Vous en avez marre de payer trop de frais bancaires ? Vous cherchez une banque gratuite qui ne prélève aucune commission sur vos opérations du quotidien ? Sur cette page, nous allons lister les différentes offres qui incluent un compte courant et une carte bancaire totalement gratuits. Si certaines banques en ligne demandent des conditions sur les revenus pour accepter des clients, ce n’est pas le cas de toutes.
Dans ce comparatif, nous allons revenir sur la meilleure banque gratuite. En France, les clients payent en moyenne 215 euros de frais bancaires chaque année. Ce montant n’est pas toujours justifié, là où les banques en ligne ont bouleversé l’ordre établi. Chez elles, vous pouvez prétendre à un service gratuit et complet qui se montre au niveau des établissements plus traditionnels.
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Banque la moins chère
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Carte premium gratuite
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Conditions : - Si le versement est inférieur à 50€ : Prime de 0€ - Si le versement est compris entre 50 et 299€ : Prime de 30€ - Si le versement est au-delà de 300€: Prime de 80€
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 300 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel de la carte : 0 €
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Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
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Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
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Dans notre guide des banques gratuites, nous allons évoquer les offres sans frais des établissements en ligne. À ce jour, BoursoBank, Hello bank! et Fortuneo comptent la majeure partie du marché. Les trois banques en ligne se distinguent de la concurrence, qui a du mal à se maintenir au niveau de compétitivité. Logiquement, les banques traditionnelles ne sont pas dans ce classement, tout simplement parce qu’elles ne proposent pas de formule gratuite.
Les meilleures banques gratuites en 2024
- BoursoBank
- Hello bank!
- Fortuneo
- BforBank
1) BoursoBank et la carte Ultim
La meilleure banque gratuite
BoursoBank a été élue banque la moins chère de France pour la 16e année consécutive. La banque en ligne du groupe Société Générale est aussi la plus populaire puisqu’elle recense plus de 5 millions de clients en 2024. Toutes ses offres sont gratuites hormis sa carte Metal qui revient à 9,90 euros par mois.
L’offre de référence chez BoursoBank est baptisé Ultim. Ce dernier est accessible gratuitement et sans condition de revenu. Vous bénéficiez d’un compte courant et d’une carte qui est au niveau de la Visa Premier. Pour un usage classique, cette banque en ligne est totalement gratuite. Au cours de ces dernières années, près de deux tiers des clients de la banque en ligne n’ont pas eu de frais bancaires.
L’offre BoursoBank Ultim fait office de référence en raison du compte courant et de la carte bancaire. En comparaison, l’offre Welcome, aussi gratuite, a perdu en popularité lors de l’arrivée de cette nouvelle formule. Et pour cause, celle-ci se montre plus limitée, notamment en termes de plafonds de paiement et de retrait ou de découvert autorisé. En plus, les conditions d’accès sont les mêmes, alors autant prendre Ultim.
Enfin, il y a la carte Metal qui est la seule offre payante de la banque en ligne : elle n’est donc pas gratuite. Pour ceux qui veulent une carte métallique et une absence totale de frais (y compris sur les retraits à l’étranger), cette version est intéressante. Cela dit, elle reste moins prisée, car les 5 millions de clients de BoursoBank ont privilégié une offre sans frais auprès de la banque gratuite.
En optant pour cette banque gratuite, vous profitez également de tous les produits bancaires d’un établissement traditionnel : livret épargne, compte-titres, assurance-vie, crédits etc. La seule condition reste d’utiliser la carte Welcome ou Ultim une fois par mois pour qu’elle reste sans frais, sachant qu’il n’y a pas de montant minimum à dépenser avec BoursoBank.
2) Hello bank! avec Hello One
Avec la formule Hello One, une très bonne alternative
Hello bank! est une banque en ligne détenue par BNP Paribas. Il y a quelques années, celle-ci dévoilait deux nouvelles offres suite à la refonte de sa gamme : Hello One et Hello Prime. La première est totalement gratuite sans conditions de revenus tandis que la seconde se veut plus premium, elle revient à 5 euros par mois.
