退休後想住養生村，該準備多少錢？

您曾想像退休後要住哪裡嗎？這是筆者在退休財務規劃講座中，必定留給大家思考的習題之一。不消說，歷年來不管是衛生福利部或是民間企業團體，針對65歲以上國人生活狀況調查、或是媒體針對55~64歲準銀髮族「熟齡未來生活指數」調查，在宅安老都是絕大多數國人首選。

但隨著強調活力銀髮生活的養生村日益增多，台灣民眾心中理想的老後住居排行榜，雖然整體仍有高達45.8%傾向住在目前自宅，穩居第一；但是「銀髮住宅」也升至18.9%、接下來是「另覓可自住的便利住宅」(17%)、「青銀混居宅」(9.7%)。

筆者自家母2014年6月確診罹患阿茲海默症後，開始積極研究長期照顧、失智照護等議題，近10年來曾經遠赴海外參訪矽谷銀髮住宅、失智照護、安樂居（On Lok PACE）等設施，也實地走訪國內安養機構、護理機構、桃園長庚養生村及近年來頗獲好評的台中好好園館。

發現在政府及民間日益重視退休生活下，財力豐厚、身體健康的國人有福了，在這些安養機構、養生村中，能盡情開發潛力、享受健身設施，天天都如度假般快樂自在。

那麼，退休後住養生村是筆者的夢想嗎？非也，因為入住養生村尚須評估以下條件：

1.養生村費用

依據《財訊》整理的國內十大退休宅費用分析，入住出租型養生村的保證金，從2個月月租到1,500萬不等，月租則從1人住1.65萬～6.9萬不等。若以66歲入住、活到100歲，不計算萬一失智、失能需要額外自費的醫療照護費用，光是住宿費用，以最高的保證金1,500萬加月租1.65萬×12個月×35年來粗估，金額就高達2,193萬元；而台中好好園館雖免押金，月租金則來到4.5萬元，35年也需要1,890萬，這樣的估算都尚未包含租金可能調漲的風險，費用非吾人財力所能支付。

大家認為現代人活到百歲遙不可及嗎？桃園長庚養生村多數住民為80～90歲長者，百歲人瑞亦有20多位；而最新統計，鄰近台灣的日本，百歲人瑞已經高達9萬人。因此，想入住有豐富公共設施、活動資源的養生村，準備足以支撐到100歲的住宿費用，應該是基本的財務目標。

2.入住條件

各家養生村入住年齡以好好園館最為友善，沒有年齡限制，其餘以年滿50歲、60歲為主。值得注意的是，入住時多以健康、無法定傳染病、行動自如，且日常生活能自理為要件。健康條件規定較嚴謹者為桃園長庚養生村，需要通過長庚醫院身體檢查合格，日常生活能自理，無法定傳染病、精神疾病、失智症、癲癇控制不良或器官移植病況不穩等情形。

那麼，入住後若失智、失能，是否會被要求搬出養生村呢？以好好園館為例，因為集團成員包含長照單位、居服機構，可協助連結長照資源、安排居家服務，也允許家屬自費入住陪伴照顧失智、失能長輩。

桃園長庚養生村亦接受住戶自聘外籍看護入住協助照顧，因此，入住養生村，尚不至於發生因健康退化立刻被迫中斷住宿的窘境。但若達到重度失智、失能的情況，則仍需另外安排入住其他醫療、照護機構。

3.對外交通

養生村多半有對外接駁的園區交通車或公車，近年來，50歲左右的準銀髮族歡喜入住的情形亦不少見。對於財富自由的退休族群而言，養生村對外交通尚稱便利。

但若您是還需要為退休財務準備而工作的中高齡族群，則須考慮工作地點，不宜太早入住郊區的養生村，方能延長工作年限，避免太早退休，低估百歲人生需要的住宿、生活費用。

一般社區也能是開放型養生村

在實地參觀過上述幾家媒體報導的退休宅後，筆者認為其實現代人居住的大廈社區，不啻為開放型的養生村。

以筆者居住的桃園蘆竹區的許多大廈社區為例，健身房、圖書室、游泳池、KTV、甚至電影院，應有盡有，24小時便利商店、診所、藥妝店、關懷據點、日照中心林立，交通便利，生活機能完全不亞於標榜「養生」的退休宅或銀髮住宅，大樓物業管理也不遜於飯店式管理，住宿費用不論是購買或租賃，皆遠比入住十大退休宅更實惠。相信台灣六都還有許多符合開放型養生村條件的大廈社區，值得大家多多尋訪。

筆者也期待保險業者能與長照產業、建築業共同推出附服務設施的養生宅，甚至結合創新的長照保險，提供實物給付，滿足普羅大眾樂齡退休所需的多元服務。

（本文作者為高齡金融規劃顧問師）