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2、资产质量。即把资产乘以一定风险权数，求得加权风险资产，再与资本相比，以反映金融机构的风险状况。此比例小于5%为最好，其次为5%～15%，再次为15%～30%，30%～50%为差，大于50%为最差。
3、管理能力。不作定量描述，主要对管理者能力、管理系统的效率和执法情况等进行主观评价。
4、盈利性。以税后净收益与总资产之比衡量，并根据金融机构资产规模大小加以区别。例如，小于1亿美元总资产的银行，此比例达到1．15%以上为1等，达到0．95%为2等，达到O．75%为3等，小于0．75%为4等，净亏损则为5等。
6、综合考察评价。根据以上各项目评级然后进行综合考察。
1986年7月12日美国联邦金融机构检查委员会又提出了修改建议，并征求各方面意见。1996年12月批准了修改建议，并定于1997年元旦起施行。此次修改主要内容为：
1、增加市场风险敏感性(Sensitivity t0 Market Risks)评级项目。这样，连同原来5个项目，共有6个评级项目。这里市场风险包括利率风险、价格风险、股价风险和外汇风险等。指标体系改称CAMELS体系。
2、强调风险管理(Risk Manangement)的重要性，要求每一评级项目中都要对风险的管理过程(包括识别、衡量、监控等)加以详细评估和说明。
3、对综合评级，要求在各项目评估基础上对管理、营运、财务及遵纪守法等各方面情况进行综合评价，对风险管理的质量作总体评述，以便求得总评结果，反映金融机构在总体上的经营水平和资信级别。综合评级分为5级，A级最好，其次为B、C、D，最差为E级。