Si vous cherchez l’une des meilleures banques gratuites, Hello bank! est aussi un allié de choix. Au delà du compte courant et de la carte, elle offre aussi des livrets d’épargne, de l’assurance vie, des crédits ou de la bourse. C’est ce qui la distingue des N26 et Revolut qui se focalisent surtout sur le paiement. En plus, elle est la seule banque en ligne à accepter les dépôts d’espèces sans limite, si bien que vous pouvez réaliser des dépôts auprès des automates du groupe BNP Paribas.
Avec Hello One, la banque gratuite est à portée de main. Cette formule est sans frais, sans condition de revenus et sans aucun engagement pour le client.
3) Fortuneo Banque
Une carte bancaire noire gratuite
Fortuneo est la seule banque à proposer une gamme totalement gratuite. Toutes ses cartes bancaires sont accessibles sans frais, mais elles sont soumises à des conditions de revenus. La carte Fosfo Mastercard est accessible sans justifier d’un certain revenu, mais ce n’est pas le cas des cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard.
Chez Fortuneo, vous devez justifier de 1 800 euros de revenus nets par mois pour obtenir la carte Gold Mastercard. De l’autre côté, il faut domicilier 4 000 euros de revenus nets par mois pour obtenir la carte World Elite Mastercard sans frais. Pour rappel cette dernière est une black card, c’est la plus haut de gamme du marché. La banque en ligne est la seule à proposer une carte noire, d’autant qu’elle est totalement gratuite. En moyenne, il faut débourser entre 300 et 500 euros par an pour en profiter.
Au même titre que BoursoBank et Hello bank!, Fortuneo est une banque en ligne complète. Vous retrouvez tous les produits bancaires d’une banque classique : épargne, bourse, assurance vie, crédits, etc.
4) BforBank
Une offre gratuite pour un compte et une carte
Pendant longtemps, BforBank a été une banque en ligne au positionnement premium. Néanmoins, celle-ci a complètement revu sa gamme en 2024 pour devenir accessible à un plus grand nombre. Désormais, elle se focalise sur deux offres accessibles sans conditions de revenus : BforBASIC et BforZEN. La première est entièrement gratuite et la seconde est à 4 euros par mois.
Avec BforBASIC, BforBank fait office de banque gratuite, car elle vous permet de disposer d’un compte courant et d’une carte bancaire. Celle-ci est assez similaire à l’offre Hello One de Hello bank! en termes de plafonds de paiement et de retrait. Elle se montre donc avantageuse pour un usage de base au quotidien.
Comme les autres banques en ligne présentes dans notre comparatif, BforBank propose d’autres produits bancaires, à l’instar d’un Livret d’épargne.
Banque gratuite… jusqu’au bout ?
Quand on parle de banque gratuite, il faut faire la distinction entre ce qui est gratuit et les prestations payantes. En effet, il existe une large gamme de produits bancaires et tous ne sont pas exemptés de frais.
Par défaut, on considère une banque gratuite comme un établissement qui ne facture pas de frais pour le compte coutant, la carte bancaire et les opérations du quotidien. Si les banques en ligne peuvent parfois facturer des frais sur certaines opérations spécifiques, ceux-ci restent bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. De plus, la gestion et la tenue du compte courant restent gratuites.
Banque gratuite : le prix des opérations courantes
Nous l’avons dit, une banque gratuite met en avant une offre qui inclut généralement un compte courant, une carte bancaire et les opérations bancaires du quotidien. Cela n’est pas rien, puisque les banques de réseau traditionnelles facturent chaque année environ 215 euros de frais pour ce type d’offres.
En revanche, toutes les options ne sont pas forcément sans frais dans ces établissements, en particulier si les clients ne peuvent pas justifier d’un certain niveau de revenus. Par exemple, les découverts ne sont pas toujours autorisés ou les chéquiers ne sont pas toujours disponibles. Cela dit, une banque gratuite permet de faire de vraies économies, cela peut donc légèrement se répercuter sur la quantité de services offerts.
Combien les banques gratuites facturent de frais à l’étranger ?
