做定期竟變向銀行借貸？！元朗7旬老夫婦「被」欠債350萬 轟銀行經理「咁樣」誤導｜Juicy叮

有7旬老夫婦向網紅求助，指控元朗一間銀行的經理誤導，原本以為做150萬元定期，結果竟變成向銀行借貸350萬元，購買一份融資人壽保險，臨老孭債10年，零收入下，現在每月要還款2萬元。

《星島頭條》就事件分別向涉事銀行及金融管理局查詢，獲得回覆。

為醫療保險求助銀行經理

苦主陳伯向網紅呂校長求助，他披露了整個懷疑被騙的過程，內容於Youtube頻道「夠薑子遊學園（呂校長 X 貓貓校監）」內播出。

左為苦主陳伯，右為呂校長。

 

當時為2021年2月，陳伯在元朗一間銀行認識了一名女經理。

「我因為自己無醫療保險，年紀又大，」陳伯說：「同佢（指銀行經理）提過，佢話好啊，我諗下啦。」

「特別定期收息方案」

該名銀行女經理其後致電給他，「有一日佢畀電話我，佢話你上嚟啊，我有個方法會好啲嘅。」

於是陳伯與該女經理見面，「去到佢話我年紀大啊，買唔到，依家有個好啲利息嘅儲蓄，咁你可以買。」

陳伯表示，該經理向他建議一個「特別定期收息方案」。

簽40多份文件

該經理指陳伯年紀太大，「佢話......叫你個女人（指陳伯太太）同你買啦，佢年紀比你細幾年......咁我哋就聽佢話。」

陳伯聽從該經理建議，由其太太購買該份「特別定期收息方案」，他指當時簽了大量文件，一共有40多份。

陳伯其後一次過交給銀行150萬元，以為做類似定期的儲蓄保險，之後可每月收息，但其實是購買了一份5百萬元的融資人壽保險，150萬元是首期。

向銀行借貸350萬

由於保額為5百萬元，陳伯在付了150萬元後，同時向銀行借貸350萬元，以購買這份10年期的融資人壽保險。

陳伯購買後，須分10年償還向銀行的借款及利息，每月還款約1萬多元至2萬元。

陳伯坦言不清楚什麼是融資人壽保險，他指該經理亦未有向他解釋，「佢話第日你會收到筆錢，就好過你買醫療保險啦。」

「佢話呢份嘢係好難買㗎」

陳伯又說：「我又唔知幾時收，佢又無講清楚，佢仲同我個女人話，佢話呢份嘢係好難買㗎，唔係個個都買得到㗎。」

陳伯兩夫婦沒有收入，只有一些積蓄，他們將近80歲，如何可以成功購買保額500萬的10年融資人壽保險？

陳伯指出，在申請時，該經理教他用以下方法應付覆核：

點避過覆檢？陳伯指銀行經理教「呢招」應付：↓↓↓↓

陳伯在訪問中，出示了一份銀行文件。

 

當中寫著申請人、陳伯太太平均每月有6萬元收入。

 

平均每月支出則有5萬元。

 

文件顯示，陳伯太太平均每月可儲蓄收入1萬元。

 

網紅呂校長表示，陳伯曾提供的銀行文件，當中寫著陳伯有2千萬元流動資產。

 

陳伯太太或陳伯每月有6萬元收入嗎？

 

陳伯指該些資料由銀行職員代為填寫，「有就好啦，我憑咩有6萬蚊收入啊。」

 

陳伯表示自己「仲爭兩年就80歲」，現在是零收入，只有一些儲蓄。

 

他們如何可以成功購買保額500萬的10年融資人壽保險？

 

陳伯指出，在申請時，該經理教他用以下方法應付覆核：

 

「佢仲話一陣間有電話入嚟嘅時候，你望住我，

 

「佢問你問題，我『UP』頭，你就話係，

 

「你記得啊你，講錯嘢係買唔到㗎。」

 

