港人對信貸的5大誤解
環聯於2017年七月至八月委託YouGov Plc進行的調查顯示，雖然大部分港人都有良好的信用卡管理習慣，但他們對信貸評級仍存有不少誤解 — 例如，65% 的受訪者誤以為簽賬後即時清還卡數可以改善信貸評級。以下是環聯發現的5大誤解，各位讀者又有沒有犯過同樣的謬誤呢？
從這些誤解中，可見：
- 準時清還卡數才是提升信貸評級的正確方法
信用卡持有人只要在還款日期前清還卡數就可以了。簽賬後即時清還卡數對提升信貸評級沒有直接幫助。
持之以恆地準時清還卡數是一個漫長的過程，但這才是提升信貸評級的正確方法。必須憑藉耐性和紀律，不能指望一步登天。
- 附屬卡會影響主卡人的信貸評級
附屬卡在香港其實頗普遍，有不少人會為家人申請一張附屬卡，負擔他們的日常生活開支，卻不清楚這樣做的話有可能影響自己的信貸評級。附屬卡和主卡戶口的關係是掛鈎的，就算附屬卡持有人「碌爆卡」又從不清還卡數，可能不會對他 / 她的信貸評級帶來任何影響。
某些銀行會為主卡及附屬卡持有人提供獨立的月結單，主卡持有人應留意附屬卡的簽賬活動，更可考慮向發卡機構索取附屬卡持有人之月結單副本，以確保附屬卡之卡數有定時清還。同時可以為附屬卡設下簽賬上限，就算真的「碌爆卡」，持卡人仍然不會無力還款。
有需要的話，主卡持有人更可以一併清還主卡和附屬卡的卡數，以免被附屬卡影響信貸評級。
- 向銀行查詢個人貸款利率會有機會影響信貸評級
信貸查詢分一般查詢（軟性）和信貸申請查詢（硬性）兩種，前者不會影響信貸評級，後者則會：
查詢種類
例子
會否留下查詢紀錄？
信貸申請查詢
· 申請樓按
· 申請信用卡
· 申請汽車貸款
· 申請私人貸款
會
一般查詢
· 查詢姓名、地址、電話
· 個人用戶查閱自己的信貸報告
不會
如要保障信貸評級，各位就須要避免在短時間內直接向多間財務機構查詢利率。
在格價時，消費者可先行查閱個人信貸報告（軟性），再攜同此報告請不同財務機構評估借貸時的利率。選定一間後，才授權該機構查詢自己的信貸報告（硬性），這樣最多只會有一次信貸申請查詢紀錄。根據這個做法就可以減低對信貸評級的影響，同時增加獲批最理想貸款息率的機會。
- 使用提款卡對信貸評級無影響
誤會銀行提款卡會影響信貸評級，意味著港人分不清信用卡和提款卡的分別。以提款卡消費時，金額會直接從儲蓄戶口扣除；以信用卡的話，則是銀行先行付款，待入賬後才向持卡人收取。當中涉及持卡人的紀律和財務管理能力。
雖然銀行提款卡有助消費者管理財務避免入不敷支，但是不能反映他們的信貸管理能力，也不會影響信貸評級。要改善信貸評級，應從管理信用卡開始。
- 環聯僅負責提供信貸報告
環聯是全球資訊方案的供應商，負責向財務機構提供相關人士的信貸報告，有助這些機構作出有依據、可靠且客觀的決定，並有效率地批核及提供信貸（例如信用卡）。環聯並不會就信貸批核作出任何決定。
有人也許會問，究竟是信貸報告是否一定要付錢購買？未必 — 若申請人的信貸申請被拒，而該銀行或金融機構在批核過程中曾透過環聯參考其信貸資料，申請人只需按照拒絕信上的指示，便可透過環聯索取一份免費的信貸報告以進一步了解個人信貸狀況。
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