Il faut bien garder en tête le fait que les banques traditionnelles prélèvent des frais élevés lorsqu’on réalise des opérations à l’étranger (paiements et retraits). En moyenne, celles-ci prélèvent environ 5% de chaque transaction sous forme de frais bancaires, ce qui peut vite faire grimper la facture.
Face à ce constat, on a pu voir l’arrivée de néobanques comme Revolut ou N26 qui ont voulu bouleverser ce marché. C’est plutôt réussi, au point qu’elles ont vite été rejointes par les banques en ligne comme BoursoBank, Hello bank! et consorts. Celles-ci font encore mieux que leurs homologues, car il n’est pas rare que ces services soient incluent dans les offres gratuites.
Ces banques en ligne ont toutes mises en place une version “internationale” qui permet de s’affranchir de tous les frais. La plus connue de ces formules n’est autre que BoursoBank Ultim, qui connait un vif succès depuis ses débuts. Cette offre revient à avoir une banque en ligne gratuite, y compris à l’étranger pour les retraits et les paiements. La seule condition, c’est de réaliser un paiement ou un retrait par mois avec la carte bancaire.
La gamme de produits est-elle aussi vaste qu’avec une banque classique ?
La banque en ligne gratuite ne se limite pas juste au compte courant ou à la carte. Ces établissements ont été certifiés par le régulateur pour proposer une gamme de produits bien plus large qui comprend des solutions d’épargne (Livret A, livret d’épargne…), d’investissement (assurance-vie, bourse) et de crédit (immobilier et consommation). Si les banques peuvent prélever quelques frais sur ces produits, ils sont toujours bas.
Avec cette gamme de produits, la banque en ligne gratuite peut vite devenir un compte principal pour des clients. C’est d’ailleurs pour cela que plusieurs millions de personnes en France ont déjà décidé de se tourner vers ces établissements. À noter que cela ne concerne pas les néobanques, car celles-ci ne proposent pas d’autres produits bancaires que le compte courant et la carte bancaire (sans autorisation de découvert).
À quoi ressemble le SAV des banques gratuites ?
Il ne faut pas croire que parce que la banque est gratuite qu’elle n’est pas fiable. En effet, les banques en ligne savent qu’elles sont attendues sur le support client. C’est leur seul désavantage par rapport à des banques de réseau traditionnelles.
Les banques sur internet l’ont compris, et elles misent dessus pour gagner la confiance des clients. C’est aussi pour cela que la recommandation est un point capital dans leur développement. Les clients sont satisfaits, et vu qu’elle est gratuite, la banque connait un énorme succès.
Pour sa part, Monabanq a été Élu service client de l’année pour la 7e fois de suite en 2024. La banque en ligne mise sur le support et la relation humaine depuis son arrivée sur le marché, vous pouvez en savoir plus à ce sujet en consultant notre avis sur Monabanq. En face, BoursoBank figure sur la première marche du Podium de la Relation Client par Kantar depuis quelques années.
De manière générale, les banques en ligne ont l’avantage d’avoir des horaires d’assistance bien plus larges que celles d’une banque de réseau classique. Le service est plus spécialisé et expert que dans une agence de quartier.
Conclusion : quelle banque gratuite choisir ?
Maintenant que nous vous avons présenté les meilleures banques gratuites, il faut faire un choix. Quelle est la meilleure du marché ? Il est difficile de le dire puisque chacun a des besoins différents. Il faut donc vraiment éplucher dans le détail chacune des offres pour bien comprendre quelle formule est la meilleure.
Heureusement, les banques en ligne ont évité de reproduire l’erreur de banques traditionnelles : elles ont une grille tarifaire qui tient en quelques lignes. Celles-ci permettent d’éviter tous frais cachés pour créer une relation de confiance avec leurs clients. Par exemple, BoursoBank est la banque la moins chère, là où elle connait toujours une forte popularité en 2024.
Dans les grandes lignes, les banques en ligne proposent des services similaires voire équivalents aux banques classiques mais sans le prix. Pour mieux choisir votre banque gratuite, pensez aussi aux opérations spéciales du moment, car elles peuvent vous faire basculer. BoursoBank et Fortuneo sont réputés pour mettre en avant des offres intéressantes tout au long de l’année.
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