早在政府還沒開放大陸探親旅遊之前，陳心銘就跑遍大陸江南、華北等地，最後選擇昆明定居，除了氣候宜人、親戚朋友多，水準之上的治安、市容及生活品質，也是他選擇昆明當成第二個家的原因。
他住在一棟離市郊不遠的大型社區，公設齊全、綠樹成蔭、小橋流水，不少台灣同鄉也旅居此地。「步調閒適、宜人，生活及心情讓人輕鬆自在。」這是兒子陳嘉瑜對於父親在昆明生活的形容。他說，父親退休後就過著半年昆明、半年台灣的「候鳥式」生活，夏去冬回、兩岸往返，陳心銘讓自己的退休歲月豐富變化，身體也因此活動起來。
退休旅居的場景，也出現在蘇州陽澄湖畔，這裡有一座專為台灣人打造的養生社區，裡頭170多位住戶中，只有一位外國人，其餘都是在台灣曾經響噹噹的人物。這座飽覽陽澄湖畔美景的養生住宅，是名建築師鄒啟騯的精心作品，現在每年11月大閘蟹季節一登場，老友、肥蟹、酒香，社區立時好不熱鬧。
Long Stay 退休旅居海外
落葉不歸根、海外新故鄉，「退休旅人」不是只有在台灣現蹤，國際上早已蔚為風潮。去年在台灣鬧得沸沸揚揚的中村先生，就是日本退休老人到海外「Long Stay」的案例之一，雖然埔里最終沒有成為中村先生夫妻倆理想的旅居地，但也讓台灣人見識到這股興盛的退休旅居風潮。
10年創下獲利40倍的量子基金創辦人之一的吉姆‧羅傑斯（Jim Rogers），在37歲那年退休，開始環遊世界，並且在旅途中尋找投資機會，目前泰國的清邁，是羅傑斯較長居留的亞洲城市，當他旅行到了上海後，看到旺盛的生機與商機，更動起定居上海的念頭。政治名嘴陳文茜受到電影《托斯卡尼艷陽下》中呈現出來的莊園情景感動，也曾向媒體表示，退休後希望徜徉在層層疊疊的山丘下，欣賞黃澄澄的向日葵，義大利托斯卡尼省因此成為她未來退休旅居的選項之一。
出版過30本旅遊書的褚士瑩，把旅行當成人生最重要的一部分，至今遊歷80多國，雖然離退休年紀還遠，但是褚士瑩已經打定主意，選擇曼谷成為他的退休定居城市。「因為泰國生活消費便宜，懂得過日子的話，生活品質可以比任何歐洲國家都更好，」褚士瑩還喜歡泰國的天氣，一年四季都可穿便宜T恤、走在路上隨時都有好吃的食物。他認為，生活在泰國，不需重視任何小節，適合像他一樣的懶人自在退休。
早期台灣老一代的退休觀念，幾乎都是回家鄉養老，但最近幾年，許多人退休後卻想「擇優而居」，例如到宜蘭、台東、花蓮、清境農場、苗栗南庄等地，過著與山水為鄰的生活，這種「異地而居」的代表人物有廣告界才子孫大偉，他在宜蘭冬山鄉買了一塊一千多坪土地，先種樹、蓋房子，未來準備在台北、宜蘭兩邊跑；而作家施寄青幾年前也在南庄找到理想中的退休居所。
現在，另一種退休觀念興起，不再僅侷限於台灣本島，而是到海外養老退休，就像吉姆‧羅傑斯、陳文茜或褚士瑩一樣，這群人的共通點都是在海外另尋第二故鄉，當作退休旅居的目標。不論中外，退休已出現新思潮、新行動，這股趨勢的轉變，當然得先從經濟及大環境背景來探索。
趨勢1：富裕嬰兒世代退休 擁有積極實現自我的實力
《搶占2億人市場》書中表示，未來5～25年間陸續進入老年人數高達2億人，這群本世紀最富裕、消費力最強的戰後嬰兒潮世代（誔生於1945～1965年），將成為主宰21世紀的強勢族群，而他們的下一代，是一群從小徹底體驗新經濟時代，習慣享受的5、6年級新生代，對新觀念的接受度更高。理得商機智庫執行長李文龍以美國為例：美國老人占總人口的15%不到，但卻擁有全國77%的財產、60%的股東、40%共同基金、90%的長期保險等。而根據香港貿易發展局所作的「日本老人產品市場」研究顯示，日本60歲以上人口擁有的資產，是40～50歲人口的3倍以上，顯示出老人的消費力驚人，絕不容許忽視。
