安心保险拟增资7亿解偿付能力困局，新晋第一大股东背后竟是一家地产龙头

原标题：安心保险拟增资7亿解偿付能力困局，新晋第一大股东背后竟是一家地产龙头

偿付能力充足率跌至-209.32%的安心保险，终于迎来增资的好消息。

6月24日，记者获悉，安心保险已对外披露变更注册资本的信息，拟引进新的投资人江苏华远投资集团有限公司（下称“江苏华远”）、威达高科技控股有限公司（下称“威达”），增资后江苏华远持股30.730%，新晋第一大股东。

本轮增资后，安心保险注册资本将由12.85亿元变更为19.85亿元。增资事项尚待银保监会批复。

《国际金融报》记者注意到，江苏华远背后实际控股人为绿地集团。“此次安心保险的增资方案应该问题不大，毕竟监管也希望其尽快解决偿付能力不足的问题。”沪上某资深业内人士称。

江苏华远新晋第一大股东

增资公告显示，为满足安心保险业务发展和偿付能力需要，根据安心保险当前经营状况及业务发展规划，公司拟引进新的投资人江苏华远、威达，分别增资6.1亿元、0.9亿元。本轮增资后，公司注册资本将由12.85亿元变更为19.85亿元，江苏华远持有公司30.730%的股权，威达持有公司4.534%的股权。

增资前后股权股权结构对照表

目前，公司第一大股东为中诚信投资集团，持有公司33.074%的股权，增资后，中诚信投集持股降至21.411%，退居第二大股东。其余原有股东持股均有所稀释。

公开资料显示，江苏华远投资成立于2004年，注册资本5000万元，经营范围为房地产相关投资、实业项目投资、资本与资产经营、国内贸易、投资咨询服务等业务。

记者通过天眼查进行股权穿透发现，江苏华远背后实际控制人为绿地集团。绿地集团官网显示，成立29年至今，绿地已在全球范围内形成了“以房地产、基建为主业，消费、金融、健康、科创等产业协同发展”的多元经营格局。未来，绿地金融将涵盖保险、信托、证券、银行等金融领域，打造“资金+资管”产业链，使产融结合发挥更强发展动力。

知名地产分析师严跃进向《国际金融报》记者表示，对绿地集团来说，在保险方面的投资，符合绿地金融产业的发展导向，客观上也说明其看好保险业。

“保险公司实际上充当了机构投资者的重要角色，毕竟以保险企业的名义去持股或投资，相对来说阻力更小。”严跃进称，绿地后续可借保险公司间接进行其他领域的投资，而且具有保险公司的资源，也有助于绿地各类业务开展。“换句话说，险资和地产业务一方面可以形成复合型项目，另一方面有助于绿地在其他业务合作方面有更好的表现。”

偿付能力降至负值

安心保险增资背后，是严重不足的偿付能力充足率。

今年1月，安心保险收到中国银保监会的行政监管措施决定书，针对该公司偿付能力严重不足的情况，责令其增加资本金，停止接受车险新业务，并限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平。

记者梳理安心保险偿付能力报告发现，去年四季度，公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均从125.09%骤降至-175.83%。今年一季度，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率再次降至-209.32%，风险综合评级同时降至D。

安心保险在去年四季度和今年一季度的偿付能力报告中也提到：

目前，公司现金流压力较大。为缓解公司现金流压力，公司已积极采取多项管控措施：业务方面，继续加强应收保费管理，由业务部门、客服部门等多部门联动，做好短期健康险客户续期和续保工作，提高保单留存率和客户续保率；费用方面，在开展下年度公司预算管理工作中，全面梳理各项费用明细，减少非必要开支，严格加强成本管控；资金方面，为保证公司可用资金流动性，目前投资资产配置均以高流动性资产为主，确保公司及时履行各项支付义务。同时，公司管理层持续推进增资事宜，力争尽早在增资工作上取得实质性进展，以期从根本上缓解公司面临的流动性压力。

对此，安心财险已于2020年9月发布增资方案，公司原股东均不参与本次增资，增资金额2.15亿元全部由新增股东正大制药（青岛）有限公司（下称“正大青岛”）以货币方式出资。本轮增资完成后，安心财险注册资本将由增资前的12.85亿元增至15亿元。然而，公司在去年12月底退回了正大青岛增资款。

5年累计亏损逾15亿元

对于偿付能力骤降的原因，此前一位不愿具名的学者对《国际金融报》记者分析，这种情况很可能是出现了大额赔付或大额投资亏损。“没有巨灾发生的话，可能是由于大额标的或集中度高的业务出险”。

另一位业内人士也向记者透露，偿付能力充足率出现负数，或和该公司此前踩雷信用保证保险业务有关，造成特定时间内的赔付大量增加。

事实上，早在2017年7月，安心保险与米缸金融达成履约保证保险方面的合作。2018年8月份起，米缸金融出现大面积逾期，安心保险也面临高额赔付。又因在赔付问题上意见不合，双方曾出现扯皮僵局。还有投资者将其投诉至银保监会。

记者梳理年报发现，作为首批专业互联网保险公司，安心财险自2015年12月31日成立至今，一直处于亏损状态。2016年至2020年，该公司保险业务收入分别为0.75亿元、7.9亿元、15.3亿元、27.2亿元、17.6亿元，净利润分别亏损0.73亿元、2.99亿元、4.95亿元、1.06亿元、5.78亿元，五年累计亏损超过15亿元。

《国际金融报》记者统计制表

此外，2020年9月，公司原副经理（主持工作）林锦添因个人原因辞去职务后，安心保险总经理一职至今空缺。