還款信函誤以為收息

陳伯辦妥申請後收到銀行信函，當中寫著萬多元，他還以為是自己收到的利息，結果竟是供款金額，因此揭發事件。

「當初我都以為係嗰啲儲蓄嚟嘅，畀我有啲收入啊。原來係仲要同佢借350萬，依家個個月要還。」

「去邊度搵咁多錢出嚟」

「我又唔識睇，我以為佢畀利息我㗎。」陳伯表示，當初由於他在銀行有存款，利息從存款中扣除，但現在存款已不足應付每月還款。

「你叫我去邊度搵咁多錢出嚟，」陳伯說：「每個月供畀佢，仲要供十年啊，你去邊度搵（錢）啊......哎呀，我都唔知點啊，依家我都好亂啊個人。」

「我已經畀咗150萬銀行㗎喇......」

「我已經畀咗150萬銀行㗎喇......」陳伯想起仍欠銀行350萬元，非常憂慮：「幾廿歲，又無嘢做又無收入，你叫我去邊度搵幾百萬返嚟啊。」

臨老孭上一身債，他坦言一度想和老伴尋死，「後生都仲話有辦法，唔死都唔得囉，咁樣畀佢攪法。」

陳伯其後獲一名有心人協助，與銀行斡旋，陳伯指當時銀行提出付給他3萬5千元的「解決」方案，但帶條件，詳見下面圖輯。

《星島頭條》就事件分別向涉事銀行及金融管理局查詢，獲得以下回應：

3萬5千元「解決」事件？涉事銀行、金管局回應如下：↓↓↓↓

陳伯其後獲一名有心人協助，與銀行斡旋。

 

陳伯講述斡旋方案：「佢（指銀行）話我哋銀行畀3萬5蚊你一次過。」

 

陳伯指，但方案帶有保密條件。

 

陳伯引述當時銀行代表說：「你同我再簽一份嘢，收咗錢之後，你唔准喺出便同人講。」

 

陳伯最終沒有接受該份保密協議。

 

因為他指簽署後，仍要繼續還款，並不是可取消有關融資人壽保險。

 

涉事銀行發言人回覆《星島頭條》表示，正為該短片及指控作進一步調查，因此拒絕評論。

 

金管局發言人表示，不評論個別個案。

 

金管局發言人又表示，金管局會跟進處理每宗投訴個案，若發現有違規情況，會嚴肅處理。

 

金管局有就保險產品的銷售向認可機構提供指引，以加強保障客戶。

 

金管局亦不時透過期刊 Complaints Watch 與業界分享最新的投訴趨勢及該局在投訴處理過程中觀察到的業務手法，並提醒相關操守標準要求，當中包括《以保費融資購買保險計劃》（2023年 7 月刊發）。

 

網紅呂校長最後在訪問中表示，希望公開陳伯的事件後，銀行能夠主動聯絡他們，以解決陳伯事件。

相關熱話：銀行投資糊塗賬 回流港婦1千萬身家被蒸發 高層囂張回應：「夠證據整死銀行即處理！」↓↓↓↓

HOY TV節目《一線搜查》報道，一名由加拿大回流本港的中年婦人，將2千萬身家交與本港一間銀行投資，懷疑負責的客戶經理未有按其指示沽出，最終令其身家蒸發一半，當苦主投訴銀行，與管理層周旋時，有銀行高層竟囂張回覆：「夠證據整死銀行即處理！」

 

事主Leslie五、六年前由加拿大回流香港。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

她經弟弟介紹，認識一間銀行私人銀行部的助理副總裁Cindy。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

事主Leslie表示，該銀行助理副總裁Cindy幫她買了一個基金，每月收息約8厘，而且一直有將投資Portfolio寄給她。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

事主Leslie收到銀行的投資信函，初時每月收息約8厘。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

事主發現投資虧損最終超過１千萬。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

事主Leslie指出，當時她見到恆大一路跌，要求銀行助理副總裁Cindy沽出持貨。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

為什麼銀行助理副總裁Cindy未有按指示沽出？以下電話錄音，為Cindy的解釋：

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

Cindy的上司、私人銀行部副區域總監Karen，提出以下的補償方案：

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

私人銀行部營運總監Helen囂張回應

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

直至上月（8月）銀行有回覆，表示願意賠償1.2萬加幣(約6.9萬港幣)給事主Leslie。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

賠償協議亦聲明銀行賠錢只是基於良好客戶關係，而作特別處理，並非承認有任何錯誤或責任。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

節目組的記者採訪涉事銀行職員Cindy的上司、私人銀行部副區域總監Karen。

 

涉事銀行職員Cindy已離職，記者致電給她，電話一直未能接通。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

記者最後成功找到涉事銀行高層、Cindy的上司、私人銀行部副區域總監Karen，她一見記者即表示：「係，咩嘢意思？」（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

記者問她Cindy離職是她的意思還是...（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

私人銀行部副區域總監Karen表示不知道（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

私人銀行部副區域總監Karen即轉身離去（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

記者再表明來意。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

私人銀行部副區域總監Karen：「我們看看同事怎樣回覆。」（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

記者問她是否知悉事件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

私人銀行部副區域總監Karen：「我們看看怎樣答你。」（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

記者問她在電話錄音中是否承認責任。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

私人銀行部副區域總監Karen最後叫記者留下卡片。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

涉事銀行的回應。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

 

