對一般人而言，若夢想的成本低，似乎在理財與開源節流上不足以激起太大的改變；若夢想的成本遠高預期，可能就會直接放棄，讓美夢只停留在美夢。對具有財務規劃專業知識的保險業務員而言，其職責便是將客戶的夢想轉化為看得見、觸得到，並能按部就班達成的目標。
「我想存錢買一部車」、「我想有一棟自己的房子」、「我想每年出國2次，看看這個世界」、「我想結婚，跟自己心愛的人手牽手一起享受人生」、「我想給我的小孩多一些籌碼，好讓他在充滿挑戰的未來能夠不要太過辛苦」、「我覺得一個人挺好，可以無拘無束過自己想要的生活」……
勾勒夢想對每個人來說都是一件很美好的事，甚至在邊想像邊畫藍圖的時候，也會因為對未來的憧憬而愈發興奮與雀躍。想想看，是不是很多人都曾經做過名為「如果我中了頭彩」的美夢，而幻想著彷彿召喚出神燈精靈一般，讓所有願望都得以實現？
不過，當夢想一一勾勒清晰之後，接下來就會正視到每一個夢想的完成都需要金錢來支撐，當夢想愈豐滿，支撐的力道就相應需要愈強，於是乎原本的夢想就會轉化成「我要在幾歲存到多少錢」這種相對實際的目標。更進一步，會再對照目前自己的收支狀況、可預見的職涯發展等來計算夢想實現的成本，若夢想的成本低，似乎在理財與開源節流上不足以激起太大的改變；若夢想的成本遠高預期，可能就會直接放棄，讓美夢只停留在美夢。
對一般人而言，夢想實踐的路或許只能走到這一步，但對於具有財務規劃知識的專業人士而言，從目標設定到擬定策略再到選擇工具，都需要經過基礎觀念建立、個人實際狀況層層推演與分析，最後再目的明確地選擇規劃工具，才能為每個人組建起最適合的財務規劃，讓原本僅停留在藍圖階段的夢想，得以轉化成為看得見、觸得到，並能按部就班達成的目標。
全年齡層財務規劃指南
本次每月特輯訪問3位擅長從財務規劃角度切入談論保險的績優業務員，用專業見解及實務案例，剖析身處各年齡段或在人生不同階段，各自應有的財務規劃原則，包含從初入社會的新鮮人到工作穩定、事業已建立基礎的青壯階段，再到人生收入高峰的中壯階段，以及高齡社會最為關注的屆退及退休階段，不僅為各階段的客戶提供一個可依循參照的方向，也為保險業務員提供在財務規劃中，保險所能夠扮演角色的概念。
基礎的財務規劃主要是建構在「資金運用」及「風險轉嫁」之上，資金運用可粗略分為增加收入、收入管理、支出管理；需要轉嫁的風險亦如意外風險、各類疾病風險、長壽風險等，且無論在資金運用或是風險轉移之各細項，都還能不斷繼續深入往下探討。
除此之外，想要有完善的財務規劃，除了建立良好的觀念，也需要知道規劃步驟，如先設定想規劃的目標，當中包含思考想要達成的夢想以及評估自身的現況；再來則是需要擬定如何達成目標的策略或方法，如收支管理的模式、從自身的投資風險接受程度來判斷增加收入的方式，此外亦要在有限的預算之內考量轉嫁人身風險的輕重緩急，最後再來選擇投資工具、管理工具、轉嫁風險工具，並且還要確立定期檢視的機制來保持彈性，即使在環境改變、人生階段改變及經歷重大事件之下，依然有著最適、最佳的規劃。
財務規劃是一門相當繁瑣細膩的學問，其中保險作為搭建完善財務規劃的基石，重要性更是不言而喻，本期每月特輯不僅各篇有提供案例，亦附贈《經營「財」「保」，夢想提早》手冊，能供業務員在與客戶溝通時，以更加貼近生活的聊天角度——從財務、理財、投資、生活消費等，帶到重要的風險規劃觀念。
業務員可依照個人行銷上的擅長之處，如數據力與故事力，結合手冊不同區塊內容，引導、提醒客戶在不同人生階段應具備的重要財務觀念，進而自然地延伸至風險保障規劃；同時，手冊中的專業財務規劃內容，輔助增加業務員的說服力道，讓客戶能踏實踩在名為「保險」的基石之上，勾勒夢想藍圖。