李文龍在《抓住3000億老人商機》一書中指出，嬰兒潮世代是一群懂得積極過優質生活、勇於追求創新體驗的世代，完全顛覆傳統的退休觀念，加上醫療日益發達，退休後身體仍硬朗，因此更積極實現自我。嬰兒潮世代退休當「候鳥」，選擇旅居心儀的海外城市，因此也就不令人意外。
趨勢2：忠於自我 旅行興趣與退休完美結合
鄰國的日本早就掀起「異地養老」「國外Long Stay」等特殊的退休型態。根據一份推動日本Long Stay的調查顯示，即將於2007年退休者最嚮往的退休生活，以「夢想中的海外生活」位居第1名，而日本銀髮族夢想到海外生活，則是學習歐美社會長假休閒而產生，成為名符其實的「退休旅人」。
已徹底實踐退休旅人生活的陳心銘，除了探親之外，計畫性旅行是生活重心。「現在父親，不知正旅行沈浸在哪個歷史古蹟中。」陳嘉瑜笑著說。「曾經父親拿出一張親筆畫的地圖，裡面密密麻麻記載這些年的豐碩果實，從最北的黑龍江、最南的海南島，往西北足跡已遠達烏魯木齊，」即使大陸各種優美的景致已盡收眼底，他還是笑著對我說，「再過幾年，就走不動囉！現在就差個西藏。」
根據美國退休人士協會（AARP）執行的「嬰兒潮對退休生活的期望」調查顯示，有73%的嬰兒潮世代，計畫退休後投入更多時間在興趣與嗜好，而旅遊，是熱門的選項之一。「很多歐美退休人士，每半年飛到亞洲避冬，夏天再回到歐洲工作，過著半退休的生活，」嫁到峇里島、出版多本暢銷書的峇里島小婦人Isabella Lin，對一名德籍的大學教授印象特別深刻，這名德籍教授因旅遊愛上峇里島，進而買下一間Villa（私人別墅），每隔半年往返德國及峇里島之間，過著候鳥型的旅人生活。
因此，西湖度假村董事長曾慶豐就曾大膽預言，10年後，「候鳥式退休」將成為台灣人的新退休主流。他認為，未來一群年紀相仿、興趣相投、經濟能力差不多的銀髮族群，會逐漸形成一個小團體，每年可能在不同定點居住2～3個月，再回到台灣。
趨勢3：世界地球村 退休養老不再侷限家鄉
退休旅人將成為新世代主流，另一方面也與全球化有密切關連。5年0班、曾在吉悌電訊、通用器材（GI）、摩托羅拉、朗訊等跨國企業擔任高階主管的鄭健家，1990年被派至北京工作，算是早期前進大陸的外派人才。
打算55歲退休的鄭健家，曾住過美國、到歐洲出差、大陸工作，如今「上海，是我下半輩子停留的地方。」他說，10年前被派往大陸支援時，還沒有長期居留打算，但眼見上海進步的速度，2000年他終於決定帶著全家遷移上海定居。
距離退休目標還有10年，這段時間若要再晉升至Asia Pacific 或Greater China的工作機會，一定得爭取大陸的職場經驗，「這不但是必然，還能加分。」鄭健家肯定的說，在他眼中現在的上海兼容並蓄，不但工作機會多、就學素質高、醫療環境提升，食衣住行的選擇十分多元。
《工作遊牧族》書中點出，全球化、數位化、個人化的湍急狂潮已大大影響家庭結構、職場變遷、婚姻關係及退休生活，每個人都應保持高度的彈性因應環境的改變。因此，鄭健家認為，到哪裡退休差別並不大，「因為我們習慣各地生活，沒有落葉歸根的觀念，國際化的程度高。」從初期到大陸謀職，接著全家從台灣連根拔起，落居大陸，最後再做出在對岸退休的人生規畫，鄭健家並非唯一。今年50歲的朱梅生，他的故事也很經典。10多年前，朱海生是台灣Pub界響噹噹的元老級人物，全台「黎」字輩的餐廳Pub，就源於他的創意。6年前，他將台灣餐廳生意結束，在朋友的慫恿下到上海轉換跑道，如今靠著投資上海9間房產，就能悠哉過著半退休的生活。
「在美加退休，沒什麼夜生活，晚上8點鐘就得睡覺；在上海退休，晚上可以抓龍按摩、打打小麻將。若想旅行，蘇州、杭州、桂林、北京，就怕你玩不完。」朱梅生說，大陸的優點是同文同種、說國語也會通，這裡有很多朋友都是在紐約工作30多年，退休後還是想回到亞洲。
趨勢4：政府退休金提撥不足 到物價低的地方過生活
