbescheinigung nötig, um sie zu vermeiden oder zumindest zu senken.
4. Dauerauftrag einrichten
Ein Dauerauftrag ist kein Muss, kann aber beim Sparen helfen. Auch wenn Sie nur kleine Beträge regelmäßig überweisen, können sich mit der Zeit große Summen anhäufen. Diese können Sie etwa als Notreserve behalten, für den nächsten Urlaub ausgeben oder langfristig anlegen.
5. Wechseln
Tagesgeldzinsen ändern sich regelmäßig. Damit kann sich auch ein Kontowechsel immer wieder lohnen. Wer bereits zum Ablauf eines Neukundenangebots wechseln möchte, der kann direkt im Tagesgeldvergleich von biallo.de den “Zinswecker stellen”. Die Funktion benachrichtigt automatisch per Mail oder SMS, wenn der Neukundenzins ausläuft und sich ein erneuter Zinsvergleich lohnen kann. Wer regelmäßig wechselt, kann sich durch die Neukundenangebote ein dauerhaft hohes Zinsniveau auf dem Tagesgeld sichern. Der Begriff dafür: Zinshopping.
6. Kündigen
Wenn Sie Ihr Tagesgeldkonto nicht mehr benötigen, lohnt es sich, direkt zu kündigen. Das ist oft schnell über das Onlinebanking erledigt und hat zwei Vorteile: Sie erhalten die noch nicht ausgezahlten Zinsen sofort statt erst zum vereinbarten Zeitpunkt (etwa am Jahresende). Außerdem können Sie bei einer etwaigen erneuten Eröffnung wieder als Neukunde gelten und damit auch wieder von Neukunden-Zinsen profitieren.
Weitere Fragen zum Tagesgeld
Wofür eignet sich Tagesgeld?
Was ist besser – Tagesgeld oder Festgeld?
Was kostet ein Tagesgeldkonto?
Wie sicher ist ein Tagesgeldkonto?
Kann ich Tagesgeld als Gemeinschaftskonto führen?
Kann ich Tagesgeld für ein Kind eröffnen?
Gibt es Tagesgeld als Geschäftskonto?
Wie kann ich Tagesgeldzinsen berechnen?
Welche Banken finde ich im Tagesgeldvergleich von biallo.de?
Wie oft wird der Zins beim Tagesgeld angepasst?
Wie viel Geld sollte ich höchstens auf dem Tagesgeldkonto haben?
Welche Alternativen zu Tagesgeld gibt es?
Beliebte Tagesgeldkonten im Test
Die Redaktion von biallo.de nimmt Tagesgeld-Angebote regelmäßig genauer unter die Lupe. Unter anderem haben wir uns folgende Tagesgelder näher angesehen: