Mise à jour le 23/06/2023
Vous souhaitez changer de banque ? C’est le bon moment de choisir une banque en ligne. Particulièrement compétitifs, ces établissements proposent des services à un coût très inférieur à ceux des banques traditionnelles. Mais quelle banque en ligne choisir ? Spécialiste de la comparaison en ligne, LeLynx.fr vous livre un classement des meilleures banques en ligne en fonction de chaque critère : frais bancaires, conditions de revenus, offre de bienvenue, services bancaires et service client !
On désigne par frais bancaires, le coût imputé au client pour la réalisation d’opérations diverses sur un compte bancaire. Mais également pour la gestion de ce dernier, le prix de la carte bancaire ou la prise en charge des incidents de paiement.
Selon l’association UFC Que Choisir, ces frais bancaires s’établissaient en 2022, en moyenne, à 230 € par an. Vous pourrez constater que les frais pratiqués par les banques en ligne sont très inférieurs à cette moyenne nationale incluant tous les types d’établissements.
Attention, les chiffres indiqués correspondent à une simulation effectuée sur les bases suivantes :
Comparatif des frais bancaires des banques en ligne |
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Banques en ligne | Coût annuel |
Services inclus |
Boursorama Banque | 22 € | Remise de chèque en ligne |
Fortuneo Bank | 22 € | Remise de chèque en ligne |
BforBank | 34 € | Remise de chèque en ligne |
Orange Bank | 51 € | Remise de chèque en ligne |
monabanq | 60 € | Remise de chèque en ligne et en agence |
Hello bank | 131 € | Remise de chèque en ligne et en agence |
Pour accepter l’ouverture d’un compte courant, certaines banques n’exigent aucune condition de revenus. Elles peuvent néanmoins émettre des conditions d’utilisation pour l’obtention de la carte bancaire gratuite sous peine d’application de frais spécifiques. D’autres banques en ligne exigent, elles, un revenu minimal à la souscription. Elles n’en sont pas moins compétitives. L’utilisation d’un comparateur de banque en ligne reste donc particulièrement pertinente !
Comparatif des banques en ligne sans condition de revenus |
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Banques en ligne | Condition de revenus pour l’ouverture d’un compte | Condition pour l’obtention d’une carte bancaire standard |
Frais appliqués |
Boursorama Banque | Aucune | Utilisation au moins 1 fois dans le mois | 5 € en cas de non-respect des conditions |
Monabanq | Aucune | Aucune | 3 € de manière fixe |
Fortuneo | Aucune | Utilisation au moins 1 fois dans le mois | 3 € en cas de non-respect des conditions |
Hello bank! | Aucune | Utilisation au moins 1 fois dans le mois | 3 € en cas de non-respect des conditions |
N26 | Aucune | Aucune | 0 € |
La plupart des banques en ligne proposent à leurs nouveaux clients une offre de bienvenue. Cette dernière permet de bénéficier d’un virement d’une somme variable d’un établissement à l’autre sur le nouveau compte bancaire. Cette offre de bienvenue peut toutefois être assujettie à des conditions.
Comparatif des offres de bienvenues des banques en ligne |
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Banques en ligne | Montant de l’offre |
Conditions |
Monabanq | 120 € | 80 € quelle que soit la formule choisie + 40 € avec une carte visa premier ou premium |
Boursorama Banque | 110 € | Pour toute première ouverture de compte avec les formules Ultim ou Welcome suivie d’une mobilité bancaire EasyMove |
Orange Bank | 100 € | Ouverture de compte avec la carte premium |
Fortuneo banque | 80 € | Ouverture de compte avec carte Gold Mastercard suivie de 5 paiements avec cette dernière dans les 90 jours suivant la souscription |
Hello bank! | 80 € + 6 mois Hello Prime offerts | Ouverture d’un compte avec une carte Visa hello One ou Visa Hello Prime |
Les banques en ligne ont, ces dernières années, fortement développé la gamme de leurs services bancaires. Disposant des agréments délivrés par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), elles proposent désormais une gamme de plus en plus proche de celle des établissements bancaires classiques. Néanmoins, toutes les banques en ligne ne sont pas parvenues au même point de maturité en la matière.
Comparatif des services bancaires des banques en ligne |
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Banques en ligne | Crédits | Epargne réglementée |
Epargne non réglementée |
Boursorama Banque | Crédit immobilier
Crédit à la consommation |
Livret A
LDDS PEL CEL |
Assurance vie
Compte sur livret Compte à terme PEA |
Hello bank! | Crédit immobilier
Crédit à la consommation |
Livret A
LDDS PEL CEL |
Livret d’épargne
Livret jeune Assurance vie PEA PEA-PME CIF |
Fortuneo | Crédit immobilier
Crédit à la consommation |
Livret A
LDDS |
Livret enfant
Livret bancaire Assurance vie PEA PEA-PME |
BforBank | Crédit à la consommation | Livret A
LDDS |
Assurance vie
Compte-titres PEA PEA-PME |
Orange Bank | Crédit à la consommation | – | Livret bancaire |
Par définition, les banques en ligne ne disposent pas de réseau d’agences physiques. C’est d’ailleurs ce qui nourrit leur compétitivité. Elles ont néanmoins développé des services client performants pour accompagner au mieux ces derniers (plateforme téléphonique, espace client et application mobile). Certaines se différencient par un effort tout particulier en matière de disponibilité de leur plateforme téléphonique :
Comparatif services client des banques en ligne |
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Banques en ligne | Mise en relation avec un conseiller | Plage horaire en semaine |
Plage horaire en week-end |
Boursorama Banque | Par téléphone ou par Tchat | 08h-19h | Samedi de 8h45 à 16h30 |
Hello bank! | Par téléphone ou par Tchat | 08h-22h | Samedi de 8h à 18h |
Fortuneo | Par email ou téléphone | 08h-20h | Samedi de 9h à 18h |
monabanq | Par email ou téléphone | 08h à 21h | Samedi de 08h à 16h |
Orange Bank | Conseiller virtuel | 24h/24 et 7j/7 |
Vous le constatez, certaines banques en ligne sont aujourd’hui arrivées à pleine maturité. Celles-ci rivalisent avec leurs concurrentes traditionnelles. Néanmoins, la meilleure banque en ligne restera toujours celle proposant l’offre la plus adaptée à vos besoins réels. Pour cela, vous pouvez vous aider du comparateur de banque en ligne mis gratuitement à votre disposition par LeLynx.fr. Vous êtes ainsi certain d’identifier la banque en ligne proposant la formule taillée sur mesure pour vous !