醫藥科技日新月異，人類壽命增加，面對長壽人生，全世界政府對退休金的提撥率不足或涵蓋率不高，光靠政府的退休金恐怕不夠。
根據日本Long Stay協會的統計，日本東京都平均一對夫妻每月必要生活開銷37萬日圓（折合台幣10萬3,600元），但夫妻兩人每月可領到的年金僅21萬日圓（約合台幣58,000元），不足的16萬日圓（折合台幣44,800元）必須吃老本，再加上日本長期零利率的政策，讓日本人無法安心養老。
因此，日本銀髮族興起到物價低廉的國家退休。對照台灣，去年7月實行勞退新制後，假設雇主與員工每月各提撥薪資6%到勞退帳戶，60歲退休後，所得替代率（退休後每月收入占退休前每月收入的比例）平均約4成。台灣銀髮族不要說安養天年，晚年能否溫飽都是問號。若沒有自行籌措更多的退休金，勢必要到物價低廉的地方生活，放眼望去，鄰近國家的東南亞及大陸，成為兩個最佳選擇。「現在根留台灣退休，還不如在上海。」朱梅生肯定的說。一樣吃頓飯，10元人民幣就可飽餐一頓，若要大快朵頤，一餐100元人民幣大菜，多的讓你挑不完。經濟能力稍好的，可以請「阿姨」(傭人)打掃，每月1,000～1,500元人民幣（合台幣4,000～6,000元），再加一名司機2,000元（約台幣8,000元），只需2,500元人民幣（約１萬元），相較台灣聘雇一名外傭平均每月就要2萬元，物價相對低廉很多！
陳嘉瑜曾盤算父親的退休花費，他說，若不要追求花俏的生活，或奢侈的享受，台灣半年的生活費，可以到大陸生活一整年，以一名退休老師的薪俸來說，要支應兩邊的生活開銷綽綽有餘。
不喜歡旅居對岸的，東南亞也有很多選擇。曾在泰國工作5年的鼎盛理財規畫顧問總經理陳萾政最想到曼谷退休，他說，曼谷水果多、氣候溫暖，物價約比台灣便宜1～2成。
2000年買下峇里島金巴蘭桃花園別墅（Villa Bali Impian），今年45歲、從事金融業的林明淳回想當初的決定，他是先愛上峇里島的環境，接著發現峇里島的投資機會，最後為了替自己多買一個退休「保險」，才做出看似大膽，卻又成功的投資。
他說，買別墅共花60多萬元美金，扣掉各項成本後，每年淨投報酬率10%，換算下來，等於每月有15～16萬台幣租金收入，這筆錢現在可支應貸款，等到退休後，就成為自己到峇里島旅居的落腳地。目前峇里島的人力及物價幾乎是亞洲最低，一個家庭請一名司機或傭人，每人每月薪資不過60～80元美元（折合台幣1,950～2,600元），就算加上通膨，拿租金就能到峇里島退休。各世代都將加入退休旅人的陣營
趨勢大師大前研一在最新出版的《OFF學》提到，退休老人在選擇最終住所時，要考量氣候溫暖、生活費用低，以及豐富的自然環境等3項條件，他建議，只能靠國民年金的日本老人，要享豐富的老年生活，不妨移居海外。
經濟佳、英文好的可選擇澳洲或紐西蘭；英文不佳、但是想要追求更豪華的生活，他推薦菲律賓的蘇比克灣，距離日本近，機票費用低，若請佣人及管家，每月花費不用10萬日圓（合台幣28,000元）。
台灣已是高齡化社會，根據2004年內政部統計，65歲以上的老年人口的比例已大幅攀升到9.5%。然而，國內的社會福利仍未臻完備，從日本經驗來看，「退休旅人」也將成為台灣的一股新勢力。更重要的是，這股新勢力不只出現在嬰兒潮世代，從小就跟著父母海外趴趴走的嬰兒潮後代，更會前仆後繼的加入陣營，因為，退休就是要自由自在過生活，誰又能拒絕得了海外風光明媚新故鄉的招喚呢？
移居海外 尋找退休天堂
本篇文章摘自：Smart智富月刊．第 97 期 / Smart Cover / 作者：劉育菁
今年79歲的高中退休老師陳心銘，每年6月收拾行囊飛到昆明待上半年，等到11月再回台灣與親人相聚。夏天他居住在涼爽的溫帶地區，冬天再回到溫暖的熱帶過冬，陳心銘是一隻「退休新候鳥」，昆明、台灣都是他的故鄉。