如果你最近有和銀行理專、基金管理人，或任何金融圈工作者聊過，很可能會察覺到「如何把握住年輕投資者」對多家金融機構而言，已是刻不容緩的課題。
無論是 1980 年代後出生的千禧世代，或出生年份界於 1997 – 2012 的 Z 世代，談到財富管理與投資，這群年輕人在數位科技賦能下，取得了前人未能擁有的近用權與發揮空間──短短數分鐘內幾次滑鼠點擊，他們就能選定投資標的、儲蓄、消費購物。
而伴隨著多元管道而來的，則是年輕族群演變更快速，且漸悖離傳統的理財投資需求，也正是這項特性，幾乎點燃了金融界的存在危機焦慮。
所得更高、儲蓄更多、投資起步更早又積極
這樣的焦慮感其來有自，跟據安永會計師事務所（Ernst & Young）報告數據，高達 70% 的千禧/ Z 世代有很高機率將終止與家庭理專的合作，然而也正是這兩個世代，未來會收到數兆美元的資產贈予或轉移，故而即將擁有更龐大的經濟資產支配實力。
以千禧世代為例，他們是當前美國最主要的勞動力，構成歷史上最高的勞動占比。擁有存錢習慣的千禧世代，有 25% 的比例儲蓄金額高於 10 萬元美金，且超過 30% 打從 21 歲就開始投資；反觀戰後嬰兒潮只有 9%、X 世代僅有 14%。
如何滿足年輕投資人？他們最關注這兩點：永續性、包容多元性
千禧/ Z 世代的共通特點之一，就是對多面向的企業永續度認知高，尤以「永續性」與「包容多元性」最為重要。
進行資產配置時，年輕人對投資標的之考量與期許，與先前世代有很大的差異：根據調查，95% 表示情願投注在「社會責任投資」（socially responsible investing），也就是選擇能兼顧財務回報、積極社會利益的投資策略。
這群投資者當中，三分之二持有股分，且 57% 的人表示，曾經因為某家企業的所做所為違背社會或環境之最佳利益，故憤而出售股票。由於年輕世代熱衷於這類 ESG 投資（Environment, Social, Governance，指環境、社會、公司治理），光是在過去近兩年，ESG 投資力道就成長了十倍。
另一方面，千禧/ Z 世代也正致力於打造一個包容性更高的金融圈。根據世界經濟論壇（World Economic Forum）研究指出，即便現在已經是 2021 年末，全美卻僅有 1.3% 的金融資產為女性和有色人種掌控，也只有極少數銀行資本流向女性企業家，以及由女性領導的企業。
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麥肯錫、德勤（Deloitte）、BCG 等管顧巨頭，早已多次藉數據證明，女性領導的公司財務表現往往優於競業；差異性高的工作團隊，更是在財務、創新層面上都較出色。即便如此，在 2020 年，全美只有 2.2% 女性創建的公司獲得創投。
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搭上 FinTech 浪潮，掌握投資自主權
企業社會責任以外，在可見的未來，投資新世代也可能略過傳統理專，選擇自主理財。
千禧/ Z 世代樂於擁抱科技趨勢之下的去中心化金融（DeFi）項目，虛擬貨幣持有比率高達 40%；新興平台如股票交易程式 Robinhood、微型投資應用程式 Acorns 等，也相當受到年輕世代的歡迎。
Avinash Shekhar 是印度一間名為 Zebpay 的比特幣交易公司的執行長，他認為年輕族群嚮往的投資文化，是在既有時間與金錢投入的基礎上賺取被動收入。他也說道：「我們有超過半數的投資者屬於千禧世代，虛擬貨幣在這個年齡層中日益受歡迎，其一是由於比特幣或以太幣所承諾的長期獲益效果，再者也因為對區塊鍊等新興技術，千禧世代抱持著更開明的態度。」
爭取公平且普及化的金融市場、把自主權交還個人的投資選項，千禧/ Z 世代即將改寫未來財富管理趨勢，且這將會是場顛覆性改革（revolution），而非漸進式的演變 （evolution），端看全球金融機構能否及時跟上腳步。
（本文提供合作夥伴轉載。）