相關熱話：銀行經理越軌手段 6旬港婦痛失近2千萬身家：「我對佢已經失晒防守！」↓↓↓↓

HOY TV節目《一線搜查》報道，一名60多歲港婦因取消定期戶口，認識了一名銀行客戶經理，經理對她大獻殷勤，甚至不惜多次以越軌手段、違反操守討好她。

 

港婦Mary（化名）（左）今年60多歲，她向HOY TV節目《一線搜查》求助。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

她表示，在2019年年尾，到一間銀行辦理取消定期存款，結識了為她辦手續的銀行客戶經理John。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

John給Mary的卡片，職銜是某銀行荃灣分行的副董事及優先理財中心主管。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

綜合Mary的說法，John有4招手段，以搏取她的信任：（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

（一）初相識時，主動到其他銀行幫她找資料，分析利弊，教Mary理財。

 

「佢令我產生好感，(因為)我未正式搵佢幫我做嘢，(我)只不過存款，唔關佢事嘅，佢竟然去第間銀行嗰度 ，幫我睇啲資料喎，分析畀我知，邊啲好邊啲唔好喎啊。」

 

（二）私事上提供協助，甚至墊支7萬多元，幫她購買鑽石戒指。

 

銀行客戶經理John不但教港婦Mary理財，他更在私事上提供協助。

 

有次Mary行街打算買一隻價值7萬多元的鑽石戒指，送給親戚結婚，當時因為太夜「轉唔到錢」。

 

他致電給John，「佢即刻轉嚿錢畀我，7萬蚊轉入我戶口嗰度。」

 

（三）疫情期間代購防疫物品送上門

 

在疫情期間，John因家人在屯門開藥房之便，更為Mary採購口罩、廁紙等防疫用品，並送遞上門。

 

「真頭送埋畀我啊，呢啲真係，好令到你好窩心啊。」

 

「即係呢啲唔係朋友可以做得到囉，好到咁，我當佢係自己人一模一樣，我啲仔女可以咁講法，都未有咁貼心啊。」

 

（三）涉嫌違反操守，將其他客戶資料告訴Mary

 

Mary表示，John甚至涉嫌違反操守，將其他客戶的資料，當人情透露給她聽。

 

「我先生有啲咩交易要做啊，佢係會通知我。」

 

「佢係可以透露我屋企人喺戶口，入便嘅操作嘅狀況，佢全部同我講嘅，包括埋我嘅親戚，佢都會可以講嘅。」

 

「我自私啲講句，好窩心啊......我咩都知啊，我先生做啲咩我都知啊，拎嚿錢、開張支票、去邊度，我都知啊，開啲票畀邊個人我都知啊。」

 

「咁根本上，我係失晒防守，對佢根本已經係。」

 

當時Mary已完全信任John，將於由2020年起，陸續將全部2千萬元身家，轉到John任職的銀行，交給他管理。

 

Mary保留大量銀行交易文件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

Mary表示，John對她「連子女都未有咁貼心」。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

2022年年中，Mary收到銀行要將戶口「降grade」的通知信，她這時才驚覺自己2千萬元存款，竟只剩170萬元，身家不知不覺蒸發9成。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

Mary(左)曾向有關銀行投訴，但指銀行只對她的投訴冷處理。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

節目組其後到有關銀行分行，成功接觸到John(紅圈)。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

節目組記者上前問他是否John。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

他表示：「係啊。」（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

但當提及Ｍary的真實姓名時（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

他即否認是John。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

這時節目組鍥而不捨追問，要求John回應事件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

這時節目組鍥而不捨追問，要求John回應事件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

這時節目組鍥而不捨追問，要求John回應事件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

本來放工的John甚至折回辦公室。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

節目組全程貼身追訪。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

節目組鍥而不捨追問，要求John回應事件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

節目組鍥而不捨追問，要求John回應事件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

節目組鍥而不捨追問，要求John回應事件。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

面對提問，John全程只是用手掩住嘴巴。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

面對記者提問，不發一言。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

面對提問，John全程只是用手掩住嘴巴，不發一言。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

面對提問，John全程只是用手掩住嘴巴。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

面對提問，John全程只是用手掩住嘴巴。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

他最後走進辦公屋，沒作任何回應。（HOY TV節目《一線搜查》截圖）

 

 

----

《星島頭條》APP經已推出最新版本，請立即更新，瀏覽更精彩內容：https://bit.ly/3yLrg

加拿大星島WhatsApp報料熱線：(437)428-9394

下載「星島新聞(加拿大版)」App，隨時看到最新最快新聞：
iPhone：https://apple.co/2IBi812
Android：https://bit.ly/2Pe8anu

訂閱加拿大星島網電郵快訊，每天可收到最快新聞資訊電郵： https://www.singtao.ca/subscribe/singtao.php

>>>訂閱CCUE YouTube 頻道，查看更多吃喝玩樂、生活資訊影片。